2023年银行管理题库(共六卷).docx

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1、D、建章立制，加强银行业消费者保护【答案】C【解析】我国银行监管改革包括：紧跟趋势，强化各类监管指标约束、简政放权，梳理优化行政审批流程、架构调整，全面深化银行监管改革、建章立制，加强银行业消费者保护、多措并举，全力支持实体经济发展。考点我国银行监管改革5、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、转让或受让融资租赁D、接受承租人租赁保证金【答案】C【解析】金融租赁公司其他业务包括：资产证券化、转让或受让融资租赁资产。考点金融租赁公司核心业务6、单位经常项目外汇账户，境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。A、1R、2Cs3D、5【答案】A【解析】境内

2、机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。考点存款业务7、资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）A、主导式定位B、市场定位C、补缺式定位D、追随式定位【答案】C2023年银行管理题库（一）（总分100分,考试时长90分钟一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、策行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断,并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的（）。A、分析B、识别C、评估D、测试【答案】B【解析】所谓“合规风险识别”是指银行对内部合规风

3、险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表。2、货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于O。A、20世纪60年代B、20世纪70年代C、20世纪90年代D、20世纪80年代【答案】B【解析】货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。3、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）oA、15B、45%C、50%D、25%【答案】C【解析】单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为

4、零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%e4、我国银行监管改革不包括（）。A、紧跟趋势，强化各类监管指标约束B、简政放权，梳理优化行政审批流程C、架构新建，全面深化银行监管改革考点绩效考评的监管要求10、下列关于存款的说法中，正确的是（）。A、定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取C、教育储蓄存款的利息征税税率为5%D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元【答案】D【解析】A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄

5、存款免征储蓄存款利息所得税。11、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A、融通货币资金B、调节经济C、优化资源配置D、风险分散与风险管理【答案】A【解析】金融市场具有以下功能：（1）货币资金融通功能。（2）优化资源配置功能。（3）风险分散与风险管理功能。（4）经济调节功能。（5）交易及定价功能。（6）反映经济运行功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。12、内部审计的质量控制不包括（）A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定市计重点，审计频率和

6、程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】A【解析】内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估。13、银行的客户可分为（）。A、自然人客户、法人客户、机构客户B、个人客户、单位客户【解析】资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分

7、市场进行营销的商业银行一般采用补缺式定位。8、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中之差表示()。A、广义货币B、现实购买力C、流通中现金D、准货币【答案】D【解析】现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，为流通中现金:被称为狭义货币，是现实购买力;被称为广义货币；之差被称为准货币，是潜在购买力。考点货币政策目标与工具9、()不属于薪酬机制一般坚持的原则。A、薪酬机制与银行公司治理要求相统一B、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应C、薪酬机制与长期激励相协调D、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾【答案】C【解析】薪酬机制一般应坚持以下原则：1.薪酬

8、机制与银行公司治理要求相统一2.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾3.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应4.短期激励与长期激励相协调。考点合规管理的流程17、子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分为A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、少数股权【答案】D【解析】这属于少数股权的定义。18、下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）oA、连续营业民购买商业保险C、业务外包D、加强内部控制体系的建设【答案】D【解析】商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险起到重要作用。A、B、C三

9、项属于操作风险缓释手段。19、下列关于信托设立的说法中，错误的是（）A、设立信托必须有合法的信托目的B、信托财产应当是受益人合法所有的财产C、设立信托必须有确定的信托财产D、设立信托应当采取书面形式【答案】B【解析】用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。20、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A、美国B、英国Cs德国D、日本【答案】A【解析】汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。考点汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位C、个人客户、机构客户D、区域客户、跨区域客户【答案】C【解析】银行的客户可分为个人客户和机构客户。考点客户管理14、声誉风险管

10、理的最终责任由（）承担。A、声誉风险管理部门B、董事会C、高管层D、全面风险管理部门【答案】B【解析】商业银行董事会应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。15、（），财政部与中国辍监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。A、2010年6月B、2016年7月C、2015年6月D、2012年6月【答案】C【解析】2015年6月，财政部与中国银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理

11、办法，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。16、商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（）等。A、评估、测试、识别、报告、整改、监控、B、预测、识别、报告、评估、整改、监控C、监控、评估、测试、应对、整改、防范D、识别、评估、测试、应对、监控、报告【答案】D【解析】商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险的报告等。25、6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A、人员因素B、系统缺

