创新型中小企业融资担保模式分析及建议.docx

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1、创新型中小企业融资担保模式分析及建议一、概览随着全球经济一体化的不断深入，创新型中小企业在推动经济增长、促进就业、提高科技水平等方面发挥着越来越重要的作用。然而创新型中小企业在发展过程中普遍面临着融资难、融资贵的问题，这不仅制约了企业的发展壮大，也影响了整个社会的经济稳定和持续发展。因此研究创新型中小企业融资担保模式，提出切实可行的建议，对于解决这些问题具有重要的现实意义。本文首先分析了创新型中小企业融资担保模式的现状和存在的问题，然后从国内外的经验和案例入手，对创新型中小企业融资担保模式进行了深入探讨，提出了一系列针对性的建议。本文对这些建议进行了总结和展望，以期为我国创新型中小企业融资担保

2、模式的改革和完善提供有益的参考。A.创新型中小企业的定义和特点创新能力：创新型中小企业在产品、技术、管理等方面具有较强的创新能力，能够不断推出具有市场竞争力的新产品和服务，满足消费者多样化的需求。成长性：创新型中小企业具有较高的成长性，能够在短时间内实现快速扩张，为社会创造更多的就业机会。灵活性：创新型中小企业在组织结构、管理模式等方面具有较高的灵活性，能够迅速适应市场变化，调整经营策略。风险承受能力：创新型中小企业在面临市场风险和技术风险时，通常具有较强的风险承受能力，能够通过创新来降低风险，提高自身的抗风险能力。产业链协,同：创新型中小企业通常与其他企业保持紧密的产业链协同，通过合作共赢的

3、方式实现资源共享和优势互补，提高整体竞争力。国际化程度：创新型中小企业在国际市场上具有一定的竞争力，能够参与全球价值链分工，拓展海外市场，提高国际地位。社会责任：创新型中小企业注重企业的社会责任，关注环境保护、员工福利等方面的问题，努力实现可持续发展。这些特点使得创新型中小企业在融资担保领域具有较大的发展潜力和市场需求。B.融资担保在创新型中小企业发展中的作用随着经济全球化的不断深入，创新型中小企业在全球竞争中的地位口益重要。然而由于创新能力不足、市场风险较高等因素，这些企业在融资过程中往往面临较大的困难。融资担保作为一种重要的金融工具，对于创新型中小企业的发展具有重要的推动作用。首先融资担保

4、可以降低创新型中小企业的融资成本，相较于传统的银行贷款，融资担保通常具有较低的担保费率和较长的担保期限，这使得创新型中小企业在获得融资支持的同时，能够有效降低融资成本，提高资金使用效率。其次融资担保有助于创新型中小企业扩大市场份额，通过提供担保服务，融资担保机构可以帮助创新型中小企业解决市场风险问题，降低其在市场竞争中的不确定性。这将行助于企业更加专注于产品研发和市场拓展，从而提高市场份额。此外融资担保还可以促进创新型中小企业的技术进步和产业升级。许多创新型企业在技术研发和创新方面需要投入大量的资金，但又面临着较高的失败风险。融资担保机构可以通过提供技术入股、股权质押等方式，帮助企业实现技术与

5、资本的有效对接，从而推动企业的技术进步和产业升级。然而目前我国融资担保行业仍存在一定的问题，如融资担保机构的资质认定标准不够明确，导致市场上存在一定程度的乱象；部分融资担保机构过于关注传统行业，对创新型中小企业的支持力度不够：融资担保行业的监管体系尚不完善，容易引发风险传导等。因此有关部门应加强对融资担保行业的监管，完善相关政策，引导融资担保机构更好地服务于创新型中小企业的发展。融资担保在创新型中小企业发展中发挥着重要作用，政府和相关部门应充分认识到这一点，加大对融资担保行业的支持力度，推动其健康、nJ持续发展，为创新型中小企业的发展创造良好的金融环境。C.研究目的和意义随着全球经济一体化的不

6、断深入，创新型中小企业在推动经济增长、促进就业和提高国家竞争力方面发挥着越来越重要的作用。然而由于创新型中小企业往往规模较小、技术含量较高、市场风险较大等特点，使得其在融资过程中面临着诸多困难。因此对创新型中小企业融资担保模式进行深入研究具有重要的理论和实践意义。本研究旨在分析创新型中小企业融资担保模式的特点及其存在的问题，探讨适合创新型中小企业的融资担保模式，为政府部门、金融机构和企业提供有针对性的政策建议和金融支持。具体研究内容包括。通过本研究，可以为政府部门制定更加科学合理的政策提供理论依据，为金融机构优化创新型中小企业融资担保服务提供参考，为企业更好地利用融资担保工具解决融资难题提供指

