2024年山西省农信机构职业技能大赛理论参考试题库（含答案）.docx

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1、2024年山西省农信机构职业技能大赛理论参考试题库（含答案）一、单选题1 .反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务。以下哪个说法是错误的（）A、金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估B、金融机构应按照风险为本的原则，强化风险较高领域的反洗钱合规管理措施C、金融机构在研发创新型金融产品过程中,应进行洗钱风险评估，并书面记录风险评估情况D、金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，可以不记录风险评估情况答案：D2 .关于中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法，以下说法正确的是（）。A、鉴别是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，对

2、发现的假币通过法定程序强制扣留的行为B、假币收缴的主体是金融机构的业务人员，收缴行为是业务行为，没有行政强制性C、鉴定是指被收缴人对被收缴假币的真伪判断存在异议的情况下，鉴定单位根据被收缴人或收缴单位提出的申请，对被收缴假币的真伪进行裁定的行为。D、误收是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，将不宜流通人民币作为原封新券收入的行为答案：C解析：答案解析3 .商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？（）A、不得低于25%BB、不得低于10%C、不得超过75%D、不得低于50%答案：C4 .因直接参与者清算账户余额不足导致支付系统清算窗口延迟关闭累计超过（）次，中国人民银行应

3、要求其要求其退出支付系统。A、5B、3C、2D、4答案：B5 .依照继承法的规定，丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，如果尽了主要赡养义务的（）。A、可以作为第一Jll页序法定继承人B、不能作为法定继承人，但可以分得适当的遗产C、可以作为第二顺序法定继承人D、可以按代位继承分得遗产答案：A6 .当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自（）起办理付款业务。A、开立之日B、1日C、3日D、2日答案：A解析：答案解析7 .下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是：（）。A、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定

4、的行为B、对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督C、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为D、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为答案：B8 .人民检察院、公安机关及国家安全机关等有权机关出具的财产法律文书应当提供（）、查询内容等信息。A、家庭支出B、家庭收入C、亲属关系D、查询账号答案：D解析：答案解析9 .不宜流通人民币纸币标准规定，人民币纸币票面出现部分或全部褪色，票面出现多处脱墨，累计脱墨面积大于（）平方毫米的，为不宜流通人民币。A、150B、200C、100D、80答案：D解析：答案解析10 .依据我国担保法，下列可以抵押的财产是（）

5、。A、土地所有权B、自留山C、”罗马僻表D、所有权不明的财产答案：C11 .公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，被害人委托代理人办理冻结资金返还手续的,应当出具合法的（）OA、身份证件B、委托手续C、辅助证件D、其他证件答案：B解析：答案解析12 .有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为（）措施。A、继续冻结B、自动解除冻结C、允许扣划D、金融机构可自行处置答案：B解析：答案解析13 .企业撤销取消许可前开立基本存款账户、临时存款账户的，银行应当收回原开户许可证原件。因（）原因撤销基本存款账户的，银行还应打印已开立银行结算账户清单并交付企业。A、破产B、

6、解散C、迁址D、转户答案：D解析：答案解析14 .不宜流通人民币纸币标准中的变形包括纸币形状、尺寸发生变化，票幅长边与标准规格相差（）以上的。B、0.01C、0.02D、0.005答案：C解析：答案解析15 .存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）办理。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A16 .（）负责银行机构代码信息的统一管理和维护。A、工商管理部门B、中国人民银行C、中国银行D、银保监会答案：B解析：答案解析17 .非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法规定个人基金的控制人是指拥有超过（）权益份额或者其他对基金进行控制的个人

7、。B、0.15C、0.1D、0.25答案：D18 .下述属于法律上的处分行为的是（）。A、抵押权人变卖抵押物B、粮食被吃掉C、所有人将违章建筑拆除D、汽油被燃烧答案：A19 .（）类账户作为“零钱袋，主要办理小额消费和缴费支付业务。A、InB、11C、ID、IV答案：A20 .中华人民共和国人民币管理条例规定，金融机构（）将残缺、污损的人民币对外支付。A、不得B、允许C、经批准后可以答案：A解析：答案解析21 .同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，应如何处理？（）A、登记身份信息B、留存身份证复印件C、可不再对其进行

