2023金融行业数据要素市场化白皮书.docx
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1、目录1.1 金融行业数据要素市场化发展背景11.2 金融行业数据要素市场化对金融行业发展的意义9第2章金融行业数据要素概况142.1 金融资源的类型及数据特征142.2 实现金融数据要素化的思路和发展方向17第3章金融行业数据要素市场化发展现状243.1 我国金融数据安全规则体系日益健全243.2 金融创新助力效率提升与风险管理革新路径293.3 新技术与创新工具推动行业应用不断深化313.4 平台建设赋能金融行业数据要素市场化40第4章金融行业数据要素市场化的挑战与应对策略444.1 金融行业数据要素市场化的挑战444.2 金融行业数据要素市场化的应对策略53第5章金融行业数据要素产业生态链
2、635.1 金融行业数据要素流通产业链635.2 金融行业数据要素生态链675.3 数据要素流通产业与生态链70第6章金融行业数据要素市场化融合应用成果及案例726.1 金融数字化转型案例726.2 金融数据产品创新案例107第7章金融行业数据要素市场化的未来趋势1357.1 公共数据运营推动数据市场培育1357.2 多元技术融合化助推数据市场发展1377.3 数据流通交易规则体系加速构建1417.4 数据要素市场生态体系逐步完善145参考文献149第1章行业背景1.1 金融行业数据要素市场化发展背景党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央高度重视发展数字经济。“十四五”数字经济发展规划中将
3、数字经济定义为继农业经济、工业经济之后的主要经济形态,强调数据要素是数字经济深化发展的核心引擎。数字经济的不断发展,催生出海量数据。据IDC预测,2025年全球数据量将高达175ZB,其中中国的数据量预计将达48.6ZB,占比27.8%。面对数据量的爆炸式增长,数据来源的日益丰富,数据类型的多样化融合,金融数据保护治理的广度、深度和难度与日俱增,金融业主体依据业务运营需要对个人和组织数据的获取、传递、使用、管理等诸多方面都不断推陈出新。2020年3月,中共中央、国务院在关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见中提出要加快培育数字要素市场,重点推进政府数据开放共享、提升社会数据资源价值、加
4、强数据资源整合和安全保护。2022年12月,中共中央、国务院在关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见中,明确指出要推进公共数据、企业数据、个人数据分类分级确权授权使用,标志着我国数据要素市场建设正式进入了从顶层设计到机制落地的新阶段。协同推进技术、模式、业态和制度创新,切实用好数据要素,将为经济社会数字化发展带来强劲动力。当前,数据要素市场化发展使得金融行业更加全球化,金融机构可以利用数据要素市场化来拓展跨国业务,实现全球风险分散和资本流动,从而提高金融系统的稳定性,然而也会引发跨境数据流动的安全和隐私问题,需要全球协作来解决;数据要素市场化催生了新的金融业务模式,金融科技公司依托数据
5、要素市场,提供创新性的金融产品和服务,如数字支付和区块链技术应用,推动金融行业的变革和竞争激烈化,带来监管挑战,需要不断调整监管政策以平衡创新和风险;数据要素市场化加速金融科技的发展,大数据、人工智能和云计算等技术的普及使得金融机构能够更好地分析数据、识别风险和提供个性化服务;各国政府对数据要素市场化的监管不断演变:一方面,政府鼓励金融科技创新,制定政策支持数据共享和开放银行模式,以促进金融服务的普惠性,另一方面,政府也需要关注数据安全和隐私问题,加强数据保护法律法规,要求金融机构更加负责任地处理客户数据,如企业数据资源相关会计暂行规定强化企业数据资源会计信息披露,进一步显化数据资源价值。综合
6、而言,数据要素市场化发展对金融行业和经济社会带来了巨大的影响,能够推动金融行业的创新和竞争,提高金融服务的效率和便利性,但同时也伴随着风险和挑战,需要各方共同努力来实现数据要素市场化的可持续和健康发展,本白皮书梳理了金融数据资产市场化相关内容,以促进经济社会的可持续增长和繁荣。1.1.1 国际数据要素市场化情况和趋势(一)国际金融行业的数据要素关键政策美国政府对金融行业数据要素的关键政策主要体现在数据治理和跨境数据流动方面。美国政府通过网络安全信息共享法案等政策鼓励数据交换与开放。2022年推出美国数据隐私和保护法案,在数据价值释放的同时加强对个人数据隐私的保护。欧盟对数据要素的关键政策主要体
