2021年夏季银行业专业实务《个人理财》银行从业资格冲刺阶段阶段检测（附答案）.docx

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1、2021年夏季银行业专业实务个人理财银行从业资格冲刺阶段阶段检测（附答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、实物黄金主要形式不包括OOA、金条B、纸黄金C、金饰【参考答案】：B【解析】：实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方。2、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是OOA、与本行储蓄存款进行搭配销售B、对理财产品的币种进行转换C、选择最终支付的货币和工具【参考答案】：A【解析】：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等。一般

2、理财产品不得与本行储蓄存款进行搭配销售。3、某投资者年初以10元/股的价格购买股票1000股.年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0。1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是（）。A、10.1%B、30.2%【参考答案】：A【解析】：持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为（11-10）XlOoo=IooO（元）,现金红利收益为（1000+10）X0.1=10（元）。当期总收益=IooO+10=1010（元）,持有期收益率=1010+（101000

3、）100%=10.1%o4、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1的计算结果，应当等于OOA、递延年金现值系数B、期初年金现值系数C、永续年金现值系数【参考答案】：B【解析】：期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍，即：Pvbeg=PVEND（1+r）O化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1。5、下列行为中，O违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据B、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况C、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【参考答案】：A【出处】2014年

4、上半年个人理财真题【解析】保护客户隐私要求从业人员不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私,因而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。6、以下关于债券的分类不正确的是（）oA、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等C、按募集方式可分为公募债券和私募债券等【参考答案】：B【解析】：零息债券不属于按利息的支付方式分类。7、

5、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括OOA、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十四条规定，可知C项不正确。8、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是OoA、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【参考答案】：C【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的

6、期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。9、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括OoA、财务分析B、投资建议C、储蓄存款产品推介【参考答案】：C【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。10、下列O行为违反了商业银行法。.A、某集团向中国银监会申请设立商业银行B、某大型零售商将自己的公司名称注册为“Xx零售银行”C、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请【参考答案】：B【解析】：根据商业银行法第十一条的规定，任何单位不得在名称中使用“

7、银行”字样。Ih下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价B、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况C、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【参考答案】：A【解析】：答案为A。银行业从业人员应当保护客户信息和隐私，A项行为违反了规定。已公开的财务数据不属于商业机密。12、某投资者通过银行购买了IOOOO元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是OO2014年11月真题A、该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B、该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通C、该投资者购买的是凭证式国债

8、，可以上市流通【参考答案】：B【解析】：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。13、年金终值和现值的计算通常采用O的形式。A、折现B、复利C、贴现【参考答案】：B【解析】：年金的利息具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用的是复利的形式。14、T日，某开放式基金公布的基金净值为Ll元/份，T+1日公布的基金净值为1.2元/份，赎回率为L5%,某客户在T日赎回20000份，可得资金O元。A、 23640B、 21670C、 23000【参

9、考答案】：B【解析】：赎回金额=赎回份额XT日基金单位净值一赎回费用=赎回份额XT日基金单位净值一赎回份额XT日基金单位净值X赎回率=20000X1.1(1-1.5%)=21670元。15、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面()不是上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格。A、99.9%B、99.99%C、99%【参考答案】：C【解析】：金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：99.99%,99.95%,99.9%,99.5%o16、影响理财产品的微观因素不包括()。A、客户经济条件的变动B、经济

10、环境的变动C、个别产品的运作风险【参考答案】：B【解析】：经济环境变动属于宏观因素层面。17、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是OO2013年11月真题A、投资者对基金运用没有发言权B、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C、公司型基金具有法人资格【参考答案】：A【解析】：公司型基金与契约型基金的特征比较如表47所示。表47公司型基金与契约型基金的区别18、中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()OA、接管B、撤销C、冻结资产【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据银行业监督管理法第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，

11、不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。19、银行业从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，这是从业人员岗位职责要求中的()。A、熟知业务B、岗位职责C、协助执行【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员职业操守第12条规定，岗位职责要求不打听与自身工作无关的信息。20、短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。A、货币市场B、资本市场C、债券市场【参考答案】：A【解析】：答案为A。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故选Ao21、按照有关规定，商业银行未要求理财人员的Oo2011年10月真题A、从业经验B、行业资格C

