(中级)银行业法律法规与综合能力判断题大全.docx

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1、(中级)银行业法律法规与综合能力判断题大全(一)(总分100分，考试时长90分钟)一、判断题(每小题2.5分，共100分)()1、专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。()2、继承法，是调整财产继承关系的法律规范的总称。()3、民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。()4、资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。()5、货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。()6、被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，银行可以凭被冻结单位签发的“解

2、除冻结存款通知书”予以解冻。()7、在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。()8、票据是商业信用工具。()9、股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。()10、中国人民银行可以对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。()Ik洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。()12、资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。()13、商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。()14、企业集团财务公司的服

3、务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。()15、要约一旦发出不可撤回。()16、互联网金融中的网上支付由于不再是面对面支付，降低了交易中的风险识别效率。()17、保证和担保物权，受物权法的调整。()18、中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。()19、监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。()20、取保候审是强制措施中最轻微的一种。()21、当存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算时，存款人有权要求存款保险基金管理机构根

4、据存款保险条例规定的限额内使用存款保险基金偿付其被保险存款。()22、商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。()23、同一动产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。()24、债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。()25、住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理。()26、以投资或炒作为目的的金融衍生品交易，其风险一般比基础金融产品相对较高，因为大多数为放大倍数的交易方式。()27、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人独自承担责任。()28、贷款公司是专门为县域

5、农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。()29、某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。()30、银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。()31、金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。()32、在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。()33、绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据

6、，应当包括经济效益指标、风险成本控制指标和社会责任指标。()34、原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。()35、具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事责任由二人共同承担。()36、商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定对离职人员同样适用。()37、中央银行票据是一种重要的货币政策手段，其发行目的并不在于筹集资金。()38、通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。()39、汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。()40、商业汇票是由银行签发的，委

7、托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。参考答案一、判断题1、错误【解析】专用存款账户应是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。2、正确【解析】这句话是正确的。继承法，是指公民死亡后，其遗留的个人合法所有财产依法转移给他人所有的法律制度。3、正确【解析】附条件的民事法律行为，是指附有决定该行为效力发生或者消灭条件的民事法律行为。4、正确【解析】资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。5、错误【解析】资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以

8、上的长期资金融通市场。主要包括债券市场和股票市场。6、错误【解析】被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，银行应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。7、错误【解析】银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理保险业务；代理证券业务；其他代理业务。其中，代理证券业务指代理证券资金清算业务，即商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理股票买卖业务不属于国内商业银行开办的代理业务。8、正确【解析】票据的信用作用是票据作为商业信用工具的体现。9、正确【解析】股票价格

9、风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。10错误【解析】中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。11错误【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。1

10、2、错误【解析】资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。13、正确【解析】商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。14、正确【解析】考查企业集团财务公司的内容。15、错误【解析】可参照订立合同应遵守的规定的内容。16、错误【解析】互联网技术将大大缩减商业银行的交易处理时间，提高风险识别效率，实现付款、理财及贷款的即时处理，打破时间和空间限制。17、错误【解析】保证受担保法的调整，担保物权受物权法的调整。18、正确【解析】中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者

11、的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。19、正确【解析】现场检查是金融监管的重要手段和方式。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。20、错误【解析】拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一种。21、正确【解析】有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的保险存款：1）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；

12、2）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构清算；3)人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；4)经国务院批准的其他情形22、错误【解析】代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。代保管业务属于托管业务。23、错误【解析】同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。24、正确【解析】债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。这是因为新债务人的资信情况和偿还能力须得到债权人的认可，以免债权人的利益受到不利影响。25、正确【解析】住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理。26、正确【解析】金融衍

13、生品交易的高风险与高杠杆性有关。以期货交易为例，由于在交易时不需进行实物交割，仅需垫付较小比例的保证金即可。假设保证金比例为2%,则期货价格每变动10%,交易盈亏就增加到500%(=10%2%),即风险被放大了50倍(=500%10%)。27、错误【解析】民法通则第六十七条规定，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。28、正确【解析】贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。29

14、、正确【解析】非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。30、正确【解析】银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。31、正确【解析】本题考查“金融凭证诈骗罪”的概念。32、错误【解析】中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。33、正确【解析】绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，

15、应当包括经济效益指标、风险成本控制指标和社会责任指标34、正确【解析】在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。35、错误【解析】具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。36、正确【解析】商业银行应制定绩效薪酬延期追索、扣回规定，如在规定期限内其高级管理人员和相关员工职责内的风险损失超常暴露，商业银行有权将相应期限内己发放的绩效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分。绩效薪酬延期追索、扣回规定应同样适用离职人员

16、。37、正确【解析】与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。38、正确【解析】商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。39、正确【解析】汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。40、错误【解析】汇票由出票人签发，其中，银行汇票由出票银行签发；商业汇票一般由银行以外的企业签发。（中级）银行

17、业法律法规与综合能力判断题大全（二）（总分100分，考试时长90分钟）一、判断题（每小题2.5分，共100分）（）1、设立信托，可以采取书面形式或者口头形式。（）2、政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。（）3、生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。（）4、银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护银行的利益。（）5、行政复议受理不服行政机关作出的行政处分或者其他人事处理决定。（）6、信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）7、事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收

