往年理财规划师（三级）试题含答案解析.docx

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1、往年理财规划师（三级）试题（一）总分：100分考试时间：90分钟注意事项： 凡漏填、错填或书写字迹不清的答卷，影响评卷结果的，贲任由考生自负。 答题过程中，不得喧哗、交头接耳，不得夹带、旁窥、抄袭或有意让他人抄袭。 考试中途不能无端离场，否则视为放弃。一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构应采取的制裁不包括（）。A、取消其理财规划师资格B、终生不得执业C、不得再次参加理财规划师职业资格考试D、罚款2、在还贷方式中，理财规划师应建议其采用（）。A、智慧型还款方式B、等额本金还款方式C、等额递增还款方式D、等额本息还款方式3、下列关于储蓄品种的说法，

2、不正确的是（）。A、活期储蓄未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止B、定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高C、整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户D、整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户4、标准普尔股票价格指数基点数为（）。A、1B、10C、100D、10005、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是（）。A、个人住房B、汽车C、一般助学贷款D、购买商业用房6、（）是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A、保险费B、保险基金C、责任准备金D、总准备金7、关于企业采取直接

3、承付的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。A、直接承付又称“自身保险”，可以采取基金式和非基金式两种方式B、基金式积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构C、为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积累的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用“外部积累法”D、非基金式企业年金计划是指企业不事先积累基金，而当企业年金支付责任发生时，企业从当期收入中直接支付。8、共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用条款。下列四项中()的赎回费用最少

4、。A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合性基金9、如果某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是()。A、利率风险B、信用风险C、购买力风险D、流动性风险10、王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括()。A、汽车典当B、房产典当C、债券典当D、股票典当11、在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是()。A、利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险B、债券降级风险属于流动性风险C、通货膨胀对债券的风

5、险水平没有影响D、当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加12、根据我国现行法律的规定，下列不属于合伙企业优点的是()。A、设立方便B、收益大C、税收优势明显D、风险小13、在以下几种货币政策工具中，最重要的是0。A、公开市场操作B、调整再贴现率C、变动法定存款准备金率D、道义劝告14、宋先生2007年1月购买了一份人寿保险，2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有()。A、复效条款B、宽限期条款C、自杀条款D、犹豫期条款15、下列各项作品中，著作财产权由法人或其他组织享有的是()。A、记者为所在报社采编的人物专访B、设计人员利用单位物质技

6、术条件创作的工程设计图C、教师为完成教学任务编写的教案D、专业作家创作的报告文学16、小谢正在进行国家理财规划师课程的学习，他和朋友对于理财规划步滕的顺序产生了争议，正确的顺序是()。A、建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B、收集客户信息、速立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C、建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D、建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务17、美国AlG保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国

7、政府接管，其原因是由于。的存在。A、人身保险B、财产保险C、责任保险D、信用保险18、客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为、轻度保守型、中立型、轻度进取型和OOA、保守型；进取型B、保守型；投资型C、谨慎型；进取型D、谨慎型；投机型19、理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做得不对或理解有误的一项是()。A、理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例B、理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师进行了详细分析C、理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况D、理财规划师

8、认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正并不重要20、下列各项不属于公司经营风险的是()。A、破产风险B、投资风险C、直接承担无限责任的风险D、有限责任变为无限责任的风险21、温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款却都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是0。A、温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产B、温乙可以请求分割存款C、温乙可以请求分割产业D、温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产22、享有权利和履行纳税义务的当事人

9、在税收法律关系中称为()。A、权利主体B、征税对象C、权利客体D、法律关系内容23、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于()的解释。A、投保人B、被保险人C、保险人D、独立第三方24、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是()。A、客户家庭计划购房的时间B、希望的居住面积C、购房时的市场利率D、届时房价25、当母公司滥用公司的法人独立地位，掏空子公司的资产时，股东可以采取的措施是OoA、揭开公司面纱，要求母公司承担连带责任B、只能要求子公司承担责任C、自认倒霉D、要求母公司在子公司不能清偿的范围内承担责任26、一般认为，财务负