7、导。同时本研究也有助于提高社会对创新型中小企业的认识和支持，进一步推动创新型中小企业的发展壮大，为实现国家经济可持续发展目标做出贡献。二、国内外融资担保模式概述随着全球经济一体化的不断深入，中小企业在国民经济中的地位H益重要。为了促进中小企业的发展，各国政府和金融机构纷纷推出了一系列融资担保政策和措施。本文将对国内外融资担保模式进行概述，以期为创新型中小企业融资担保模式的研究提供参考。我国融资担保行业起步较晚,但发展迅速。根据担保对象的不同，我国融资担保模式主要分为以下几类：政策性担保。政府设立专门的担保机构，通过财政补贴、税收优惠等政策手段，引导和支持中小企业发展。政策性担保机构的担保责任一

8、般较低，风险可控。商业性担保。商业银行、保险公司等金融机构设立的担保公司，为企业提供担保服务。商业性担保机构的担保责任较高，但需要企业提供一定的抵押物或信用担保。互助担保。由中小企业自愿组成的担保联盟，成员之间互相承担连带责任。互助担保模式有利于分散风险，降低担保成本，但对参与企业的信用要求较高。政府担保。一些国家设立专门的政府担保机构，为企业提供低息贷款和担保服务。政府担保通常具有较高的担保贡任，对企业的信用要求较低。私人担保。私人担保人为企业提供担保服务，如个人信用担保、家族企业担保等。私人担保的风险较高，但成本相对较低。专业担保。一些国际知名担保机构，如美国IDG资本、英国标准渣打银行等

9、，为企业提供专业的融资担保服务。专业担保机构通常具有较强的资金实力和技术优势，能够为企业提供全方位的金融服务。国内外融资担保模式各有特点，企业在选择融资担保方式时，应根据自身实际情况和市场环境进行综合考虑。对于创新型中小企业而言，政府和金融机构应加大对创新型企业的支持力度，推动融资担保模式的创新和发展，为中小企业提供更加便捷、高效的金融服务.A.国外融资担保模式的发展历程和现状自20世纪80年代以来，国外融资担保模式得到了迅速发展。在欧洲、美国、口本等发达国家，融资担保已经成为中小企业融资的重要途径。这些国家在融资担保模式的发展过程中，形成了各闩独特的特点和经验。欧洲融资担保模式的发展可以分为

10、三个阶段：第一阶段是20世纪80年代至90年代初,欧洲各国普遍实行政府主导的融资担保体系:第二阶段是90年代中期至21世纪初，随着市场经济的发展，政府逐渐放松对融资担保市场的管制，私人资本开始进入融资担保领域；第三阶段是21世纪初至今，欧洲各国融资担保市场进一步深化改革,出现了多种融资担保模式，如信用担保、抵押担保、混合担保等。美国的融资担保模式主要有两种：一种是以信用担保为主，辅以抵押担保的混合担保模式：另一种是以抵押担保为主的单一担保模式。这两种模式在美国得到了广泛应用，特别是在美国的小企业贷款市场中，融资担保发挥着重要作用。H本的融资担保模式以信用担保为主，辅以抵押担保和其他形式的担保.

11、H本的融资担保市场具有较强的竞争性，各种担保机构之间展开激烈竞争。此外日本还建立了专门的融资担保监管机构，对融资担保市场进行有效监管。随着全球经济一体化的推进，国际融资担保市场也呈现出一些共同的趋势。首先越来越多的国家开始重视融资担保在中小企业融资中的重要作用，纷纷出台相关政策支持融资担保市场的发展。其次融资担保市场的创新不断涌现，如互联网金融、区块链技术等新兴技术在融资担保领域的应用，为中小企业提供了更多的融资渠道。国际合作日益加强，各国融资担保机构之间的合作与交流不断深化，共同推动全球融资担保市场的发展。B.国内融资担保模式的发展历程和现状自改革开放以来，我国中小企业得到了迅速发展，但由于

12、其信用等级较低、抵押物不足等原因，融资难度较大。为了解决这一问题,我国政府逐步建立了一套完善的融资担保体系。根据担保对象的不同,融资担保模式可以分为政策性担保、商业性担保和互助担保等多种类型。政策性担保：政策性担保是指由政府主管部门或其授权机构设立的担保机构，为中小企业提供担保服务。这种担保模式具有政府扶持、风险分散的特点，对于缓解中小企业融资难题起到了积极作用。然而由于政策性担保机构的资金来源主要依赖于政府财政拨款，因此在担保能力上存在一定的局限性。商业性担保：商业性担保是指由商业银行、保险公司等金融机构设立的担保机构，为中小企业提供担保服务。这种担保模式以市场化运作为主，能够更好地满足中小

