个人金融部2023年工作总结3篇.docx

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1、个人金融部2023年工作总结3篇个人金融部2023年工作总结（一）2023年，个人金融部（个金部）在：级分行党委的正确领导下，认真贯彻落实各级年初工作会议和全省零售业务工作会议精神，围绕全行个金业务工作总体思路和目标，实施精细化管理，强化市场宣传,扎实有效地组织开展零售业务综合营销活动，个金业务各项指标稳步提升，现将工作总结如下：一、主要工作成效（）储蓄存款优势地位稳固。一是超额完成年度计划。截至12月末，我行人民币储蓄存款时点余额I1.O亿元，比年初增加亿元，完成全年计划的110%：日均余额138亿元，比年初增加10亿元,完成全年计划的130%；储蓄存款时点、日均增量完成率均位列全省第三位。

2、.是时全行各项存款的贡献度进一步提升。储蓄存款时点、日均增量分别占全行各项存款增量的100%和130%。三是同业市场优势地位持续巩固，截至12月末，储蓄存款时点存量、增量当地四大行份额分别为52%和45%,继续稳居当地四大行之首：储蓄存款日均增量市场份额分别高于A行、B行、C行三大行37个、44个和33个百分点，主流银行地位日益彰显。-）新兴业务发展成效显著。一是基金业务实现量质均升。截至12月木，各项基金指标发展势头良好，同比大幅提升，其中基金新增客户数5710户，同比多增1163户,完成年度计划的162机基金定投（股票型+混合型）累计销量700万元，完成年度计划的146%；基金业务收入实现

3、77.7万元，比上年同期多增56.8万元。二是XX人寿业务发展迅速。截至12月末，全行代销XX人寿新单保班874万元，完成年度计划的114%,其中代销XX人寿期交保费618万元,完成年度计划的123乐团险保费150万元,完成年度计划的137机（三）个人贵宾客户业务翻步提升。一是贵宾客户数量稳步增长。截至12月末，全行个人加权贵宾客户比年初增加4098户，完成年度计划的93%,全省排名第四位。其中财富、理财等级客户数分别比年初增加79户、3628户，私人银行折效客户新增5户，新增签约私行客户3户，贵宾客户稔定性进步提升。二是贵宾客户价值贡献持续显现。截至12月末，全行个人贵宾客户数47491户，

4、户数仅占全行个人客户数的2.6%,但个人贵宾客户金融资产比年初增加了74750万元，占全行储蓄存款增量的68%,比年初提升1.25个百分点，贵宾客户的价值贡献度H益提升。三是财富管理中心建设顺利通过总行标准验收。为加快我行私人银行业务的发展、搭建全行高端客户营销服务平台，我行在11月正式成立rXX分行财富管理中心，经过全行上卜联动，合力营销，推进考核指标快速提升，在年末成功通过了总行1.0、2.O标准验收。：、主要工作做法（一）坚持储蓄存款营销不松懈。出于今年同量竞争异常激烈，我行在“春天行动”期间，储蓄存款增长缓慢，但全行上下不畏困难、奋力拼搏，最终成功实现提前超额完成全年任务。采取的具体措

5、施如下：一是梳理清单，逐户突破。充分利用客户管理系统提供的存量客户营销清单，落实个人客户“拓户提质”精准营销。其中对10万元以下的潜力客户，开展升级有礼活动，吸引客户提升金融资产以达到全行贵宾客户标准；对10万元以上贵宾客户，加强产品交叉销售，提升客户金融资产往更高客户层级转化，以存量带动增量。二是多策引存，挖掘潜力。充分利用优惠政策及优势产品挖掘有效客户需求，通过“活利丰”、“银利多”、“大额定期存单”等特色产品引荐吸存，以产品带流量，以流量带增量，持续推动储蓄存款稳存增存。三是抢抓热点，提升份额。借建筑农民工实名制管理公共服务平台上线之机，加强公私联动和上下联动，全力抓好农民工工资保证金账

6、户和代发工资专户营销，大力拓展“X建通”农民工专用卡批量发卡绑卡,全力营销代发工资在我行落户，推动储蓄存款批量营销。（二）力促个金产品营销出实效。我行在面对同业竞争多元化，金融产品同质化、互联网金融智能化等市场抗战下，坚定信心、排除困难，力促个金产品营销取得较好成效。一是构建全员营销机制二是强化活动组织营销三是推进专项产品营销方案（三）落实贵宾客户管理精细化。一是枳极开展贵宾客户专题活动二是普及推广专业系统的科技支撑作用三、存在的问题(一)个金中间业务收入增长乏力。今年全行个金中收持续受减收政策和低迷市场行情的影响，总体增长乏力，同比降幅持续扩大。全年实现个金中收1625万元，年度计划完成率仅

