(中级)银行业法律法规与综合能力判断题大全(共四卷)含答案解析.docx

《(中级)银行业法律法规与综合能力判断题大全(共四卷)含答案解析.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《(中级)银行业法律法规与综合能力判断题大全(共四卷)含答案解析.docx（24页珍藏版）》请在课桌文档上搜索。

1、（中级）银行业法律法规与综合能力判断题大全（一）总分：100分考试时间：90分钟注意事项： 凡漏填、错填或书写字迹不清的答卷，影响评卷结果的，贲任由考生自负。 答题须在答题卡上作答，在试卷或草稿纸上答题无效。考试结束前要离开考场的考生须先按答题卡、试卷、草稿纸从上到下的顺序平放在桌面上，再举手提出离场。一、判断题（每小题2.5分，共100分）（）1、骆驼评级体系中的指标不包括市场风险敏感度。（）2、非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。（）3、信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重之和，综合反映了银行信贷资产的风险水平。（）4、现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用

2、证。（）5、创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性，所示创新具有风险不可控原则。（）6、合同法规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（）7、监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。（）8、专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。（）9、挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）10、通货膨胀会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。（）11、

3、1988年，巴塞尔委员会通过了巴塞尔新资本协议，确立了资本充足率监管的基本框架。（）12、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行依法宣告破产。（）13、极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）14、期权买方有权在预先规定的时间（行权时间）以预先规定的价格（行权价）从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买人权。（）15、货币供给是一个流量概念。（）16、按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。（）17、银行业金融机

4、构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。（）18、操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。（）19、商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。（）20、风险监管的核心是以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国

5、家政策法规的严肃性,明确规定能做什么，不能做什么。（）21、甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）22、通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币增值、物价持续下降的经济现象。（）23、专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。（）24、银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。（）25、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。（）26、设立信托，应当采取书面形式。（）27、货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段

6、职能，并自发调节货币流通。（）28、远期汇率一般比即期汇率高。（）29、在我国，信用卡只能由商业银行发行。（）30、跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。（）31、久期可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动率变动的百分比。（）32、商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。（）33、有关行政机关对其他机关或者对其直接管理的事业单位的人事、财务、外事等事项的审批，不属于行政许可法的适用范围。（）34、国际收支平衡是指国际收支相等，既无国际收支赤字，也无国际收支盈余。（）35、持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。（）36、第三人不可以委托代理人代为

7、参加行政复议。（）37、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）38、住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理。（）39、破产案件由债务人住所地人民法院管辖。（）40、取保候审是强制措施中最轻微的一种。（中级）银行业法律法规与综合能力判断题大全（一）参考答案】一、判断题1、错误【解析】从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。2、正确【解析】法律、行政法规设

8、定的行政许可，其适用范围没有地域限制的，申请人取得的行政许可在全国范围内有效；非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。3、错误【解析】信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。4、正确【解析】按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。5、错误【解析】创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。6、错误【解析】此题考查了合同成立与合同生效的区别，而两者显然是不同的

9、。合同成立是指合同订立过程的结束。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力，合同成立是合同生效的前提。而承诺生效时即是合同成立时，这仅仅是合同生效的前提，它不等同于合同生效。合同成立只是事实问题，而合同生效是法律评价问题。合同成立要简单得多。7、正确【解析】现场检查是金融监管的重要手段和方式。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。8、错误【解析】专用存款账户应是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立

10、的银行结算账户。9、错误【解析】挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。10、错误【解析】通货紧缩会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。11、错误【解析】2004年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议）。1988年，巴塞尔委员会正式出台了统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议（即第一版巴塞尔资本协议），确立了资本充足率监管的基本框架。12、错误【解析】应为国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。13、正确【解

11、析】极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低，但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。14、错误【解析】期权也称为选择权，期权买方既有买入权或卖出权，即在行权时间，以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产。15、错误【解析】货币供给是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。16、错误【解析】按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。17、正确【

12、解析】银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。18、正确【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。19、错误【解析】银行的实际情况是：既有资本不足的困难，也有资本过多的隐忧，因此，银行理想的资本目标应为：

