2024年初级银行从业资格《（个人理财）实务》考前冲刺备考题库200题（含详解）.docx

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1、2024年初级银行从业资格个人理财考前冲刺备考题库200题（含详解）一单选题1 .假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为。A、11%Bx10%C、5%D、10.25%答案：D解析：半年计息一次，意味若一年有两次利息支付。因此，有效年利率可以通过简单的复利公式进行计算。即：有效年利率=（1+年利率/年数）八年数7。在这个问题中，年利率为10%,年数为2（因为一年有两次利息），代入公式得到：（1+10%2）2-1=10.25%因此，答案为D。2 .下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是O,A4商业银行在涉及个人理财产品开展涉及代理其他金融I机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受

2、能力B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D、商业银行根据要求代销金酸机构提供的材料，按照市慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料答案：B解析：商业银行不能替客户做出选择，正确的做法应当是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。3 .。年，第一个银行理财产品问世，标若若银行个人理财业务达到了新的水平.A42002年B、2003年G2004年Ds2005年答案：A解析：2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

3、4 .当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应。.Av按照通常理解予以解析Bv做出有利于提供格式条款一方的解析C4做出不利于提供格式条款一方的解析Dv以上均不正确答案：C解析:这一规定是为了限制格式条款制定方，平衡双方利益,保证合同的公平性.5 .调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的。功能和引导资本合理配置的机制.对微观经济部门产生影响.A、资本积聚B,交易功能G避险功能D4财富投资答案：A解析：本题考查金融市场的调节功能，即对宏观经济的调节作用。金融市场通过其特有的功能和机制，对微观经济部门产生影响。根据题干中的提示，我们可以排除选项B、C、D,因为它们并不是

4、金融市场的调节功能.而资本积聚是金融市场的重要功能之一，它可以引导资本合理配置，从而对宏观经济产生调节作用。因此，本题的正确答案是A。6,下列财产不得抵押的是（）。A、建筑物B4建设用地使用权Cs土地所有权O4生产设备答案：C解析：中华人民共和国物权法第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：（1）土地所有权。（2）耕地宅基地自密地自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。（3）学校,幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施（1（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产。（5）依法被查封,扣押、监管的财产。（6）法律、行政法规规定不得抵押

5、的其他财产。C、资源配置功能Dv调节功能答案：B解析：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反读的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策，这是金融市场的反映经济运行功能.10 .城乡居民的。是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经基础。A、储蓄存款B4个人可支配收入G工资D4养老金答案:B解析：本迤考查城乡居民的可支配收入在经济中的作用。可支配收入是指个人收入减去个人所得税和社会保险费用后的余额，是个人可以支配的收入。可支配收入可以用于消费、储蓄和投资等方面，其中投资可以包括购买个人理财产品和服务。因此，选项B

6、“个人可支配收入”是正确答案.选项A“储蓄存款”是可支配收入的一种形式，而不是直接经基础。选项C“工资”只是个人收入的一种形式，不是可支配收入。选项D“养老金”是社会保障制度的一部分，不是个人可支配收入。11 .理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括O.A、资产负债分析B4家庭流动性现状分析A、向客户推荐合适的理财计划B、提高自己的专业能力、服务好客户C、帮助客户解决问题、实现其理财目标D提升自我的专业素养、完善职业规划答案：C解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。15 .关于客户信息的整理，下列说法错误的是。A4要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重

7、要的步骤按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理B4客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C4通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D4通过家庭收支储蓄表对客户的收入支出和储蓄结构、状况进行分类统计答案：B解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一股汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表，16 .其他条件相同的情况下，以外币计价的债券风险高于以本币计价的债券风险,是由于O的作用。As信用风险B4政策风险C、汇率风睑D、国家风险答案：C解析：其他条件相同的情况下，外币计价的债券比本币计价倭券风险高是因为存在汇率风险。17 .同事之间分享专业知识和工作经验，符合

8、。要求。A、团结合作B4尊重同事C4相互监督D、同业竞争答案：A解析：同事之间分享专业知识和工作经验，符合团结合作要求。18 .大额可转让定期存单不具备。特性。A、能转让流通Bv金额较大G不记名D、能提前支取答案：D解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让119 .现代商业银行的核心和支柱业务是。A、代理业务B、贷款业务C4零售业务D4存款业务答案：C解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。20 .下列关于债券价格风险的说法，不正确的是0。Ax也叫利率风险

