2021年冬季银行从业资格法律法规与综合能力月底检测含答案和解析.docx

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1、2021年冬季银行从业资格法律法规与综合能力月底检测含答案和解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、银行业从业人员职业操守不适用于O机构的工作人员。A、中国农业发展银行B、基金管理公司C、花旗银行北京分行【参考答案】：B2、关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是（）。A、经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B、经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣C、经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金【参考答案】：B【解析】：反不正当竞争法明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以

2、行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处。经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账；接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。3、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是OoA、福费廷业务属于衍生产品业务B、银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出1：7商持有的远期承兑汇票或本票有追索权的贴现C、银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险。带有长期固定利率的融资性质【参考答案】：C【解析】：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。4、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人

3、员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是OOA、执行银行信贷规定B、修改客户评级参数，提高客户评级C、向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【参考答案】：A【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：（1）不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；（2）在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；（3）当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，

4、不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；（4）不按照要求对客户5、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力OOA、不成立B、效力待定C、有效【参考答案】：C【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。6、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是OoA、具体贷款条件由商业银行与借款人商定B、商业银行承担贷款信用风险C、商业银行收取手续

5、费【参考答案】：C7、O旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A、流动性覆盖率B、流动性比例C、贷款拨备率【参考答案】：A【解析】：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：8、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。A、7B、20C、25【参考答案】：B【解析】：2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为

6、结息日，次日付息。9、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下OOA、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某C、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说【参考答案】：A【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定,不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。10、下列关于经济增加值(EVA)的说法错误的是OOA、EVA=税后净营业利润一经济资本X资本成本B、

7、如EVA=O,说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬.银行价值未变化C、如EVA大于0,此时即使会计报表反映的净利润为正。也表明银行的经营状况并不理想。银行价值在减少【参考答案】：C【解析】：如EVA大于0,表明银行的资产使用效率高，银行价值增加；如EVA=O,说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化；如EVA小于0,此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想.银行价值在减少。11、商业银行面临的O指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性QA、银行账户利率风险B、资金风险C、汇率风险【解析】：汇率风险指由

8、于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。12、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是OOA、无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B、民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效C、显失公平的民事行为无效【参考答案】：C【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：民法通则规定，下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：（1）行为人对行为内容有重大误解的；（2）显失公平的。被撤销的民事行为从行为开始起无效。显失公平的民事行为是可撤销的民事行为。可撤销与无效不是同一概念。13、早期银行贷款的特点是（）。A、

9、利息高，规模大B、利息高，规模小C、利息低，规模小【参考答案】：B【解析】：早期银行贷款利息很高、规模不大，不能满足资本主义工商业的需要。14、巴塞尔委员会目前由O个国家和地区的银行监管部门和中央银行的代表所组成。A、11B、27C、32【参考答案】：B15、下列关于消费金融公司的说法错误的是OoA、消费金融公司不吸收公众存款B、国内首家外商独资的消费金融公司在天津C、消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【参考答案】：C【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分

10、散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。16、在商业银行资产负债管理方法中，O管理又称为利率敏感性缺口管理法。A、敞口限额B、情景模拟C、缺口【参考答案】：C【解析】：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。17、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的OOA、审慎原则B、经济原则C、有效原则【参考答案】：B【解析】：内部控制的经济原则是指商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。18、通货膨胀对策中，压缩财政支出

11、属于OoA、改善供给B、收入指数化政策C、紧缩性财政政策【参考答案】：C【解析】：通货膨胀的治理对策中，紧缩的货币政策包括减少货币供应量、提高利率等；紧缩的财政政策包括增收、节支、减少赤字。19、下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是OoA、标准法将银行全部业务划分为8个业务条线B、采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15%C、任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高【参考答案】：A【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代

12、理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。20、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是Oo2015年10月真题A、票汇B、信用证C、信汇【参考答案】：B【解析】：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。21、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是Oo2015年10月真题A、银行汇票B、支票C、商业汇票【参考答案】：A【解析】：银行汇

13、票是由出票银行签发的，由银行在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种；C项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。22、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起O个月内作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、6C、9【参考答案】：B【解析】：对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申

14、请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。23、下列不属于外部事件表现形式的是OoA、内部欺诈事件Ik无形资产的损坏事件C、执行、交割和流程管理事件【参考答案】：B【解析】：外部事件的表现形式有：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。24、就银行管理角度来看，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性.目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A、账面资本B、经济资本C、信用资本【参考答案】：B【解析】：就银行管理角度来看，相对于监管

15、资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求.对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。25、盗窃信用卡并使用的，定OoA、盗窃罪B、信用证诈骗罪C、信用卡诈骗罪【参考答案】：A【解析】：关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释第十条规定，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。26、甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间是（）。A、借款合同签订之日B、股票交付时C、有关部门办理出质登记时【参考答案】：C【解析】：以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办

