鹰潭农商银行2024年信息披露报告.docx

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1、XX农商银行2xx7年信息披露报告一、重要提示1.lxx农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、精确性和完整性担当个别及连带责任。1.2 本行其次届董事会第九次会议审议通过了本年度报告。1.3 本行年度财务决算报告经XX惠普会计师事务所依据国内审计准则审计，并出具了标准无保留看法的审计报告。1.4 本公司董事长吴建华、行长徐晓林、支配财务部负责人黄军风保证年度报告中财务报告的真实、完整。二、基本状况简介2.1 法定中文名称：XX农村商业银行股份有限公司，简称：XX农商银行，法定英文名称：YingtanRuralCom

2、mercialBank.2.2 法定代表人：吴建华。2.3 注册资本：人民币xxxx63.60万元。2.4 注册及办公地址：XX市月湖区信江南路1号。邮政编码：335000,联系电话(传真)：xxxx-6283889；客服电话：(xx91)96268,首次注册登记日期：2xx2年XX月xx日。2.5 经营范围：汲取公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；供应保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。（国家法律法规有特别规定的除外）2.6 其

3、他有关资料：统一社会信用代码9xx6xx00xx6425956P,金融许可证号Bxx87H236xx00xx。三、主要业务数据3.1报告期主要利润指标状况单位：人民币万元项目2xx7年营业利润xx828.28营业外收支净额263.25投资收益xx2xx.26利润总额xxxx1.53净利润8422.483.2截止报告期末前三年的主要会计财务数据和财务指标单位：人民币万元项目2xx5年2xx6年2xx7年营业收入lxx787.1xxxx34.72xx7xxl.xx营业支出77848.8982xx1.75lxx362.8O营业外收支净额-5xx.2756.2263.25利润总额27436.95292

4、59.xxxxxx1.53净利润22421.125xx0.978422.48总资产xx8xx82.623978xx.522xx9xxl.89总负债xxlxx88.4122xx696.34xx9xx77.73存款余额xx67xx7.65xx98445.82xxxx595.71贷款余额xx76524.25xx293xx.35xx6xx32.20股东权益xxxx94.xxxx9xx9.xxxx7994.xx每股收益(元/股)0.2340.256O.xx资本利润率()XX.XXXX.334.72成本收入比37.4434.9135.XX3.3 报告期内资本构成及其变更状况单位：人民币万元项目2xx7年末

5、1、核心一级资本xx7994.xx2、核心一级资本扣减项xx76.23、核心一级资本净额xx68xx.964、二级资本xx525.755、二级资本扣减项06、二级资本净额xx525.757、资本净额xx4343.718、加权风险资产xx622xx.76其中：表内加权风险资产xx82xx7.8表外加权风险资产37437.96操作加权风险资产xx26253.4 报告期末主要风险监管指标单位：主要风险指标标准值2xx7年末资本足够率（）xx.5%xx.44一级资本足够率（）8.5%xx.32贷款拨备率（）2.5%6.xx贷款损失打算覆盖率（）xx%xx.7不良资产率（）4%3.31不良贷款率（）5%

6、4.xx存贷比例（）75%84.38资产流淌性比例（）25%40.94单一客户贷款集中度（）xx%成本收入比率35.XXxx%7.2 贷款主要行业分布单位：人民币万元行业种类2xx7年末余额占贷款总额比例（）农、林、牧、渔业71xx24.55制造业283xx4XX.XX电力、燃气及水的生产和供应业xx7780.95建筑业879415.64批发和零售业28xx34XX.XX交通运输、仓储246341.58住宿和餐饮xx6500.75信息传输、软件和信息技术服务业440O.xx房地产2xx001.33租赁和商务服务业44xx02.83水利、环境和公共设施管理业630O.xx居民服务、修理和其他服务

7、业238541.53教化XOOO.xx卫生和社会工作xx96O.xx文化体育5xxO0.33个人贷款5xxlxx33.27贴现xx9342xx.85合计xx6xx32xx0.007.3 最大十户贷款单位：人民币万元序号客户名称2xx7年贷款余额占资本净额比例（%）1贵溪市自来水公司lxx00.005.562XX炬能科技发展有限公司xx000.005.XX3XX家和房地产开发有限公司8392.854.324XX凯安智能股份有限公司8200.004.225XX华盛控股集团有限公司7998.004.xx6XX市万龙贸易有限公司78xx.364.xx7XX市新世纪实业有限公司7764.003.998贵