8、联网核查D、重新进行联网核查答案：C22 .中华人民共和国人民币管理条例规定，（）携带人民币实行限额管理制度，具体限额由中国人民银行规定。A、中国公民出入境、外国人入出境B、中国公民入境、外国人入境C、中国公民出境、外国人入境D、中国公民出境、外国人出入境答案：A解析：答案解析23 .金融机构反洗钱报告员应采取（）的方法，对大额及可疑交易进行分析筛选，对大额资金往来频繁及风险等级较高的客户要认真分析,确保及时识别重点可疑交易。A、自主判别B、人工分析C、系统筛选与人工分析相结合D、系统筛选答案：C24 .最高人民法院、中国银行业监督管理委员会关于联合下发的通知（法（2015）321号）规定，网

9、络冻结、扣划等执行措施的电子法律文书等数据发送至网络查控系统的时间视为（）。A、完成时间B、结束时间C、送达时间D、结案时间答案：C解析：答案解析25.1 11类户任一时点账户余额不得超过（）元。A、 5000B、 10000C、 2000D、 1000答案：C26 .非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法规定所称控制是指直接或者间接拥有机构（）以上的股权和表决权。A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5答案：D27 .个人存款实名制自（）施行。A、1999/10/0100:00Bx1999/04/0100:00C、2000/10/0100:00D、2000/04/0100:00答案：D28

10、.外币代兑机构管理暂行办法规定，外币代兑机构办理外币兑换业务必须使用外币兑换水单,不得以其他单证代替外币兑换水单。外币兑换水单由（）负责提供并管理。A、中国人民银行B、授权银行C、国家外汇管理局D、中国银保监会答案：B解析：答案解析29 .本票出票人绝对必要记载的事项不包括（）。A、付款人名称B、无条件支付的承诺C、收款人名称D、确定的金额答案：A30 .依照民法原理，连带债务的债权人（）。A、只能向债务人中的主要责任者请求其履行全部债务B、只能向全体债务人请求履行全部债务C、不能向债务人中的某一人请求其履行全部债务D、可以向债务人中的一人或数人请求其履行全部或部分债务答案：D31 .中国人民

11、银行应当向（）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。A、财政部B、全国人民代表大会常务委员会C、国务院D、各级政府部门答案：B32 .为深入持久推进“三反监管体制机制建设,完善三反”监管措施，应持续完善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测，探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业。（）A、珠宝玉石销售B、房地产中介C、园林绿化行业D、贵金属销售答案：C33 .国务院建立金融监督管理协调机制，具体办法由（）规定。A、人民银彳丁BB、银监会C、全国人大D、国务院答案：D34 .发卡银行对准贷记卡及

12、借记卡（不含储值卡）帐户内的存款，按照中国人民银行规定的办法计付利息。A、同期同档次存款利率及计息B、同期同档次协议存款利率及计息C、同档次法定存款利率及计息D、同期同档次协定存款利率及计息答案：A35 .下列选项中，属于汇票的绝对应记载事项的是（）。A、出票日期B、背书日期C、保证日期D、付款日期自由36某地区法院1994年4月18日冻结某企业的银行存款冻结的效力则应从（）开始。A、1994年4月19日零时B、1994年4月19日营业开始之时C、1994年4月18日冻结手续办结之时D、1994年4月18日营业终了之时答案：C解析：答案解析37 .对有权机关移送的涉及违法犯罪活动的企业银行结算

13、账户，人民银行分支机构应当对相关银行开展（）。A、依法检查B、定期检查C、执法检查D、专项检查答案：C38 .代理他人在金融机构开立个人存款账户，代理人应当出示（）。A、被代理人书面证明B、被代理人身份证件C、被代理人和代理人的身份证件D、代理人身份证件39 .金融机构应当汇总报送境内分支机构的非居民账户信息，于每年（）前按要求报送。A、2022/09/30Bx2022/05/31C、2022/06/30D、2022/03/31答案：B40 .汇票、本票出票时的记载事项，适用（）地法律。A、行为B、出票C、付款D、收款答案：B41 .现金管理暂行条例实施细则规定，开户单位之间的经济往来，必须通