7、为83%,同比少增373万元，同比降幅23%。一必传统中间业务收入持续减收。因自助银行、借记卡等传统结算收入持续受人民银行政策及线上支付的影响，同比减收多、降幅大。全年F1.助银行、借记卡业务合计收入1096万元，同比少收411万元，中收缺U进一步加大。二是新兴中间业务收入增长乏力。对私贵金屈业务受低迷市场行情影响，客户交易活跃度严重下降，收入增长落后于上年同期，全年只实现收入172万元，同比少增60万元，同比降幅达26%。-)私人银行业务发展中落后。一是私行业务指标落后。我行对私人银行客户的日常维护管理不够，以及对潜在私人银行客户的识别能力不足，导致私行业务发展落后。全年私人银行折效客户新增

8、5户，金融资产增量1862万元，完成情况在全省排名室后。：是贵宾客户黏性有待增强。截至12月末，个人贵宾客户产品交叉销售率比年初增长20%,低于全省平均水平4.44个百分点，个人贵宾客户产品交叉销售率提升缓慢，高价值贵宾客户对我行金融产品的黏性不足。四、下步工作计划（一）持续做好储蓄存款稳存增存（一）大力拓展个金中收来源（三）切实做好个人客户“扩户提质”工作（四）持续抓好风险管控工作（五）坚持以党建统领业务发展个人金融部2023年工作总结（二）今年，中支紧紧闱绕中支金嬴稳定工作会议精神，按照中心支行年初制定的工作目标和具体要求，不断提高金嬴一稳定从业人员的政策理论水平，加强辖内金风险监测与分析

9、，依去履行维护金嬴稳定职能，切实维护区域金融稳定，确保了区域金嬴稳定。一是协助政府推进金融生志环境建设，促进区域金融稳定。制订、完善“金融生态环境建设”领导小组办公室匿各专门工作组职资和领导小组办公室工作办法。r解、调查领导小组组成人员变动情况，准备领导小组调整有关工作。起卓了关于开展“加强金融生志环境建设努力构建和谐银企关系”宣传月活动的请示，待市政府批准后，拟卜半年组织开展金融生态环境建设宣传活动。按照“政府考核各部门、央行考核各金融机构”的原则，草拟有关金迪生态的考评机制,将于年内完成。二是大力开展信用创建活动。大力推进“信用企业”、“信用乡（镇）”、“信用村”、“信用户”创建和信用社区

10、建设试点工作，促使全市信用工程初具规模。截至目前，全市共评定信用企业15个，信用乡2个，信用村58个，信用户23360户，并选出2个街道办事处作为信用社区试点，“守信光荣，失信可耻”的观念在辖区深深扎根。三是协助政府开展依法清收不良贷款活动。积极向政府汇报金融业发展面临的因难，争取政府对维护银行债权工作的理解与支持，协助政府开展依法清收不良贷款活动，采取扶持清收、协商清收、转嫁清收、追索清收、抵租清收、计划清收和扣收清收等多种方式，加大对不良贷款的盘活力度，矫正少数企业不遵守市场诚信、不按时归还银行债务的行为。目前农信社已清收不良贷款386万元。四是注重做好风险预警提示工作，在全省里先开展了金

11、融突发事件应急演练。在引导银行业有效支持企业发展的同时，采取金稳.定联席会议、月度信贷情况通报等方式，就“大户”风险等提前向金融顿构发出风险提示，要求各金机构吸取以前相互争夺支柱企业、重点项目引发信贷风险事例的教训，防止发生新一轮企业经营风险转化为金融风险，切实保障信贷资金安全。为了提高风险处置能力，完善应急预案机制，熟悉资金巾请、管理程序，我们在全省行开展了“金融突发事件应急预案演练”，达到了锻炼队伍、提高风险防范意识的目的，得到了中支的肯定和表彰。五是搞好金磊中风险监测分析工作，按时撰写区域金融稳定报告。监测、分析辖区国有商业银行分支机构经营管理和内音防空制等情况，跟踪了解相关动态，加大舆

12、论引导，为国有商业银行体制改革创造了良好的外音版不境。按时上报地方法人金融机构流动性监测表、分析报告。发挥区域金融稳定分析监测小组作用，全面开展风险监测和稳定评估工作，做好20XX年度辖区金融稳定报告撰写、上报工作.六是密切关注各商业银行、城市信用社、农村信用社改革相关政策的落实和可能弓I发社会不稳定的因素。针对实际，对城市信用社和农业银行改革情况进行适时关注。对农村信用社专项票据转换后有关经营改革取得效果、法人治理结构、监督约束机制建立和不良贷款处詈成效等内客进行了解，发现问题及时反映.七是围绕金嬴稳定和改革，加强对金稳定工作的调查研究，拓宽工作思路，创新工作方法，结台辖区金融稳定工作实际，