9、B、也叫信用风险C4当利率上涨时，债券价格下跌D、债券的到期时间越长，利率风险越大答案：B解析：价格风险也叫利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说,债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。B选项错误，债券的违约风险也被叫做信用风险。21.若想调用次要功能键，需要按0键和主键。B三1IIUJBxCvD答案：B解析：按键上方的次要功能键，可以按键+主键调用.22 .以下不属于执行理财规划方案的原则的是。A、了解原则保

10、密性原则C、连续性原则Dt城信原则答案：B23 .保险产品的功能不包括。A、资本转化B、补偌损失C、转移风险Dv融通资金答案：A解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能.第二，损失补偿功能.第三，费金融通功能。24 .马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）.A4生理需求Bv安全需求C、自我实现的需求D4爱和归属感的需求答案：C解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求,安全需求、爱和归属感的需求,被尊重的需求和自我实现的需求。25. 2013年3月，银监会下发了。，规葩了银行理财产品在非标准化债权费产领域的投资行为。A4商业银行理财产品销售管理办法B、

11、关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C4商业银行个人理财业务管理暂行办法D4商业银行个人理财业务风险管理指引答案:B解析：关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知，规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。26 .一般来说，债券价格与到期收益率成。比，与市场利率成。比。A、正；反Bt正；正Cs反；正D反；反答案：D解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升,债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。27 .下列理财顾问服务不能提供的功

12、能是。A、理财产品推介B4财务规划C4投资咨询D4资产管理答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划投资建议个人投资产品推介等专业化服务。28 .货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回。，本金、收益安全性高等主要特点.Av短；灵活Bs长；不灵活C4短；不灵活Ds长；灵活答案：A解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金收益安全性高等主要特点。29 .客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了O.A、财务安全Bv财务自由C4财富增值Dv财富保障答案：B解析：财务自由是指个人和家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。30 .下列哪一项不属于影响电话效果

13、的要素？0Av时间和空间的选择Bv通话的态度C4通话的内容D、通话的时间答案：D解析：通话的时间不属于影响电话效果的要素。影响电话效果的要素包括时间和空间的选择、通话的态度,通话的内容等。这些因素会影响到电话沟通的效果和接受者的反应。因此，选项D是正确的答案。31 .金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是。A4会计师事务所Bv投资顾问咨询公司Cv律师事务所Dv有价证券承销人答案：D解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行有价证券承销人证券交易经纪人,证券交易所和证券结算公司等。32 .下列关于保险相关要素的说法，错误的是。.A、保险人承担赔偿或者给付

14、保险金贵任B4投保人按保险合同负有支付保险费的义务C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D4投保人和被保险人不能是同一人答案：D解析:被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人.投保人可以为被保险人，故选D选项。33 .宣传销售文本中不属于销售文件的是O.A、理财产品销售协议书Bv理财产品说明书C4风险揭示书D4电话、传真、短信、邮件答案：D解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第十一条的规定，宣传销售文本分为两类：（1）宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：宣传单手册,信函等面向客户的宣传资

15、料；电话、传真短信邮件；报纸海报电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像,通讯资料；其他相关资料.（2）销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书风险揭示书客户权益须知等.D项属于宣传材料.34下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A4个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C4个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务D4个人理财业务是一种个性化综合化服务答案：A解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。35 .一般来说

16、，FOF的投资标的主要是().A、股票B、基金G债券D4银行理财计划答案：B解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。36 .下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是().A4Education一教育BxExamination一考试C4Experience一工作经哈DExcelIence一卓越表现答案：D解析：选项D应是EthiCS-职业道德.37 .个人理财业务是建立在。基础之上的银行业务，As法定代理关系B、委托代理关系C4存款业务关系Dv贷款业务关系答案：B解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的

17、银行业务，是一种个性化,综合化的服务活动。38 .下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是O。A4通货膨胀率B4客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率答案：B解析：退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。39 .金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介，下列属于服务中介机构的是O.A.证券评级机构B,中央银行G商业银行D4证券交易经纪人答案：A解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介。这类机构通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人证券交易经纪人,证券交易所和证券结算公司等0服务中介.这类机构本身不是金融机构，却是金融市

