历年个人理财考试试卷(共五卷)含答案解析.docx

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1、D、开放式基金【答案】D【解析】开放式基金的规模不固定，可以随时提出购买或赎回申请；封闭式基金份额固定：且不能直接赎回。5、对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。!主要的分析内容不包括（）oA、资产负债结构分析B、投资组合分析C、收入结构分析D、支出结构分析【答案】B【解析】对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环;节。主要的分析内容分为以下几个部分：（1）资产负债结构分析；（2）收入结构分析；（3）：支出结构分析；（4）储蓄结构分析。6、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客;户将所有资金

2、的本利和继续购买理财产品，持续io年。假设理财产品预期年化收益率都;不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A、240B、337Cs264D、279【答案】D7、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（工A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表【答案】C【解析】反映现金收入支出的是现金流量表。8、与货币市场相比，资本市场的特点主要是（）。A、期限长、流动性较差B、风险小、收益低C、交易量大、交易频繁D、期限短、流动性高【答案】A【解析】与货币市场相比，资本市场的特点主要有：期限长、流动性较差；风险大、收益;较高。9、按照客户的（）可以把客户分为猫头鹰型、

3、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。A、消费行为B、对风险的态度历年个人理财考试试卷（一）（总分100分，考试时长90分钟）一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）oA、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】B【解析】商业银行不能替

4、客户做出选择，正确的做法应当是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。2、某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5%,在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A、 29803.4B、 31500C、 30000D、 32857.14【答案】C【解析】已知终值求现值，根据单利本利和公式FV=PV（I+m）可得,34500=PVX（I+3X5%）,所以PV=30000（元）。3、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）（,A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊敬C、行业自律和规范管理D、居民理财技能欠缺【答案

5、】D【解析】理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自律和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。4、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）oA、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、10000l/(1+1O)5【答案】B【解析】根据1年多次复利计息公式FV=PV(l+rm)mn,其中m为每年计息次数，n为：年数，所以PV=FV/(l+rm)ran。15、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()oA、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比，综合

6、理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务【答案】D【解析】私人银行业务是个人理财业务中的综合理财服务。私人银行业务是一种向高收入;者及其家庭提供的系统理财业务16、金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是()。A、保险机构可以出售保险单分散风险B、金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会C、可以达到风险转移、风险分散的目的D、这属于金融市场的财富管理功能【答案】D【解析】这属于避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。;金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值

7、、：组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散的目的。17、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照()原则，建立客户资料档案。A、了解产品风险B、了解你的客户C、了解产品投资D、了解理财产品【答案】B【解析】根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，商业银:行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、；投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。18、关于基金投资的风险，下列说法错误的是()。A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风

8、险【答案】C【解析】基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分彳散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。I故选项C错误。19、()阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类:C、人际风格D、不同的财富观【答案】C【解析】按照客户的人际风格，可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。10、下列选项中，属于客户财务信息的是（）oA、客户工作状况B、客户个人兴趣C、客户储蓄情况D、客户社会关系【答案】C【解析】财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户

9、情况等）。11、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭衰老期D、家庭形成期【答案】A【解析】家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。12、金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征【答案】D【解析】按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。13、上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A、积聚资本B、

10、转让资本C、转化资本D、绐股票定价【答案】A【解析】股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。14、为在5年后获得100OO元资金，设年利率为10%,每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。A、10000（1+10%/12）60B、10000l/（1+10%/12）60C、10000（1+10%）5只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关;系。24、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）0A、民事行为R、民事法律行为C、商业交换行为D、权利义务行为【答案】B【解析】题干为民法通则中对民事法律行

11、为的定义。25、商业银行的经营以（）为第一要旨。A、安全性原则B、流动性原则C、效益性原则D、风险性原则答案A【解析】安全性原则是指商业银行所做的任何资产业务须以安全为第一要旨，其主要业务一放款业务必须有效关注借款人的还款能力，要求其提供有效担保，非有十分把握，不得发放信用贷款，以保障贷款资产安全。26、夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用（）oA、书面形式B、口头形式C、书面或口头形式均可D、无具体规定答案A【解析】夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。27、下列不属于直接融资的是（）。A、商业信