12、、年龄【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。22、市场的有效性分为（）、半强型有效市场和强型有效市场三个层次。A、弱型有效市场B、微观市场C、半弱型有效市场【参考答案】：A【出处】20

13、14年下半年个人理财真题【解析】市场有效的三个层次为弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场。23、在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高.这是理财产品面临的0。A、市场风险B、法律风险C、流动性风险【参考答案】：A【解析】：市场风险表现为：如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。24、根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（）。A、家庭形成期B、家庭成熟期C、家庭衰老期【参考答案】：A【解析】：家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，这一阶段家庭成员主要以夫妻两人为主，因为年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭

14、衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。25、下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()oA、远期合约B、股指期货C、期权【参考答案】：A【解析】：远期合约采用柜台交易，不属于场内交易工具。26、下列不属于私募理财产品的是OoA、投资者超过200人的集合资产管理计划B、定向计划C、专项计划【参考答案】：A【解析】：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新基金法调整。修订后的证券公司客户资产管理业务管理办法及证券公司集合资产管理业务实施细则规范的证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。27、 O是资金需求

15、者和供给者之间的纽带QA、金融机构B、企业C、政府及政府机构【参考答案】：A【解析】：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。金融机构包括商业银行和其他金融机构。28、根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得OOA、与本行专家讨论股票走势B、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票C、在本行上网查看股票信息【参考答案】：B【解析】：答案为C。银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。29、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母,现因家庭经济困难，向某

16、银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由O来承担偿还责任。A、小李B、小李父母先行垫付，以后由小李C、学校【参考答案】：A【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】根据中华人民共和国民法通则第11条规定，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。所以，小李应承担自己的偿还责任。30、客户评价报告的审核人员应着重审查O的情况。2014年6月真题A、客户的收入水平B、理财投资建议是否存在误导客户C、客户的资产结构【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十六条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个

17、人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。31、金融期货中不包括OoA、股指期货B、外汇期货C、债券期货【参考答案】：C【解析】：答案为D。目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的

18、期货合约。股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。32、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是OoA、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【参考答案】：C【解析】：商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。33、期货交易主要是以O为保障，从而保证到期兑现。A、行业规则B、保证金制度C、市场制度【参考答案】：B【解析】：答案为C。期货交易具有高信用的

19、特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平。以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小博大”的杠杆原理，吸引众多交易参与。而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。34、如确有需要，一般产品销售人员可以O,但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A、随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B、协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务C、替客户进行投资操作【参考答案】：B

20、【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条规定,商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。35、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是Oo2013年6月真题A、限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动B、其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C、不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人【参考答案】：C【解析】：D项，民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人

21、的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。36、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是Oo2010年10月真题A、货币型理财产品B、债券型理财产品C、新股申购型理财产品【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。37、根据当前的法规要求，面向O的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。A、零售银行客户B、私人银行客户C、QDn客

22、户【参考答案】：B【解析】：中国银监会于2009年下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知对股票类理财产品进行了规范。该通知规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购应符合国家法律法规和监管规定。理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款的限制。38、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。A、

23、50%B、30%C、60%【参考答案】：A【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】商业银行理财产品销售管理办法第23条规定，理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%（含）以上；对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。39、根据基金法律地位的不同，基金可分为OOA、封闭式基金和开放式基金B、公司型基金和契约型基金C、主动型基金和被动型基金【参考答案】：B

24、40、在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少O提供一次。A、每月B、每半年C、每年【参考答案】：A【解析】：答案为A。商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。41、下列关于金融市场的表述，错误的是OoA、第三市场具有限制少、成本低的优点B、第三市场又称为流通市场C、第四市场在交易过程中没有经纪人的介入【参考答案】：B【解析】：

25、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。42、商业银行的自有资金不可以投资OoA、公司债券B、同业拆借C、短期融资券【参考答案】：A【解析】：答案为A。商业银行法规定商业银行不能投资公司债券。43、商业银行的下列做法中，正确的是OoA、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B、将一般储蓄存款单独作为理财产品销售C、通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传【参考答案】：C【解析】：商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表