18、场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所投资顾问咨询公司和证券评级机构。40 .下列关于债券交易的表述，错误的是。A4债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系Bv交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C4债券价格与到期收益率成正比D、债券的市场交易价格同市场利率成反比答案：C解析：债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到

19、的实际收益率越低；反之则相反.债券的市场交易价格同市场利率成反比：市场利率上升，保券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场,黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系。41 .投资规划中，进行资产配置的目标是。.A、风险最小化B4风险和收益的平衡C4收益最大化D4效用最大化答案：B解析:在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券,不动产、现金等，即资产配置。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更

20、高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。42 .不属于客户的理财目标的准确表述的是。A、经济目标B4物质目标C、人生价值目标D、精神追求答案：B解析：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标（也即我们常说的买房、买车、教育,养老等具体理财目标）和人生价值目标（即精神追求）。43 .健康保险的种类不包括。A、意外医疗保险Bv医疗保险C、疾病保险D、收入补偿保险答案：A解析：意外医疗保险属于意外伤害险。44 .下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是O.A.建立销售理财产品的分级审核批准制度B4采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C4设置

21、不低于5万元人民币的销售起点金额D4建立必要的委托投资跟踪审计制度答案：B解析：市场风险限额中应至少包括风险价值限额。45 .下列财产中，不能用于设定质权的是。A4建设用地使用权B4电视机Cs古字画O4书籍答案：A解析：在个人理财中，质权是指债权人（质权人）为担保债务人（出质人）的假务，在其债务人或第三人（出质人）的动产或权利上设定的权利.用于设定质权的财产必须是具有实物价值的动产或权利，如金银,股票,债券等。选项A中的建设用地使用权属于不动产，不具有实物价值，因此不能用于设定质权.选项B、C、D中的电视机,古字画和书籍都是具有实物价值的动产，可以用于设定质权。因此，答案是A。答案：A解析：对

22、于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售.49 .下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。A、委托代理的基明法律关系一般是代理合同关系B、授权委托书授权不明的，由代理人负民事贵任Cs民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式D、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误.民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任,故B项错误.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理

23、人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误.50 .下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是。：A、产品参与人相对较少B、产品收益率相对较高C4产品标准化程度不高Dv抗风险能力低答案:AC4货币市场基金Dv房地产答案：D解析：选项D展于固定资产.54 .现有理财保险产品为增长型永续年金性质,第一年将分红100O元,并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%,那么该产品的现值为OA454000Bx100000C450000Dv33333答案：D解析

24、：PV=1000/(0.06-0.03)=33333(元)55 .为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是OA、商业银行不得向关系人发放信用贷款Bv商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式.在关系人财务信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C4关系人是指商业银行的董事监事、管理人员信贷业务人员及其亲届D、商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围答案:B解析：向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。56 .下列关于有形市场与无形市场的说法错误的是OA、有形市场有固定的交易场所Bv中

25、国目前届于无形市场C、无形市场是整个世界外汇市场的主体D伦敦纽约和苏黎世都属于无形市场答案：B解析：中国的外汇市场尚屈于有形市场，通讯技术越发展，这种市场信息就越显得落后。57 .某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项.若按单利计算，利率为5K那么，他现在应存入。元。As8000B、 9000C、 9500D49800答案：A解析：根据单利现值计算公式，可得：V0=-=I1簪=8000(元)01+1n1+5%558 .投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保限标的D、保险风险答案：c解析：保险利益原则：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的

26、具有的法律上承认的利益。59 .根据个人独资企业法的规定，投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在法定期间内向投资人申报债权，该期间为（）,A、接受通知的债权人在接到通知之日起30日内.未接到通知的债权人在公告之日起60日内B、接受通知的债权人在接到通知之日起30日内.未接到通知的债权人在公告之日起90日内C4接受通知的债权人在接到通知之日起15日内.未接到通知的债权人在公告之日起30日内O4接受通知的债权人在接到通知之日起15日内.未接到通知的债权人在公告之日起6日内答案：A解析：债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之