7、现在数据保护和隐私方面。欧盟通过的通用数据保护条例(GeneralDataProtectionRegulation,简称GDPR)要求所有收集和处理个人数据的组织必须遵守该条例,加强对个人数据的保护和隐私的维护。欧美国家亦在积极探索公共数据开放模式,促进数据有序开放和共享也成为国际重要议题。英国等欧美国家致力于促进政府数据的开放、获取、共享和利用,极大地推动了数据的汇聚共享和政府透明度的提升,2000年便已颁布信息自由法,开始为公共数据开放构建法律基础;近几年来,英国内阁相继颁布国家行动计划G8开放数据宪章:英国行动计划开放数据白皮书:释放潜能,提出建设国家信息基础设施,在隐私权与数据开放之间
8、寻求平衡,推进建立开放数据评价体系;同时明确提出数据治理的重中之重在于开放数据,并在法规尚不完善的情况下由政府进行先导探索、开放由财政支持的研究数据,从而实现公共数据价值的最大化。日本在其数据战略中,明确数字厅将成为司令部,以实践牵引战略实施。2020年颁布关于提高特定数字平台的透明性和公正性的法律,2021年制定数字社会形成整备法,2021年发布的综合数据战略制定了数据建设、管理和流通政策,明确了数据战略的思路与行动纲要。韩国数据政策的模式已经从保守的、政府管理的方式转变为创新的、开放的方式。2020年韩国推出了“数字新政”(DigitalNeWDea1),提出通过实施数据大坝(DataDa
9、m)项目,扩大高质量公共数据,开放国家关键数据,以推动数据应用创新。2021年韩国通过的数据产业振兴和利用促进基本法保障数据资产的价值,对数据开放利用进行统筹安排,推进数据产业发展。2023年,韩国科技部发布地方数字竞争力强化方案,以发展领先地区为中心,构筑人工智能、数字挛生、区块链、MetabUS四大新数字技术,到2030年建设5个以上“国家数字革新地区”;到2027年,培养100家以上地区级软件企业和5000家完成高度数字转换的制造企业,通过社会间接资本新补充300家服务地方居民生活和安全的数字企业;将60%的数字经济相关教育课程安排在非首都圈,扩充地方企业的本地化数字型人才招录。(二)国
10、际金融行业数据要素市场建设大概情况美国在金融行业数据要素市场建设方面也较为领先,拥有发达的金融市场和数据市场。在数据要素市场方面,美国已建立了多家数据交易所,如NASDAQ(美国的一个电子证券交易机构)、NYSE等,促进了数据要素的交易和流通。此外,美国政府也提出了一系列政策措施,加强跨境数据流动和数字贸易等方面的合作。欧盟在金融行业数据要素市场建设方面也取得了一定的进展。例如,英国的伦敦证券交易所(1.SE)提供了数据要素的交易平台,德国的法兰克福证券交易所(FWB)也推出了数据交易服务。德国建立了全国性的数据交易平台一OpenDataMarket,旨在促进公共数据的共享和流通。此外,欧盟内
11、部也在积极推进跨境数据流动和数字贸易等方面的合作,加强数据要素市场建设。韩国和日本在金融行业数据要素市场建设方面也有一定的成果。韩国政府主导推进Mydata模式,建立了多个数据交易平台;日本积极推进数据治理改革,设立信息银行,建立大型数据平台“DATA-EX”整合各类行业数据。1.1.2 国内数据要素市场化发展趋势(一)我国数据要素市场发展相关政策1 .国家层面2019年11月,党的十九届四中全会首次将数据列为生产要素。2020年4月,中共中央国务院印发中共中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见,首次将数据列为与土地、劳动力、资本、技术并列的第五大生产要素。2021年3月,中
12、华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要发布,纲要提出要对完善数据要素产权性质、建立数据资源产权相关基础制度和标准规范、培育数据交易平台和市场主体等作出战略部署。2021年至2022年期间,国家相继出台“十四五”大数据产业发展规划要素市场化配置综合改革试点总体方案“十四五”数据经济发展规划关于加快建设全国统一大市场的意见等政策,多次提出要加快培育数据要素市场,充分发挥数据要素市场作用。2022年12月,中共中央国务院印发关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见(以下简称数据二十条),受到社会各界高度关注。数据二十条结合当前我国数据要素市场的发展形势和要求,从
