大数据背景下商业银行提升风险管理的有效策略.docx
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1、大数据背景下商业银行提升风险管理的有效策略引言随着经济建设工作不断深入,大数据技术也蓬勃发展,使得新的商业模式层出不穷,为商业银行的业务活动开展提供了更多渠道和发展空间,同时也对商业银行的风险管控能力提出了新的要求,商业银行需要在信息数据时代创新自身风险管控模式,避免出现数据泄露以及数据时效性丧失等问题,需要在已有管理框架下意识到数据风险管控的重要性,建立健全的风险管控制度体系。一、相关基础理论(一)大数据的概念大数据是指基于计算机互联网技术,在对海量数据信息进行处理操作的基础上为组织成员进行决策提供可靠依据。大数据技术在应用过程中十分强调数据之间的潜在关系,根据数据属性将其分类存储在数据库当
2、中,在商业银行的运营环境下,大数据技术的应用通常是对客户信息的有效存储,在存储之前需要确认信息类别,然后大数据信息系统会自动将录入数据进行归类1。(二)商业银行风险管理的概念商业银行在经营过程中需要应对各类风险,通过管控风险来为自身创造可观利益,通常风险管控体系包括风险识别、风险评估以及风险应对,在动态化管理过程中减少银行不良资产数量,确保企业能够稳定运营。(三)全面风险管理理论全面风险管理主要包含三部分内容,分别是顶端维度、正面维度以及侧面维度。其中顶端维度主要是指银行的战略管理方向,一旦银行的战略方向确认,那么银行的所有管理工作都需要为战略目标的落实而服务;正面维度是指银行在运营过程中采取
3、的管理手段之和,主要内容有内部环境、目标确认以及风险管控等,其中内部环境是银行管理工作实施的环境。比如,制度体系,意识形态以及组织机构等,目标确认则是战略目标下细化内容,比如预算管理目标、内部控制目标等;侧面维度是指银行对于下属组织机构的有效管理,包括信息沟通、工作执行以及反馈调整,要求管理工作必须渗透所有工作流程,并且需要动员所有成员参与进来,管理范围覆盖所有业务活动,即具备全员性、全面性以及全程性。总之,全面风险管理与全面预算管理的思路大体一致,帮助商业银行在应对不同种类的风险过程中,采取有效的针对性手段,实现对各类风险的多维度综合管控,将银行的风险危害降到最低。二、当前商业银行风险管理存
4、在的问题(一)传统风控与大数据风险的整合问题商业银行的业务特点主要在于客户数量众多且分布地区广泛,因此在业务管理过程中会生成大量数据信息,因此银行业对于数据系统化管理十分依赖,在实际操作过程中主要有以下几点问题:第一,系统改造难度大。由于商业银行现有系统应用时间较长,银行内部的制度和组织与该系统契合度较高,因此在升级系统时不能大刀阔斧地改造,在新技术嵌入原有系统之前需要进行可行性分析论证,不会对日常业务开展产生负面影响;第二,信息技术与大数据技术存在兼容问题。当前大数据技术经过多年应用和实践论证,已经具备了引入银行风险管控系统的可行性,但是目前底层数据库与大数据技术还存在兼容风险,因此在改造整
5、合过程中需要对其进行规划和调整2。(二)大数据背景下的风险数据收集问题风险管控是基于数据信息分析的基础上开展的工作,其中数据分析处理是通过信息技术的算法对海量数据信息进行分类评估,获取数据之间的逻辑关联,进而完成分类处理工作,在实施过程中依然存在以下的风险数据收集问题:第一,部分商业银行建立时间已久,在信息化建设过程中,数据库已经沉淀了大量历史数据信息,这些历史数据信息仅仅是对数据进行简单罗列,并未对其进行分析处理,因此数据信息呈现出碎片化和无序化特点,无法直接应用;第二,数据库系统落后。随着信息技术的普及应用,数据信息量开始爆炸式增长,商业银行原有的数据库系统已经无法支持庞大数据的处理工作。
6、(三)大数据时代下的信息安全问题大数据时代下,我国民众生活已经与数据信息密切相关,即数据信息既反映了民众的生活面貌,也反映了企业的经营管理状况,因此,企业和民众对于数据信息的安全问题十分重视。目前大数据技术虽然提升了商业银行的风控水平,但是本身也带来了额外风险,具体问题如下:第一,数据泄露风险。商业银行的数据库当中存在大量客户信息,如果数据库信息泄露,那么就会对用户造成巨大危害,与此同时,商业银行的市场形象也会遭受损失;第二,数据转移风险。商业银行的信息系统在进行技术升级过程中,需要对数据进行保存和转移,在此过程中可能由于技术故障,而导致数据信息在转移过程中丢失或者变更,这也是商业银行在进行信
7、息安全管理时需要注意的问题。(四)复合型风控人才缺乏问题人才问题一直是组织机构长远发展所关注的重要问题,在商业银行发展过程中,单一的人才能力结构已经无法满足商业银行的金融管理需求,银行对于人才能力素养需求逐渐扩展为复合型人才,在信息化时代,这一问题更加明显,具体情况如下:第一,人才缺乏信息技术应用能力。在当前信息化管理环境下,商业银行员工单靠金融专业知识无法应对业务工作需求,商业银行员工还需要掌握信息技术应用以及风险管控能力,这一问题在商业银行转型升级期间较为明显;第二,自我更新人员较少。除了以上提升的能力素养之外,银行在发展壮大过程中,银行员工的能力也需要随之提升,然而多数员工缺乏自我学习提
8、升意识,多是在绩效考核的引导下被动进行技能提升。三、商业银行风险管理存在问题的原因分析(一)对全面风险管理认识不足随着商业银行规模不断扩大,其在业务管理领域逐渐积累了丰富经验,这些经验在帮助银行获取稳定收益的同时,也使得商业银行的管理层逐渐拘泥于经验教条,在风险管理方面缺乏深度认知理解,具体表现在以下几点:第一,对信息技术风险管理缺乏重视。当前部分商业银行的管理层多是金融行业出身,且年龄相对偏大,因此对于信息技术的应用不够敏感,多关注业务风险而忽视了技术风险,在全面风险管控方便缺乏系统性认知,多是着眼于某一处管理细节,风险管理成效不明显;第二,信用风险管控不到位。目前部分商业银行虽然加强了信用
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