27、日起60日内.向投资人申报其债权。60收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是OA、收益率较高，适合普通投资者的投资理财B、价格波动主要受市场偏好的影响C、需要投资者有相当高的鉴别能力解析：鸽子型客户的优点包括：具有专心致志、持之以恒和忠实可生的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；其缺点包括：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。63 .下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是（）Av纯金币B、纪念金币C4条块现货D4纸黄金答案：D解析：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取

28、所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”.64 .商业银行应将合作机构名单于业务开办O日前报告监管部门。Av5B、10C、15D20答案：B解析：中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知六、商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序,存续期管理、信息披通义务及退出机制，商业银行应将合作机构名单于业务开办72 .下列关于基金销售人员资格的描述错误的是().A,商业银行、证券公司、期货公司保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2Bv负责基金销售业务的部门

29、管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历Cs公司主要分支机构基金销生业务负责人均已取得基金从业资格D、商业银行证券公司、期货公司保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3答案：D解析：根据证券投资基金销售管理办法第十条至第十五条商业银行证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2,负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年

30、以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。73 .林先生在未来的10年内每年年初获得100OO元，年利率为10%,则这笔年金的终值约为。元。A、259374Bt110000C、159374D4175312解析：银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严至影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整4页和改组措施。81 .客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应。.A,予以规劝，向客户推介其他产品B、制定专门的文件，列明商业银行的意见客户的意愿及其他的必要说明事项，双方签字认可

31、C4本若为客户负责的态度，坚决不向其销售此产品D4向其当面说明该类产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式询认是客户主动购买产品答案:B解析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见客户的窟愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。82 .金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具货币衍生工具和利率衍生工具,）A4交易方式Bv交易场所C4基础工具的种类D交易标的物D4正直守信原则不容忍任何欺骗行为答案：A解析：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或

32、夸大孚实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益.假如理财师并非主观原因或故意造成的偌误,那么此情形与正直守信原则并不违背,但是,正直守信原则不容忍任何欺骗行为,要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道筏准则的理念和灵魂.85 .下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是。A4在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源.因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B4多数项目是由某一特定持续经营的主体发起的.由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C、信托公司项目评估能

33、力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D4信托产品流动性差，缺少转让平台.存在较大的流动性风险答案：C解析：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将亘接决定信托产品的风险l三）低.86 O几乎与银行的活期储蓄同样便利。A4货币市场基金C4民事责任Dv行政责任答案：A解析：个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任民事责任和行政责任。89.O年初出现了国内首个人民币结构性理财产品.A42002年B、2003年G2004年Ds2005年答案：D解析：2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收

34、益。90.理财师开展业务时.0是了解客户,收集信息的最好时机。Av开户Bs调查问卷C4面谈沟通D电话沟通答案：A解析：开户.通常是理财师与客户的首次接触.也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时,理财师可以获得客户姓名,性别证件信息,出生日期,联系地址,电话号码等最基础的信息,还可以协助客户填写一份类似客户信息D4作为被代理人或者代理人的法人终止答案：B解析：A选项属于委托代理终止；B选项屈于法定代理或者指定代理终止；C、D选项属于委托代理终止。99 .O是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。Ax自由外汇市场B4官方外汇市场C、批发外汇市场D4零售外汇市场答案：B解析：官方外汇市场

35、是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。100 .国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于O。Av20世纪70年代末B420世纪80年代末90年代C、20世纪90年代末0、21世纪初答案：B解析:20世纪80年代末90年代是我国商业银行个人理财业务发展的萌芽阶段。多选题1.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有。Ax债券价格与市场利率成反比Bx债券价格与票面利率成反比A、自我实现的需求Bv安全需求C4被尊重的需求D4爱和归属感需求E4生理需求答案：ABE解析：根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求

36、、被尊重的需求和自我实现的需求。8 .房地产的投资方式主要有OA、房地产购买B4房地产售后回购C4房地产租赁D、房地产信托E4房地产抵押答案：ACD解析：房地产的投资方式包括房地产购买,房地产租赁,房地产信托。9 .关于社会环境对个人理财的影响，下列的叙述正确的有。.A.在一个开放、进步文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间非常广阔B、社会保障体系教育体系等的改革对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。因此A选项错误。而货币之所以具有