13、数据产权、流通和交易、收益分配以及安全治理出发,明确了数据要素市场制度规则、管理与创新,对于加快推进我国数字经济发展具有里程碑意义。2023年2月,中共中央国务院印发数字中国建设整体布局规划,从全局的角度对数字中国建设进行布局和规划,指出建设数字中国是数字时代推进中国现代化的重要引擎,是构筑国家竞争力新优势的有力支撑。规划提出要推动数字技术和实体经济深度融合,在农业、工业、金融、教育、医疗、交通、能源等重点领域,加快数字技术创新应用。2023年8月,财政部印发企业数据资源相关会计处理暂行规定(以下简称暂行规定),暂行规定是贯彻落实党中央、国务院关于发展数字经济的决策部署的具体举措,也是以专门规
14、定规范企业数据资源相关会计处理、发挥会计基础作用的重要一步。暂行规定回应了各方对于数据资源是否可以作为资产确认、作为哪类资产确认和计量以及如何进行相关信息披露等相关会计问题的关注,是企业数据资源资产化的重要依据,对推动数据要素市场建设具有重要意义。此外,值得关注的是,国家数据局局长刘烈宏在2023年11月25日举办的2023全球数商大会中表示国家数据局将围绕发挥数据要素乘数作用,与相关部门一道研究实施“数据要素X”行动,从供需两端发力,在智能制造、商贸流通、交通物流、金融服务、医疗健康等若干重点领域,加强场景需求牵引、打通流通障碍、提升供给质量,推动数据要素与其他要素相结合,催生新产业、新业态
15、、新模式、新应用、新治理。2 .行业层面除国家层面的政策外,政务、工业、能源、医疗、交通、民航、金融等各行业或领域也陆续出台相关政策支持行业数据要素市场发展。在政务领域,国家出台了“十四五”推进国家政务信息化规划国务院关于加强数字政府建设的指导意见全国一体化政务大数据体系建设指南等政策文件,推进数字政府建设,提出要整合构建标准统一、布局合理、管理协同、安全可靠的全国一体化政务大数据体系,加强数据汇聚融合、共享开放和开发利用,促进数据有序流动,充分发挥政务数据作用;在工业/能源领域,工信部印发关于工业大数据发展的指导意见工业互联网创新发展行动计划(20212023)等政策文件,国家能源局印发国家
16、能源局关于加快推进能源数字化智能化发展的若干意见,提出要建设国家工业互联网大数据中心,汇聚工业数据,支撑产业发展,针对电力、煤炭、油气等行业数字化智能化转型发展需求,要充分激活数据要素潜能,通过数字化智能化技术融合应用为能源高质量发展提供有效支撑;在医疗行业,国家卫健委、国家中医药管理局等部门印发“十四五”全民健康信息化规划“十四五”中医药信息化规划等文件,提出以数据为关键要素,促进行业转型升级,建设健康中国;在民航领域,国家民航局印发关于民航大数据建设发展的指导意见,提出要加强数据质量管理,推进数据要素流通等具体任务。除此之外,交通运输、城市时空、人工智能、数字乡村、数据安全等行业或领域也都
17、发布了数据要素市场发展的相关政策文件。具体到金融行业/领域,有关主管部门也印发多个政策文件,支持金融行业数据要素市场发展。2022年1月,中国人民银行印发金融科技发展规划(2022-2025年),提出新时期金融科技发展指导意见,明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障;中国银保监会办公厅发布关于银行业保险业数字化转型的指导意见,强调银行保险机构要加强顶层设计和统筹规划,科学制定数字化转型战略,统筹推进工作。为加快保险业数字经济建设,全面推进银行业和保险业数字化转型,推动金融高质量发展,更好服务实体经济和满足人民群众需要。除数据要素市场发展外,金融行业数据安全也是监管部门关注的
18、重点。2022年11月,中国证券监督管理委员会发布证券期货业数据安全管理与保护指引,从数据安全管理基本原则、组织架构、制度、技术等方面提供指引。2023年2月,为保障证券期货业网络和信息安全,保护投资者合法权益,促进证券期货业稳定健康发展,证监会发布证券期贷业网络和信息安全管理办法,并于2023年5月1日正式施行。2023年7月,中国人民银行发布关于中国人民银行业务领域数据安全管理办法(征求意见稿),强调中国人民银行业务领域数据安全管理。除政策法规外,多方安全计算金融应用技术规范个人金融信息保护技术规范金融数据安全数据生命周期安全规范等有关金融行业数据流通和数据安全的标准规范也相继发布,更好地
