【金融工作人员的道德风险管理探究文献综述5200字】.docx

《【金融工作人员的道德风险管理探究文献综述5200字】.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《【金融工作人员的道德风险管理探究文献综述5200字】.docx（7页珍藏版）》请在课桌文档上搜索。

1、金融工作人员的道德风险管理研究国内外文献综述目录金融工作人员的道德风险管理研究国内外文献综述11国内研究现状111道德风险研究现状11.2金融领域道德风险研究现状22国夕阔究现状22.1金融工作人员道德风险内涵及特点3别文献61国内研究现状1.1 道德风险研究现状当今很多文章都很少研究道德风险的正面作用，一般都研究道德风险的负面影响。郭晔认为道德风险存在一定程度的创生性，因为道德风险本身具有相对不稳定性，结果可能出现正能量影响，道德风险可能会产生一种新型的道德规范。王小锡研究道德风险的四种类型，一种是消极作用的道德风险；一种为消极亚道德风险，为自己的私利不以为耻，反以为荣；一种是认为是自以为不

2、是道德风险问题的零道德理念的道德风险，有的经济学问题；第四种就是无道德下的道德风险，是由于认为不再有普遍的伦理要求而产生。草青针对这一问题从另外角度进行分析研究，第一种道德执行者的不确定表现；另外具有不确定的道德规范；第三种则是由于不确定因素的变化导致道德风险。王小锡在研究时提出道德风险出现的原因则是多方面的，分别是：当今社会奖惩机制不完善、道德个体羞恶之心缺失、个人拜金主义居上等，所以要加强道德风险教育，提高金融工作人员的道德修养。至于道德修养的防范问题，龚群则认为人性的幽暗是存在一定程度的不确定性,每个人随时可能遇上道德风险，我们尽量要从制度上多做工作。同时，郝文清也认为道德风险的防范是需

3、要长期的过程，应该想办法提高全民的道德素质，一定要用刚性的制度和规范约束金融道德主体。1.2 金融领域道德风险研究现状金融领域道德风险的研究并不多，分别是欧阳润平、梅世云、陆磊、吴美华、刘锡良四位学者，首先欧阳润平是最早研究金融道德风险问题，他提出由于资金相关活动引起道德主体的负面消极影响，导致资金的损失。他认为道德风险是金融风险的种类之一，具备个体本能性和金融互联性以及长期性特征。梅世云则认为在金融领域的体现则是金融道德风险的实质。对于金融领域的道德风险研究，在其它的专业也存在一定程度的理论研究。陆磊依据契约经济学理论分析研究得出：道德风险三方面因素影响的，其中有中央的政策性因素，还包括地方

4、政府的行政干预以及金融企业内部管理。在此同时吴美华则依据实际例子分析，发现防范金融道德风险的新方法分别是：增加非道德成本与道德投资、建立金融中介机构、制度创新、改变寻租产生的条件。刘锡良认为中国的金融存在很大程度的脆弱性,基于此,就会形成微观方面的道德风险。金融从业人员的道德风险问题的研究，李合亮、孙启军鲜明指出：金融从业人员道德风险应该属于经济学方面的问题，并不仅仅是单纯的道德问题。人类的利己之心人皆有之，追求个人的私利也属正常，但是面对社会范畴的个体，应该从社会的角度去分析利益的获取限度以及正当与否，所以，对于金融道德的防范应该重视金融人员的道德素质培养的。关于金融工作人员的道德研究，丁瑞

5、莲认为很多金融工作人员不是从社会盈利方面考虑，导致职业犯罪行为的根本原因就是道德主体素质较低。有关金融工作人员道德风险发生机制方面，车亮亮认为源于五方面因素，分别是执行人本身私利性、金融业内部相对脆弱、道德主体职业道德缺失、金融主体间的信息不对称、主体间的权义结构失衡。梅世云则认为要想防范金融工作人员道德风险一定要从多角度提高道德主体的职业道德认识以及提升自身的价值观。与此同时，梅世云觉得应该建立健全具有金融特征的职业道德规范。在防范机制方面的研究，袁赞礼认为要千方百计加强监管的力度，不断完善监管的制度，在制度的规范下，使金融工作人员加强自身行为的以及道德的自主性和自觉性建设。2国外研究现状在

6、国外，道德风险的探究较早，早在1776年，作为英国古典政治经济学的主要代表人物之一亚当斯密，通过国富论提出道德风险概念，面对此现象，亚当斯密认为：大公司中的财务管理人员，不可能先管理自己的钱财那样一丝不荀，难免会出现大意和浪费现象。其实，道德风险的研究是起源于保险业，经济学界后来又进行深入广泛的研究。国外的经济学界一般是从三个角度研究道德风险：第一是建立经济合同，尽量寻找减少道德风险出现的优化合同。第二是减少道德风险需要采用制度建设。第三社会福利分配与道德风险的关系研究。对于道德风险的发生问题研究，肯尼思约瑟夫阿罗则认为道德主体是在执行双方信息不平衡状态下，为使个人收益的最大化，把现有或可能出