10、担比率的临界点是()。A、0.2B、0.3C、0.4D、0.527、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该0。A、忽略这一信息，继续准备单据B、如实告知，并建议客户选择其他保险产品C、如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品D、如实告知，并放弃此客户28、下列哪项属于保险合同的客体？()A、保险标的B、保险对象C、投保人对于保险标的上的利益D、被保险人的财产、健康或者身体29、关于速动比率计算中扣除存货原因的说法错误的是()。A、在流动资产中，存货的变现速度最快B、由于某些原因，部分存货可能已损失报废还没做处理C、部分存货可能已抵押

11、给债权人D、存货估价还存在着成本与合理市价相差悬殊的问题30、关于保险合同中默示保证效力和明示保证效力的关系，下列说法正确的是()。A、默示保证效力大于明示保证效力B、默示保证效力等同于明示保证效力C、以明示保证效力为主，默示保证效力为辅D、默示保证效力小于明示保证效力31、金融市场的组织形式，按照所交易的金融资产的要求权划分，可以分为()。A、债务市场和股权市场B、货币市场和资本市场C、债务市场和资本市场D、货币市场和股权市场32、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的内

12、容不包括()。A、住房支出B、信用卡消费支出C、汽车消费支出D、保险支出33、下列关于金融监管与经营模式选择的说法错误的是0。A、从风险性指标来看，分业经营相对于混业经营具有很大优势B、从效率性指标来看，混业经营优于分业经营C、从效率性指标来看.混业经营模式下，避免了信息的搜寻成本D、从效率性指标来看，混业经营模式下，商业银行更容易融资34、下列关于还款方式的优缺点说法，正确的是0。A、等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较少B、等额递减，初期负担重，后期负担轻，但全期所付利息较多C、等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较少D、等额本金，每月付款金额不同，不易

13、做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点35、道琼斯指数股价综合平均数的编制对象是()。A、20家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和30种具有代表性的公用事业大公司股票B、30家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和20种具有代表性的公用事业大公司股票C、20家著名大工商业公司股票，30家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票D、30家著名大工商业公司股票，20家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票36、下列各项不属于保险人应履行的义务的是0。A、保险事故通知义务B、签发保险单义务C、赔

14、偿或给付保险金义务D、支付有关费用义务37、“爱车如妻”这句话在孙先生身上很好地体现出来，孙先生的爱车价值20万元，孙先生为其投保了50万元的保险，此行为属于()。A、足额保险B、不足额保险C、超额保险D、再保险38、无效民事行为的法律后果不包括0。A、返还财产B、强制履行C、赔偿损失D、追缴财产39、企业的财务报表不包括0。A、资产负债表B、利润表C、现金流量表D、盈亏平衡表40、下列情形中属于诉讼时效中断的事由是()。A、由于不可抗力导致权利人无法起诉B、权利人死亡，继承人尚不知道C、权利人的代理人向债务人提出请求D、被侵害权利人的法定代理人死亡的41、某投资者以800元的价格购买了一次还

15、本付息的债券，持有2年后以950元的价格卖出，那么该投资者的持有期收益率为0。A、9%B、7.90%C、10%D、9.38%42、上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。关于它们的不同点的说法不正确的是()。A、发放股票股利可减低每股价值B、现金股利会减少企业的可用资产C、现金股利不需要缴纳个人所得税D、股票股利不改变股东的权益份额43、政府发行公债后，如果政府公债的购买者是企业或居民，那么会使社会的信用()。A、等量扩张B、收缩C、成倍扩张D、不受影响44、下列关于实物分割说法不正确的是0。A、当共有财产是一项由多个物组成的集合财产时，如果其中的物是不可分物

16、，就不能采取实物分割B、共有财产分割后无损于它的用途和价值时，如布匹、粮食等，可在各共有人之间进行实物分割C、除非共有财产是一个不可分割的物(比如一台冰箱)，在其他情况下均有办法进行实物分割D、分割共有财产的通常做法是先进行实物分割，对剩余的无法进行实物分割处理的财产，再用其他方法处理45、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为()万元。A、60B、65C、70D、8046、关于完善企业职工基本养老保险制度的决定对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准()为基数，缴