19、指导和规范金融机构安全有序地开展数据要素流通和共享相关工作。3 .地区层面到目前,根据数据二十条的指导方针,已有北京、上海、深圳、福建、厦门等超40个省市相继出台数据要素相关政策法规,定下发展目标,积极探索数据要素市场化发展。如北京市委市政府在2023年6月20日印发关于更好发挥数据要素作用进一步加快发展数字经济的实施意见,提出深入实施北京市数字经济促进条例,培育发展数据要素市场,加快建设全球数字经济标杆城市;中共广州市委全面深改委印发关于更好发挥数据要素作用推动广州高质量发展的实施意见,提出促进数据合规高效流通使用,建设具有全球影响力的数字经济引领型城市;福建省政府印发福建省加快推进数据要素
20、市场化改革实施方案,提出推动构建数据基础制度,激活数据要素潜能,加快推进数据要素市场化改革,助力做大做强做优数字经济,等等。首先,各地在数据要素市场化建设中重点发力公共数据的开放共享利用。譬如,北京在北京市数字经济促进条例中提到加强数据资源安全保护和开发利用,通过探索建立数据目录管理、建立全市公共数据共享机制、设立公共数据专区等方式,促进公共数据开放共享;武汉提出组建武汉数据集团,探索开展公共数据授权运营,初步搭建起数据要素市场化整体框架;广州通过制定广州市公共数据开放管理办法进一步规范和促进全市公共数据开放和开发利用,以提升政府治理与公共服务水平;苏州对公共数据作出探索性规定,在苏州市数据条
21、例中提出要建立公共数据授权运营机制,支持政府把公共数据授权给符合安全监管条件的单位进行运营、加工、处理,形成数据产品和服务供第三方使用,进一步高效释放公共数据价值。再次,各地将数据发展与安全并重。作为共同关注的关键内容。各地也作出创新规定,如北京在条例中明确强化数字安全的制度设计,将安全作为发展的基本前提;厦门经济特区数据条例聚焦数据安全管理,在个人信息采集、授权等方面作出明确要求;南昌在南昌市数字经济促进条例中指出应建立数据安全管理制度,明确数据质量和安全责任主体,处理数据应遵守网络安全、数据安全、密码安全等相关法律、法规;广州明确将依据安全可控的原则开放公共数据,并在各个环节强调安全的重要
22、性。最后,部分地区出台数据交易有关规定,对数据交易流通、数据要素市场、第三方服务机构等作出规定,探索建立数据交易流通规则,加快培育数据交易市场。如深圳出台深圳市数据交易管理暂行办法和深圳市数据商和数据流通交易第三方服务机构管理暂行办法,对数据交易主体、数据交易标的、数据交易行为和交易安全、数据交易所数据商和数据流通第三方服务机构作出明确规定;天津、上海、贵阳、德阳等地也出台了数据交易相关规定,为本区域内的数据交流流通提供法律依据,建立健全数据交易流通规则。部分政策列表如下:表1“我国数据要索市场发展相关政策时间文件名称核心内容国家层面2020年4月中共中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置
23、体制机制的意见首次将数据列为与土地、劳动力、资本、技术并列的第五大生产要素。2021年3月中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和二。三五年远景目标纲要提出加快数字化发展,建设数字中国,建立健全数据要素市场规则,统筹数据开发利用、隐私保护和公共安全,加快建立数据资源产权、交易流通、跨境传输和安全保护等基础制度和标准规范,培育规范的数据交易平台和市场主体,发展数据资产评估、登记结算、交易撮合、争议仲裁等市场运营体系。2022年12月关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见(数据二十条)结合当前我国数据要素市场的发展形势和要求,从数据产权、流通和交易、收益分配以及安全治理出发,明确
24、了数据要素市场制度规则、管理与创新,对于加快推进我国数字经济发展具有里程碑意义。2023年2月数字中国建设整体布局规划对数字中国建设进行全局的布局和规划,指出建设数字中国是数字时代推进中国现代化的重要引擎,是构筑国家竞争力新优势的有力支撑,要推动数字技术和实体经济深度融合,在农业、工业、金融、教育、医疗、交通、能源等重点领域,加快数字技术创新应用。2023年8月企业数据资源相关会计处理暂行规定贯彻落实党中央、国务院关于发展数字经济的决策部署的具体举措,专门规定规范企业数据资源相关会计处理、发挥会计基础作用的重要一步。金融行业层面2022年1月金融科技发展规划(2022-2025年)提出新时期金
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