13、抓好调研和信息反映的时效性。枳极开展对银行业、证券业、保险业风险监测分析、以及金融业综台经营问题的研究。紧紧围绕国有商业银行、城市信用社改革、农村金融体制改革、辖区内经济增长方式、贷款大户集中等领域进行广泛深入的调研，拓展调研信息反映的.深度。挖掘金补稳定工作中出现的新情况和影响金嬴稳定工作的深层次问题，大胆探索并提出解决途径和方法。上半年编发X市金嬴稳定情况反映五期，报送农村信用社改革情况跟踪调查、对金补蛾构抵押无效后透视出问题的再思考、高科技企业信贷为何形成商风险、地方政府隐形债务风险调查等调研及信息8筒；八是强化金稳定再贷款管理，确保中央银行资金安全。按照上级行有关要求，我中支组织人员对

14、市地方政府向中央专项借款进行了全面了解，摸清了专项借款的现实情况和存在的问题，对依去维护中国人民银行金磁融稳定再贷款债权，确保中史银行资金安全起到了积极的促进作用。九是兢兢业业做好口常工作，推动金高稳定工作上新台阶。认真学习中国人民银行关于分支行金稳定工作指导意见：注意与行内其他相关部门加快了沟通和交流，保证了信息渠道畅通;通过定期不定期于其他部门召开座谈会、风险处置会等多种方式和多种渠道，积极探索做好金融稳定工作的方法:做好日常性工作，及时转发了上级部门有关文件，按时上报法人金群+机构运行监测报表，完成r金融稳定考核意见的反馈工作和金!稳定则试报表的上报工作。I是增强金融稳定从业人员素质，提

15、高金融稳定工作水平，推进金融生态环境建设。按照“学习型、研究型、专家型、务实型、开拓型”人才队伍的要求，与人民银行岗位任职资格考试学习相结台，开展对会计、法律、证券、保险、财政、企业经营等金融稳.定知识的学习，努力造就适应新形势卜金融稳定工作需要的复合型人才，促进金融稳定工作整体上水平，逐步改善金融生志环境，维护区域金g体系稳定。今年来，我们也认识到，虽然金融稔定工作取得了一定成绩，但与上级行的要求还有一定差距。一是金融稳定工作许多还处在他探索之中，还不能站在更高的高度准确把握金嬴一稳定工作方向。二是长期以来保险业、证券业处于人民银行的监管之外，牯区保险证券机构十几家，在我市没有保险证券监管机

16、构的情况下，如何在保险证券行业中做好金补稳定工作，是我们遇到的一个难题，需在今后的工作中解决的问题。三是金补稳定工作创新水干和能力还有待于进一步提高。需要克服市小、县少、信息.来源渠道窄的不利因素,信息动志收集和反映有待进一步加强，信息质量要上水平。今后，我们将继续在中心支行的正确领导下，不断更新思路，改进工作，创新手段，推进金融稳定工作全面上水平，为中支总体工作不断增加新的亮点，有力支持地方经济持续健康发展。个人金融部2023年工作总结（三）今年，济源分行个金业务紧紧围绕绩效考核目标，紧盯市场，加快个金业务战略转型，通过网点标准化改造、业务流程整合、专业队伍建设、强化绩效导向、实施产品带动等

17、措施，负债业务、银行卡业务、理财业务、消贷业务的发展速度均进一步加快。截止6月末：银行卡主要指标完成情况良好，贷记卡发卡、国际卡发卡、商户新增超额完成季度目标：财政公务卡发卡取得突破性进展，走在全省前列，发卡量全省第一，签约市直单位户数在四大银行中排名第一；人民币储蓄存款新增量排全省第3位，计划完成率在省行排名、新增市场份额均较1季度有所提高：个人贷款余额及新增市场份额均较上年末行较大幅度提升，关注率排全省第3名（含省行营业部），个人贷款业务实现健康快速发展；理财客户新增、理财客户资产新增和对私人民币理财产品销售三项指标均列全省第5位，其中，理财客户资产新增和对私人民币理财产品销售指标提前超额

18、完成全年计划：基金销傕量排全省第5位，精品基金销售收入排全省第3位。一、我行个金业务主要业务指标发展情况（一）个人中间业务收入全辖个金板块实现中间业务净收入780万元，中间业务净收入贡献度40.7%。其中：个人中间业务收入263万元,同比增加15.75万元，完成年计划的26乐低于全省平均水平0.85个百分点，计划完成比例排全省第19位，较一季度下降3个位次：银行卡中间业务净收入161万元，同比增加54万元，完成全年第一目标的42乐总量在全省排第五名，计划完成率排第七名；保险手续费收入212万元，较去年同期多收入153万元，完成省行卜达目标的38乐落后时间进度12.3个百分点：基金销售收入94万