13、适量资本。20、错误【解析】此题是合规监管的核心内容，而风险监管的核心是监管当局能够识别、监测、预警处置风险，识别风险是各个环节的基础。21、正确【解析】附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。22、错误【解析】通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。23、错误【解析】专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，既可以表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等，也可以表现为技术示范、对工程技术人员的培训和口头传授等。24、错误【解析】银行业从业人员在接洽业务

14、过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。25、错误【解析】货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。26、正确【解析】设立信托，应当采取书面形式。根据信托法的规定，书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的，信托合同签订时，信托成立。采取其他书面形式设立信托的，受托人承诺信托时，信托成立。27、错误【解析】在现代不兑现信用货币制度下，由于纸币本身没有价值，纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价

15、值，但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。28、错误【解析】升水表示远期汇率比即期汇率贵；贴水表示远期汇率比即期汇率便宜；平价表示两者相等。29、正确【解析】信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具（在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡）。30、正确31、错误【解析】久期用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。32、错误【解析】资本充足率是资本总额与加权风险资产总额的比例，它反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，能以自有资本承担损失的程度。金融当局设置

16、资本充足率的监管指标，目的是监测银行抵御风险的能力，并不能保证银行不破产，银行是否破产还与其自身经营状况、经济环境等众多因素有关。33、正确【解析】等待添加34、错误【解析】国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。35、错误【解析】票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。持票人向银行贴现时，可以办理的贴现票据仅限于已经承兑并且尚未到期的商业汇票。36、错误【解析】第三人，即同申请行政复议的具体行政行为有利害关系，但并非以申请人而是以第三人身

17、份参加行政复议的其他公民、法人或者其他组织。第三人可以委托代理人代为参加行政复议。37、错误【解析】根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。38、正确【解析】住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理。39、正确【解析】等待添加40、错误【解析】拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一种。（中级）银行业法律法规与综合能力判断题大全（二）总分：100分考试时间：90分钟注意事项： 凡漏填、错填或书写字迹不清的答

18、卷，影响评卷结果的，责任由考生自负。 答题须在答题卡上作答，在试卷或草稿纸上答题无效。考试结束前要离开考场的考生须先按答题卡、试卷、草稿纸从上到下的顺序平放在桌面上，再举手提出离场。一、判断题（每小题2.5分，共100分）（）1、互联网金融改变了金融风险隐蔽性和突发性的特点。（）2、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人，单位不能构成该罪。（）3、中国的银行业目前实施混业经营。（）4、国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边债权债务的过程和方法。（）5、Ml被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币，是潜在购买力。（）6、人均净利润也是反映银行效率的重要指标之一，人

19、均净利润数值越大,则人均创造的净利润额就会越多，那么银行的效率值也就越高。（）7、信托的委托人没有民事行为能力的限制。（）8、强调充分信息披露，既是维护社会公平、正义、稳定的需要，也是银行自身发展，尤其是创新活动正常进行的需要。（）9、固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。（）10、中央银行票据是一种重要的货币政策手段，其发行目的并不在于筹集资金。（）11、我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。（）12、全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）13、票据法中票据权利是

20、指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（）14、次级、可疑、损失类贷款称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。（）15、货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。（）16、巴塞尔委员会通过了巴塞尔新资本协议，确立了资本充足率监管的基本框架。（）17、非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。（）18、公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，

21、二者所指的范围是相同的。（）19、信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物（）20、个人通知存款的起存金额一般为5万。（）21、房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续交纳的租金，视为双方同意延长租赁期限。该行为属于沉默形式的民事法律行为。（）22、在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。（）23、中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。（）24、借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）25、监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的

22、余额，即所有者权益。（）26、第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起20日内召开。（）27、消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（）28、票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。（）29、英国实行的是多头监管型模式。（）30、纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构大不相同。（）31、货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业

23、务。（）32、被评为不称职的董事，商业银行可以直接更换董事。（）33、高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。（）34、法定夫妻财产制是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。（）35、个人通知存款，目前银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般10万元起存。（）36、目前债务人评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。（）37、政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。（）38、贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）39、债权人委员会成员不得超过十人。（）40、权重法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量