17、费每满1年发给l%oA、以当地上年度在岗职工月平均工资B、以当地上年度在岗职工月平均工资的20%C、以本人指数化月平均缴费工资的平均值D、以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值47、关于企业采取对外投保的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。A、对外投保方式下企业养老金的支付风险转移到了保险公司，可以克服直接承保方式下没有第三方承担支付风险的缺点(但这时企业缴纳保险费所形成的保险基金也不能由企业直接使用)B、中小企业举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法C、企业的养老保险计划如果是一个被保险的计划，保险公司不需要负责该计划的养老保险基金的投

18、资管理D、保险公司承揽的养老保险业务可以作为公司总账的一部分，也可以为其单独设立账户，与公司的其他业务分开进行管理48、下列所得中，属于劳务报酬所得的是()。A、个人出租财产取得的收入B、个人提供专有技术取得的报酬C、个人发表书画作品取得的收入D、个人担任董事职务取得的董事费收入49、李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2002年与出版社达成第一份小说的出版协议。同年9月李先生与李女士结婚。2003年1月获得小说版税20万元。另一部小说也签约出版，获得版税30万元。如果李先生与李女士离婚。李女士可以分得()万元的财产。A、OB、IOC、15D、2550、下列关于婚

19、姻的看法错误的是0。A、离婚时考虑最多的是离婚后财产怎么办的问题B、很多再婚人士，特别是曾经有过离异经历且事业处于鼎盛时期的一些人,在再婚前都考虑私人财产保护和个人安全感C、婚姻本身没有任何风险D、婚姻变动过程中存在很多财产风险【往年理财规划师（三级）试题（一）参考答案】一、单项选择题1、D【解析】一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。2、A【解析】智慧型还款就是将一部分贷款尾款（通常不超过车价的25%）在最后一个月支付，中间每个月只付贷款减去尾款的平均本金加上贷款总共的利息平均，

20、适合于车改、拥有员工购车福利计划的集团客户，以及先购买过渡性车辆，计划待将来收入提高后再买更好车辆的客户。3、D【解析】D项存本取息比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户。jin4、B【解析】标准普尔股票价格指数是由美国标准普尔公司于1923年开始编制的股票价格指数，该指数按基期进行加权计算，其基点数为10。5、D【解析】个人综合消费贷款的用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。6、A【解析】保险费是投保人向保险人购买保险所支付的价格。它是建立保险基金的源泉。保险人是否有赔偿能力，取决于它所收取的保费总额是否能够弥补他所承担的全部赔偿责任。7、

21、C【解析】为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积累的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用“内部积累法”。在德国，企业年金基金主要存放在特别保障基金”中，该基金具有投资公司的性质，可以使企业的一部分企业年金基金投资到资本市场；在日本，企业为职工积累的企业年金基金通常是放在信托银行，从而为信托银行开办企业年金信托业务创造了条件。8、C【解析】赎回费根据持有时间不同，收费标准也不一样。通常持有时间越长，费率越低。一般来说，货币市场基金免认购（申购）费和赎回费用，债券型基金的费用稍高，而股票型基金的费用最高。9、A【解析】债券投资者在获得利息收入时，需要进行再投资，而利息再投资收入

22、的多少主要取决于再投资发生时的市场利率水平。如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行再投资，这种风险就是再投资风险。10、C【解析】可以进行典当的动产、不动产通常有四种：汽车典当；房产典当；股票典当；民品典当。11、A【解析】B项，债券降级风险是由于信用等级下降带来的风险，属于信用风险；C项，通货膨胀风险是指由于存在通货膨胀，对债券名义收益的实际购买力所造成的损失；D项，当利率下降时，债券的价格便会上涨。而债券投资者在获得利息收入时，需要进行再投资，利息再投资收入的多少主要取决于再投资发生时的市场利率水平。12、D【解析】根据我国现行法律的规定，合伙企业有设立方便、收益大、税收