19、元，完成年计划的12%同比减少36万元，全省排名第3位;实现对私资金产品收入44万元,完成年计划的183%;实现第三方存管手续费收入5.5万元，完成省行下达目标的36.69%。o（二）负债业务截止6月末，全辖人民币储蓄存款较年初新增81522万元，完成省行下达年计划的82%,新增量位居全省第3位，任务完成比例位列全省第15位，较1季度提升3个位次。新增市场占比23.95%,较1季度提高了1.05个百分点，位列四大行第三位，与工行相差8.37个百分点,与建行相差5.68个百分点。外币储蓄存款较年初新增264万美元，完成省行下达目标的125%,新增量位列全省第10位，任务完成比例位列全省第15位，

20、较1季度提升4个位次。借记卡新增发K27817万元，完成省行卜达目标的36乐借记卡直购额万元，完成省行下达目标的%o（三）个人贷款业务截止20XX年6月末，我行个人贷款余额为49565万元，较上年新增11950万元，完成全年18000万元任务的66.39%,完成二季度计划4000万元任务的299%o全年完成比例全省排名第位，第二季度完成比例全省排名第位。新增市场份额为28.07”,较上年末上升23.88个百分点。关注类贷款余额516万元,较上年上升171万元,关注率为1.04%,关注率指标按计划控制在省行要求的3%以内，排全省第3名（含省行营业部）。个人贷款不良余额为1174万元，较年初下降1

21、99万元，不良率为2.37%较年初下降1.28%,不良余额全省排名第6,不良率全省排名第7。四大行6月末零售贷款市场份额工行贷款余额72460万元，较上年新增13533万元，余额市场份额为37.82%,较上年末下降1.7个百分点,新增市场份额为31.79%,较上年末下降29.04个百分点；农行贷款余额1143万元，较上年新增994万元，余额市场份额为0.6%,较上年末上升0.5个百分点，新增市场份额为2.33%,较上年末上升10.62个百分点:中行贷款余额49565万元,思想汇报专题较上年新增11950万元,余额市场份额为25.87%,较上年末上升0.64个百分点，新增市场份额为28.07%较

22、上年末上升23.88个百分点：建行贷款余额68423万元，较上年新增16098万元，余额市场份额为35.71%,较上年末上升0.56个百分点，新增市场份额为37.81%,较上年末下降5.46个百分点。我行零售贷款余额及新增均排四大行第三位。（四）理财业务截至6月末，全辖20-50万客户数量为2826户，较年初新增518户，完成我行年度计划的51.8%：全辖50万以上理财客户数量为1068户，较年初新增389户，位列全省第5位，完成省行下达年度计划的82%0截止6月末，我行20-50万元客户资产余额81394万元，较年初新增14787万元，完成年计划的148%；我行50万元以上客户资产余额I1.

23、（M50万元，较年初新增46050万元，完成年计划的119%,计划完成率排全省第3位，较1季度提升了2个位次。我行20万以上客户数量合计新增907户，人民币储蓄存款余额达165317万元，占我行储蓄存款总量的39%：较年初新增57375万元，占我行储蓄存款新增总量的70其中20-50万元客户储蓄存款新增12168万元，范文写作占新增总量的15%；50万元以上客户储蓄存款新增45207万元，占新增总量的55%为我行储蓄存款的稳定增长做出了突出贡献。（五）银行卡业务截至6月末，实现中银卡发卡7887张，同比增加434张，完成全年第一目标的61.93%,完成二季度目标的103乐总量在全省排第3名；国

24、际卡发卡369张，同比增加291张，完成全年计划的943完成二季度目标的134乐新增商户106户，完成年计划的118乐全省排名第1；商户收单19809万元,完成全年计划的40%：外卡收单25.8万元，完成全年计划的23.8%：新增透支额M15万元，完成全年目标的229%；中银信用卡不良率1.8%,控制在省行规定范围内。（八）产品销售截至6月末，销售基金11713万元，完成全年计划的25%同比增加1310万元，全省排名第5位，较建行个人基金销量约少7787万元；销售保险4225万元，其中是交产品3404万元，期交产品821万元；共俏售对私人民币理财产品39381万元，完成年任务179%,列全省第

25、5位：销售对私外币理财产品113万美元，完成年任务4(凡，列全省第19位。全辖个人网上银行客户较年初新增11365户，完成年计划的56%,全省排13名。全辖网银累计交易量74801万元,最全面的完成年计划的108%,全省排第6名。6月份由于网银BOC升级为3.0,新增柜台签约网银查询版功能，辖内各单位抓住机会，积极开展代发工资户与个人网银的捆绑销售，个人网银开户速度显著加快，仅6月份就新增/3905户，再创今年单月增量的新高;第三方存管新增开户3045户，完成省行卜.达目标的46%,新增量排全省第一位，完成比例排全省第5位;新增有效户2213户,有效户占比72.68%,位列全省第2位。二、上半