12、陷C、内部流程D、外部事件【答案】D【解析】这种现象属于外部事件中的外部欺诈。外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。考点操作风险管理概述26、中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的（）组成。A、全体会员单位B、50%会员单位C、30%会员单位D、20%会员单位【答案】A【解析】中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。27、根据我国存款保险条例的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。A、30B、25C、100D、50【答案】D【解析】自2015年5月1日起中国

13、正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度的实施。根据存款保险条例的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。28、重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失Bs次级21、（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A、资产规划B、资本规划C、战略规划D、发展规划【答案】B【解析】资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。22、对贷款进行分类时，要以评估（）为核心

14、。A、贷款项目的盈利能力B、借款人的还款能力C、贷款的风险缓释措施D、借款人的还款记录【答案】B【解析】对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。23、关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（A、按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B、参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C、将保理业务纳入统一授信管理D、指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资【答案】B【解析】商业银行应当根据自身内部控制水平和风险管理能力，制定适合叙做保理融资业务的应收账款标准，规范应收账款范围。24、商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和

15、利涧进行控制考核，其目的（）。A、高效管理银行财务B、提高经济效益C、提高整体经营成本D、控制盈利稳定性【答案】B【解析】商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的降低整体经营成本、提高经济效益。考点商业银行财务管理的内涵C、系统错误D、贷款【答案】D【解析】贷款是最大、最明显的信用风险来源。33、在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。A、电子档案B、书面报告C、网站公示D、发放通知【答案】B【解析】商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。34、商业

16、银行目前考核体系中的核心指标是（）oA、资本充足率B、净利润C、存贷款比率D、经济增加值【答案】D【解析】经济增加值（EVA）是商业银行目前考评体系中的核心指标。经济增加值指标涵盖了公司价值创造过程中的主要因素，充分考虑了财务成本、风险成本、资本成本。35、内部环境中处于基础地位的是（）。A、组织架构B、企业文化C、人力资源Ds规章制度【答案】A【解析】在内部环境中居于基础地位的是组织架构，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。36、会员单位自觉开展自查工作，（）组织一次自查并提交自查报告。A、每年B、每月C、每三个月D、每半年【答案】A【解析】会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交

17、自查报告。C、关注D、可疑【答案】D【解析】重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引规定进行分类。29、银行母子公司是以（）为母公司。A、证券公司B、银行C、保险公司D、信托公司【答案】B【解析】银行母子公司又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的经济领域进行业务渗透扩展。考点综合化经营概述30、同业拆借市场在金融市场体系中属于（）oA、贷款市场B、长期资金融通市场C、货币市场D、资本市场【答案】

18、C【解析】货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场，包括：同业拆借市场、回购市场和票据市场。31、物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即（）。A、抵押设立权可以先生效，抵押合同需经过一定的法定手续后方能生效B、抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效C、抵押合同和抵押设立权可以同时生效D、抵押合同和抵押设立权都需要经过一定法定手续后才能生效【答案】B【解析】物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效32.O是最大、最明显的信用风险来源。A、对方违约B、客户流失B、

19、担保贷款C、表内贷款Ds表外业务【答案】C【解析】表内贷款是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。41、根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是()。A、应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B、应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C、配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调

20、相关工作D、负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】C【解析】绿色信贷指引规定，银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共羸的可持续发展模式。银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核

21、评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立躇部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。42、与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是()。A、多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B、多数表外业务属于接受客户委托办理业务C、不运用或不直接运用银行自有资金D、表外业务不会给银行带来信用风险【答案】D37、下列（）不属于银行的主要促销方式。A、广告Bs人员促销C、公共宣传和公共交流D、销售促进【答案】C【解析】银行的促销方式主要有四种

22、：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。考点产品的开发管理与市场营销38、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（A、专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B、与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C、存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D、金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】C【解析】外审机构存在以下情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务：1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的；2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑

23、事处罚且未满三年的；3）与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。考点外部审计39、下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）oA、财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B、设立分支机构C、开办不涉及债权或者债务的中间业务D、更换高级管理人员【答案】D【解析】财务公司有下列变更事项之一的，应当报经中国银监会批准：（1）变更名称。（2）调整业务范围。（3）变更注册资本金。（4）变更股东或者调整股权结构。（5）修改章程。（6）更换董事、高级管理人员。（7）变更营业场所。（8）中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。40、O是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A、信用