7、现的风险转嫁给别人，从而出现损失。凯文喧德认为道德风险是美国次贷危机生成的重要因素道德主体希望用他人的钱而不用承担后果，这也是一种金融冒险。国外研究人员不断深入研究道德风险，普林多、普罗德安认为之所以为出现金融工作人员的道德风险，主要原因就是工作人员不遵守职业伦理道德。在防范方面的研究中，格罗林根则认为需要加强防范机制的建设，要从多方面培养金融工作人员的职业道德，并产格监管。2.1 金融工作人员道德风险内涵及特点2.1.1 金融工作人员道德风险内涵信息时代，金融工作人员概念在不断延展，然而笔者研究的是狭义的金融行业内的工作人员，可以包括银行职员、证券职员、保险员以及金融基金之类的工作人员，这些

8、工作人员是金融道德风险的执行主体。金融工作人员的道德风险其实就是指金融领域中的道德风险表现，是由两种属性存在的，一种是特殊的金融领域，另一种是属于道德风险。至于金融工作人员的道德风险内涵还没有确定的解释，可以通过剖析来把握内涵I。第一，金融道德风险具有不确定性，源于道德主体在金融活动中所呈现的。不确定性取决于金融工作人员的行为选择,其中外界环境的变化也会起到一定的不确定性作用。既然是风险就存在积极和消极两种，这两种风险的造成主要根据金融工作者的道德行为所致，风险的形成直接取决于金融执行者和创造者，无法透明评价一个行为主体的正能量和负能量、品德的好与坏、行为的极端与否，具有很多不确定性和多变性。

9、然而本文所研究的就是消极方面的内容。第二，金融道德风险可以理解为是一种道德选择性行为，主要凭借金融工作人员的道德品质和思想情操以及利益需求。人是道德的行为者，在社会生活中呈现不同的表现，因为到的选择是道德行为人自主选择决定的，受到当事人的情感支配，基于此种情况，道德风险无法完全控制，也无法彻底根除，只能多方管控。第三，金融道德风险处于主客观的交互作用之中，既有道德主体的主观选择，又有客观环境的制约，在相互作用中产生社会后果。道德主体会受到社会道德整体环境的客观影响。因为环境的变化会影响道德主体的行为思想的波动，以致形成类似于生活环境中的道德现象。另外，由于个人主观情感的倾向，自然会形成情感认知

10、的差异、道德思想的偏颇。就会形成多种不同选择的道德行为。道德风险在主客观的交互作用下，就会出现金融道德风险，面对金钱利益的诱惑能否动摇，主要在于行为者的道德品质的坚定与否、道德思想高尚与否。总而言之，通过以上内容的逐层剖析，笔者认为金融工作人员道德风险就是指在金融机构工作的职员,为使自身利益实现最大化,不管面对多大的利益冲突，道德主体都会违背道德积极因素,对他人的经济利益造成相应的不同程度的损失。这里所说的他人利益不单单是个人的经济利益受到损失，还包括公共利益、社会团体利益以及人们的心理情绪。需要强调的是伴随着金融业务的逐渐走向虚拟化,金融产品在日益创新的过程中更会滋生一些道德风险，所以，对金

11、融工作人员的道德风险研究应该越来越深入。2.1.2 金融工作人员道德风险特点金融工作人员道德风险具有金融领域中普遍的特性，与此同时，还具有金融工作人员独有的特点，现简析如下：第一，本能性。每个人都具有私利的本能，这纯属正常现象，但是经济利益是建立在合情合理的基础之上的。在金融资产配置活动中，都希望用最少的投入，收取最大的利益，在交换过程中收获利益最大。为是自己的利益达到最大化，社会众人尽力发挥自身的价值，为社会创造更大的贡献，尽自己的责任和义务。然而,利益的追求是无止境的，当金融工作人员发现自己的付出和收益差距较大时，道德风险随之而来，很多制度还不完善，这类人就会钻国家的制度空子，通过多种手段

12、为个人谋取利益，使公司或他人的财产受损失。例如万家基金邹昱案，在2013年中国基金业“金牛奖”名单中，该基金获得了“债券投资金牛基金公司”第一名。但风光没有持续多久，邹昱却被带走调查，在被带走前他一直被视为业内翘楚,三度获得金牛奖。这样一个名声享誉的债券基金经理,为了获得高收益，涉嫌违规“养券”和利益输送，被监管机构在现场检查时发现并调查，这直接导致保险资金集体要求赎回。“养券”在金融机构中非常普遍，若不是监管方突然开展打击，这些债券的黑幕一般都很难被曝光，还将继续头顶高收益和稳健的光环，拿着投资人的钱冒险。第二，隐蔽性。金融工作人员道德风险不是大张旗鼓的，不敢大肆宣扬，都是极为隐蔽的。因为道