26、年主要工作(一)开展储蓄存款竞赛活动，提高市场占比一季度开展的储蓄存款竞赛活动取得了良好的效果。二季度是储蓄存款的淡季，为保持一季度的成果，应对当前储蓄存款发展的不利形势，制定了淡季营销策略，确定业务发展目标，深挖市场潜力，把储蓄工作做细、作深，市场份额进一步提升。深挖客户资源，开展基础客户营销活动。为构建客户信息库的完整服务体系，加强对基础客户(指存款余额为500元-50万元的个人客户)的关系维护和新客户的营销拓展，促进基础客户规模与质量协调发展，为三级财富管理体系输送更多客户，在全辖开展基础客户定向营销活动。采取切实措施,加大外币储蓄存款的工作力度。根据我行部分外币储蓄存款利率低于同业水平

27、的现状，积极应对，采取有力措施，通过销售外币理财产品、叙做因私购汇业务、开展外币留学贷款、做好源头营销、开展有礼促销活动等手段，维护、拓展客户，拼抢市场。采取措施，提高借记卡发卡量。针对我行借记卡发卡工作不利的局面，要求全辖从现有客户着手，开展无卡代发工资客户配卡活动。修武支行积极行动，通过与当地财政局沟通，为财政代发户从新进行了批量发卡工作，一举成功发卡348张。继发行携手奥运成长账户”产品后，我行又推出升级版的“成长账户”一一“爱心理财成长账户”。我行根据省行XX银行河南省分行“爱心理财成长账户”实施细则重新规范了业务，根据省行的文件要求充分做好了产品发售准备和营销宣传准备。（二）积极营销

28、，加强培训，加强零售贷款队伍建设和管理水平一是积极营销住房开发商协助支行做好项日上报审批工作截至6月末我行本年通过省行审批项目含后续项口13个共中本部7个额度为19843万元支行6个额度11751万元二是加强业务培训提高零售贷款客户经理风险防范意识促进零售贷款业务又快又好发展只注重业务发展忽视经营管理及风险控制业务不仪不能很好的开展反而在某种程度上还会退步今午以米白行长多次在会议上强调内控工作的重要性汲取博爱案件影响我部5月份举办一期全辖零售贷款业务培训分品种逐个讲授贷款政策以及风险防范点强化客户经理的风险防控意识三是做好城区支行城区分理处推荐贷款统计工作及时下划分润充分调动其推荐贷款积极性截

29、止6月末城区支行城区分理处共推荐贷款4014万元下划分润7万余元四是积极筹划房地产研讨会作好会议筹备工作五是积极和相关部门联系沟通尽快完成博爱支行不良贷款核销划转及帐务处理工作截止6月末我行完成博爱行垫款资金资料136份六是为完善我行客户经理营销体系加强对零售贷款客户经理的管理建立培养零售贷款客户经理专业队伍提高零售业务综合竞争能力制定下发了XX银行济源分行零售贷款客户经理管理考核方案三、加强联动，推进批量发卡拼抢市场，取得财政公务卡发卡工作阶段性胜利。成功营销大型商户实现发I；与收单并行今年二季度中银卡任务较重省行下发的二季度日标是全年第一口标的60为完成口标市行向全辖下发银行卡业务发展指导

30、意见加强与公司部门联动推进行业性集团客户发卡另外通过客户资源共享加强个金板块内交叉销售充分筛选整理本行现有和新增客户资源如理财消费信贷财富管理储蓄客户等争取在每发展一个客户的同时均为其办理我行中银系列信用卡简化办卡手续和发卡审批手续实现木行客户资源的充分利用通过以上措施的实施我行中银信用卡发卡完成了二季度口标今年发行财政公务卡是我行一项重要工作前期我行经过多方努力率先与市财政局公务卡系统联调测试成功2009午6月5口上午市政府在会议中心组织召开了由人民银行市财政局工农中建四家公务卡代理行及300多家市级财政预算单位相关人员参加的济源市市级单位推）广应用公务卡动员大会此次会议的召开标志着济源市正

31、式启动了公务卡改革制度为抢占财政公务卡市场市行决定6月份集中在市级预算单位中强力推进公务卡对城区各单位签约情况进行日通报并在个金板块考核中加大了公务卡考核力度经过全拈共同努力截至6月末我行共与105家市直预算单位签订办理财政公务卡协议工农建行分别签订244050户在四大银行中排第一位我行财政公务卡发卡工作取得阶段性胜利我行成功营销焦煤运销处安装我行POS机我行收单业务有了大幅进展今年由于取消了交通规费征稽所我行人民币收单业务受到很大影响一季度我行仅实现收单7294万元仅完成全年任务的1478为快速提高我行收单业务量必须发展大型商户经了解焦煤集团运销处所辖15个煤矿地域遍布济源新乡洛阳年销售量近