12、用B、企业发行股票C、企业发行债券D、银行贷款【答案】D【解析】在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金.资金的供应者;和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。银行贷款属于间接融资。28、银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）oA、结构型产品与非结构型产品B、开放式理财产品与封闭式理财产品C、保本产品与非保本产品D、期次类产品与滚动发行产品【答案】B理财产品，同时购买长期护理类保险。A、家庭衰老期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭形成期【答案】A【解析】家庭衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将

13、80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。20、产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）oA、银行理财产品B、混合理财产品C、其他理财工具D、银行代理理财产品【答案】D【解析】银行代理理财产品是指银行在其他渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。21、下列不属于法人成立要件的是（）。A、依法成立B、不需要独立承担民事责任C、有必要的财产或者经费D、有自己的名称、组织机构和场所【答案】B【解析】法人成立的要件有：依法成立；有必

14、要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。22、商业辍行法规定的商业银行的主要经营业务不包括（）oA、吸收公众存款B、发放短期、中期和长期贷款C、发行股权证券D、发行金融债券【答案】C【解析】我国商业银行不得买卖股票。23、当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。A、负相关B、低相关C、正相关D、零相关【答案】A【解析】通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则C、保单信息是定性信息D、储蓄情况是定性信息【答案】B【解析】A项属于定性信息，C、D项属于定量信息。34、下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）o

15、A、按期次性可分为两种：期次类产品和滚动发行产品B、按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品C、按收益或者本金是否可以保全分为两类：保本产品和非保本产品D、按期限类型可分为6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】D【解析】银行理财产品按照期限类型可分为短期理财产品和中长期理财产品。35、按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、；基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）oA、风险厌恶型B、风险偏好型C、风险欣赏型D、风险中立型【答案】D【解析】风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资者应以储

16、;蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益;与风险均衡化。36、理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要（）”A、了解理财产品B、了解产品投资C、了解你的客户D、了解产品风险【答案】C【解析】理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要了解你的客户”37、证券投资基金的收益来源不包括（）。A、证券买卖差价B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存款利息收入【答案】B【解析】价格波动率上升带来的不是收益，而是风险的增加。38、外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批;程序的规定，报（）审批。A、中国人民银行B、中国银监

17、会C、中国证监会【解析】银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类：开放式理财产品和封闭式理财产品O29、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A、也叫利率风险B、也叫信用风险C、当利率上涨时，债券价格下跌D、债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】B【解析】价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。债券的违约风险也被叫做信用风险。30、股票市场在市场经济中发

18、挥着经济状况（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“体温计”D、“灵敏计”【答案】A【解析】股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的.股票市场在市场经济中发挥着经济状况“晴雨表”的作用。31、我国市场的证券投资基金均为（A、公司型基金B、契约型基金C、开放式基金D、凭证式国债【答案】B【解析】公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金均为契约型基金。32、金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性【答案】D【解析】规范性

19、是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规,应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。33、客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。A、理财目标是定量信息B、负债情况是定量信息人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故B项错误。委托代理人为被代理人;的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意；的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的;行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项:错误O43、根据客户的年龄和风险承

20、受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以;银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A、资产配置民证券选择C、基本面分析D、投资策略【答案】A【解析】在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险;属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，：其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。44、小王投资某种名义利率为10%的理财产品，投资总额为50万元，期限为5年，采取连；续复利计息方式，则该理财产品到期时，小王能够收回的金额为（）万元。（e=2.71）；A、75B、80.52Cs82.31D、85【答案】C

21、【解析】连续复利情况下，45、李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%,此人现在应存入|银行（）。A、 12000元B、 13432元C、 15000元D、 11349元【答案】D【解析】已知复利终值，求本金。复利终值的计算公式为：FV=PV*（l+r）n,根据公式变：形：PV=FV（l+r）n=20000（l+12%）5=11348.53711（元）。46、保证收益理财计划的起点金额是（）。A、人民币50000元以上，外币5000美元以上R、人民币30000元以上，外币5000美元以上C、人民币50000元以上，外币100O美元以上D、人民币100Ooo元以上，外币5