16、理出质登记时设立：以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。27、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是OOA、与同事一起为某客户提供服务B、将同事违规情况直接报告媒体C、尊重同事爱好【参考答案】：B【解析】：对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。28、O是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。A、重估储备B、优先股C、混合资本债券【参考答案】：A【出处】2014年上半年法律法规与综合能力

17、真题【解析】：重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。29、下列关于留置的说法错误的是（）。A、留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同B、留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物C、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【参考答案】：B【解析】：留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。30、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到OOA、400万元人

18、民币及以上B、600万元人民币及以上C、500万元人民币及以上【参考答案】：B【解析】：私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。31、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）OA、将客户资料存放在保险柜B、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报C、妥善保管客户交易信息档案【参考答案】：B【解析】：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。32、根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是OoA、收款人B、承兑人C、付款人【参考答案】：A

19、【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。33、商业银行应当按照（）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。A、中国人民银行B、财政部C、国务院【参考答案】：A【解析】：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。34、外部欺诈属于银行风险中的OoA、信用风险B、操作风险C、合规风险【参考答案】

20、：B【解析】：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。35、下列合同中不能产生留置权的是OoA、买卖合同B、保管合同C、运输合同【参考答案】：A【解析】：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。36、下列不属于商业银行对公理财业务的是OoA、现金管

21、理服务B、企业咨询服务C、企业信用评级【参考答案】：C【解析】：对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。37、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是OOA、公开市场业务B、公开市场业务和利率政策C、公开市场业务、存款准备金率和利率政策【参考答案】：A【解析】：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证卷，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。当中央银行

22、需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。38、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是OOA、不运用或不直接运用银行的自有资金B、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益C、银行作为信用活动的一方参与其中【参考答案】：C【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。39、保证合同约定保证人承担保证责任直

23、至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起OOA、6个月B、2年C、5年【参考答案】：B【解析】：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。40、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A、分行B、总行C、总行和分行【参考答案】：A【解析】：以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。41、O是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机

24、构。A、保险专业代理机构B、保险公估机构C、保险资产管理公司【参考答案】：A【解析】：保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，它包括保险专业代理公司及其分支机构。保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘脸、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。42、（）是银行的“最后贷款人”

25、。A、中央银行B、资产管理公司C、银监会【参考答案】：A【解析】：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。43、O是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A、单位活期存款B、单位通知存款C、单位协定存款【参考答案】：B【解析】：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。44、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是OOA、因产

26、品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦C、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【参考答案】：B【解析】：本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。45、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于OoA、开证行所承担的付款责任不同B、受益人不同C、开证申请人不同【参考答案】：A【解析】：本题考查备用信用证的特点。1）信用证在受益人完成

27、信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款；而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款；2）信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款；3）信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款；4）信用证一定为受益人利用，而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证46、下列不属于商业银行内部控制原则的是OoA、适应性原则B、独立性原则C、有效性原则【参考答案】：A【解析】：商业银行银行内部控制的原则有：全面性原则；审慎性原则；有效性原则；独立性原则。47、（）优先于普通股的股票称

28、为优先股。A、收益分配权B、收益和剩余资产分配权C、表决权【参考答案】：B【解析】：优先股是相对于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余财产时优先于普通股的股票。48、银行业从业人员忠于职守的最直接的体现不包括OoA、遵守所在机构的各种规章制度B、保守所在机构的商业秘密C、符合岗位要求【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。49、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的O的行政强制措施。A、停止其营业B、终止

29、其法人资格C、没收其所有资产【参考答案】：B【解析】：银行监督管理办法第39条规定，银行金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。50、中央银行的公开市场业务的优点是OoA、主动权在政府B、主动权在商业银行C、主动权在中央银行【参考答案】：C【解析】：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务

30、的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、优化资源配置功能B、货币资金融通功能C、风险分散与风险管理功能【参考答案】：B【解析】：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件。一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的盈余方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方的融资活动搭起了一座桥梁，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。2、商业银行主要运用O确定资

31、产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A、资本管理模型B、负债管理模型C、资产负债组合模型【参考答案】：C3、在银行业从业人员职业道德中，O是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A、爱岗敬业B、诚信C、熟知业务【参考答案】：B【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：在银行业从业人员职业道德中，诚信是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。4、下列不属于刑法明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是OoA、毒品犯罪所得B、金融诈骗犯罪所得C、职务侵占罪所得【参考答案】：C【解析】：刑法中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、

32、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象.也就不能构成洗钱罪。5、下列银行中，O是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A、中国农业发展银行B、中国农业银行C、国家开发银行【参考答案】：C【解析】：国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向