32、100个亿年现金流量5至8个亿我们从中看到了商机多次到焦煤运销处了解企业运行流程帮助企业优化资金流转模式站在企业的角度想问题找办法最终达到了银企双赢的结果此次与焦煤集团共协议装机13台仪6月份该商户实现收单3000多万元大大增加了我行收单量为完成全年收单口标奠定了基础开展一系列中银卡激活消费有礼活动增加了中银卡活动率为提高中银卡活动率先后下发了关于在全辖开展中银信用卡办卡有礼首刷有礼活动的通知关于开展提高中银信用卡活动率竞赛活动的通知关于在全辖员工中开展刷中银信川卡有奖活动的通知在员工和外部客户中开展一系列活动最大限度提高有效卡量增加了中银卡活动率四、四月份我行联合中国人寿保险公司济源分公司在

33、三维戴斯酒店举办了XX银行济源分行家庭保险理财规划瞥中高端客户答谢会活动活动当口到场130余位客户现场签单369万元追踪保费274万元为我行实现了近30万元的手续费收入五月份邀请新华人寿平安人寿人保健康保险公司的讲师对全行理财经理大堂经理业务骨干进行了营销技巧及相关产品特点的培训进一步提高了我行销售人员的销售技巧联合中国人寿太平洋保险公司人保健康保险公司新华保险公司在全辖开展了阶段性竞赛活动调动全辖员工营销保险的积极性为方便客户赴郑州开立中银国际证券公司账户我行联合中银国际证券公司郑州营业部开展了济源郑州直通车活动凡有意开立中银国际证券公司账户的客户可在周六乘坐专车赴郑州此项活动将持续到今年年

34、底对提高我行第三方存管的开户量有着积极的作用五为了加快网银发展速度6月份个人金融部与山阳支行合作到市万方电力股份有限公司进行现场开卡送网银的活动即宣传了我行网上银行业务乂取得了较好的效果对辖内单位个人网银业务进行现场指导6月份得知修武支行新增一个代发工资户市行领导亲H过问并对业务发展提出指导意见个人金融部克服人员不足的困难派出专人到修武支行现场进行业务协调和指导成功为修武县教委中实验中学成功开立网银346户木月网银BOCNET升级为30新增柜台开立网银查询版功能个人金融部及时将此信息传达到辖内网点要求各单位大力宣传我行网银的新功能各单位及时抓住机会诚邀广大客户参与体验使我行查询版客户快速增长也

35、为任务的完成打下良好的基础三、存在的主要问题一我行理财客户的基础仍较海弱今年上半年我行中高端客户有较快的发展但与系统内先进行及同业相比仍有不小差距中高端客户群体的弱势在很大程度上制约r其对全行个金业务应有的支持和推动作用而在同时部分单位的负责人仍然没有把理财客户的发展上升到战略高度时理财客户的重视程度不够仍满足于被动地冲击时点任务造成了客户数量的大起大落如在一季度末全辖理财客户数在2天内增长了143户占一季度理财客户新增总量的3754月初的前两天全辖理财客户又急剧下降了120户这一现象在半年末再度上演6月份最后2天新增理财客户98户到7月2日理财客户较上月末下降了76户部分单位理财经理对客户的

36、分层维护工作做得不够细致扎实大堂经理专职理财人员的专业维护能力不足使得我行在源头上缺乏中高端客户增长的基础和动力二储蓄存款增速低于同业1 .我行人民币储蓄存款与同业相比差距加大截至二季度末我行人民币储蓄存款较卜年新增81522万元较一季度末增长11682万元工行建行新增量均超过10亿元规模进一步扩大分别较上年新增110000100831万元特别是建行较季度末新增13831万元新增速度高于我行。2 .重点地区人民币储蓄存款规模增长速度低于同业截至：季度末城区行人民币储蓄存款余额为190548万元市.场份额占比为2079工行建行余额分别为335675万元294189万元市场份额占比分别为36623

37、210工行建行市场份额较上年分别上升04064个百分点我行较上年上升了019个百分点城区行存款规模增长速度明显低于同业未能发挥重点地区的优势3借记卡发K业务发展缓慢未达时间进度09年我行借记卡发卜业务发展不利截至6月末仅完成全年目标的3622发展速度处于全省的中卜游水平与我行的规模不相匹配城区各单位的发卜工作尤为不利截至6月末城区累计发卡10125张占全辖总发卡量的3639其中工业路分理处解放东路分理处西环分理处累计发卡均不足250张平均到每月仅有40张发卡速度过丁缓慢三在各项业务快速发展的同时我行个人中间业务收入未能实现同步增长在采取多种措施提高中间业务收入的同时我们也清醒的认识到我行个人中