14、过（）进行转账结算。A、单位B、银行C、人民银行D、外汇管理部门答案：B解析：答案解析42 .依照我国法律规定，下列财产中专属于国家所有的是（）。A、历史文物B、矿藏C、山岭森林水面D、古生物化石答案：B43 .银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外,单笔金额不应超过（）人民币。A、 100OB、 5000C、500D、2000答案：A44 .冻结银行受理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，可以向冻结公安机关所在地的（）反诈骗中心电话核实办案民警身份。A、省级B、国家级C、县级D、市级答案：A解析：答案解析45 .下列关于授权行为和委托合同的区别

15、的说法正确的是（）。A、授权行为必须采用书面形式，而委托合同可以用书面形式，也可用口头形式B、授权行为是单方法律行为，而委托合同是双方法律行为C、授权行为是实践性法律行为，而委托合同是诺成性法律行为D、授权行为可以事后追认，而委托合同是必须事先订立答案：B46 .（）账户除从其基本存款账户拨入款项外，只付不收，其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。A、业务支出账户B、收入汇缴账户C、党、团、工会经费D、社会保障基金答案：A47 .针对支付系统业务连续性管理，各单位应每（）对自身的危机处置预案进行评估，根据自身系统发展、应急演练情况和风险预判不断更新、晚上危机处置预案。A、季度B、月C、半年

16、D、年答案：D48 .来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的POS机（深圳发展银行负责收单）刷卡一次性消费12万人民币，此交易应由谁报告大额交易？（）A、美国花旗银行B、深圳发展银行C、花旗银行深圳分行D、花旗银行中国总部答案：B49 .金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生（）的，应当及时更新客户身份资料。A、变更B、损害C、毁损D、丢失答案：A50 .中国人民银行贷款的主要用途是（）。A、解决商业银行资金不足B、从事公开市场业务C、解决商业银行临时性资金不足D、弥补财政资产的不足答案：C51 .对于房地产业外

17、商投资企业办理外商直接投资人民币资本金汇入业务时，银行还需登陆（）网站查询。A、商务部B、银监局C、外汇管理局D、中国人民银行答案：A52 .正在筹备尚未取得宗教活动场所登记证的宗教活动场所，可以向银行申请开立（）账户A、基本存款账户B、临时存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户答案：B解析：答案解析53 .银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关办理查询、冻结或者解除冻结时,应当对办案人员的工作证或人民警察证以及协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书进行（）。A、合规性审查B、形式审查C、真实性审查D、全面审查答案：B解析：答案解析54 .王某在公园捡回一只小狗，便抱回家

18、饲养，并为其注射了防病疫苗，后来小狗被其原主人李某发现并要求抱回，则王某（）OA、可以拒绝交还该小狗B、可以要求李某偿还养护小狗所支付的必要费用C、只能要求李某偿还其为狗注射疫苗的费用D、只能要求李某偿还其因饲养小狗所花的费用答案：B55 .甲向乙借款20万元，甲将价值19万元的房屋抵押给乙,双方订立了书面抵押合同。但嫌办理登记手续过高，经乙同意未办理登记手续。另外，甲以自己的一台价值1万多元的电脑质押给乙，双方订立了质押合同。乙因为不会用电脑便决定仍将其放在甲处。一年以后，甲因做生意亏本无力还债，乙要求行使抵押权和质权。对该案的判断正确的是（）。A、抵押权与质押权均有效B、抵押权有效，质押权

19、无效C、抵押权与质押权均无效D、抵押权无效，质押权有效答案：C56 .某甲将手表借给某乙使用,某乙以市价卖给某丙,丙不知道该手表非乙所有，某甲发现后要求某丙返还原物，某丙（）。A、将手表交还某乙B、有返还义务C、没有返还义务D、将原价款从某乙处要回，交给甲即可57 .我国首次使用客户尽职调查一词是在哪部反洗钱法律法规中（）A、中国人民银行法B、金融机构反洗钱规定C、反洗钱法D、金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录管理办法答案：C58 .金融机构协助查询、冻结和扣划工作应当遵循（）的原则。A、依法合规、不损害银行合法权益B、依法合规、不损害执行人的合法权益C、依法合规、不提害客户合法权益