33、国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息;经批准的其他业务。6、（）是职业操守最核心的内容之一。A、忠于职守B、相互帮助C、相互竞争【参考答案】：A7、操作风险高级计量模型，最常用的是OoA、损失分布法B、打分卡法C、标准法【参考答案】：A【解析】：从当前业界实践看，最常用的是损失分布法.其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算，再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。8、商

34、业银行销售理财产品时，下列做法错误的是OoA、应遵循公平、公开、公正原则B、应向客户推荐高收益的产品C、应当遵循风险匹配原则【参考答案】：B【解析】：商业银行销售理财产品，应-3遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时。商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户.禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。9、某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元,根据商业银行资本充足率管理办法，若要使资本充足率为8%,则市场风险资本要求为

35、（）亿元。A、8B、24C、32【参考答案】：C【解析】：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=（资本一扣除项）/（信用风险加权资产+12.5X市场风险资本要求），可以推出：市场风险资本要求=（资本一扣除项）/资本充足率一信用风险加权资产12.5=（40/8%-100）/12.5=32（亿元）。10、下列不是国际清算银行创始国的是（）OA、英国B、意大利C、西班牙【参考答案】：C11、第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是OOA、信息披露B、市场纪律C、监督检查【参考答案】：C【解析】：巴塞尔协议三大支柱的考察。第一支柱：最低资本要求；第二支柱：监督检查；第

36、三支柱：市场纪律。12、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是OOA、熟知向客户推荐的产品B、除自身岗位相关知识外，还需了解宏观经济和金融环境C、银行科技部门工作人员，因为主要处理银行IT系统，因此对银行主要业务无需了解【参考答案】：C【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解；二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解；三是具备胜任本职工作的相关专业知

37、识和技能。13、下列关于押汇业务的表述，错误的是OoA、进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B、出口押汇在国际上也叫议付C、出口押汇是一种无追索权的票据融资行为【参考答案】：C【解析】：本题考查押汇业务。出口押汇是指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。14、关于信息披露的频率，下列表述错误的是OoA、如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银

38、行也要按季披露这些信息B、按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次C、对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【参考答案】：C15、下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是OoA、必须每季度披露风险管理政策B、必须提高信息披露的相关性C、必须保持合理频度【解析】：A项，巴塞尔新资本框架协议（第三稿）规定，第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他大银行（及其主要分支机

39、构）必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。三、判断题（共20题，每题1分）1、第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。（）【参考答案】：错误【解析】：第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开。2、银行的产品细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。O【参考答案】：正确【解析】：当产品的市场可加以划分，即每个不同市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。3、实施民事法律行为的人都是完全民事行为能力人。（）【参考答案】：错误【解析

40、】：民事法律行为应具备的条件之一是，行为人具有“相应”的民事行为能力，如限制民事行为能力人，也能从事与其年龄、智力及精神健康状况相适应的法律行为。4、银行业从业人员因营销需要可以给予客户一定回扣。【参考答案】：错误5、商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值的12.5倍。（）【解析】：商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和。市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍。6、通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。【参考答案】：错误【解析】：物价稳定就是要保持物价总体水平的大体稳定，既要避免高通胀又要避免通货紧缩，否则都

41、会对经济发展造成不利的影响。7、犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。（）【参考答案】：正确【解析】：刑法第二十二条第二款规定：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。8、资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。O【参考答案】：错误【解析】：题干描述的是资产负债组合管理的概念。9、实贷实付是指银行业金融机构

42、根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）【参考答案】：正确【解析】：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。10、通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。（）【参考答案】：错误【解析】：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经

43、济增长也同样有着不利的影响。11、不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。O【参考答案】：错误【解析】：不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。12、公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。（）【参考答案】：正确【解析】：公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件：公司债券的期限为一年以上；公司债券实际发行额不少于人民币5000万元；公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。13、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（）【参考答案】：错误【解析】：没有试题分析14、甲乙双方在买卖合

44、同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。O【参考答案】：正确【解析】：附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。15、风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。O2012年6月真题【解析】：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。16、与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。O【参考答案】：正确【解析】：远期是交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产；期货是由期货交

45、易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。两者双方都有权利和义务。期权的买方只有买入或卖出的权利，不承担义务。17、我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。【参考答案】：正确【解析】：中国人民银行法明确规定，我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。币值稳定包括对内币值稳定（即物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）。18、中国银行业协会的主管单位是银监会。O【参考答案】：正确【解析】：略19、活期存款下，客户凭存折或银行卡及预留密码，可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。（）【参考答案】：正确【解析】：活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。客户凭存折或银行卡及预留密码，可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。20、单一集团客户授信集中度不应高于15%。（）【解析】：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。