24、贷款D、建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段【答案】B【解析】客户的风险管理主要措施：1.要建立客户风险管理机制2.要完善客户风险管理手段47、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A、一季度B、半年C、一年D、两年【答案】B【解析】商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。考点信用风险管理概述48、下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（）。A、财政补贴民税收减免C、限制进口D、限制出口【答案】D【解析

25、】我国通过财政补贴、税收减免、限制进口等政策推进我国衰退产业的转型与转移，以实现我国“优化产业结构、走新型工业化道路”的发展战略。49、下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法错误的是（）。A、履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力B、目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强C、是构筑良好品牌优势的有效途径D、是银行实现可持续发展的核心战略【答案】B【解析】与发达国家优秀金融机构的表现及成果相比，目前我国银行在履行社会责任方面仍存在诸多不足，有较大的提高空间。50、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A、中国银行业协会B、中国人民银行Cs

26、中国证监会【解析】对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中，所以表外业务会给银行带来信用风险，故D选项错误。43、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）oA、调剂短期资金余缺B、增加收入C、增加流动性D、降低风险【答案】A【解析】各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。44、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（）。A、公开市场业务B、存款准备金C、窗口指导

27、D、再贴现【答案】A【解析】中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于公开市场业务。45、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A、一级市场和二级市场B、货币市场和资本市场C、现货市场和期货市场D、公开市场和协议市场【答案】D【解析】根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场；根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场；根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场；根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。考点金融市场46、客户的风险管理的主要措施有（）oA、建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制B、建立客户风

28、险管理机制、完善客户风险管理手段C、建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段D、银行业监督管理机构【答案】D【解析】中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。4、以下不属于投诉处理基本要求的是（）。A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开【答案】D【解析】投诉处理基本要求：建立投诉处理机制；畅通投诉渠道；明确投诉处理时限；跟进投诉处理结果。考点银行业消费者投诉处理5、流动性比例的计算公式为（）。A、流动性资产余额+流动性负债余额XlO0%B、流动性资产余额-流动性负债余额Xlo0%C、流动性资产余额/流动性负债余额

29、XlO0%D、流动性资产余额X流动性负债余额XIo0%【答案】C【解析】流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额XlO0%考点监管指标6、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、妥善处理客户交易请求【答案】B内容、语言，对其提供的产品或）义务。【解析】银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易信息公开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示。考点银行对

30、消费者的主要义务7、在市场经济运行中，产业政策对于商业银行业务发展与创新具有导向作用。这种导向作用的表现是（）,A、有利于商业银行通过股票市场投资产业政策支持项目2023年银行管理题库（二）（总分100分，专试时长90分仲一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）A、信用风险的表现形式只有违约B、信息不对称可以引发信用风险C、相比信用风险，市场风险数据更容易获得D、信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】A【解析】传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险.因此又被称为违约风险。但随着金融市场的发展以及对信用风险的认识深入，当债务人

31、或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格也会随之降低，因此导致信用风险。故信用风险的表现形式不只是违约。2、国务院发布的（）,成为我国第一个正式的产业政策。A、中国产业政策大纲B、关于当前产业政策要点的决定C、九十年代国家产业政策纲要D、外商投资产业指导目录【答案】B【解析】1989年3月15日，国务院发布关于当前产业政策要点的决定，成为我国第一个正式的产业政策。考点产业政策3、发展绿色金融带来的经济效益从微观上看，在绿色金融引导的O的利益驱动下，生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势,降低资源和能源消耗，提高产品的市场竞争力，追求在不同项目下的利润最大化。A、

32、资产配置B、投资组合C、信贷资金D、银行业金融机构【答案】C【解析】从微观上看，在绿色金融引导的信贷资金的利益驱动下，生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势，降低资源和能源消耗，提高产品的市场竞争力，追求在不同项目下的利润最大化。A、由交易对象无力履约造成的风险是信用风险民信用风险只存在于贷款业务中Cs发放关联贷款可能会造成信用风险D、承兑业务可能会造成信用风险【答案】B【解析】信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。12、银行要坚持（），实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。A、服务实体经济

33、和社会责任导向B、服务金融创新和社会责任导向C、服务实体经济和金融创新导向D、服务自然经济和社会责任导向【答案】A【解析】银行要坚持服务实体经济和社会责任导向，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。13、建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。A、操作风险管理部门及高级管理层B、操作风险管理委员会及业务管理部门C、操作风险管理委员会及操作风险管理部门D、操作风险管理部门及内部审计部门【答案】C【解析】操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。14、以下不属于产业布局政策应遵循