37、时间价值，主要是因为以下三点：现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；未来的投资收入预期具有不确定性。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显.12 .O是分析家庭财务状况进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A4家庭收支储蓄表B4资产负债表Cv现金流量表D4权益变动表E4收入支出规划表答案：AB解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。13 .下列关于黄金理财产品说法正确的有。.A、黄金非货币化后.其流动性较其他证券投资品差B,黄金与股票市场收益正相关C、黄金价格随通胀而提高

38、.常作为保值产品D黄金可以分散投资总风险E、黄金的价格受到国际市场影响较大解析：基金具有以下几个特点：(1)集合理财专业管理。(2)组合投资、分散投资。(3)利益共享、风险共担.(4)严格监管、信息透明.(5)独立托管，保障安全。16 .基金宣传推介材料包括。A4公开出版资料Bv宣传单，手册，信函等面向公众的宣传资料C、海报，户外广告D4电视，电影，广播互联网资料及其他音像、通讯资料E、中国证监会规定的其他材料答案：ABCDE解析：基金宣传推介材料包括：公开出版资料；宣传单、手册,信函、传真、非指定信息披竟媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料；海报,户外广告；电视,电影,广播互

39、联网资料,公共网站链接广告短信及其他音像、通讯资料；中国证监会规定的其他材料.17 .理财目标的确定原则包括()：A4理财目标要具体明确Bv理财目标要实事求是C4理财目标必须是可以量化和检验的D4理财目标必须具备合理性和可行性Ev理财目标要有时限和先后顺序解析：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所，当社会生产衰退,资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度时，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，质少投资，平衡市场货币流通量的目的.25 .个人外汇按照交易性质可以区分为。个人外汇业务，As经常项目B4外汇结算C、外汇储蓄D4资本项目E、

40、储备项目答案：AD解析：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务.按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务.26 .货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投奥基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如。等短期有价证券.A、短期政府债券Bv银行定期存单C4短期企业债券D4商业票据E、长期企业债券E、人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权答案：ACD解析：中华人民共和国合伙企业法第七十二条规定，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有约定的除外；第七十

41、三条规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人；第七十四条规定，有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿；佞权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿,人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。49.一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有。.A、国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B4附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C、在通货膨胀的情况下，国债投资人的利

42、息收入和本金都会发生价值折损Dv国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E、国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系答案：ABCDE解析：选项A,债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大；选项B,含赎回权的债券未来现金流量存在一定的不确定性；选项C,当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损；选项D,一般来说,国债的违约风险最低,因此也被称为无风险债券,公司债券的违约风险相对较高;B.错误答案：B解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。21 .投资者

43、可以通过买入股票现货,卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（）A%正确B4错误答案：A解析：投资者可以通过买入股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失，这充分体现了金融市场分散风险的功能。22 .代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为；被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任.A4正确Bx错误答案：A解析：本题考查代理的基本含义。代理是代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的代理行为承担民事责任。23 .商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理

44、客户从事黄金期货经纪业务。Av正确27 .按财亩观进行分类是客户分类中按内在属性分类的一种。A、正确B4错误答案：A解析：本迤考查客户分类中的一种分类方式按财富观进行分类。按照地目所述，按财富观进行分类是一种按内在属性分类的方式，因此答案为A,即正确,28.金币保存不便和移动不易且缺乏安全性。A%正确B4错误答案：B解析：投资黄金条块因规格大小而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差.29 .当投资的浮动收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时.我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。OA、正确B4错误答案：B

45、解析：当投资的国定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。30 .中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投资者合计不得超过200人，对导致私募债券持有账户数超过200人的转让不予确认，OA4正确B,错误答案：A解析：根据证券公司融资融券业务管理办法规定，融资融券投资者数量应符合“符合中国证监会和证券交易所规定的投资者数量标准”。中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投资者合计不得超过200人。该规定是为了防范市场风险，保护中小投资者利益。因此，对于导致私募假券持有账户数超过200人的转让，相关交易通常不予确认。所以，该判断频是正确的。31 .财务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润,收入最大化的过程。A、正确B4错误答案：A解析：这道题目是对财务规划的定义和解释，而答案明确指出财务规划是为了帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营,理财和薪M等经济活动的事先筹划和安排，以减轻税负，达到整体税后利润、收