20、D、依法合规、不损害申请人的合法权益答案：C解析：答案解析59 .客户洗钱风险分类管理目标不包括：（）。A、提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险B、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据C、全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度D、对所有客户采取不变的识别程序答案：D60 .金融机构建立客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A、国务院司法行政主管部门B、国务院法制行政主管部C、国务院行政主管部门D、国务院反洗钱行政主管部门答案：D61 .下列有关法人的民事权利能力的说法不正确的是（）。A、法人的民事权利能力的范围与行

21、为能力的范围一致B、法人在清算期间仍然具有相应的民事权利能力C、法人与自然人的民事权利能力范围是不相同的D、法人的民事权利能力先于其行为能力产生答案：D62 .金融机构知道或者应当知道新开个人账户情况发生变化导致原有声明文件信息不准确或者不可靠的，应当要求账户持有人提供有效声明文件。账户持有人自被要求提供之日起（）内未能提供声明文件的，金融机构应当将其账户视为非居民账户管理。A、15BB、90SC、300D、60B答案：B解析：答案解析63 .以下票据抗辩中，可以对抗任何持票人的是（）。A、持票人取得票据没有支付对价B、票据记载违反票据金额记载规则C、票据的原因关系无效D、持票人通过欺诈方式取

22、得票据答案：B64 .人民银行账户管理系统中的（）是按照中国人民银行规定的编码规则为银行编制的,用于识别银行身份的唯一标识,是账户管理系统的基础数据。A、银行信用代码B、银行用户代码C、银行机构代码D、银行柜员代码答案：C解析：答案解析65 .票据代理人超越代理权限的，（）票据责任。A、不用承担B、超越权限的部分承担C、超越权限的全部承担D、所有权限的全部承担答案：B66 .票据代理中，代理人在行使代理权时，在票据上必须由（）签章。A、代理人B、出票人C、被代理人D、背书人答案：A67 .根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列（）交易，如未发现该交易可疑的,金融机构可以不报告。A、活

23、期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款B、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户内的活期存款。C、定期存款到期后,不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户。D、定期存款到期后，直接提取或者划转。答案：A68 .按份共有人转让其共有财产份额时，其他共有人有（）。A、在同等条件下的优先购买权B、购买权C、撤销权D、解约权答案：A69 .金融机构应当提交的大额交易报告包括：非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（

24、）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的款项划转。A、100,20B、100zIOC、200,10D、200,20答案：D70 .银行应在客户的信用卡授信额度内，设定用于网上支付交易的额度供客户选择，但该额度不得超过信用卡的（）额度。A、信用额度B、现金C、可用额度D、预借现金答案：D71 .金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令（2016）第3号）规定，客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由（）报告。A、发卡机构B、办理业务的金融机构C、收单机构D、开立账户的金融机构或者发卡银行答案：C72 .作为电子签名法授权的监管部门行使认证服务许可等管理只能的部门是（）。A、公

25、安部B、工业和信息化部C、国家保密局D、国家密码管理局答案：B73 .金融机构协助人民法院采取网络查询措施的，被执行人未开立账户，金融机构应反馈查无开户信息。（）A、错B、对答案：B解析：答案解析74 .因本参与者系统例行维护需要临时退出登录小额支付系统、网上支付跨行清算系统和全国支票影像交换系统时，应当提前（）个工作日报中国人民银行或其分支机构备案。A、10B、15C、20D、5答案：A75 .中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知发布前，按照人民币银行结算账户管理办法相关规定开立的个人银行账户，纳入（）管理。A、In类户B、II类户C、以上均可D、I类户答案：D76 .人民