18、益。（）8、地方性法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。（）9、公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。（）10、银行业监督管理法主要针对银行的监督管理，因此信托投资公司、财务公司等不适用本法的规定。（）11、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。（）12、一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）13、回扣是一种商业贿赂。（）14、商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（）15、我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子

19、市场在内的统一分层的市场体系。()16、根据中华人民共和国合同法，撤销权自债务人的行为发生之日起五年内没有行使的，该撤销权消灭。()17、董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。监事会同时应负责对高层实施监督。()18、企业法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。()19、行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。()20、执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的建议检查监督权。()21、中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。()22、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移

20、或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。()23、银行监督是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。()24、与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。()25、同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。()26、按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。()27、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。()28、市场风险对冲的原理在于原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利

21、，盈利能够尽量全部抵补亏损。()29、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。()30、取保候审是强制措施中最轻微的一种。()31、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。()32、资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。()33、破产案件由债权人住所地人民法院管辖。()34、货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。()35、商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购

22、买力风险、流动性风险、政治风险等。()36、客户信息就是指客户的隐私。()37、市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。()38、商业银行的薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性薪酬等构成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬总额的35%0()39、留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。()40、公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。参考答案一、判断题1、错误【解析】设立信托，应当采取书面形式。2、错误【解析】不可抗力主要包括以下几种情形：自然灾害，如台风、洪水、冰雹；政府行为，如征收、征用；社会异常事件，如罢工、骚乱。3、错误【解析】消费者物价指数是指一组与居民生活

23、有关的商品价格的变化幅度；生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。4、错误【解析】银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。5、错误【解析】行政复议不受理不服行政机关作出的行政处分或者其他人事处理决定以及不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项。6、正确【解析】可以开立专用存款账户的特定用途资金有：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。7、错误【解析】事业单位法

24、人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，有时也能取得一定收益，但该收益只能用于目的事业，且属于辅助性质。8、错误【解析】行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚；地方性法规可以设定除限制人身自由、吊销企业营业执照以外的行政处罚。9、正确【解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。10错误【解析】根据银行业监督管理法的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立

25、的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。11错误【解析】进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。12、正确【解析】一方以胁迫、欺诈的手段订立的合同，损害国家利益的，属于无效合同；因欺诈而订立的合同，属于可变更、可撤销合同。13、错误【解析】反不正当竞争法规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式

26、给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。14、错误【解析】在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本要求，真正将客户的利益放在首位。为切实保护客户利益，还需要在客户教育方面努力，使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则，即客户对自己的投资决策负责。“保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失”违背了这一原则。15、错误【解析】目前，我国债券市场形成了包括银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场三个子市场在内的统一分层的市场体系。16、正确【解析】根据中华人民共和国合同法第七十五条的

27、规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。17、错误【解析】董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高层实施监督。18、错误【解析】民法通则第四十四条第二款规定，企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。19、正确【解析】行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。一些组织创新活跃的行业，随着新技术、新产品和新型组织关系的不断涌现，往往能获得超额利润。20、错误【解析】执行有关银行间同行业拆借市场的行为属于中国人民银行的直接检

28、查监督权。21、错误【解析】中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。22、错误【解析】金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。23、错误【解析】银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。题干所述是银行管理的内容。2

29、4、正确【解析】远期是交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产；期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。两者双方都有权利和义务。期权的买方只有买入或卖出的权利，不承担义务。25、错误【解析】与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。26、错误【解析】按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。27、正确【解析】巴塞尔委员会成立的

30、目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。28、正确【解析】市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，并且使盈利能够尽量全部抵补亏损。29、正确【解析】略30错误【解析】拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一种。31、错误【解析】久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。32、正确【解析】资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托

31、管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。33、错误【解析】破产案件由债务人住所地人民法院管辖。34、错误【解析】在现代不兑现信用货币制度下，由于纸币本身没有价值，纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价值，但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。35、正确36、错误【解析】客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。37、正确【解析】市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。38、正确

32、【解析】固定薪酬即基本薪酬，不高于其薪酬总额的35%。39、错误【解析】留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。40、正确【解析】公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件：公司债券的期限为一年以上；公司债券实际发行额不少于人民币5000万元；公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。（中级）银行业法律法规与综合能力判断题大全（三）（总分K）O分，考试时长90分钟）一、判断题（每小题2.5分，共100分）（）1、高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。（）2、存放同业的存款属于银行现金资产的一部分。（）3、我国第一家全国性的股份制商业银行是

33、中国建设银行。（）4、在我国，刑事执行的主体主要是人民法院、公安机关和监狱等。（）5、债权人委员会成员不得超过十人。（）6、中央银行票据是一种重要的货币政策手段，其发行目的并不在于筹集资金。（）7、电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。（）8、可转换债券可纳入监管资本中。（）9、银行业是信息不对称度非常高的，但是创新方面是完全对称的。（）10、统一法人制组织构架和多法人制组织构架都是相对集权的组织形式。（）11、银行业从业人员职业操守中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。（）12、信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银