26、示不同意.商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。A、B、C项属于商业银行的禁止性行为。44、下列选项中，不属于按照投资对象不同对基金的分类的是OoA、股票型基金B、混合型基金C、QDII基金【参考答案】：C【解析】：D项属于特殊类型基金，不属于按照投资对象不同对基金分类的内容。45、一般来说，OoA、债券价格与市场利率反向变动B、债券面值越大，贴现债券价格越低C、债券到期期限越长.贴现债券价格越高【参考答案】：A【解析】：折价发行的贴现债券，到期期限越长，价格越低；贴现债券面值越大，价格越高。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高。从二级市场上买入债券的投资者所得的实际

27、收益率越低；反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则上升。46、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其O,进而理财目标也有所侧重0职业生涯阶段特点;家庭收支、资产负债状况；主要财务问题；理财需求A、B、C、【参考答案】：C【解析】：理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重。47、关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是OA、直接标价法和间接标价法都是以一是

28、单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币B、大多数国家都采用直接标价法C、我国采用间接标价法【参考答案】：B【解析】：答案为C。汇率的标价方式分为直接标价法和间接标价法两种。直接标价法又叫应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付多少单位本国货币，包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法又称应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。间接标价法下，汇率上升说明本国货币上升，外币币值下降。48、个人理财业务是建立在O基础上的银行服务。A、委托一代理关系B、产品买卖关系C、以上都不是【参考答案】：A【解析】：个人理财业务是建立在委托一

29、代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。49、根据银监会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用Oo2010年5月真题A、报告制B、注册制C、备案制【参考答案】：A【解析】：根据国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定（国发200733号）的有关规定，取消原商业银行个人理财业务管理暂行办法中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制。50、在O上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A、同业拆借市场B、回购协议市场C、银行承兑汇票市场【参考答案】：A【解析

30、】：同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的市场。B项，商业票据市场是商业票据发行和交易的市场；C项，回购协议市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场；D项，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、理财产品的销售起点不得低于O万元人民币（或等值外币）。A、5B、15C、20【参考答案】：A【解析】：商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额.理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。2、以下关于另类理财产品的说法错误的是OoA、另类资产是指除传统股票

31、、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类投资可以采用杠杆投资策略C、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高【参考答案】：C【解析】：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和顺周期性。3、下列关于黄金投资的特点，表述错误的是Oo2014年11月真题A、抗系统风险的能力强B、收益和股票市场的收益正相关C、受国际市场影响大且存在一定流动性【参考答案】：B【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。4、下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是OoA、个人理财业务是商业银行提供的一种

32、综合化服务B、个人理财业务的风险由商业银行独自承担C、个人理财业务的资金运用是非定向的【参考答案】：A【解析】：个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务，不属于储蓄业务的业务，风险不由商业银行独自承担，资金运用是定向的。5、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。A、宏观经济因素B、企业经济效益C、国际经济形势【参考答案】：A【解析】：宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。6、信托业务来源于（）。2014年11月真题A、美国B、英国C、中国【参考答案】：B【解析】：信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世

33、纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来。我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。7、下列关于生命周期理论的表述，正确的是Oo2013年6月真题A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置C、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【参考答案】：B【解析】：生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A项，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；B项，严格意义上，生命周

34、期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别；D项，个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点（通常以15岁为起点），综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。8、初次拜访客户前可以不准备0。A、确定沟通的目的和重点B、制作金融服务建议书C、客户的相关文件资料【参考答案】：B【解析】：金融建议书是第二次拜访的时候需要准备的，要根据初访和其他渠道收集的资料编制。初次拜访主要是了解情况，不需要准备建议书。9、下列关于保险相关要素的说法，错误的是OoA、保险人承担赔偿或者给付保险金责任B、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议C、投保人和被保险人不能是同一人【