26、法院办理执行案件过程中，不得对（）以外的非执行义务主体采取网络查控措施。A、保证人B、执行人C、关系人D、被执行人答案：D解析：答案解析77 .义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然人客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险,对不同风险的非自然人客户采取（）的风险控制措施,对风险较高的非自然人客户采取更为严格的强化措施开展受益所有人身份识别工作。A、无差别B、差别化C、合理D、可量化答案：B78 .财政部门查询存款时，检查人员应当出示财政查询存款通知书，财政查询存款通知书一式（）联。A、-B、两C、三D、四答案：B解析：答案解析79 .张某与某作协签订小说写作合同，需在

27、一年内完成戏剧两部，作协支付稿费10万，张某拟将合同权利转让给牛某以抵销个人所负债务10万元。该合同权利()oA、因违背公序良俗,不得转让B、可以部分转让C、通知作协后即可转让D、依该合同的性质不能转让答案：D80 .专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质，住房基金需要的材料为()。A、主管部门批文B、该单位或有关部门的批文或证明C、资金存放协议D、财政部门批文答案：A解析：答案解析81 .()除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，羽导支取现金。A、收入汇缴专户B、业务支出专户C、财政预算外资金专户D、基本建设资金专户答案：A82 .依照民法原理，连带

28、债务的债权人()。A、只能向债务人中的主要责任者请求其履行全部债务B、只能向全体债务人请求履行全部债务C、不能向债务人中的某一人请求其履行全部债务D、可以向债务人中的一人或数人请求其履行全部或部分债务答案：D83 .有权机关冻结单位存款，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在冻结期内冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至()。A、达到需冻结金额达到70%以上B、被冻结单位无力偿还C、被冻结单位主动偿还D、达到需要冻结的数额答案：D84 .金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(中国人民银行2007第2号)规定政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农

29、村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系,为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔（）的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A、人民币单笔1万元以上或者外币等值1千美元以上B、人民币单笔5万元以上或者外币等值5千美元以上C、人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D、人民币单笔10万元以上或者外币等值5万美元以上答案：A85 .下列属于法定孳息的为（）。

30、A、企业中工人的奖金B、动物的幼畜C、牛身体内发生的牛黄D、出租房屋的租金答案：D86 .关于完善三反监管体制机制的意见（国办函201784号），加强自律管理，充分发挥自律组织积极作用，各主管部门要指导相关（）积极参与三反工作，制定反洗钱自律规则和工作指引，加强自律管理A、行业协会B、金融机构C、金融机构和特定非金融机构D、反洗钱义务机构答案：A87 .对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的金融机构，中国人民银行可以：（）A、处二十万元以上五十万元以下罚款B、责令限期改正C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D、对直接负责的董事、高级管理人员

31、和其他直接责任人员，处五万元答案：B88 .对不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台涉案账户名单的，银行应当采取（）措施。中止该账户所有业务。A、只暂停非柜面业务B、中止该账户部分业务C、只暂停网银业务D、中止该账户所有业务答案：D89 .不依法配合人力资源社会保障行政部门查询相关单位金融账户的，由金融监管部门责令改正；拒不改正的，处（）的罚款。A、1万元以上3万元以下B、2万元以上5万元以下C、5万元以上10万元以下D、10万元以上50万以下答案：B90 .根据中国人民银行关于印发法人金融机构反洗钱分类

32、评级管理办法（试行）的通知（杭银发201刀24号）的规定，关于反洗钱绩效考核要求，下列表述错误的是（）。A、金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围。B、对分支机构或海外机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容。C、绩效考核应包含，对发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬的内容。D、对高级管理层人员的绩效考核中可以不包含反洗钱内容。答案：D9L根据中华人民共和国反洗钱法的规定，下列哪些机构有权进行反洗钱调查：（）A、中国人民银行或者其省一级分支机构B、银监会、证监会、保监会及其省一级派出机构C、公安机关D、人民检察院和人民法院92