13、企业的融资需求。然而由于商业性担保机构在市场竞争中面临较大的压力，因此在担保费用等方面可能会对中小企业产生不利影响。互助担保：互助担保是指由中小企业自愿组成的担保联盟，共同承担风险并互相支持。这种担保模式具有低成本、高效率的特点，能够有效地降低中小企业的融资成本。然而由于互助担保的组织和管理较为复杂，因此在实际运作中存在一定的困难。当前我国融资担保市场呈现出以下特点：一是市场规模不断扩大,担保业务逐渐成为金融机构的重要业务之一；二是担保产品日益丰富,涵盖了贷款、承兑汇票、信用证等多种形式；三是监管政策不断完善，为担保市场的健康发展提供了有力保障。然而与国际先进水平相比，我国融资担保市场仍存在一

14、定的差距，如担保能力不足、监管手段不够完善等问题。因此有关部门应继续加大对融资担保市场的支持力度,推动担保业务的创新和发展。C.国内外融资担保模式的比较分析随着全球经济一体化的发展，中小企业在国民经济中的地位口益重要。为了促进中小企业的发展，融资担保模式在全球范围内得到了广泛的应用。本文将对国内外融资担保模式进行比较分析，以期为我国创新型中小企业融资担保模式的改革和完善提供参考。政府担保模式是许多国家和地区采用的一种主耍融资担保模式。在这种模式下，政府设立专门的担保机构，为中小企业提供担保服务。政府担保机构通常具有较强的资金实力和信誉，能够为中小企业提供较为稳定的担保支持。然而政府担保模式也存

15、在一定的问题，如担保资源有限、担保贡任过重等。商业担保模式是另一种常见的融资担保模式，在这种模式卜.，担保机构通过向投资者发行债券等方式筹集资金，再为中小企业提供担保服务。商业担保模式的优势在于能够充分利用资本市场的资源，提高担保服务的可获得性。然而商业担保模式也面临着市场风险、信用风险等问题。我国融资担保模式的发展经历了从无到有、从少到多的过程。目前我国主要的融资担保模式包括政府担保模式、商业担保模式以及混合担保模式。在我国政府担保模式仍然是中小企业融资担保的主要方式之一。政府通过设立专门的担保机构，为中小企业提供政策性担保服务。此外政府还通过财政补贴、税收优惠等措施，鼓励社会资本参与担保业

16、务的发展。然而政府担保模式仍然存在一定的局限性，如资源配置效率低、担保责任过重等。近年来我国商业担保模式得到了快速发展，许多商业银行、保险公司等金融机构纷纷设立了专门的担保子公司，为中小企业提供担保服务。商业担保模式的优势在于能够充分发挥市场机制的作用，提高担保服务的效率和质量。然而商业担保模式也面临着市场竞争激烈、风险控制难度大等问题。为了解决政府担保模式和商业担保模式的局限性，我国还出现了混合担保模式。在这种模式下，政府与商业银行、保险公司等金融机构共同承担担保责任，既发挥了政府的政策引导作用，又充分利用了市场资源。然而混合担保模式的实施仍面临一定的困难和挑战。国内外融资担保模式各行优缺点

17、，在借鉴国外经验的基础上，我国应继续推进融资担保模式的改革和完善，以更好地满足中小企业的融资需求。具体建议如下：三、创新型中小企业融资担保模式存在的问题及原因分析担保机构的风险控制能力不足。由于创新型中小企业的经营模式和盈利能力相对较弱，担保机构在承担风险的过程中往往面临较大的压力。部分担保机构在实际操作中，可能过于追求短期利益，导致对中小企业的风险评估不够准确，从而增加了担保机构自身的风险。担保期限过短。创新型中小企业的发展周期相对较长，但担保期限通常较短，这使得担保机构在承担风险时面临较大的压力。长期以来担保机构普遍采用较为保守的担保方式，如抵押担保、质押担保等,这些担保方式往往要求企业具

18、备较高的信用等级和稳定的经营状况，对于创新型中小企业来说，很难满足这些条件。政策支持力度不够。虽然政府已经出台了一系列政策鼓励和支持创新型中小企业的发展，但在融资担保方面的具体政策支持仍然不够充分。例如政府尚未建立完善的担保机构准入制度和风险补偿机制，导致一些担保机构在为创新型中小企业提供担保服务时，难以获得足够的政策支持。信息不对称问题严重。创新型中小企业与担保机构之间存在着明显的信息不对称问题。一方面担保机构在为企业提供担保服务时，往往无法全面了解企业的经营状况和发展前景；另一方面，企业在寻求担保服务时，也难以获取到担保机构的真实信息。这种信息不对称问题容易导致担保双方在合作过程中出现纠纷

