银行的信贷风险及防范对策探讨.docx
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1、银行flu信贷风险及防宓搦呆讨社会经济发展水平的不断提高,我国部分银行实现了快速发展,发展规模不断扩大。在开展信贷业务时,受到各种因素影响,容易产生各种风险,严重制约银行的更好发展。为了保证银行效益,实现其健康发展,应该结合不同风险问题,采取相关防控措施,只有减少信贷风险出现,才能给银行信贷业务顺利发展提供良好条件,增强银行综合竞争实力,为其长效发展奠定扎实的基础。一、加强银行信贷风险管理的意义在银行开展信贷业务中,通过开展信贷风险防控与管理工作,能够保证银行各项业务的顺利进行,实现银行的健康发展。对于各个银行来说,资产负债风险性相对较高,在风险类型上展现出多元化特点。例如,管理风险、环境风险
2、、政策风险等,这些都会给银行经营与发展带来不良影响。通过加强信贷业务风险管理,采取有效的管理对策,能够促进管理水平的提高,保证银行信贷业务管理质量与效率,增强银行综合管理实力。银行高负债经营对风险管理需求更加迫切,只有从风险管理上下功夫,才能有效处理负债问题,给银行各项业务活动有序进行提供良好条件。通过加强银行信贷风险防范和管理,可以对信贷风险管理形成一个覆盖全方位的流程,在管理模式上进行改革优化。通过夯实风险管理基础,能够帮助银行形成良好的信贷风险管理文化,减少信贷风险问题的发生。银行信贷风险管理在银行外部有着明显的效应特征,让风险管理在此环节中展现出较高的价值,只有提高银行风险防控水平和效
3、率,才能推动经济的长远发展。二、导致信贷风险出现的主要原因(一)社会环境原因在银行开展信贷业务时,容易受到社会环境影响,从而产生信贷风险。从目前情况来说,我国信用体系建设缺少全面性,人们对信用的了解不全面,信贷风险意识不强,时常会发生逃债等状况,导致银行产生诸多不良贷款。与此同时,社会相关法律体系不完善,操作可行性不强,借款人违约成本相对较少,违约处罚力度不严,无法对银行进行有效保护,导致银行面临信贷风险。(二)银行自身原因因为银行自身因素,给银行信贷业务开展带来一定影响,从而产生信贷风险问题。一方面,有关风险分析的工具不全面,信贷资料不真实,甚至出现一些重要数据丢失,对借款人各个方面调查不仔
4、细,监督管理体系不健全,在这种情况下,给信贷风险出现提供可能。另一方面,银行中相关人员专业水平和职业素养有待提高,部分信贷工作人员比较注重业绩,对借款人资质审核不严谨,借款人整体调查不具体,资信评估准确性相对偏低。再加上一些银行中信贷工作人员出现一人多岗的状况,监督管理不严,容易产生信贷风险。并且,银行在人员待遇方面有待改进,使得内部员工出现跳槽状况,信贷人员为了实现更好发展,频繁更换工作。为了实现银行的更好发展,需要在安全性、盈利性以及流动性方面进行平衡。银行通常产生一些央行票据、存款金等收益比较薄弱的资产,安全性和流动性方面虽然可以保证,但是盈利性方面相对较少,因此银行为了能够从中获得更多
5、的利益,将会选择一些高风险、高收益的项目,或者和其他银行一同参与到恶性竞争中,争夺更多的客户资源及市场份额。一些银行在经营方面采用的经营模式比较粗放,在银行运行过程中,对贷款监管比较松懈,导致银行信贷资产质量无法保证,再加上银行受到风险技术水平、相关工具等因素影响,也会产生信贷风险。(三)借款人原因借款人因为自身因素,可能会给银行信贷业务带来一定影响,从而产生信贷风险。首先,在经济转型发展过程中,部分企业由于各种原因纷纷面临破产,在这种环境下,无法按照约定要求偿还银行贷款。而一些有能力还款的企业,也会因为各种因素而恶意逃避贷款。其次,从目前情况来说,我国正处于资本市场转型发展的重要阶段,发展水
6、平和其他发达国家比较依然有所差异,因此向银行贷款是我国企业经营过程中,处理资金周转不顺畅问题而广泛采用的方式。为了可以获得贷款,大部分企业将会故意隐瞒或者伪造风险、经营绩效等信息,使得银行和企业在信息方面存在偏差,给企业逃避银行贷款提供机会。最后,企业重组或者并购,导致银行无法第一时间追回贷款,在这种情况下,容易让银行陷入信贷风险中。三、银行信贷风险的防范对策(一)提高银行员工风险防控意识在银行经营发展中,为了防范风险,需要强化各级人员风险防范意识,明确信贷风险管理的必要性。在实际中,银行应该确保流动性、安全性、盈利性三者的高度统一,并加强对信贷业务人员专业培训,让其树立正确的风险管理理念,强
7、化对银行内部员工工作监管,提高银行风险防范管理水平。一方面,银行相关人员应该树立正确的经营管理意识,银行有序发展需要构建在完善的风险控制管理体系下,盲目的注重效益获取,随意扩大经营规模,容易给银行业务发展带来不良影响。所以银行相关人员需要按照对应要求和标准,对信贷业务各个环节中各项风险及时识别和预警,采取相应防控措施,降低信贷风险发生率。另一方面,银行相关人员应该根据业务情况,制定详细的管理计划,银行在强调利益的同时,还要重视社会效益,将银行发展潜力充分发挥,对当前市场发展情况有充分了解,主动调配各项资源,将风险控制在合理范畴内,真正实现银行效益最大化。(二)强化银行信贷业务管理首先,在银行内
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