23、优势明显的优点，但合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，表明合伙企业存在较大风险。13、A【解析】公开市场操作是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。公开市场操作已成为中国人民银行货币政策日常操作的重要工具，对于调控货币供给量，调节商业银行流动性水平，引导货币市场利率走势发挥了积极的作用。14、B【解析】宽限期条款是对没有按时缴纳续期保费的投保人给予一定的时间宽限去缴纳续期保费。在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期仍未缴纳保费，保险合同效力中止。15、B【解析】如果职务作品是利用法人或

24、者非法人单位的物质条件创作，并由法人或者非法人单位承担责任的，作者享有署名权、受奖权，著作权的其他权利归法人或者非法人单位。16、A【解析】在个人理财规划实务中，为了保证专业服务的质量，客观上需要一个标准的程序对个人理财规划工作进行规范。理财规划师的基本工作流程包括：建立客户关系；收集客户信息；财务分析和评价；制订理财计划；实施理财计划；持续理财服务。17、D【解析】信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险。作为债权人的被保险人在信用贷款或售货交易过程中，当债务人不清偿或不能清偿时，保险人经代为赔偿后而代位向债务人索赔的一种财产保险。其保险责任包括政治风险责任和信用风险责任，前

25、者包括：1战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动；政府有关部门征用或没收；政府有关部门汇兑限制。18、A【解析】客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。从理财的角度，可以把客户的风险偏好分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立性、轻度进取型和进取型。这种类型的划分是根据客户购买金融资产的类型及其组合确定的。19、D【解析】理财规划师应该做好客户的现金规划，保证客户持有一定的日常生活消费储备和意外现金储备。20、C【解析】承担无限责任是合伙企业面临的最大风险。公司股东可能也会承担连带责任，但是这种连带责任是由有限责任转化而来的，不是公司本身所具有的风险。公司最大的优势正是它的有限责任。21、B【解析

26、】遗嘱中指定的继承人可为法定继承人中的任何人，不受继承人继承顺序的限制，但不能是法定继承人以外的人，否则遗嘱无效。对于遗嘱无效部分，可按法定继承来继承遗产。本案中侄子温丁不属于法定继承人，故该部分遗嘱无效，所以温乙可以请求分割存款。22、A23、B【解析】根据我国保险法第三十条的规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。24、C25、A【解析】根据公司法第二十条规定，公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损

27、害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。26、C【解析】财务负担比率也称为债务偿还收入比率，是到期需支付的债务本息与同期收入的比值。有专家认为，0.4是财务负担比率的临界点，过高则容易发生财务危机。27、B【解析】投保人在投保单中所填写的内容会影响保险合同的效力。如果投保人在投保单中告知不实，在保险单上又没有修正，保险人即可以投保人未遵循保险合同的最大诚信原则为由，在规定的期限内解除合同。28、C【解析】保险合同的客体不是保险标的本身，而是投保人或被保险人对保险标的的可保利益。可保利益是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险标的只是可保利益的载体。29、A【解析】速动

28、比率二（流动资产-存货）/流动负债，在流动资产中，存货的变现速度最慢。30、B【解析】默示保证与明示保证具有同等的法律效力，被保险人都必须严格遵守。31、A【解析】按照金融资产的要求权划分，金融市场可以分为：1债务市场；股权市场。按照金融资产的期限划分，金融市场可以分为：1货币市场；资本市场。按照金融资产的交易层次，金融市场可以分为：一级市场；二级市场。32、D33、A【解析】一般而言，从风险性指标来看，在金融业发展的初期，分业经营相对于混业经营具有很大优势。对分业经营模式来说，由于银行业务与证券业务是相互分离的，因此风险传递性较小，有利于金融体系的稳定和安全；进入金融业发展的高级阶段，混业经