24、信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。（中级）银行业法律法规与综合能力判断题大全（二）参考答案】一、判断题1、错误【解析】互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。2、错误【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。3、错误【解析】中国的银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。4、错误【解析】国际清算业务是国际银行问办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。5、错误【解析】Ml被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与Ml之差被

25、称为准货币，是潜在购买力。6、正确【解析】人均净利润数值越大，则人均创造的净利润额就会越多，那么银行的效率值也就越高。7、错误【解析】委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人必须具备完全民事行为能力；受益人没有行为能力限制。8、错误【解析】强调客户利益保护，既是维护社会公平、正义、稳定的需要，也是银行自身发展，尤其是创新活动正常进行的需要。9、正确【解析】固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。IOx正确【解析】与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金

26、融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。11、正确【解析】政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。12、错误【解析】全国中小企业股份转让系统成立于2012年，是经国务院批准设立的全国性证券交易场所，全国中小企业股份转让系统有限责任公司为其运营管理机构，属于场外市场。13、正确【解析】票据法对票据权利含义内容加以了规定：票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包

27、括付款请求权和追索权。14、正确【解析】次级、可疑、损失类贷款称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。15、正确【解析】货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。16、错误【解析】2004年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议）。1988年，巴塞尔委员会正式出台了统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议（即第一版巴塞尔资本协议），确立了资本充足率监管的基本框架。17、错误【解析】非现场监管是指监管部门在定期或不

28、定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警,并相机采取监管措施的过程。18、错误【解析】自然人与公民不是同一概念。公民是从国籍的角度来说的，如凡具有中华人民共和国国籍的人都是中国公民；自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。19、正确【解析】信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物20、正确【解析】个人通知存款的业务特点有：开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款

29、两个品种。一般5万元起存。21、错误【解析】题干属于推定形式的民事法律行为。推定形式是指行为人虽然没有口头或书面的意思表示，但他人可以通过其积极行为推定其意思表示。沉默形式是指行为人不用行为表示，而是以消极的不作为进行意思表示的形式。沉默一般不作为意思表示的方式，但法律有规定时，也可作为意思表示的一种形式。22、正确【解析】在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。23、错误【解析】中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行。中央银行的业务活动具有不以营利为目的

30、、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。24、错误【解析】借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。其中，转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能；专用卡是特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能；储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。25、错误【解析】监管资本涉及两个层次的概念：L银行实际持有的符合监管规定的合格资本；银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描述的是账面资本的概念。26、错误【解析】应在自债权申报期限届满之日起15日内召开。27

31、、正确【解析】消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。28、错误【解析】票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。29、错误【解析】英国实行的是统一监管型模式。30、错误【解析】20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构相似。31、错误【解析】货币经纪公司是

32、指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据货币经纪公司试点管理办法规定，在我国进行试点的货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。32、正确【解析】被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。33、错误【解析】高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金融机构。34、错误【解析】约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产

33、制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。35、错误【解析】个人通知存款，目前银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般5万元起存。36、正确【解析】客户评级也叫债务人评级，主要用于评价债务人如期履约的可能性，实现对债务人的违约概率的计量。目前，客户评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。37、错误【解析】不可抗力主要包括以下几种情形：自然灾害，如台风、洪水、冰雹；政府行为，如征收、征用；社会异常事件，如罢工、骚乱。38、正确【解析】贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的

34、专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。39、错误【解析】债权人委员会成员不得超九人。40、错误【解析】内部评级法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。（中级）银行业法律法规与综合能力判断题大全（三）总分：100分考试时间：90分钟注意事项： 凡漏填、错填或书写字迹不清的答卷，影响评卷结果的，责任由考生自负。 答题须在答题卡上作答，在试卷或草稿纸上答题无效。考试结束前要离开考场的考生须先按答题卡、试卷、草稿纸从上到下的顺序平放在桌面上，再举手提出离场。一、判断题（每小题2.5分，共100

35、分）（）1、商业银行可以为非标准化债权资产或股权性资产融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。（）2、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的中止其法人费格的刑罚措施。（）3、只有国务院银行业监督管理机构才能对银行业金融机构的检查监督权。（）4、银行开展创新业务时，只要尽职尽责保护客户资产，就不需要界定和区分银行资产和客户资产。（）5、个人可以构成背信运用受托财产罪的主体。（）6、商业票据必须以商品买卖为基础。（）7、磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。（）8、消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）9、良好的资金管理是商业银行安全