33、.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2006第1号）规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行的职责（）A、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息C、在职责范围内调查可疑交易活动D、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动答案：B93.依照我国民事法律规范，交付货物履行地点不明确的，双方又不能达成补充协议,履行地就为（）。A、供货方所在地B、需货方所在地C、供货方或需货方所在地D、供货方和需货方之间的中间地答案：A94提高存款准备金率对货币供求的影响是（）A、增加货币需求B、减少货币需求C、增加货币供给D、减少货

34、币供给95 .涉电信诈骗犯罪可疑特征包括：资金（）转入，（）转出，尤其是资金汇往多个地区，且汇款看似无人关联。A、集中、分散B、多笔、单笔C、大额、分散D、白天、夜间答案：A96 .单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过（）万元、（）万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。A、 10、5B、 20、10C、 50、20D、 100、30答案：D97 .依照我国法律规定，下列财产中专属于国家所有的是（）。A、山岭森林水面B、矿藏C、历史文物D、古生物化石答案：B98 .（）要组织或协助银行组织完成对银行柜员、账户管理人员、客户经理、客服人员等相关人员的培训。A、人民

35、银行B、人民银行分支机构C、营业网点D、其他机构代理开户答案：B99 .各部门（条线）应将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并建立相应业务操作规程，且具有可操作性，下列表述错误是的（）。A、与反洗钱相关业务条线的操作规程中均应包含反洗钱工作要求。B、反洗钱内控要求和操作规程不应独立于业务条线操作规程。C、业务条线业务操作规程中应有反洗钱风控要求。D、各部门（条线）岗位职责只需简单的配合反洗钱工作即可。答案：D100 .银行业金融机构收缴假币时，对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，专用袋（）应加盖假币字样戳记。A、封口处B、中间处C、左上角D、右上角答案：AIOL农村商业银

36、行委托境外第三方机构开展客户尽职调查的，应当充分评估（）的风险状况，并将其作为对客户尽职调查、风险评估和分类管理的基础。A、该机构接受反洗钱监管B、该机构C、该机构所在国家或者地区D、该机构受到反洗钱处罚答案：C102 .我国首次使用客户尽职调查一词是在哪部反洗钱法律法规中？（）A、中国人民银行法B、反洗钱法C、金融机构反洗钱规定D、金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录管理办法答案：B103 .下列有关法人的民事权利能力的说法不正确的是（）。A、法人的民事权利能力的范围与行为能力的范围一致B、法人的民事权利能力先于其行为能力产生C、法人在清算期间仍然具有相应的民事权利能力D、法人与自然

37、人的民事权利能力范围是不相同的答案：B104 .某企业2019年5月10日（星期四）在农商行开立基本存款账户,该账户应当于何日起可以办理付款业务（）。A、2019年5月Ic）日B、2019年5月12日C、2019年5月13日D、2019年5月14日答案：A105 .（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A、I类户B、II类户C、11I类户D、以上均可答案：A106 .银行得知存款人被撤并、解散、宣告破产或关闭，注销、被吊销营业执照的,存款人在5个工作日内主动办理撤销银行结算账户手续的，银行有权（）。A、采取暂停非柜面措施B、结转不动户C、停止其

38、银行结算账户的对外支付D、采取不收不付控制措施答案：C107 .银行有下列哪种行为之一的，给予警告，并处以5000元以上3万元以下的罚款（）A、协助提供虚假开户申请资料B、为储蓄账户办理转账结算C、利用开立银行结算账户逃废债务D、将单位款项转入个人银行结算账户108 .金融机构知道或者应当知道新开个人账户情况发生变化导致原有声明文件信息不准确或者不可靠的，应当要求账户持有人提供有效声明文件。账户持有人自被要求提供之日起（）内未能提供声明文件的，金融机构应当将其账户视为非居民账户管理。A、15BB、30BC、60BD、90S答案：D109 .法院、检察院、公安机关和国家安全机关首次冻结存款的最长

39、期限是（）。A、48小时B、1年C、半年D、2年答案：B110 .根据现金管理暂行条例规定，国家鼓励开户单位和个人在经济活动中，采取转账方式进行结算，减少（）。A、使用现金B、货物交易C、结算方式D、使用结算答案：AIlL中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。具体办法由()制定。A、中国人民银行B、国务院C、财政部D、银监会答案：A112 .中国人民银行依照()的规定经理国库。A、国务院B、法律行政法规C、国务院银行业监督管理机构D、宪法答案：B113 .存款人申请开立用途为住房基金的专用存款账户，应向银行出具其开