22、000美元以上【答案】A【解析】保证收益理财计划的起点金额，人民币应在50000元以上，外币5000美元（或等j值外币）以上。D、国家外汇管理局【答案】B【解析】外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。39、甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。A、乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C、经全体合伙人同意.乙可以成为普通合伙人D、全体合伙人未能一致同意的.合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙【答案】D【解析】

23、选项AC：普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的.不可能取得普通合伙人资格；选项BD：普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的.经全体合伙人一致同意。可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业：全体合伙人未能一致同意的.合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。40、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A、家庭消费支出B、债务管理C、现金管理D、投资规划【答案】D【解析】家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务管理和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。41

24、、以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类投资可采用卖空策略C、另类投资可以采用杠杆投资策略D、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高【答案】D【解析】另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性。42、下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。A、委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系B、授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任C、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式D、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意【答案】C【解

25、析】委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。委托书授权不明的，被代理47、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A、IRR低于融资成本.则投资B、IRR大于融资成本.则投资C.IRRO.则投资DrIRR0.则投资【答案】B【解析】只有当回报率大于融资成本时，投资项目才是有利可图的。48、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）oA、综合性B、规范性C、专业性D、顾问性【答案】D【解析】理财师的职业特征包括顾问

26、性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。49、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A、利益B、信任C、忠诚D、双赢【答案】B【解析】客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。50、关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）oA、开放式基金价格依据基金的净值

27、而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B、封闭式基金可以随时赎回C、开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D、开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】B【解析】开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定。开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回。开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行。封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。故选项B错误。B、储蓄式国债C、实物式国债D、记账式国债【答案】D【解析】记账式国债

28、以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以;记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。5、（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准I数量的金融工具的标准化协议。A、远期B、期货Cs期权D、互换【答案】B【解析】本题考查金融期货合约的定义。6、一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A、混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金B、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金D、货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金【答案】C【解析

29、】一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。7、面额为100元,期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时,其目前的价格是（）o；As59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元【答案】D【解析】相当于求复利现值问题，PV=FV（l+r）n=100（l+6%）-10=55.83（X）8、下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。A、当事人应当按照约定全面履行自己的义务B、当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行c、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其;履行要求

30、D、当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应I的履行要求【答案B【解析】当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时覆行，故B项说法错误。9、下列哪一项不属于外汇市场的功能？（）A、国际金融活动的枢纽功能历年个人理财考试试卷（二）（总分100分.考试时长90分钟一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入100Oo元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资？（）A、收支相抵，无所谓值不值得投资B、收支相抵，不值得投资C、收支不平衡，不值得投

31、资D、值得投资【答案】D【解析】内部回报率（IRR）,又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rlRR,表明该项目无利可图。题中，解得：IRR=I9.44*19%,所以值得投资。2、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A、暂时性B、长期性C、永久性D、持续性【答案】B【解析】购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同，具有长期性的特点。一旦签订保险合同，不能演意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的

32、目的，反而可能承受损失。3、下列属于金融市场客体的是（）oA、居民个人B、金融机构C、货币头寸D、会计师事务所【答案】C【解析】金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民个人和金融机构是金融主体.会计师事务所是金融市场上的服务中介。4、投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）oA、凭证式国债14、产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段j的特点。A、改革和深化发展B、发展C、规范D、萌芽【答案】D【解析】第一阶段为2005年11月以前。这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主;要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。15、某金

33、融资产年利率为12%,按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）o（答j案取近似数值）A、12.65%B、12.60%C、12.55%D、12.50%答案C【解析】使用不同的复利期间，得出的年利率的数字不同。例如，用季度作为复利期间，1用季度利率计算年度利率的过程，称为年化，该年化收益率也就是按季度计算复利的有效;年利率。实际有效年利率=（l+rm）m-l=（1+3%）4-1Ql2.55%。16、李先生拟投资一个期限为5年的项目，初始投资5000元，贴现率为5%,未来5年每j年的现金流如下：第一年盈利100o元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四；年盈利4000元，第五年盈利5