19、和损失。社会信用体系不完善。创新型中小企业融资担保模式的发展离不开完善的社会信用体系。然而目前我国的社会信用体系尚不完善，企业和个人的信用记录缺失严重，这给担保机构在为企业提供担保服务时带来了很大的困扰。此外信用体系的不完善还可能导致担保机构在承担风险时出现误判，从而影响到企业的发展。要解决这些问题，需要政府部门加大对创新型中小企业的政策支持力度，完善担保机构准入制度和风险补偿机制，加强信息披露和信用体系建设，以促进创新型中小企业融资担保模式的健康发展。A.目前创新型中小企业融资担保模式存在的问题担保机构数量不足，覆盖面不广。虽然近年来我国政府大力支持中小企业发展，但担保机构的数量和覆盖面仍然

20、无法满足创新型中小企业的融资需求。这导致许多企业在融资过程中难以找到合适的担保机构，从而影响了融资的顺利进行。担保机构风险管理能力不足。由于创新型中小企业的技术和产品更新换代速度快，市场风险较高，因此担保机构在承担担保责任时面临较大的风险。然而目前我国担保机构的风险管理制度和技术手段尚不完善，难以有效识别和管理这些风险，从而导致担保机构在为创新型中小企业提供担保服务时出现违约或损失的情况。担保费用较高，加重企业负担。为了弥补风险损失，担保机构通常会收取较高的担保费用。对于创新型中小企业来说，这些额外的费用可能会劝其经营成本产生较大的压力，甚至影响到企业的生存和发展。融资渠道单一，限制企业发展。

21、目前我国创新型中小企业主要依赖银行贷款等传统融资渠道进行融资，这种单一的融资渠道很难满足企业在不同阶段、不同规模的融资需求。此外传统融资渠道对创新型企业的技术创新能力和市场竞争力要求较高，这也限制了创新型中小企业的发展空间。政策支持力度不够。虽然我国政府已经出台了一系列政策支持中小企业发展，但在融资担保方面的具体政策措施仍有待完善。例如政府可以进一步加大对担保机构的支持力度，提高担保机构的风险补偿能力：同时，还可以鼓励金融机构与担保机构合作，拓宽创新型中小企业的融资渠道等。1 .担保机构对创新型中小企业的风险评估不足；随着科技的不断发展，创新型中小企业在经济领域的地位H益凸显。然而这些企业在融

22、资过程中往往面临着诸多风险，如技术风险、市场风险、管理风险等。为了降低这些风险，担保机构在为企业提供融资担保服务时，通常会对企业的信用状况、经营状况、财务状况等进行全面的评估。然而在实际操作中，担保机构对创新型中小企业的风险评估往往存在不足。首先担保机构在风险评估过程中，往往过于关注企业的现有资产和负债状况，而忽视了企业所面临的未来不确定性因素。对于创新型中小企业而言，其技术创新能力、市场竞争力等方面的优势往往是企业发展的关键。然而由于这些优势尚未得到充分的市场认可，企业在一定程度上仍存在较大的市.场风险。担保机构在评估企业风险时，应充分考虑这些因素，以避免因过度关注现有资产和负债状况而导致的

23、风险评估不准确。其次担保机构在风险评估过程中，往往过于依赖传统的财务指标和信息披露制度。对于创新型中小企业而言，其技术创新能力、市场竞争力等方面的优势往往难以通过传统的财务指标和信息披露制度来体现。因此担保机构在评估企业风险时，应充分利用大数据、云计算等现代信息技术手段，对企业的技术创新能力、市场竞争力等方面进行深入挖掘和分析，以提高风险评估的准确性。担保机构在风险评估过程中，往往缺乏对创新型企业特殊性的充分认识。创新型中小企业在发展过程中，往往需要承担较高的研发投入和技术风险。然而这些企业在获得融资担保服务时，往往难以获得传统担保机构的支持。因此担保机构在评估企业风险时，应充分认识到创新型企

24、业的特殊性，为其提供更加灵活和有针对性的融资担保服务。担保机构在对创新型中小企业进行风险评估时，应充分关注企业所面临的未来不确定性因素、充分利用现代信息技术手段、充分认识创新型企业的特殊性等方面，以提高风险评估的准确性和有效性。同时政府和社会各界也应加大对创新型中小企业的支持力度，为其提供更加有利的融资环境。2 .担保机构对创新型中小企业的扶持力度不够；首先担保机构对创新型中小企业的信用评估标准较为严格，由于创新型中小企业的技术含量较高，市场风险较大，因此担保机构在对其进行信用评估时，往往会采取更为严格的标准。这导致许多有潜力的创新型企业无法获得担保支持，从而影响了其融资进程。其次担保机构对创