38、间业务收入存在的问题1.代理收费项日较少且收费费率低于省行最低标准截至6月末我行对私代收付业务仅实现收入04万元较新乡行少收入3144万元截至目前我行代理收费项目有6个新联通燃气费有线电视及国税还未在我行代收由于同业竞争等原因我行代理费率普遍低于省行最低标准代理水费及地税项目为免费代收电费费率为023元笔移动话费费率为023元笔网通话费费率为06省行收费标准柜台方式金额的1或05元笔批量方式金额的05或03元笔3 .代发工资业务的发展带动了发K量的增加但优侦委托单位减免年费的要求阻碍了借记卡年费收入的增加6月份我行新增有效代发工资户7户其中有4户为年费减免单位4 .个人中间业务收入计划完成比低

39、于全省平均水平2009年个人中间业务收入任务艰巨全省计划21999万元其中我行计划1017万元。截至6月底全省平均计划完成比267我行完成年计划的2585低于全省平均水平085个百分点截至6月底我行辖内低于全省F均的有12个单位分别走山阳支行1679焦东路支行1798塔南路支行1803T.业路分理处205市行营业部212轮胎厂分理处2215塔南路分理处2222博爱支行2317和平西街分理处2509解放东路分理处2531陶南分理处258孟州支行26195 .区域间个人中间业务发展不平衡主要呈现2大特点一是县支行借记卡业务及个人国内结算业务优于城区截至6月底县支行网均发R1180张实现网均年费收入

40、386万元城区网均发卡595张网均年费收入301万元截至6月底县支行网均个人国内结算收入156万元城区网均个人国内结算收入106万元二走城区国际结算业务及个人结售汇业务优于县行截至6月底城区国际结算业务及个人结售汇业务实现收入5793万元高于县行4437万元6 .个人国内结算与即期结售汇收入同比出现负增长同比减少777万元7 .银行卡中间业务净收入没有完成省行下达目标从银行卡中间业务净收入来源结构上看中间业务净收入主要包括年费收入手续费收入银行卡分润三大块银行卡分润在银行卡中间业务净收入中约占80占比较大而分润中借记K分润和中银K分润占比较大近几个月我行中银卡分润大幅增长由原来平均每月4万元左

41、右增加到现在每月10万元而借记卡分润我行平均每月10万元新乡行平均每月20万元主要是山于我行借记卡存量少山此看来要想提高中间业务净收入必须扩大借记卡中银卡发卡景还要开展各种刷卡有礼活动刺激消费提高卡片活动率提高手续费收入8 .代理保险业务与同业差距较大。保险手续费收入未赶上时问进度今年上半年我行实现代理保险手续权收入已到达历史同期技高水平但尚未达到省行下达年计划的时间进度要求且与同业相比仍有很大差距5月末我行收入16541万元四大行占比为1459工行农行建行收入分别为19159万元28773万元52921元市场占比分别是163224514508我行业务发展明显落后于同业9 .受省行下划时间的限

42、制第三方存款手续费收入不能及时入帐截至目前第三方存款手续费收入仅下划到3月份但是按照省行下划原则我行可在年底确保完成年计划。四、下一步主要工作一、大力推进网点转型服务销售流程整合工作。加快网点转型工作大力推进网点转型服务销售流程整合力度通过在三个试点单位推进的基础上推广到全行所有符合转型条件的网点带动全牯网点转型工作地开展使网点营销成为全员共识增加网点服务内涵增强销售能力等软实力的增长力度充分发挥网点销售主渠道作用将以客户为中心的服务营销理念落实在银行经营第一线充分运用我行理财经理大堂经理队伍建设所取得的成果依托理财经理大堂经理考核办法规范潜在中高端个人客户的识别与深度服务流程构建立足网点辐射

43、周边的营销体系提高网点内外主动营销能力规范网点内的服务销售管理流程以理财中心牵头作好产品销售使我行中间业务实现质的突破。二、强化基础性工作拓展源头性业务积极开展基础客户定向营销活动确保人民币储蓄存款市场份额进一步提升。二季度我行人民币储蓄存款新增市场份额较一季度有所提升各单位要趁势直追特别是市场份额较一季度下降的支行要认真分析巾场研究同业找出市场份额下降的深层次原因积极采取应对措施牢固树立跑嬴大市的奋斗口标各单位务必加大储蓄存款工作力度坚定不移地抓存款扩规模确保三季度末市场份额占比较：季度有所上升各单位要针对卜.一阶段储蓄存款增长的特点将工作重心放在产品促销源头性业务的拓展等方面把抓储蓄存款与