34、000元。李先生的投资盈利为（）元。As7860.3513、7566.39C、-7860.35D、-7566.39【答案】B【解析】元。NPV=7566.3920,该投资可以盈利。17、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）：不属于不得承保的情况。A、发现产品不适合B、信息不真实C、客户无投保意愿D、签名模糊【答案】D【解析】保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。18、私募基金设立和投资须关注的事项不包括（）oAs向特定对象募集资金B、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C、形成外汇

35、价格体系功能D、实现相同地区间的支付结算功能【答案】D【解析】外汇市场的功能包括；国际金融活动的枢纽功能；形成外汇价格体系功能；调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；实现不同地区间的支付结算功能；运用操作技术规避外汇风险功能。10、商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。A、所有网点B、设有理财柜的网点和网上银行渠道C、设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D、设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】C【解析】关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知中规定各保险公司自2009年3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，仅限于在理财中心和理财柜销售。11、下列关于收入型基金特点的说法中

36、，错误的是（）.A、收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B、收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C、收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】A【解析】收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。12、在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是（A、保证收益B、资产配置C、投资建议D、理财规划【答案】B【解析】在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动

37、产、现金等，即资产配置；然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。13、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A、 5000B、 10000C、 20000D、 50000【答案】B【解析】个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的。可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。【答案】A【解析】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。23、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情况B、资产和负债C、现有投资情况D、金钱观【答案】D【解析】客

38、户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：家庭基本信息：职业生涯发展状况：家庭丰要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经:验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等：客户的期望和目标.金钱观是财富观的一部分，属于定性信息.24、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。A、看涨期权B、看跌期权C、欧式期权D、美式期权【答案】D【解析】美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。25、下列不属于直接融资的是（）。A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、银行贷款【答案】D【解析】在直接融资中，资金的需求者直

39、接从资金的供应者手中获得资金.资金的供应;者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。银行贷款属于间接融资。26、境内个人有（）情形，不必外汇局核准。A、向境外投资B、向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C、海外资金转入国内结汇D、对外转移财产需购付汇【答案】B【解析】A项，根据个人外汇管理办法第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有;关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记：日项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇：？D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经j外汇局核准。B、非

40、公开宣传C、限定基金的风险范围D、不得承诺保底收益或最低收益【答案】C【解析】私募基金设立和投资须关注的事项包括：基金依法设立：向特定对象募集资金；非公开宣传；不得承诺保底收益或最低收益；合法、合规使用募集资金。19、下列关于格式条款的表述，错误的是（）oA、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C、格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】B【解析】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非

41、格式条款。故选项B错误。20、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。A、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B、一方的婚前财产C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D、生产、经营的收益【答案】D【解析】夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金；（2）生产、经营的收益；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。21、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（A、财务分析B、财务规划C、投资建议D、储蓄存款产品推介【答案】D【解析】理财顾问服务是

42、指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。22、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）oA、非格式条款B、固有条款C、标准条款D、格式条款31、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）oA、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理c、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账:户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理;【答案】A【解析】个人外汇管理办法实施细则第二十八条个人外汇储

43、蓄账户资金境内划转，按:以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办:理；（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。第二十九条本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结;算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。第三十条个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理：；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现

44、钞手续。第三十一条个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元;以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签:章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单：据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。32、如果第1年年初你投资100万元，以后每年年末追加投资8.76万元，希望在第30：年年末得到2000万元。那么，投资的收益率至少为（）。A、8%B、7%C、9%D、10%【答案】A【解析】本题已知年金、现值及终值，求利率。33、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）oA、银行B、保险公司C、信

45、托公司D、律师事务所【答案】D【解析】律师事务所无法提供理财服务。它是在规定的专业活动范围内，接受中外当事人!的委托，提供各种法律服务；负责具体分配和指导所属律师的业务工作；根据需要，经司:法部批准，可设立专业性的律师事务所，有条件的律师事务所可按专业分工的原则在内部j设置若干业务组。能#27、4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素【答案】A【解析】行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，故正确答案为Ao28、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配四个方面，下列表述错误的是（）oA、财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老资金需求和投资规划B、财富分配，包含税务安排和遗产分配C、财富积累，主要讨论的是家庭收支管理D、财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划【答案】C【解析】客户的理财目标内容可概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配：财富积累，主要讨论的是家庭收支