34、的原则的是（）oA、经济性原则B、适用性原则C、平衡性原则D、协调性原则【答案】B【解析】产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。考点产业政策B、有利于商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节C、促使所有商业银行增加产业政策支持项目的贷款规模D、商业银行可以提高贷款集中度支持相关高速发展的产业【答案】B【解析】多数银行业等金融机构已经意识到，银行的信贷政策必须符合国家产业政策要求，才能有效规避产业结构调整带来的短期信用风险，实现长期稳健发展。故产业政策对于商业银行业务发展与创新

35、的导向作用主要体现在促进商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节。8、全面风险管理的“全面”主要体现为全面性、全程性和（）。A、全局性B、全时性C、全员性D、全身性【答案】C【解析】全面风险管理的“全面”主要体现为全面性、全程性和全员性。9、货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）oA、期限短、流动性强、风险性大B、期限长、流动性强、风险性小C、期限短、流动性强、风险性小D、期限短、流动性弱、风险性小【答案】C【解析】货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，主要特点是：（1）低风险、低收益。（2）期限短、流动性强、风险性小。（3）交易量大、交易频繁。10、（）是平衡银

36、行流动性和盈利性的优良工具。A、期货投资B、基金投资C、债券投资D、股票投资【答案】C【解析】商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。考点投资业务11下列关于信用风险的说法中，错误的是（）o考点企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位19、以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精是（）。A、审慎原则R、分类考核原则Cs重要性原则D、客观公正原则【答案】C【解析】银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结

37、合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。20、债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（A、到期收益率Bs即期收益率C

38、、持有期收益率D、名义收益率【答案】B【解析】到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率；即期收益率是债券票面利率与购买价格之间的比率；持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率；名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。21、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位【答案】B【解析】银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。15、下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A、重估储备B、未分配利润C、盈余公积

39、D、资本公积【答案】A【解析】核心一级资本包括：实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。16、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（A、五分之一B、四分之一C、三分之一D、二分之一【答案】C【解析】单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一。考点同业业务17、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A、百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B、某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C、某银行财务制度不完善，会计差错层出D、某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】B【解析】

40、选项A属于外部事件，选项C属于内部流程，选项D属于人员因素。18、财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括下列哪个选项（）。A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、防控企业集团资金风险D、减少了系统风险【答案】D【解析】财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：1、催生了大型企业的财团意识；2、节省了企业集团的融资成本；3、防控企业集团资金风险；4、促进企业集团的产品销售；5、丰富了金融机构体系。D、提高金融服务满意度【答案】B【解析】普惠金融的发展目标:提高金融服务满意度；提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性。考点普惠金

41、融26、托收结算方式不可分为（）。A、光票托收B、跟单托收C、直接托收D、间接托收【答案】D【解析】托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。支付结算业务27、以下说法正确的是（）A、银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息民银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C、公平公正制定格式合同和协议文本D、可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】C【解析】银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产品；银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者信息。28、信托的基本分类不包括的是（）A、意定信托和非意定

42、信托B、定性信托和定量信托C、私益信托与公益信托D、民事信托和营业信托【答案】B【解析】信托可以分为以下几类：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和营业信托。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位29、下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。22、银行业消费者投诉途径不包括（）A、银行分支机构接访B、客户服务中心受理的消费者投诉C、营业网点现场受理D、电话【答案】D【解析】银行业消费者投诉途径：银行分支机构接访或营业网点现场受理；客户服务中心受理的消费者投诉；通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。考点银行业消费

43、者投诉处理23、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价盈利【答案】D【解析】商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。24、贷款人未按流动资金贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（A、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C、责令贷款人限期改正D、责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】C【解析】流动资金贷款管理暂行办法规定，

44、贷款人未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，中国银行业监督管理委员会除按本办法规定责令其限期改正，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条对其进行处罚。25、普惠金融的发展目标不包括（）oA、提高金融覆盖率B、完善金融体系C、提高金融服务可得性人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。33、财务公司O是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。A、投资业务R、同业资产业务C、成员单位产品的融资租赁D、办理成员单位产品的买方信

45、贷【答案】A【解析】财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。34、()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A、直接追偿B、诉讼追偿C、债务减免D、不良贷款重组【答案】B【解析】不良贷款处置方式：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、不良贷款重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿、债务重组。诉讼追偿，指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。考点贷款风险分类与不良贷款管理35、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由()作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A、审慎规制局民银行业监督管理委员会C、银监会D、保监会【答案】A【解析】新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由审慎规制局作为牵头部门负责银行业系统性