25、新型中小企业的担保额度较低，为了降低风险,担保机构通常会设定较高的担保额度，这使得许多创新型中小企业难以满足担保要求。即使一些担保机构提供了较低的担保额度，但由于担保费用较高，创新型中小企业往往难以承受。再次担保机构时创新型中小企业的业务范围有限，许多担保机构仅针对传统的制造业、服务业等领域提供担保服务，对于新兴的互联网、生物科技等创新型产业的支持力度相对较小。这使得许多创新型中小企业在融资过程中难以找到合适的担保机构。担保机构对创新型中小企业的培训和指导不足，由于担保机构的专业人员对创新型中小企业的行业特点和技术需求了解不足，因此在提供担保服务时，很难为企业量身定制合适的融资方案。这不仅影响

26、了创新型中小企业的融资效果，也限制了担保机构的发展空间。担保机构对创新型中小企业的扶持力度不够，这无疑加大了这些企业在融资过程中的困难。为了更好地支持创新型中小企业的发展，政府部门和担保机构应加大对这些企业的扶持力度，包括优化信用评估标准、提高担保额度、拓展业务范围以及加强培训和指导等方面。同时还应鼓励社会资本参与到创新型中小企业的融资担保中来，形成多元化的融资渠道，为这些企业提供更加有效的融资支持。3 .担保机构对创新型中小企业的信息披露不及时；首先担保机构在信息披露的频率和范围上存在问题，一些担保机构在信息披露方面的频率较低，导致创新型中小企业难以及时了解担保政策和市场动态。此外部分担保机

27、构在信息披露的范围上过于狭窄,仅限于担保业务的开展情况，而忽略/创新型中小企业在融资过程中可能面临的其他风险和问题。其次担保机构在信息披露的内容上存在偏差，一些担保机构在信息披露时过于关注自身的利益，忽视了创新型中小企业的需求。这导致担保机构提供的信息可能无法满足创新型中小企业的实际需求，影响融资效果。再次担保机构在信息披露的方式上存在不足，随着科技的发展，越来越多的创新型中小企业选择通过互联网等渠道获取信息。然而部分担保机构在信息披露方式上仍然停留在传统的纸质报告阶段，无法满足创新型中小企业的塞样化需求。提高信息披密的频率和范围，定期发布有关担保政策、市场动态等信息，以满足创新型中小企业的及

28、时了解需求。优化信息披露的内容，更加关注创新型中小企业的实际需求，提供有针对性的信息支持。拓展信息披露的方式，利用互联网等现代信息技术手段，提高信息披露的便捷性和实用性。加强与创新型中小企业的沟通与合作，了解企业在融资过程中的需求和困难，为其提供更加精准、高效的担保服务。4 .担保机构对创新型中小企业的服务水平有待提高首先担保机构的风险控制能力相对较弱，创新型中小企业往往具有较高的技术风险、市场风险和经营风险，而担保机构在这方面的专业能力和经验相对较少，导致在为创新型中小企业提供担保时，难以准确评估和控制这些风险。其次担保机构的业务范围较窄，目前我国担保机构的业务主要集中在传统的贷款担保和信用

29、担保领域，对于创新型中小企业所需的知识产权、技术转移、股权质押等新型担保方式的开展较为有限，无法满足创新型中小企业多样化的融资需求。再次担保机构的信息化程度不高，随着科技的发展，金融科技逐渐成为金融服务的新趋势.然而我国担保机构在这方面的投入相对较少，导致其在信息采集、分析、应用等方面的能力不足，影响了对创新型中小企业的服务质量。担保机构的政策支持不够充分，虽然政府已经出台了一系列政策鼓励担保机构支持创新型中小企业，但在实际操作中，担保机构仍然面临着税收优惠、资金扶持等方面的不足，这些因素都制约了担保机构对创新型中小企业的服务水平提高。担保机构在服务创新型中小企业方面仍存在诸多问题和不足，为了

30、更好地支持创新型中小企业的发展，建议政府加大对担保机构的政策支持力度，引导担保机构优化业务结构，提升风险控制能力；同时,鼓励担保机构加强与科技、产业等部门的合作，拓宽业务范围；此外,还需推动担保机构加大信息化建设投入，提高服务质量。B.导致这些问题的原因分析担保机构资质参差不齐：由于担保行业准入门槛相对较低，导致市场上出现了大量的担保机构。然而这些担保机构的资质和能力却参差不齐，一些担保机构缺乏专业的风险控制能力和业务拓展能力，难以为创新型中小企业提供有效的融资担保服务。担保产品设计不合理：当前，创新型中小企业融资担保模式主要包括信用担保、抵押担保和质押担保等。然而部分担保机构在产品设计上过于

31、保守，缺乏针对性和灵活性，无法满足创新型中小企业多样化的融资需求。监管政策滞后：随着金融市场的快速发展，创新型中小企业融资担保模式也在不断演变。然而现行的监管政策往往滞后于市场的变化,导致担保机构在业务开展过程中面临一定的制度性约束。信息不对称：创新型中小企业与担保机构之间存在信息不对称的问题，导致担保机构在为企业提供融资担保服务时难以充分评估企业的信用风险。此外创新型中小企业在与担保机构合作过程中，也难以获取到足够的信息来判断担保机构的可靠性。人才短缺：担保行业需要大量的专业人才来进行风险控制、业务拓展等工作。然而目前担保行业人才短缺的问题较为严重，这对担保机构提高服务质量和效率产生r-定的