29、营模式可以更好地发挥资产分散化和用多种投资组合进行风险管理的优势，相对分业经则更具安全性。34、D【解析】A项，等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较多；B项，等额递减，初期负担重，后期负担轻，全期所付利息较少；C项，等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较多。35、D36、A【解析】保险人应当履行的义务主要有：1及时签发保险单；2索赔时及时赔偿或给付保险金；依法支付施救费用、调查费用、诉讼或者仲裁费用；拒保及时通知投保人，对所知道的投保人、被保险人、保险标的和受益人情况保密。37、C【解析】超额保险是保险金额高于保险价值的保险合同，各国保险立法均认同，对于损失

30、补偿性保险合同，因受“损失补偿原则”的制约，需防止被保险人获不当得利而引发道德风险，所以，当保险金额超过保险价值时，超过的部分无效，被保险人不得就该部分主张保险金请求权。38、B【解析】无效民事行为是指已经成立，但欠缺法定有效要件，以致行为人意欲的法律效果不能实现的民事行为。无效的民事行为也能产生一定的法律后果，包括：返还财产；赔偿损失；追缴财产。39、D【解析】企业的财务报表包括资产负债表、损益表、现金流量表、所有者权益变动表以及附注。但是不包括盈亏平衡表。40、C【解析】ABD三项均属于诉讼时效中止的事由；C项属于权利人主张权利的情形，不合诉讼时效制度制裁属于行使权利者的本旨，因而使诉讼时

31、效期间中断。41、D【解析】Y=(950-800)2800=9.38%o42、C【解析】按现行税法规定，现金股利应计入应纳税个人所得，股票股利不计入应纳税个人所得。将股票股利抛售换成现金资产时不缴纳个人所得税，仅须缴纳股票交易过程的相关税费，而交易过程的税费缴纳比个人所得税低，具有一定的节税效应。43、D【解析】如果政府公债的购买者是企业或居民，企业或居民用在商业银行的存款购买公债后，政府将获得的资金再存入商业银行，这相当于将社会公众的存款变为政府存款，对信用没有影响。如果由中央银行购买政府公债，这相当于货币发行增加，不仅创造了政府新的购买力；同时也增加商业银行的存款，这相当于政府向中央银行举

32、债，容易引发通货膨胀。44、A【解析】实物分割是分割共有财产的基本方法。当共有财产是一项由多个物组成的集合财产时，即使其中的物是不可分物，也可以在估定各自的价值后，采取适当搭配的方法进行实物分割。45、B【解析】损失补偿以被保险人的实际损失为限，而不能使其获得额外利益。通过保险赔偿使被保险人的经济状态恢复到事故发生前的状态。丁某的房屋发生火灾前的市场价值为65万元，所以保险公司赔偿丁某65万元。46、D【解析】退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1凯47、C【解析】企业的养老保险计划如果是一个被保险的计划，则保险公司就

33、要负责该计划的养老保险基金的投资管理。保险公司与企业要签订养老金保险合同，保险公司向企业收取保险费，并保证在工人退休时向他们支付养老金；同时，保险公司还要承担管理、投资、精算、文件保管等所有的服务。48、D【解析】A项，个人出租财产取得的收入为财产租赁所得；B项，个人提供专有技术取得报酬为特许权使用费所得；C项，个人发表书画作品取得的收入为稿酬所得。49、C【解析】著作权等人身方面的权利只能由作者专有，配偶不能分享。但是夫妻在婚姻关系存续期间所得的知识产权收益，归夫妻共同所有。本题中，李女士完全可以分享其丈夫著作权中的财产权利。所以李女士可以分得李先生第二部小说版税的一半，即15万元。50、C

34、【解析】很多人在再婚时对对方与自己的结婚动机产生怀疑，有孩子的还会担心再婚伴侣对前妻（夫）子女的影响。在实践中，也确有一些人企图借婚姻达到一些特定目的。因此婚姻本身也存在风险。往年理财规划师(三级)试题(二)总分：100分考试时间：90分钟注意事项： 凡漏填、错填或书写字迹不清的答卷，影响评卷结果的，责任由考生自负。 答题过程中，不得喧哗、交头接耳，不得夹带、旁窥、抄袭或有意让他人抄袭。 考试中途不能无端离场，否则视为放弃。一、单项选择题(每小题2分，共100分)1、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处

