(中级)银行管理判断题大全及答案.docx

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1、（中级）银行管理判断题大全（一）一、判断题（每小题2.5分,共100分）（）1、资产公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取手续费的.业务，资产公司不需要用自己的资金，依托不良资产业务牌照、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办的委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费。【答案】正确【解析】资产公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取手续费的业务，资产公司不需动用自己的资金，依托不良资产业务牌照、技术、机构、信誉和人才等优势.以中间人的身份代理客户承办的委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费.（）2、开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资

2、格和银监会批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）。【答案】正确【解析】开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银监会批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）。（）3、欧盟层面监管机构系咨询协调性质，实质性监管由成员国监管当局负责.难以满足金融业混业经营和跨国经营大发展的需要，造成事实上的监管缺位，特别是无法防范系统性金融风险，这是国际金融危机重创欧盟金融市场，引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。【答案】正确【解析】欧盟层面监管机构系咨询协调性质，实质性监管由成员国监管当局负责，难以满足金融业混业经营和跨国经营大发展的需要，造成事实上的监管缺位。特别是无法防范系统性金融风

3、险，这是国际金融危机重创欧盟金融市场，引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。（）4、信用贷款最大的特点是不需要保证、抵押或质押。【答案】正确【解析】信用贷款最大的特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。（）5、合规风险管理体系，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。【答案】正确【解析】合规风险管理体系，是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分。是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。()6、优化资产负债利率期限结构包括业务发展和资本管理两方面。【答案】错误【解析】优化资产负债利率期限结构包括业务发

4、展和风险管理两方面的内容。而不是资本管理方面。()7、西方商业银行内部资金基准利率的选择一般等同于外部市场基准收益率曲线。【答案】正确【解析】西方商业银行内部资金基准利率的选择一般等同于外部市场基准收益率曲线。如外币转移曲线的基准利率一年以内采用IIBOR或者HIBOR利率，一年以上采用掉期(SWAP)利率，构建外币平滑型转移曲线。()8、借款人可以将流动资金贷款用于投资股权或者投资固定资产。【答案】错误【解析】商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。()9、财务公司设立分公司主要包括财务公司由于发生合并与分

5、立、跨银监局迁址，或者所属集团被收购或重组三种情况。【答案】正确【解析】财务公司设立分公司主要包括财务公司由于发生合并与分立、跨银监局迁址，或者所属集团被收购或重组三种情况。题中表述正确。考点财务公司市场准入()10、现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。【答案】正确【解析】现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。()11、政策性不良资产处置阶段，原银监会依据相关法律、行政法规、部门规章和规范性文件，对金融资产管理公司不良资产收购、管理和处置等业务进行的监管，重视合规风险，防范道德风险和操作风险。【解析】政策性不良资产处置阶段，原银监会依据相关法律、行政法规、部门规章和规

6、范性文件，对金融资产管理公司不良资产收购、管理和处置等业务进行的监管，重视合规风险，防范道德风险和操作风险。()12、3月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国。【答案】错误【解析】2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好发挥消费对经济增长的拉动作用。()13、为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务收购手段，创新并发展了重组型非金业务模式。【答案】错误【解析】为积极稳妥的

7、发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务重组手段，创新并发展了重组型非金业务模式。()14、1月.国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。【答案】正确【解析】2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点.标志着国有商业银行公司治理改革的开端。()15、返回检验突破次数，该指标指的是内部模型法计算的最近200个工作日内每日理论损益超过VaR的次数。【答案】错误【解析】返回检验突破次数，该指标指的是内部模型法计算的最近250个工作口内每口理论损益超过VaR的次数。()16、信贷审批岗位应

8、当完全独立于贷款的营销和发放。【答案】正确【解析】信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。()17、根据商业银行法第三十条的规定，对单位存款，商业银行可以完全拒绝任何单位或个人查询。【答案】错误【解析】根据商业银行法第三十条的规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外。()18、储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或资产，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。【答案】错误【解析】储蓄存款指自然人在银行开立账户存入“资金或货币”，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。()19、个人购汇保证金是商业银行与客

9、户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。【答案】错误【解析】远期结售汇保证金是指商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。()20、操作风险加权资产为操作风险资本要求的10.5倍，即操作风险加权资产=操作风险资本要求X10.5o【答案】错误【解析】操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，即操作风险加权资产=操作风险资本要求X12.50()21、对公存款在监管的手段上，除了要求商业银行对照以上对公存款业务的风险点进行自查、报送相