34、行和商人所处理的都是单据，而非货物（）13、银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。（）14、合同法规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（）15、由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。()16、证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。()17、在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可依法面向公众吸收存款。()18、ARROW评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险。()19、要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。()20、汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票.()21、我国商业银

35、行单位通知存款分为1天通知存款.3天通知存款和7天通知存款三个品种。()22、自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。()23、某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。()24、设立信托，应当采取书面形式。()25、强调客户利益保护，既是维护社会公平、正义、稳定的需要，也是银行自身发展，尤其是创新活动正常进行的需要。()26、行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资

36、格的其他人员实施。()27、实施行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，无需遵循便民的原则。()28、银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。()29、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的中止其法人资格的刑罚措施。()30、甲企业向乙银行贷款100万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，直接由丙企业对100万元承担保证责任。()31、资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行

37、司库体系。()32、理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，不承担信用风险。()33、最大十家客户贷款比率二对最大十户借款客户贷款总额总资本收入100%o()34、在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。()35、保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。()36、地方性法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。()37、法人客户经营过程中，为寻求资金管理的收益最大化，可以将周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等在一定时期购买并持有银行的对公理财产品。()38、巴塞尔银行委员会成立于1984年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，简称巴塞尔委

38、员会。()39、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国经济的相互依赖程度口益加深的趋势。()40、按照保险对象的不同，保险可以分为社会保险和普通保险。参考答案一、判断题1、正确【解析】略2、正确【解析】存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。3、错误【解析】我国第一家全国性的股份制商业银行是交通银行。4、正确【解析】这句话是正

39、确的。执行的主体既包括有关的国家机关，也包括法律所授权的组织。负责对执行进行监督的主体只有人民检察院，而具体执行的主体是人民法院、监狱、未成年犯管教所、公安机关等。5、错误【解析】债权人委员会成员不得超九人。6、正确【解析】与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。7、错误【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电汇或SWIfI方式8、正确【解析】可转换债券具有一定的吸收损失功能，因此可计入监管资本当中。9、错误【解析】银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程

40、度更高。10错误【解析】统一法人制组织构架是相对集权的组织形式，而多法人制组织构架是相对彻底分权的组织形式。11、错误【解析】反不正当竞争法第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。12正确【解析】信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物13、正确【解析】一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以

41、保持健康。14、错误【解析】此题考查了合同成立与合同生效的区别，而两者显然是不同的。合同成立是指合同订立过程的结束。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力，合同成立是合同生效的前提。而承诺生效时即是合同成立时，这仅仅是合同生效的前提，它不等同于合同生效。合同成立只是事实问题，而合同生效是法律评价问题。合同成立要简单得多。15、错误【解析】由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。16、错误【解析】证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以

42、通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给发行银行带来额外的收入。17、错误【解析】商业银行法肌定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用银行字样。18、错误【解析】ARROW评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。19、错误【解析】有下列情形之一的，要约不得撤销：要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。20、错误【解析】商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。21、错误【解析】我国商

43、业银行单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。22、错误【解析】自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。23、正确【解析】根据合同法的规定，在不损害国家利益的前提下，因欺诈而订立的合同为可变更、可撤销合同。24、正确【解析】设立信托，应当采取书面形式。根据信托法的规定，书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的，信托合同签订时，信托成立。采取其他书面形式设立信托的，受托人承诺信托时，信托成立。25、正确26、正确【解析】行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施。27

44、、错误【解析】行政许可的设定和实施，应当遵循公开、公平、公正的原则；实施行政许可，应当遵循便民的原则。28、错误【解析】银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期口，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。29、错误【解析】撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的中止其法人资格的行政强制措施。30、错误【解析】根据物权法第一百七十六条规定，在物保与人保并存的情况下，对债权的实现未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行。题中贷款既有保证又有物的担保，应先以甲企业

45、的机器设备抵偿债务，不足部分由丙企业承担保证责任。31、错误【解析】略32、错误【解析】理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，但随着“理财有风险，投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需承担的信用风险范围也呈扩大趋势，产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。33、错误34、错误【解析】银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理保险业务；代理证券业务；其他代理业务。其中，代理证券业务指代理证券资金清算业务，即商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇

46、划等结算业务。代理股票买卖业务不属于国内商业银行开办的代理业务。35、正确【解析】这句话是正确的。保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。36、错误【解析】行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚；地方性法规可以设定除限制人身自由、吊销企业营业执照以外的行政处罚。37、正确【解析】与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。法人客户经营过程中，为寻求资金管理的收益最大化，会将这部分资金在一定时期购买并持有银行的对公理财产品，这些资金来源包括周转闲置资金、企事业单位现金资金、

47、养老金等。38、错误【解析】巴塞尔银行委员会成立于1975年39、正确【解析】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。40、错误【解析】按照保险实施范围的不同，保险可以分为社会保险和普通保险。按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险。（中级）银行业法律法规与综合能力判断题大全（四）（总分K）O分，考试时长90分钟）一、判断题（每小题2.5分，共100分）（）1、个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。（）2、存款保险制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。（）3、保护存款人和消费者