35、参考答案】：C【解析】：答案为D。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D。10、下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是OoA、股票公司债券国债B、股票国债公司债券C、公司债券国债股票【参考答案】：B【解析】：债券的流动性一般弱于股票，而国债的流动性一般高于公司债券，故选C。11、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40乐货币10%,这是属于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成熟期C、家庭衰老期【参考答案】：B【解析】：家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段核心资产配置为股票50%、

36、债券40%、货币10%,适宜投资风险较低、收益稳定的银行理财产品。12、国际上，利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括()、国债和公司债券。A、 LIBORB、 SHIBORC、 NIBOR【参考答案】：A【解析】：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业拆放利率(UBOR)、国债和公司债券。13、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是OOA、税务负担最小化B、控制开支预算C、筹集资金购买汽车【参考答案】：C【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。在对理财环境和个人条件进

37、行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键.也是个人理财的动力。个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。14、QDIl为Oo2012年6月真题A、合格个人投资者Ik合格境内机构投资者C、合格机构投资者【参考答案】：B【解析】：QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。15、期货交易的结算，由O统一组织进行。A、期货保证金存管银行B、期货公司C、期货交易所【参

38、考答案】：C【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】期货交易管理条例第10条规定，期货交易所履行的职责包括：提供交易的场所、设施和服务；设计合约，安排合约上市；组织并监督交易、结算和交割；为期货交易提供几种履约担保；按照章程和交易规则对会员进行监督管理；国务院期货监督管理机构规定的其他职责。三、判断题（共20题，每题1分）L结构性理财产品根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。O【参考答案】：正确【解析】：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产

39、品。根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。2、客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师只需根据客户家庭生命周期的不同阶段，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配即可。()【参考答案】：错误【解析】：客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。3、金银等贵金属的安全性和流动性较差，但收益率很高

40、。O【参考答案】：错误【解析】：金银等贵金属，安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差。4、金融市场商品具有特殊性，其交易的对象有货币、资金、信用以及其他金融工具。()【参考答案】：正确5、上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证180指数。O【参考答案】：错误【解析】：上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证综合指数。6、离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，不可再分。O【参考答案】：错误【解析】：婚姻法第47条规定，离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财

41、产时，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。7、银行与信托公司业务合作指引适用于银行、信托公司在中华人民共和国境内或者境外开展业务合作。O【参考答案】：错误【解析】：根据银行与信托公司业务合作指引第二条规定，银行、信托公司在中华人民共和国境内开展业务合作，适用本指引。8、上证综合指数是上海证券交易所最早编制的指数。O【参考答案】：正确【解析】：由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列是一个包括上证180指数、上证50指数、上证综合

42、指数、A股指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等指数系列，其中最早编制的为上证综合指数。9、QDn即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金Q【参考答案】：错误10、当对格式条款有两种以上解释时，应当诉诸法院寻求解决途径。O【参考答案】：错误【解析】：当对格式条款有两种以上解释时，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。11、信托公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素。O【参考答案】：错误【解析】：担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素。12、离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财

43、产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。（）【参考答案】：正确13、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。O【参考答案】：正确【解析】：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此,结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产。14、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（）【参考答案】：错误【解析】：商业

44、银行个人理财业务管理暂行办法中明确规定，商业银行在销售理财计划时，不可以将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售,也不可以将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。15、商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，不需要告知客户。O【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第三十二条规定，商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户；除非在相关协议中另有约定,商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，应获得客户同意。16、商业银行应当具备与管控个人

45、理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。O【参考答案】：正确【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五条规定，商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。17、商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。O【参考答案】：正确【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第六十条规定,商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。18、个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人不必以其个人的其他财产予以清偿。（）【参

46、考答案】：错误【解析】：根据中华人民共和国个人独资企业法第31条的规定，个人独资企业财严不足以清偿债务的.投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。19、投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。【参考答案】：错误【解析】：投资者购买股票的目的是为了获取分红或者从股价上涨中获利。20、美国个人理财业务发展到20世纪60年代到80年代，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。（）【参考答案】：错误【解析】：题中描述的是发生在个人理财业务发展的萌芽时期（20世纪30年代到60年代）。而发展到20世纪60年代到80年代，即形成与发展时期，理财业务已融合了传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务，开始向全面化发展。