10、关报表外，也可以通过数据模型等方式对商业银行对公存款业务的结构、风险等进行相关分析。【答案】正确【解析】对公存款在监管的手段上，除了要求商业银行对照以上对公存款业务的风险点进行自查、报送相关报表外，也可以通过数据模型等方式对商业银行对公存款业务的结构、风险等进行相关分析。()22、信托公司可以以卖出回购方式管理运用信托财产。【答案】错误【解析】信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。()23、目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。【答案】正确【解析】目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。()24、金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资产净额与风险加权资产的比

11、例。【答案】错误【解析】金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例。()25、对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政处罚，所以也不需作出说明。【答案】错误【解析】对符合免罚条件的责任人，可不予行政处罚，但要依法作出说明。()26、一般而言.金融机构出现问题往往是从资产质量恶化开始的.然后才表现为相应收益和资本充足率的下降。【答案】正确【解析】一般而言，金融机构出现问题往往是从资产质量恶化开始的，然后才表现为相应收益和资本充足率的下降。()27、市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。【答案】正确【解析】市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。()28、资本充足率是指商

12、业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。【答案】正确【解析】资本充足率，也称资本风险(加权)资产率，是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率；一级资本充足率，是指商业银行持有的符合监管规定的一级资本与风险加权资产之间的比率；核心一级资本充足率.是指商业银行持有的符合监管规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。()29、商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。【解析】客户适当性原则：商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。()30、盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系。【答案】正确【解析

13、】盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系，盈利性较高的资产，风险也相对较高，流动性和安全性较差。()31、商业银行监事会应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。【答案】错误【解析】商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。()32、银行承兑汇票是以虚拟的商品交易为基础。【答案】错误【解析】银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。()33、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。【答案】正确【解析】信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。()34、商业银行法属于行政法规。【答案】错误【解析】我国银行

14、业市场准入法律体系包括：法律、行政法规、部门规章，其中：法律：商业银行法、银行业监督管理法；行政法规：外资银行管理条例；部门规章：中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序、中资商业银行行政许可事项实施办法、农村中小金融机构行政许可事项实施办法、外资银行管理条例实施细则、外资银行行政许可事项实施办法。()35、公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。【答案】正确【解析】公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。()36、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于5%o【答案】错误【解析】商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。()37、公司贷款的

15、借款人为公司企业.个人贷款的借款人为自然人。【答案】正确【解析】公司贷款的借款人为公司企业，个人贷款的借款人为自然人。()38、目前，各商业银行初步建立了以董事会作为责任主体的薪酬管理组织架构，董事会负责全行薪酬制度和政策的审议。【答案】错误【解析】目前，各商业银行初步建立了以董事会作为责任主体的薪酬管理组织架构。董事会下设薪酬管理委员会，负责全行薪酬制度和政策的审议。()39、汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或银行金融机构。主要出资人是指出资数额最多且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。【答案】错误【解析】汽车金融

16、公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。主要出资人是指出资数额最多且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。()40、对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。【答案】正确【解析】对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。(中级)银行管理判断题大全(二)一、判断题(每小题2.5分,共100分)()1、金融机构可以与委托人在合同中事先

17、约定收取合理的业绩报酬，但业绩报酬不计入管理费。【答案】错误【解析】金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬，业绩报酬计入管理费，须与产品一一对应并逐个结算，不同产品之间不得相互串用。()2、商业银行需要重点关注业务连续性管理体系确立，包括灾难恢复管理、重要信息系统应急恢复管理和危机管理。【答案】正确【解析】商业银行需要重点关注业务连续性管理体系确立，包括灾难恢复管理、重要信息系统应急恢复管理和危机管理。()3、合规风险管理体系，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。【答案】正确【解析】合规风险管理体系，是商业银行实施全面风险管理战略的有机组

18、成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。()4、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的3%。【答案】错误【解析】国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%。()5、备用信用证的开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款义务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为，债权人提供符合合同规定的赔偿文件，商业银行存在由债权人变成主债务人的风险。【答案】错误【解析】备用信用证的开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款义务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为，债权人提供符合合同规定的赔偿文件，商业银行存在由担保人变成

19、主债务人的风险。()6、申请人如果不服行政复议决定，不能依法提起行政诉讼。【答案】错误【解析】申请人如果不服行政复议决定，可依法提起行政诉讼。()7、内部资金转移价格是指银行资金在商业银行内部不同部门、不同产品、不同分支机构之间流动的价格，它可分为不同部门间资金纵向流动的价格和不同分支机构间资金横向流动的价格。【答案】错误【解析】内部资金转移价格是指银行资金在商业银行内部不同部门、不同产品、不同分支机构之间流动的价格，它可分为不同部门间资金横向流动的价格和不同分支机构间资金纵向流动的价格。()8、并表监管包括定量和定性两种方法。【答案】正确【解析】并表监管包括定量和定性两种方法。()9、金融效