35、理正确的是OoA、应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B、应作为遗产由甲妻一人继承C、应作为遗产由甲妻、甲子继承D、应全部支付给甲妻2、无论如何组合，如果两个证券构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值时，这两个证券的相关系数()。A、等于-1B、大于等于零且小于1C、大于T且小于0D、等于13、设P（八）=O.4,P(A+B)=0.7,若事件A与B互斥，则P(B)=;若事件A与B独立，则P(B)=o()A0.3；0.5B、0.3；0.7C、0.4；0.5D、0.5；0.54、下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是()。A、公证遗嘱B、转述遗嘱C、自书遗嘱D、口头遗嘱5、甲乙签订合

36、同，约定由丙向甲履行乙所负债务。若丙履行债务不符合合同的约定，()应当向甲承担违约责任。A、乙B、丙C、乙和丙D、乙或丙6、夫妻双方在人身关系上的权利和义务不包括()。A、使用自己姓名的权利B、相互继承财产的权利C、参加生产、工作、学习和社会活动的自由D、双方都有抚养教育子女的权利和义务7、纳税人取得的全年一次性奖金单独作为一个月O计算纳税，并由扣缴义务人在发放时代扣代缴。A、工资薪金所得B、偶然收入所得C、其他收入所得D、额外收入所得8、关于各种投资工具面临的风险，下列说法不正确的是()。A、投资债券的实际收益率公式为：实际收益率=名义收益率+通货膨胀率B、当个人急于将手中的债券转让出去时，

37、有时不得不在价格上折价销售，或者是支付一定的佣金时，就面临着流动性风险C、对于普通家庭来说，经常面临的利率风险是借款利息成本增加和由于利率变动引起的证券价格的波动D、价格变动风险是指债券市场价格变化带来损失的可能性9、()不属于共同共有。A、婚后出版，离婚后获得的出版费B、家族共有企业C、尚未分割的遗产D、甲乙凑钱购买的数码相机10、()是指或者由于行业前景不好，或者由于经营管理不善，出现困难，甚至亏损，其股价走低，交投不活跃。A、蓝筹股B、绩优股C、垃圾股D、大盘股11、关于国内生产总值(GDP)的说法错误的是()。A、GDP是一个市场价值的概念，各种最终产品的市场价值就是用这些最终产品的价

38、格乘以相对应的产量然后加总B、GDP不包含中间产品价值C、GDP是计算期内生产的最终产品价值D、GDP属于存量而不是流量12、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。A、安全性高B、流动性强C、收益性高D、可以免税13、质押担保是个人质押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。A、不动产B、汽车C、银行存款单D、房屋14、关于复利现值，下列说法错误的是()。A、复利现值在理财计算中常见的应用包括确定现在应投入的投资金额B、整合未来跨时段理财目标，不用先将其折算为现值后就能相加，并且具有可比

39、性C、零息债券的投资价值二面值(到期还本额)*复利现值系数(n,r)D、复利现值就是在给定投资期末期望获得的投资价值、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利折现计算的投资期初所需投入金额15、关于GDP的说法错误的是O。A、GDP所给出的是最终产品的价值，中间产品的价值不计入GDPB、GDP是一定时期内所销售掉的最终产品价值C、GDP是流量而不是存量D、GDP一般指市场活动所导致的价值16、下列关于可保利益的说法正确的是()。A、财产保险合同从订立至终止，并非自始至终都必须存在可保利益B、人身保险合同从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益C、人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订

40、立时存在，在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要D、海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，被保险人在保险标的遭受损失时也无须具有可保利益17、责任保险的适用范围不包括()。A、城乡居民家庭或个人B、各种商务合同的签订者C、各种需要雇佣员工的法人或个人D、各种产品的生产者、销售者、维修者18、纪80年代以来，欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中，开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。下列关于各国的措施叙述正确的是()。A、法国降低了养老金的给付额B、德国增加了基金方式的补充退休养老金制度C、英国把第一层养老金实行民营化D、瑞典甩掉基础养老金，把它和工资比例