32、影响。1 .缺乏完善的法律法规体系：首先融资担保的立法工作相对滞后，虽然我国已经出台了一系列关于融资担保的政策法规，但这些政策法规往往过于原则化，缺乏具体的操作性规定，导致在实际操作中难以发挥作用。此外我国尚未制定专门针对创新型中小企业融资担保的法律法规，这使得创新型中小企业在融资担保过程中面临更多的法律风险。其次融资担保的监管力度不够，虽然我国政府部门对融资担保行业进行了一定程度的监管，但监管力度仍然不够，导致一些不法分子有机可乘，侵害了创新型中小企业的合法权益。此外监管部门之间的协同效应不强，使得监管资源无法得到充分利用，也影响了融资担保行业的健康发展。再次融资担保的风险分担机制不健全，在

33、我国现有的融资担保模式中，政府和金融机构承担了大量的风险责任，而创新型中小企业往往只能通过提供抵押物等方式来承担较高的担保风险。这种风险分担机制的不健全，使得创新型中小企业在融资担保过程中面临更大的压力。我国在融资担保领域的法律法规建设尚不完善，这对于创新型中小企业融资担保模式的发展构成了一定的制约。为了促进创新型中小企业融资担保模式的健康发展，有必要加强相关法律法规的建设，完善监管体系，优化风险分担机制，为创新型中小企业提供更加有力的法律保障。2 .缺乏专业的人才队伍；首先创新型中小企业的创始人和管理者往往对融资担保业务的专业知识了解不足，导致企业在融资担保过程中无法充分利用专业人土的建议和

34、指导。这不仅会影响企业的融资担保效果，还可能给企业带来不必要的风险。其次创新型中小企业在招聘融资担保相关人员时，往往会受到地域、学历等因素的限制，导致企业在人才队伍中缺乏具有丰富经验和专业技能的人才。这使得企业在融资担保过程中难以应对各种复杂的融资担保问题，影响企业的融资担保效果。此外创新型中小企业在人才培养方面也存在一定的问题，由于企业规模较小，往往难以承担较高的人才培养成本。同时企业在人才培养方面的投入也往往受到资金、技术等方面的限制，导致企业在人才队伍建设上难以形成持续的竞争力。针对这一问题，政府和社会各界应该加大对创新型中小企业的支持力度，为其提供更多的政策扶持和资金支持。同时创新型中

35、小企业也应该加强自身的能力建设，提高自身的核心竞争力。具体措施包括:借鉴国内外先进的融资担保模式和管理经验，不断优化和完善自身的融资担保体系。3 .缺乏有效的风险管理机制；创新型中小企业在融资过程中，由于其企业规模较小、经营模式较新、市场竞争力较弱等因素，往往面临着较高的融资风险。然而目前我国中小企业融资担保市场中，许多担保机构仍然沿用了传统的风险担保模式，缺乏对创新型企业特殊性的关注和应对措施，导致企业在融资过程中的风险难以得到有效控制。首先担保机构在对创新型企业进行风险评估时，往往过于依赖财务数据和传统行业经验，忽视了创新型企业特有的技术创新能力、市场开拓能力等方面的风险。这使得担保机构在

36、为创新型企业提供担保时，很难充分识别和评估这些潜在风险，从而增加了担保机构的信用风险。其次担保机构在为创新型企业提供担保服务时，往往缺乏针对性的风险管理措施。传统的担保模式往往以抵押物或质押物作为担保手段，而创新型企业往往无法提供足够的有价物作为抵押物或质押物，这使得担保机构在为创新型企业提供担保时，往往面临较大的担保风险。此外创新型企业在融资过程中，往往需要承担较高的信息披露成本和谈判成本，这也给担保机构带来了额外的风险。担保机构应加强对创新型企业的专业化培训和人才引进，提高对创新型企业特殊性的认识和理解,以便更好地为企业提供风险评估和管理服务。担保机构应完善风险管理制度，建立科学、合理的风

37、险评估体系，充分考虑创新型企业的技术创新能力、市场开拓能力等特殊风险因素,降低担保风险。担保机构应积极探索与创新型企业合作的新模式，如股权担保、知识产权担保等，以满足创新型企业多样化的融资需求。政府和相关部门应加大对创新型中小企业的政策支持力度，包括桎收优惠、财政补贴、科技创新基金等，以降低创新型企业的融资成本，提高其融资成功率。4 .缺乏良好的市场环境创新型中小企业在融资担保模式中面临的另一个主要问题是缺乏良好的市场环境。由于创新型中小企业往往处于产业链的上游或下游，其产品或服务的市场需求和竞争状况相对较弱，这导致了融资担保机构在为这些企业提供担保时面临较大的风险。同时由于创新型中小企业的技