20、率是金融安全的基础。【答案】错误【解析】金融安全是金融效率的基础。()10、强化业务监测原则要求在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。【答案】错误【解析】强化业务监测原则：董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。防范交易对手风险原则：在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。()11、操作风险是由不完善或有问题内部程序、员工和信息技术系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。【答案

21、】正确【解析】操作风险是指由不完善或有问题内部程序、员工和信息技术系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。()12、金融创新概念是由凯恩斯提出的。【答案】错误【解析】金融创新概念是由熊彼特提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。()13、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制信用风险、汇率风险。【答案】错误【解析】风险对冲，即主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资

22、产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险、汇率风险。()14、向中央银行贷款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。【答案】正确【解析】向中央银行贷款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。()15、没收违法所得既可以适用对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。【答案】正确【解析】没收违法所得既可以适用对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。()16、银行承兑汇票是以虚拟的商品交易为基础。【答案】错误【解析】银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。()17、信托公司可以以卖出回购方式管理运用信托财产。【答案】错误【解析】信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。

23、()18、开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。【答案】正确【解析】开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。()19、行政复议机关是指依照法律规定，有权受理行政兔议的申请，依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决的行政机关。【答案】正确【解析】行政复议机关是指依照法律规定，有权受理行政复议的申请，依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决

24、的行政机关。()20、截至2015年年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务52笔，融资余额281.73亿元。【答案】错误【解析】截至2015年年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。()21、操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，即操作风险加权资产=操作风险资本要求X12.5o【答案】正确【解析】操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍.即操作风险加权资产;操作风险资本要求X12.5o()22、在衍生品交易过程中，操作风险发生的频率很低

25、。【答案】正确【解析】在衍生品交易过程中，操作风险发生的频率虽然很低，但一旦发生，就会给交易机构造成极大的损失甚至危及机构存亡。()23、金融资产管理公司作为以经营不良资产为主要业务的银行金融机构，一般金融机构所具有的的风险在金融资产管理公司也都存在，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。【答案】错误【解析】金融资产管理公司作为以经营不良资产为主要业务的“非银行金融机构”，一般金融机构所具有的风险在金融资产管理公司也都存在，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。()24、账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系。【答案】正确【解析】账面资本、监管资本和

26、经济资本三者之间既有区别、又有联系。考点不同资本之间的关系()25、目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。【答案】正确【解析】目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。()26、财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。【答案】正确【解析】财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行

27、效率。()27、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。【答案】正确【解析】信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。()28、吊销金融许可证属于行为罚，是指监管机构对于具有金融许可证的相关机构，吊销其从事金融业务的许可证，剥夺其从事金融业经营活动权利的处罚。【答案】错误【解析】责令停业整顿属于行为罚：吊销金融许可证属于资格罚，是指监管机构对于具有金融许可证的相关机构，吊销其从事金融业务的许可证.剥夺其从事金融业经营活动权利的处罚。()29、货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资格的50%,前3年亏损总额不得超过公司注册资本的30%o货币经纪公司分公司亏

28、损首年不得超过分公司运营资金的30%,前3年亏损总额不得超过运营资金的10%。【答案】正确【解析】如果由于市场原因导致经营亏损的，公司应及时制订有效措施.调整经营政策，控制公司规模，尽快扭亏。货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资本的50%,前三年亏损总额不得超过公司注册资本的30%。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30%,前三年亏损总额不得超过运营资金的10%o()30、非金融类不良资产是指非金融机构所有.但不能为其带来经济利益.或带来的经济利益低于账面价值.已经发生价值贬损的资产.以及各类金融机构作为中间人委托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的

29、不良资产。【答案】正确【解析】非金融类不良资产是指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产。以及各类金融机构作为中间人委托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。()31、一个完整的绩效评价体系由评价目标、对象、指标、标准和报告几个基本要素构成。【答案】正确【解析】一个完整的绩效评价体系由评价目标、对象、指标、标准和报告几个基本要素构成。()32、动态、连续的配比分析结果一般能够反映一定程度的发展趋势。【答案】正确【解析】动态、连续的配比分析结果一般能够反映一定程度的发展趋势。()33、同业拆入是指汽车金融公司与