8、溪市和通物资贸易有限公司7673.893.959XX市华丰集团有限公司7xx2.003.67XXXX市家和装饰材料有限公司7000.003.607.4 贷款风险分类和不良贷款状况单位：人民币万元项目2xx7年末余额比重正常xx52xx7.3586.65关注xx4377.519.25次级354xx.292.27可疑28xx8.211.80损失323.84O.xx贷款合计xx6xx32.2xx0.007.5 贷款损失打算状况单位：人民币万元项目期初数期末数贷款损失打算6xx40.xx964xx.xx7.6 年末对外投资状况单位：人民币万元项目期末账面余额持有至到期地方政府债券xx750持有至到期地

9、方公用企业债券投资lxx73.46持有至到期投资合计28323.467.7 不良贷款限制效果2xx7年末本行不良贷款余额为63837.34万元，较年初上升23744.58万元；不良贷款率4.xx%,较年初上升1.28个百分点。7.8 主要表外项目状况2xx7年末本行银行承兑汇票余额为49xx9万元，比年初下降638xx万元。八、本行对各类风险的防范对策和措施2xx7年，本行把风险管控作为经营管理的关键任务和永恒主题，始终紧绷风险防范这根弦，全面落实风险责任，加强风险监测预警，坚决守住了不发生系统性和区域性金融风险的底线，坚决守住了不发生大案要案的底线，并突出对实质风险的把控，变被动防控风险为主

10、动经营风险，进一步增加风险防控的针对性和有效性。同时，建立健全了案件防控体系，落实了案件防控的主体责任案件防控意识更加坚固，基础更加扎实。8.1 信用风险对策把管控信用风险作为“防风险”的重中之重。一是仔细抓好贷款“三性”、“三查”、“三铁”和“三分别”等基本管理规则的有效“回来”，切实遵循“四个坚持”；二是依据银监会“三个方法、一个指弓I”要求，加强客户资金流向监测，防止信贷资金流入民间借贷市场或非法集资，开展押品风险排查，防止押品灭失、变更用途、重复抵押现象；三是亲密关注政府融资平台、房地产、连环担保、融资性担保公司等外部风险,刚好搞好预警研判，强化重点企业“名单制”管理，防范资金链断裂可

11、能产生的外部风险传染；四是把不良问责作为一项常态工作常抓不懈，坚决遏制不良贷款反弹势头，有针对性地实行行政、法律、经济等各种措施，主动实行市场化手段,加大不良贷款清收盘活力度；五是开展银行承兑汇票垫款风险、抵质押物品风险、担保公司担保贷款风险、住房按揭贷款风险、不良贷款风险等专项风险排查，把好第三道防线关口保证本行信用风险基本可控。六是开展信贷风险排查，通过排查，驾驭我行信贷资产质量真实状况和重点区域、行业和客户信用风险管控状况，增加信贷风险防控意识，防范化解潜在的风险隐患，确保我行信贷资产平安、风险可控。8.2 流淌性风险对策一是接着完善流淌性风险管理体系。认清流淌性风险，进一步强化流淌性风

12、险管理责任，依据新的流淌性政策及市场经济形势变更进一步梳理现有流淌性管理体系，编发关于防控流淌性风险的管理提示；二是依据人行信贷规模限制要求，科学合理支配信贷资金的投放，科学调整资产负债结构和期限，防范短借长贷期限错配的风险，合理支配债券投资和存放同业的配置比例、期限；三是亲密关注现金头寸和资金来源变更的趋势，主动监测各项流淌性指标的异样状况，做好应急预案，避开出现流淌性风险和支付缺口；四是拓宽资金来源渠道，促进存款快速增长，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流淌性不足，并且做好监测和压力测试，确保流淌性管理全面涵盖各类表内外业务。8.3 利率风险对策一是成立贷款利率管理委员会，确定以理性、有