38、术含量较高，但其市场规模较小，因此在融资过程中往往难以吸引到大型金融机构的支持。此外政府而创新型中小企业的支持力度也是影响市场环境的一个重要因素。政府在税收、补贴、政策扶持等方面的优惠政策对于创新型中小企业的发展具有重要意义。然而H前我国政府在这方面的支持力度仍有待加强，尤其是在金融担保领域,这使得创新型中小企业在融资担保过程中面临着更大的不确定性和风险。为了改善创新型中小企业的融资担保环境，政府应加大对这些企业的扶持力度，包括提高税收优惠、提供财政补贴、优化政策环境等。同时政府还应加强时融资担保市场的监管，规范市场秩序，降低担保机构的风险。此外政府还应鼓励金融机构加大对创新型中小企业的信贷支

39、持力度，提高这些企业在融资过程中的成功率。创新型中小企业在融资担保模式中面临着诸多挑战，其中市场环境的不稳定性是一个关键问题。为了促进创新型中小企业的健康发展,政府和相关部门应采取积极措施，改善市场环境，降低融资担保风险，为这些企业提供更好的发展机遇。四、创新型中小企业融资担保模式的改进建议完善政策支持体系。政府部门应加大对创新型中小企业的支持力度，制定更加有针对性的政策，包括税收优惠、财政补贴、土地使用权等方面的优惠政策，降低企业融资成本，提高融资担保机构的盈利空间。创新担保业务模式。融资担保机构应根据创新型中小企业的特点,开发出适应其发展需求的担保业务模式。例如可以尝试开展知识产权、专利技

40、术等技术性担保业务，以满足创新型企业对技术性担保的需求。提高担保机构的风险管理能力。融资担保机构应加强风险管理体系建设，提高对创新型中小企业的评估和监控能力，确保资金安全。此外还应加强对创新型企业的技术创新能力、市场竞争力等方面的研究,以便更好地评估企业的信用风险。加强合作与联动。融资担保机构应积极与金融机构、投资机构、科技服务机构等相关方建立合作关系，形成融资担保、投资、科技服务等多方面的协同效应，为创新型中小企业提供全方位的金融服务支持。提升融资担保机构的服务水平。融资担保机构应不断提高H身的服务水平，包括提高审批效率、优化服务流程、加强客户关系管理等方面，以满足创新型中小企业对高效便捷金

41、融服务的需求。加强行业自律与监管。政府部门应加强对融资担保行业的监管，建立健全行业准入、退出等制度，规范行业秩序。同时融资担保机构也应加强Iii身建设，提高行业自律水平，共同维护创新型中小企业融资担保市场的健康发展。A.建立完善的法律法规体系，明确担保机构的职责和义务；为了规范创新型中小企业融资担保市场，降低担保风险，保障投资者和担保机构的合法权益，有必要建立一套完善的法律法规体系。首先政府部门应加强对担保行业的立法工作，制定和完善相关法律法规，明确担保机构的职责、权利和义务，为担保行业的发展提供法治保障。同时还应加强对担保机构的监管，确保其依法合规经营，防范和化解担保风险。其次建立健全担保机

42、构的准入制度，对担保机构的注册资本、资本充足率、内部控制制度等方面进行严格审查，确保担保机构具备足够的实力和能力承担担保责任。此外还应加强对担保机构业务的指导和培训，提高其业务水平和服务能力。再次完善担保市场的信用体系，建立担保机构的信用评级制度，对担保机构的经营状况、风险管理能力等进行综合评价，引导投资者合理选择担保机构。同时还应建立健全担保纠纷的解决机制，加大对担保纠纷案件的查处力度，维护担保市场的公平竞争秩序。鼓励担保机构与金融机构、科技企业等多方合作，探索多元化的融资担保模式，满足创新型中小企业多样化的融资需求.例如nJ以推动担保机构与商业银行、投资基金等机构开展合作，共同为创新型中小

43、企业提供融资担保服务：或者鼓励担保机构利用大数据、云计算等先进技术，提高担保服务的智能化水平。B.加强人才培养，提高担保机构的专业水平和服务能力;创新型中小企业融资担保是支持中小企业发展的重要手段，而担保机构的专业水平和服务能力直接影响到中小企业融资担保的效果。因此加强人才培养，提高担保机构的专业水平和服务能力显得尤为重要。首先担保机构应加大对人才的引进力度，吸引具有丰富经脸和专业知识的人才加入，可以通过提供具有竞争力的薪酬待遇、良好的职业发展前景等措施，吸引优秀人才加入担保行业。同时担保机构还应加强对现有员工的培训和教育，提高员工的业务能力和综合素质，使其能够更好地为企业提供专业的融资担保服