44、以中高端客户为主的发展战略结合起来把抓储蓄存款与代发业务的拓展结合起来全力拓展中高端客户规模全力拓展代发业务强化联动加强交叉销售调动全员营销的积极性大力推进零售业务批发做工作的进展继续枳极开展基础客户定向营销活动确保全年实现个人有效客户数增长10各单位要遵照省行增加客户数量夯实发展基础的精神枳极扩大我行的个人有效客户数确保全年实现个人有效客户数增长10同时各单位要按照市行的部署和要求全面启动定向营销工.作加强对基础客户的分层分类定向营销促进基础客户规模与质量协调发展更好地为三级财富管理体系输送高端客户抓好源头业务加大借记卡发卡力度各单位要继续加大无卡代发工资户发卡工作力度借助无折卡业务全面推广

45、的时机加大对目标客户的宣传力度通过代发T资带动借记卡的发展各单位要充分重视代发业务的重要性大力拓展代发代扣业务在增加发卡量的同时扩大客户规模带动储蓄存款的增长。三、以房地产企业研讨会为契机做好项H储备加强关注和不良的监控工作作为消贷业务实现又好又快可持续发展打好基础。一是跟踪参加我行房地产研讨会开发商项目进展情况枳极营销符合准入条件的项目为零售贷款持续发展做好项目储备工作为推动房地产授信业务的发展提高我行市场竞争力拉近与房地产开发企业距离原计划6月份举办的房地产企业研讨会由于一些原内推迟到7月举行利用此次研讨会之机认真了解开发商基本情况十.地储备项目储备项目规划项目投资需求等情况向开发商推介我

46、行有关特色产品及有关政策为零售贷款持续发展做好项目储备工作二是走访已经和我行建立合作关系的住房开发商抓住房市逐渐回暖之机积极营销我行的住房贷款提高中长期贷款新增比例使我行零售贷款业务均衡发展住房贷款作为我行主导产品具有期限长收益稳定的特点已成为众多商业银行竞争的焦点08年全球金融危机影响卜.住房贷款发展迟缓全年新增仅4290万元截至2009年6月末其新增达到5461万元居民购房意愿上升卜步我行将对已经通过省行审批的南北苑太极景润荚中城等项目做好个案审批工作加快内部审批速度提高客户满意度同时加强和开发商的沟通引导开发商推荐优质客户提升我行住房贷款的市场份额三是加强对关注类贷款及不良贷款的监控工作

47、巩固成果6月末我行资产质量控制较好但关注类贷款具有反第波动管理难度大的特点关注类贷款余额上升不仅会增加不良拨备直接影响我行净收益而且随时可能向不良迁徙影响我行不良控制目标的完成确保关注类贷款的下降是控制新增不良的重要环节下步我行将充分利用贷后管理系统做好对关注类贷款和不良贷款监控力度防止其下滑四是强化贷后管理力度内外部结合开展押品核查T作以及配合省行做好更季案件排查工作严格按照省行文件规定做到抵押登记岗设专人要异手领取登记证信息核查岗核查除质押贷款保证金贷款外所有的贷款品种贷后检爸不走过程结合风险管理部监察内控部搞好排杳工作等杜绝案件发生的每一个可能促进零售贷款业务健康有序发展。四做好财政公务

48、卡发卡单位的卡号统计工作加大商户收银一体化系统的布放带动中间业务净收入的增长。7月2日市财政局召开由四大商业银行相关人员参加的公务卡推广情况交流会会上财政局明确指出市直单位不管与几家银行签订协议发卡哪家银行先将卡号统计完毕报送财政局导入报销流程中就以哪家银行的发K作为公务支出报销的卜号为抢占公务支出市场统计各单位卡号是我行下步工作的重点继续大力注重发展优质间联商户加大商户收银，体化系统的布放枳极抢占收单市场提高市场占有率。同时多走访商户加强沟通及时解决运行中出现的问题在增加收单交易量的同时亦为我行带来长期稳定的银行卡中间业务净收入。五.加强客户拓展与产品销售提高中间业务收入水平1 .各单位领导

49、要高度重视中高端客户的维护和拓展工作充分调动理财经理的工作积极性采取有效措施快速占领中高端客户市场有效改善我行客户结构全力实现市行确定的2050万以上客户新增1000户50万以上客户新增1000户的全年客户新增目标。2 .在开展客户营销拓展的工作中一定要注重以产品带动战略米稳固提高中高端客户队伍通过丰富的产品线多样化的产品组合配置留住客户同时要注重改善服务形象提高专业及综合服务能力吸引外部高端客户要以客户为中心以产品适应性为原则稳步提升客户钱包份额从而提高客户忠诚度。3 .各单位要充分利用我行的独特优势高度重视理财产品发售的预约工作网点专兼职理财经理要枳极学习善于营销把产品销售工作做充分做扎实同时要加强对客户需求的