13、序、有利竞争的贷款利率定价目标，办公室设在信贷合规风控部，负责牵头组织全行贷款利率管理工作，在权限范围内合理确定和执行贷款利率；二是为适应利率市场化的新变更，建议“随行就市”，逐步放开贷款利率，仅规定利率下限，对贷款利率上限不做要求。各支行（部）、办贷网点可依据自身利息收入任务及模拟利润要求合理确定贷款执行利率。8.4 操作风险对策一是坚持流程为本，程序至上，依据前中后台分别，三线限制的原则，杜绝省流程操作，逆流程操作，对集体违规、惯性违规从严从重惩罚，加大员工违规违纪成本；二是加大员工异样行为排查力度，实行按月进行排查，抽查了员工考勤记录、业务流水及监控录像等，重点排查了在编不在岗员工的去向

14、、动态；三是依据银监部门及省联社要求，开展员工及其配偶经商投资办企业的状况排查，共排查XXXX人，其中：干部员工760人（含内退人员，下同），干部员工配偶641人，对参与经商投资办企业的干部员工限期整改；四是强化培训引导，实行业余自学、请进来、走出去等方式，强化干部员工学习培训，做好人事制度改革“三定”工作，激励机关员工到基层网点进行学习熬炼。8.5 合规风险对策一是在全行聘任85名合规经理，聘请3名律师为我行法律顾问，强化事前、事中的风险管控，并督促外部法律顾问主动履行职责，定期开展外部法律顾问履职评价；二是依据最新内部限制、风险管控以及外部监管等方面的要求，优化合规责任状内容，组织全员签订

15、了责任状，并严格兑现合规责任；三是设立案件防控、廉政建设、综合治理等工作领导小组，结合开展“合规强化年”活动，组织开展柜台业务风险排查、合规检查、平安保卫检查，机构检查面达xx%;四是完善“三会一层”的现代银行公司治理组织架构，对现行制度、流程、提示等规范性文件的全面梳理，重点梳理柜面操作、网络渠道、新兴业务以及特别困难业务的规范性文件；五是稳步推动合规文化建设，通过系列宣扬培训活动的开展，主动提倡和营造合规有益、违规有害的合规文化，做好合规宣扬工作；六是加大责任追究力度，主动开展“一个加强、两个遏制”专项排查活动以及“回头看”工作，切实增加案件风险排查针对性，有效强化了风险限制实力。8.6

16、声誉风险对策加强声誉风险管理，提高声誉风险管理实力，维护和提升XX农商银行的声誉和形象，进一步落实声誉风险管理的组织领导、制度建设、人员责任。一是全面加强舆情监测处理。加强事前管理，做到从源头上限制和缓释声誉风险，支配专人通过网络搜寻引擎等途径对新闻媒体进行实时监测，发觉涉及负面新闻刚好报告、主动应对。对于各类声誉风险事务，各当事机构和员工应当依据规定要求，在规定的时限内逐级照实报告，严禁各类拖延和瞒报行为。二是持续增加正面宣扬力度。主动主动地创建、维护、巩固和提升农商银行声誉，主动参与省联社内网、外网及各类外部报刊杂志的征稿、投稿，并全面完善XX农商银行内部刊物、外部网站等宣扬平台；定期向市

17、委、市政府汇报我行工作状况，重点是支持市域经济的措施与贡献等，争取各级党政部门的支持，营造良好的外部发展环境。三是定期开展冲突纠纷摸排。将解决问题的关口前移、重心下移，从源头上削减了冲突纠纷的发生，有力维护农商银行的社会形象。同时，持续推动信息科技管理、信息科技风险管理、信息科技风险监督“三道防线”建设，提升应急保障实力，确保信息系统平安平稳运行。九、重要事项（一）报告期内，本行共送股增加注册资本1次，2xx7年4月XX日依据3%比例计提股金红利进行1：1送股后，配置股权为293xx937元，配股后的股权总额为xxxx636xx8yrso（二）报告期内，本行共修改章程1次。（三）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错等状况。（四）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。（五）报告期内本行各项业务合同履行状况正常，无重大合同纠纷发生。（六）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门惩罚。除上述事项外，截至2xx7年XX月31日，本行无须要披露的其他重要事项。十、财务报告XX.1审计看法本行2xx7年度财务报告经XX大信诚信会计师事务全部限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师涂名荣、周霞出具了无保留看法的审计报告。xx.2财务报告