36、稳健运营的基础。（）10、实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）11、交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。（）12、市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。（）13、商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。（）14、由大藏省的金融检查和监督职能分离而新设立的金融监督厅正式开张，标志着日本新的金融监管模式的确立。它主要负责政府财政职能。（）15、我国银行业监管规则体系中法律、行政法规是依据和准绳，部门规章和规范性文件构成了实

37、际监管工作中的基础和主干。（）16、我国人民法院设行政审判庭，依法实行合议、回避、公开审判和两审终审制度，对具体行政行为是否合法进行审查。（）17、电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。（）18、银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励。（）19、商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。（）20、期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（一般在一年之上）进行的市场。()21、强调客户利益保护，既是维护社会公平、正义、稳定

38、的需要，也是银行自身发展，尤其是创新活动正常进行的需要。()22、欧洲评级体系的实际含义是以风险为基础的监管体系。()23、犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。()24、国际收支平衡是指国际收支差额为零。()25、贷记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇和最低还款额待遇，透支期限最长为60天。()26、商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于8%。()27、教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。()28、票京丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。()29、以正在建造的船舶、航空器抵押

39、的，抵押权自登记时设立。()30、财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。()31、在委托贷款中，贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。()32、对资本的经营和管理是现代商业银行的核心。()33、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。()34、物权法规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权;如果未行使，则人民法院不予保护。()35、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险

40、。()36、抵押财产必须是现有利益，将有的财产利益不能进行抵押。()37、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。()38、国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。()39、银行有法定行政强制配合的义务，也可能成为行政强制当事人。()40、国际清算银行是由多个国家的中央银行根据牙买加协议组建的。（中级）银行业法律法规与综合能力判断题大全（三）参考答案】一、判断题1、错误【解析】商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。2

41、、错误【解析】撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的中止其法人资格的行政强制措施。3、错误【解析】中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权。4、错误【解析】银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。5、错误【解析】构成背信运用受托财产罪的主体为特殊主体。6、错误【解析】现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。7、错误【解析】芯片卡又称IC卡，具有存储容量大、可

42、脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。8、错误【解析】消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。9、错误【解析】良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。10、正确【解析】实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。判断题ABIls正确【解析】交易对

43、手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前违约的风险，与违约交易对手的交易或组合具有正的经济价值时，经济损失将会发生。交易对手违约风险是双向的。12、正确【解析】市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露，在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。13、错误【解析】资本充足率是资本总额与加权风险资产总额的比例，它反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，能以自有资本承担损失的程度。金融当局设置资本充足率的监管指标，目的是监测银行抵御风险的能力，并不能保证银行不破产，银行是否破产还与其自身经营状况、经济环境等众多因素有关。14、正确【解析】等待添加1

44、5、错误【解析】法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。16、正确【解析】我国人民法院设行政审判庭，依法实行合议、回避、公开审判和两审终审制度，对具体行政行为是否合法进行审查。17、错误【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电汇或SWlfl方式18、错误【解析】对于举报者，相关机构应予以保密和奖励。19、正确【解析】商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。20、错误【解析】期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（一般在一个月以上、一年之内）进

45、行的市场。21、正确22、正确【解析】欧洲评级体系（ARROW）是由五个单词的首字母组成，即AdVanCed、Risk、ReSOUrce、C）Pejating和WOrk,直译为风险资源操作框架，实际含义是以风险为基础的监管体系。23、错误【解析】金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规，而非主观上故意。24、错误【解析】国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。25、错误【解析】贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。26、正确【解析】1995年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低

46、要求，规定银行的资本充足率不得低于8%27、错误【解析】教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。该储种最低起存金额通常为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年。28、错误【解析】票据法第十五条规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。29、错误【解析】以规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。30、错误【解析】中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。31、正确【解析】根据贷款通则的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。银行考试32、错误【解析】现代商业银行的核心是经营和管理风险，其经营风险的特征决定