30、经中国银监会批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。【答案】错误【解析】同业拆入是指汽车金融公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。()34、租赁资产交易是金融租赁公司之间以标的资产为媒介进行的买卖交易。【答案】错误【解析】租赁资产交易是金融租赁公司之间以租赁资产为媒介进行的买卖交易。()35、高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。【答案】错误【解析】高级管理层对董事会负责。()36、在审查授信额度时，银行应该对具体授信业务的风险等进行审查。【答

31、案】错误【解析】在审查授信额度时，银行不可能对具体授信业务的风险等进行审杳，因此，在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种的性质、特点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查，逐笔审核发放。()37、财务公司风险管控体系是指在完善集团风险管理和内部控制体系的基础上，将财务公司纳入集团风险管理体系，实施有效的审计稽核，指导财务公司科学制定风险容忍度、风险管理和内部控制政策，并根据集团发展实际和财务公司发展阶段，合理规划资本、业务及利润增长目标，确保财务公司稳健经营。【答案】错误【解析】财务公司风险管控体系是指在完善集团风险管理和内部控制体系的基础上，将财务公司纳入集团风险管理和

32、“内部控制”体系，实施有效的审计稽核，指导财务公司科学制定风险容忍度、风险管理和内部控制政策，并根据集团发展实际和财务公司发展阶段，合理规划资本、业务及利润增长目标，确保财务公司稳健经营。()38、操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。【答案】错误【解析】操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和外部事件所引发的四类风险。()39、对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政处罚，也不需作出说明。【答案】错误【解析】对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政处罚，但要依法作出说明。()40、资产证券化是将没有流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池，通过抵押担保、结构化等方式进行

33、信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。【答案】错误【解析】资产证券化是将缺乏流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池，通过抵押担保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。(中级)银行管理判断题大全(三)一、判断题(每小题2.5分,共100分)()1、信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实参与方的风险管理责任，建立针对“具有交叉传染性”特征信托产品的风险识别、计量、监测、预警和管理体系。【答案】正确【解析】信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实参与方的风险管理责任，建立针对“具有交叉传染性”特征信托产品的风险识别、计量、监

34、测、预警和管理体系。()2、为了防止欺骗和误导消费者，应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其金融资产，防止欺骗、挪用客户资金等侵害消费者利益的行为发生。【答案】正确【解析】应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产，防止欺骗、挪用客户资金等侵害消费者利益的行为发生，该说法是G20金融消费者保护十项基本原则中有关原则七一一防止欺骗和误导消费者的具体阐述。()3、商业银行应灵活运用定期监测分析报告和临时性报告，加强对全行资产负债总量与结构变化、计划执行进度、资源配置效率、重点关注问题等方面的监测分析和报告反馈工作。【答案】正确【解析】商业银行应灵活运用定期监测分析

35、报告和临时性报告，加强对全行资产负债总量与结构变化、计划执行进度、资源配置效率、重点关注问题等方面的监测分析和报告反馈工作。()4、广义的理财业务是指商业银行在监管框架内开展的一类业务.即商业银行分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。【答案】错误【解析】广义上的理财业务是指金融机构为客户提供的财务分析、投资顾问、资产管理等服务。从这个意义上讲，理财业务也可称为财富管理业务或资产管理业务。狭义上的理财业务特指商业银行在监管框架内开展的一类业务.即商业银行分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户

36、财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。()5、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。【答案】正确【解析】银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。()6、财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。【答案】正确【解析】财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法

37、，对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。()7、G20金融消费者保护十项基本原则中的竞争原则是指国内和国际市场应努力为消费者提供更多的金融服务，促进金融服务机构提供具有竞争力的产品，加强创新，确保高质量服务；应当使消费者能够以比较低的成本，获取金融产品和金融服务机构的相关信息，以进行比较和选择。【答案】正确【解析】国内和国际市场应努力为消费者提供更多的金融服务，促进金融服务机构提供具有竞争力的产品，加强创新，确保高质量的服务；应当使消费者能够以比较低的成本，获取金融产品和金融服务机构的相关信息，以进行比较和选择。题中有关G20金融消费者保护十项

38、原则中的竞争原则的表述是正确的。()8、设立信托既可以采用书面形式，也可以采用口头形式。【答案】错误【解析】形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托，但不允许采用口头形式。()9、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于5%。【答案】错误【解析】杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%0()10、“风险为本”信息科技监管理念的核心是有效防范和控制信息科技风险，强化银行业金融机构风险管控能力，建立风险管控的长效机制。【答案】正确【解析】“风险为本”信息科技监管理念的核心是有效防范和控制信息科技风险，强