41、养老金合二为一19、关于公证机构的公证活动的真实性和合法性，下列说法错误的是()。A、真实是指公证文书中所证明的法律行为、有法律意义的文书、事实及其各项内容都是客观存在的或者曾经发生过的事实，而不是虚假的、伪造的事实B、合法是指公证机关办理公证事项的内容、形式和程序都必须符合国家法律的规定C、真实原则与合法原则是相互联系，密不可分的D、合法性是真实性的基础，判断某种行为是否真实，首先要看其是否合法20、对于保密合同来说，如果合同及合同事项中止或者终止，保密义务()。A、解除B、不解除C、视合同内具体规定D、由法院决定21、在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式称为()。A、证券发行B、证券

42、承销C、互换交易D、回购协议22、下列企业形式符合共同出资、共同经营、共享收益、共担风险等特点的是()。A、合伙企业B、公司C、个体工商户D、个人独资企业23、王先生的性格特点是实事求是、仔细、客观、独立、理性化分析问题，王先生符合以下()的性格特点。A、现实主义者B、理想主义者C、行动主义者D、实用主义者24、下列关于金融工具偿还期的说法，错误的是()。A、是指债务人必须全部归还本金之前所经历的时间B、如果某投资者2008年购入一张2000年发行的10年期债券，其偿还期为2年C、活期存款的偿还期可以看作是零D、债券和股票的偿还期是无限的25、张某于2013年2月1日被李某打成重伤。张某向李某

43、提出赔偿请求的最后期限为()。A、2013年6月1日B、2014年6月1日C、2015年2月1日D、2014年2月1日26、从2004年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险()的职能。A、社会管理B、资金分配C、融通资金D、防灾防损27、下列说法不正确的是()。A、平衡型基金的投资目标是既要获得当期收入，又要追求长期增值，通常是把资金集中投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性B、在成长型基金中，还有更为进取的基金，即积极成长型基金C、收入型基金主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的D、成长型基金是基金中最常见的一种，追求基金资产的长期增值，投资于信誉

44、度较高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票28、下列选项中，不属于财政制度内在稳定经济功能表现的是()A、税收的自动变化B、政府支出的自动变化C、保持农产品物价稳定的政策D、斟酌使用的财政政策29、下列关于银行的汽车消费贷款的说法，错误的是（）。A、多数银行规定最低首付款为全车售价的40%,贷款年限一般有3年和5年两种选择，最长不超过5年B、目前银行批贷时，持外省户口的消费者也可以比较容易地申请汽车贷款C、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利高出一些D、银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算30、（）是指一国货币的汇率水平。A、货币的对

45、内价值B、货币的对外价值C、货币的购买力D、货币的交换价值31、股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括0。A、客观性B、普遍性C、确定性D、可测性32、从长期来看，通货膨胀和失业0。A、交替存在B、同时存在C、此消彼长D、不存在必然联系33、某服装厂与某纺织厂签订了一份购销合同，约定纺织厂向服装厂供给纯毛衣料100万米，按纺织厂提供的样品交货。纺织厂交货经服装厂验收后，服装厂即将衣料加工成衣服销售。后购买衣服的消费者反映衣料的质量有问题。经过检验，纺织厂提供的样品是含有80%涤纶的衣料，纺织厂亦是按照该样品向服装厂交货。本案为（）。A、重大误解B、民事欺诈C、违约行为D、侵权行为34、（）是会计核算对象的基本分类。A、会计科目B、会计账户C、会计要素D、资金运作35、对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是（）。A、应当量力而行B、应一次到位C、需要考虑住房环境D、需要考虑住房面积36、下列关于收入类型的表述错误的是0。A、王某本月工作突出单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B、王某将这2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C、王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D、王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某100o元，这是合法收入37、目前多数国家和组