13、德主体明确的知晓自身的非正当、伪作法、非道德的，这种利益的欲望让金融道德主体一定要通过多种隐蔽的手段达成违法的目的。非道德的行为只是表象，真正的原因在于非正当的个人需求。自身的非发动机一旦形成就会化为一切非道德的行为，这个过程不是一个公司或者是非专业人士所能察觉的。因为金融专业工作人员甚至自身应该遵守的制度，自然就会利用多种非正当的手段掩饰非道德行为，极力掩饰各种正当的监管、躲避各种合法制度、制造道德主体的行为模糊性，进而使道德主体的真正违法行为无法辨别，使金融风险越来越大。随着信息时代的飞速发展，金融工作人员的到的管理更是无法监管。第三，长期性。人的欲望是无止境的，自私自利的本能时形成金融工

14、作人员道德风险的主要诱因“久然而这一主观的原因是在一定的环境中影响的，这里包括主观因素和客观因素的影响。作为一名金融工作人员本身是有一定道德准则的,但是经过工作一段时间后,自私自利之心就会转化为行为行动,这一过程中，道德风险就会随着价值观的二改变而是否出现，道德观念决定道德风险的积极与否。道德观念的积极与否与当时的社会认识、制度变化、习惯文化等多方面环境因素影响同时又和自身的思想成长有着不可分割的关系。一个人的价值观念需要一个漫长过程，如果要培养金融工作人员的积极的价值观年更是需要一个长期的漫长过程，不仅要对金融工作人员的诚信进行考验，而且还要对他们长期遵守契约意识，逐渐建立较为牢固的诚信体系

15、。因为社会制度法律的建设无法跟上时代的发展脚步，在道德约束力下降的环境下，长期以来，道德风险难以防范1。第四，突发性。因为金融道德风险具有长期的隐蔽性，但经过很长时间后，很多的不道德行为积累到一定程度，无法再实现周密安排的时候，就会突然爆发一系列问题，这样就会使监管部门猝不及防，监察机构不能及早发现，致使金融资金爆发巨大数额亏空，无论是受损失企业还是受损害人都是无法接受的，突发情况的出现一般都是在道德风险制造者不能承受情况下。因为金融行业的道德风险往往是无形的，为了得到私人的利益，道德执行者随时随地可能会危及他人的钱财，这就为监管部门设置了很多的阻碍，无法及时防范，因此，突发性极强。另外,金融

16、行业和其他的行业之间都是相互联系的,一旦金融道德风险突发出现，就会使其他的金融生态受到影响，监管未能及时，致使金融链条断裂。参考文献著作：1亚当斯密国富论（下卷）M.杨敬年译.陕西:陕西人民出版社999.2阿马蒂亚森.伦理学与经济学M.王宇,王文玉译.北京:商务印书馆,2000.13曾钊新,李建华.道德心理学M.湖南:中南大学出版社,2002.4阿玛蒂亚森.以自由看待发展M.北京:中国人民大学出版社,2002.5普林多,普罗德安.金融领域中的伦理冲突M.韦正翔译.北京:中国社会科学出版社,2002.6胡海鸥.道德行为的经济分析M.上海:复旦大学出版社,2003.7亚当斯密道德情操论M.余涌译.

17、北京:中国社会科学出版社,2003.网查尔斯R莫里斯.金钱、贪婪、欲望金融危机的起因M.周晟译.北京:经济科学出版社,2004.9阿兰斯密斯.制度与行为经济学M.刘璨等译.北京:中国人民大学出版社,2004.10王小锡,华桂宏，郭建新.道德资本论M.北京:人民出版社,2005.11谢平,陆磊.中国金融腐败的经济学分析M.北京:中信出版社,2005.112王小锡,朱金瑞，汪洁.中国经济伦理学20年M南京:南京师范大学出版社,2005.期刊：13 EdwardJ.Kane,EthicalFoundationofFinancialRegulationJ.NBERWorkingPaper,No.602

18、0,1997,pp.1-31.14 JohnDobson,EthicsinFinanceIIJ.FinancialAnalystsJournal,Jan-Feb,1997,pp.15-25.15 0yvindB0hren,TheAgentsEthicsinthePrincipal-AgentModelJ.JournalofBusinessEthics,17,1998,pp.745-755.16 RefikCulpanandJohnTrussehApplyingtheAgencyandStakeholderTheoriestotheEnronDebacIeiAnEthicalPerspectiv

19、efJ.BusinessandSocietyReview,110,2005,pp.59-176.17卢现祥.漫谈市场经济中的“道德风险”J.哲学动态,1996,(7).18孙学功.道德情感研究综述J.哲学动态,1998,(1).19欧阳润平.关于金融道德风险的一般分析IJL求索,1998,(6).20贺来“道德共识”与现代社会的命运J.哲学研究,2001,(5).21郭晔.论道德风险与道德创生J.南京师大学报(社会科学版),2003,(6).122|徐艳.我国金融市场的金融伦理冲突与矛盾J.财贸经济,2003,(10).23赵向琴.金融机构的行为伦理和金融市场效率J.厦门大学学报(哲学社会科学版),2003,(5).124庞永红.道德风险及其防范与控制UL苏州科技学院学报(社会科学版),2004,.25李合亮,孙启军.金融从业人员道德风险分析J.商业研究,2004,(9).