39、化银行业金融机构风险管控能力，建立风险管控的长效机制。()11、纪7080年代后期，中国银行引入理光一8(RlOeH8)型主机系统，揭开了我国银行业电子化、信息化发展的序幕。【答案】错误【解析】20世纪7080年代中期，中国银行引入理光一8(RloCH-8)型主机系统，80年代批量成套引进M150小型计算机，先后实现了储蓄业务、对公业务、联行业务、会计报表等日常业务的自动化处理，揭开了我国银行业电子化、信息化发展的序幕。()12、为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销售。【答案】正确【解析】为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托

40、产品，向合格的投资者销售。()13、贷款期限有广义和狭义两种。【答案】正确【解析】贷款期限有广义和狭义两种。()14、不良贷款是银行信用风险最直接的体现。【答案】正确【解析】不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。()15、市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。【答案】正确【解析】市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。()16、中央银行票据发行人为中国人民银行，期限从3个月到3年不等，以1年期以下的短期票据为主。【答案】正确【解析】中央银行票据发行人为中国人民银行，期限从3个月到3年不等，以1年期以下的短期票据为主。()17、从市场竞争特点看.过去主要是质

41、量型、差异化为主的竞争，现在正逐步转向数量扩张和价格竞争，统一全国市场、提高资源配置效率是经济发展的内生性要求。【答案】错误【解析】从市场竞争特点看，过去主要是数量扩张和价格竞争，现在正逐步转向质量型、差异化为主的竞争，统一全国市场、提高资源配置效率是经济发展的内生性要求。()18、狭义的资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。【答案】错误【解析】从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。广义资

42、产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。()19、单位存款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。【答案】错误【解析】贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。()20、合规风险管理体系，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。【答案】正确【解析】合规风险管理体系，是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。()21、净稳定资金比例作为一项中长期结构性流量指标，在一定程度上

43、更具有前瞻性和全面性，对流动性覆盖率形成必要补充。【答案】错误【解析】净稳定资金比例作为一项中长期结构性存量指标，在一定程度上更具有前瞻性和全面性，对流动性覆盖率形成必要补充。()22、指导意见首次从国家层面对金融租赁行业发展进行了顶层设计，从充分认识金融租赁服务实体经济的重要作用、突出金融租赁特色、发挥产融协作优势、提升金融租赁服务水平、加强基础设施建设、完善配套政策体系、加强行业自律以及完善监管体系等8个方面提出了促进行业发展的政策措施。对建设金融租赁“新高地”、提升行业战略地位、加快行业健康发展、更好地服务实体经济具有重要意义。【答案】正确【解析】指导意见首次从国家层面对金融租赁行业发展

44、进行了顶层设计，从充分认识金融租赁服务实体经济的重要作用、突出金融租赁特色、发挥产融协作优势、提升金融租赁服务水平、加强基础设施建设、完善配套政策体系、加强行业自律以及完善监管体系等八个方面提出了促进行业发展的政策措施，对建设金融租赁“新高地”、提升行业战略地位、加快行业健康发展、更好地服务实体经济具有重要意义。题中表述正确。()23、互联网金融、电子银行、网上银行等信息技术革命使得资金转移更加迅速，加速流动性风险的变化。【答案】正确【解析】互联网金融、电子银行、网上银行等信息技术革命使得资金转移更加迅速，加速流动性风险的变化。()24、金融创新理论是由凯恩斯提出的。【答案】错误【解析】金融创

45、新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。()25、现代意义的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架。【答案】正确【解析】现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制一一整体框架。()26、对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。【答案】正确【解析】对于出具贷款承诺的

46、项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。()27、五大政策支柱整体融合、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。【答案】正确【解析】五大政策支柱整体融合、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。()28、金融效率是金融安全的基础。【答案】错误【解析】金融安全是金融效率的基础。()29、信用风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。【答案】错误【解析】信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的

47、义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。()30、银保监会应重视对行业整体风险的监控，而不是对机构单体风险监管。【答案】错误【解析】银保监会在坚持强化单体风险监管的同时，更加注重对行业整体风险的监控。()31、流动性风险具有内生性，是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险。【答案】正确【解析】流动性风险具有内生性，是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险。考点商业银行流动性风险()32、商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平稳定性以及盈利效率三个方面。【答案】正确【解析】商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平稳定性以及盈利效率三个方面。()33、在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种的性质、特点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查，统一审核发放。【答案】错误【解析】在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种的性质、特点