44、务。其次担保机构应加强与高校、科研院所等合作，建立产学研一体化的人才培养机制。通过与高校合作开展实习、实践等活动，使学生在实际工作中积累经验，提高专业素养：通过与科研院所合作，引进先进的理论和技术，不断创新担保业务模式，提高担保机构的核心竞争力。再次担保机构应建立健全内部激励机制，激发员工的工作枳极性和创新能力。可以通过设立奖励制度、晋升机制等方式，对表现优秀的员工给予适当的奖励和提拔；同时，鼓励员工提出创新性的意见和建议，为担保机构的发展注入新的活力。担保机构应关注员工的职业发展和心理健康，营造良好的企业文化氛围。通过举办各类培训、座谈会等活动，帮助员工提升自疗能力：通过加强心理辅导，关注员

45、工的心理健康，使员工在工作中保持良好的心态，为企业创造更大的价值。加强人才培养，提高担保机构的专业水平和服务能力，是推动创新型中小企业融资担保事业发展的关键。只有不断提高担保机构的核心竞争力，才能更好地满足中小企业的融资需求，为中小企业发展提供有力支持。C.建立有效的风险管理机制，降低担保机构的风险I为了降低创新型中小企业融资担保过程中的风险，担保机构应建立健全的风险管理机制。首先担保机构应加强对借款企业的信用评估,确保所承担的担保责任在可控范围内。通过对企业的财务状况、经营状况、行业地位等多方面进行全面分析，提高担保决策的准确性和可靠性。同时担保机构还应与相关部门建立信息共享机制，及时掌握企

46、业经营动态，以便而潜在风险进行预警和防范。其次担保机构应加强内部风险控制，建立健全内部审评制度，定期对企业的经营状况进行审计，确保资金安全。此外担保机构还应加强对员工的培训和教育，提高员工的风险意识和业务水平，防止因人为因素导致的风险损失。再次担保机构应积极探索多元化的担保方式，除了传统的抵押、质押担保外，还可以考虑采用知识产权、技术合同、股权质押等多种担保方式，降低单一担保方式带来的风险。同时担保机构还可以与其他金融机构合作，共同承担风险，实现风险的分散化。担保机构应加强与政府、行业协会等外部机构的合作。政府部门可以出台一系列优惠政策，鼓励担保机构为创新型中小企业提供担保服务；行业协会可以组

47、织会员单位共同学习先进的风险管理经验，提高整个行业的抗风险能力。通过与各方的合作，担保机构可以更好地应对市场变化，降低运营风险。D.加强信息披露，提高担保机构的透明度；随着我国中小企业融资担保市场的发展，加强信息披露和提高担保机构的透明度显得尤为重要。首先加强信息披露有助于提高担保机构的公信力，通过公开透明的信息披露，可以让投资者、合作伙伴和监管部门更好地了解担保机构的经营状况、风险控制能力和业务水平,从而增强对担保机构的信任。其次提高担保机构的透明度有助于优化资源配置，在竞争激烈的市场环境下，担保机构应当以市场需求为导向，合理配置资源，提高服务质量。信息披露的透明度有助于担保机构更好地了解市

48、场需求，从而调整业务结构，提高服务效率。加强信息披露和提高担保机构的透明度有助于防范金融风险，通过对担保机构的信息披露，可以及时发现潜在的风险隐患，为监管部门提供有力的依据，从而降低金融风险。建立健全信息披露制度。担保机构应当制定详细的信息披露规定,明确信息披露的内容、频率和途径，确保信息的准确性、完整性和及时性。同时担保机构应当定期接受审计，以确保信息披露的真实性。提高信息披露的渠道。担保机构应当充分利用互联网、新媒体等现代信息技术手段，拓宽信息披露渠道，方便投资者、合作伙伴和监管部门了解担保机构的实时动态。此外担保机构还可以通过参加行业展会、发布年报等方式，进一步扩大信息披露的范围。建立信息披露的评价机制。担保机构应当建立健全信息披露的评价机制，对信息披露的质量进行定期评估，并将评估结果作为担保机构信用评级的重要依据。同时政府部门也应当加强对信息披露的监管,对不按规定进行信息披露的担保机构进行严肃处理。加强内部管理。担保机构应当加强内部管理，确保信息披露的真实性和准确性。此外担保机构还应当建立完善的风险管理制度，加强对担保项目的风险识别、评估和控制，防止因信息披露不实导致的金融风险。加强信息披露和提高担保机构的透明度是促进创新型中小企业融资担保市场健康发展的关键。只有通过不断提高担保机构的信息披露水平，才能真正实现担保市场的公平竞