40、立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证(基本存款账户信息)和下列证明文件()A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文114 .甲乙签订的买卖合同约定甲先供货，货到后10天付款。甲在履行合同过程中发现乙经营状况严重恶化，难以支付该笔货款，遂中止履行合同并拒绝乙的履行要求。甲行使的这种抗辩权属于（）。A、同时履行抗辩权B、不安抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：B115 .下列关于合伙企业经营积累的财产性质的说法中，正确的是（）。A、为各合伙人个人所有B、为原投资人所有C、为全体合伙人共有D、为合伙企业所有答案：C116 .金融机构应当

41、按照规定建立和实施客户尽职调查制度,按照规定了解客户的交易目的和（），有效识别交易的受益人。A、交易对象B、交易性质C、交易资金来源D、交易的真实性答案：B117 .银行结算账户按存款人分为（）A、基本存款账户、非基本存款账户B、基本存款账户、单位银行结算账户C、非基本存款账户、个人银行结算账户D、单位银行结算账户、个人银行结算账户答案：D118 .核查行采用（）方式进行联网核查的，应向联网核查系统提交待核查人的姓名、公民身份号码及业务种类。A、单笔核对B、批量核对C、单笔精确查询D、批量精确查询答案：C119 .反恐怖主义法规定，明知他人有恐怖活动犯罪、极端主义犯罪行为，窝藏、包庇，情节轻微

42、，尚不构成犯罪的，或者在司法机关向其调查有关情况、收集有关证据时，拒绝提供的，由公安机关给予（）处罚。A、五日以上十五日以下拘留,并处一万元以下罚款B、五日以上十五日以下拘留，并处五万元以下罚款C、十日以上十五日以下拘留，可以并处一万元以下罚款D、十日以上十五日以下拘留，可以并处五万元以下罚款答案：C120 .只有权查询单位存款但无权查询个人存款的有权机关是（）。B、工商行政管理机关C、审计机关D、证券监管管理机关答案：B121 .同一银行机构网点在办理规定业务时,如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，应如何处理？（）A、重新进行联网核查B、可不再对其

43、进行联网核查C、登记身份信息D、留存身份证复印件答案：B122 .关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知（银发2017235号），义务机构应当加强对（）的身份识别，在建立或者维持业务关系时，采取合理措施了解（）的业务性质与股权或者控制权结构,了解相关的受益所有人信息。A、自然人B、非自然人C、自然人或非自然人D、自然人和非自然人答案：B123 .企业撤销取消许可前开立基本存款账户、临时存款账户的，银行应当收回原开户许可证原件。因（）原因撤销基本存款账户的，银行还应打印已开立银行结算账户清单并交付企业。A、解散B、迁址C、破产D、转户答案：D124 .共有人对共有关系的性质发生争议,无法查明到

44、底是按份共有还是共同共有时，应当推定为（）。A、按份共有B、共同共有C、个人所有D、公共所有答案：B125 .收缴假币的银行业金融机构应向持有人出具（）。A、假币收缴凭证B、货币真伪鉴定书C、假币没收收据D、假币罚没单答案：A126 .依照民法理论，代理行为关系是指（）。A、代理人与相对人之间的关系B、相对人与被代理人之间的关系C、被代理人与代理人之间的关系D、代理人被代理人与相对人之间的关系答案：A127 .持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的，丧失对其前手的追索权。但是，承兑人或者付款人仍应当对（）承担责任。A、出票人B、付款人C、持票人D、签发人答案：C128 .下列资金用途不属于存款人申请开立专用存款账户（）。A、期货交易保证金B、住房基金C、财政预算外资金D、单位结算资金答案：D129 .同业银行结算账户应当严格按照人民币银行结算账户管理办法等银行结算账户制度管理。除开立基本存款