2024年度国开专科《个人理财》考试通用题库及答案.docx

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1、2024年度国开专科个人理财考试通用题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .下列信息中屈于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B就业预期C.投资偏好D.风险特征2 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0,以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇3 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价位C.账面价值D.清算价值4 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C.委托人D.债务人5 .在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具

2、C权益证券工具D.衍生工具6 .社会上养老退休金的层次很多，其中O起主导作用。A.普遍养老金氏雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险7 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）oA.40%B.30%C.20%D.10%8 .假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.22741.,英镑兑人民币变化幅度为：OA.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%9 .下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不耍”理财法的是OA.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业1（）.比

3、较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资I1.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是0。A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C资产负债表D.现金流量:表12.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、积累财宫B.妥善管理好枳累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强13.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险

4、承受能力越弱14 .开放式基金的口常申购成功与否，投资者可以O工作口后向基金销售网点进行查询。A.+0B.+IC.T+2D.T+715 .在我国多层次的养老保险体系中，O可称为第一层次，也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障16 .保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定17 .以下不能成为信托财产的是：OA.有价证券B.房屋C继承权D.专利权18 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中

5、止或失效C.解除D.撤销19 .以下金融产品中，（）的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货20 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品二、多选题（15题）21 .个人理财策划师职业道德的一般原则包括（），体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。A.正直诚信原则B.客观性原则C胜任原则D.公正原则22 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C.受益人Dfi托人23 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的OA.10%B.2O%C.3O%D.5%24 .实现个

6、人理财目标应注意因素：（）A.时间性B.总体性C可行性D.操作性25 .保险理财的原则是：OA.保值增值B.转移风险C经济补偿D.量力而行26 .红利分配有两种方式：（）A现金领取B.现金红利C.增额红利D.抵缴保险费27 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C.公司债券D.个人债券28 .个人外汇买卖的风险主要有（）A.汇率风险B.利率风险C政策风险D.信用风险29 .结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：OA.正向挂钩B.反向挂钩C设定区间挂钩D.与信用挂钩30 .影响应纳税额通常有O因素、A.当月收入自计税依据C税率D.速算扣除数31 .成色的高低

7、，可把熟金分为O三种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金32 .要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：OA.注册教育课程B.教育豁免申请C学校教育D.证书评估33 .信托可以将财产的所有权与（）分离。A.使用权B.受益权C.管理权D.债权34 .健康保险按给付方式划分，一般可分为OA.拒付型B报销型C津贴型D.给付型35 .证券理财产品税收筹划方式包括：OA.所得再投资筹划氏投资国债C转化所得方式D.股票期权三、判断题(5题)36 .国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。OA.正确B.错误37 .借款人以抵押方式申请个人住房贷款时,可以借款人为受益人购买财产保险。OA

8、.正确B.错误38 .系统性风险是不可分散风险。A.正确B.错误39 .个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求,提前享受舒适生活。OA.正确B.错误40 .技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。()A.正确B.错误四、计算题(2题)41 .假设某股票股权登记日的收盘价为45元,每IO股派发现金红利I.(M)元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次口除权除息价为多少？42 .小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租1()年，利率为6%,那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少？五、简答题(】题)43

9、.简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.A2.A3.C4.B5.D6.B7.B8.C9 .C10 .D11.D12.A13.D14.C15.A16.B17.C18.B19.D20.A21.ABCD22.ABC23.AD24.ACD25.ABD26.BC27.BC28.ABD29.ABC30 .BC31 .ABC32 .ABD33 .AC34 .BCD35 .ABCD36 .B37.B38.A39.A4().A41 .除权除息价=(45-0.1+50.3)/(I+0.8+0.3)=22.1042 .已知:C=2()0(X),i=6%,t=10PV=C1.-(1.+i)-ti(1.+i)=156033.85元FV=Q(1.+i)t-1.i(1.+i)=279432.85元43 .(I)了解自己的理财目标：(2)评估自身风险承受能力：(3)了解投资者购买的产品：(4)选择一个信任的银行：(5)选择一个好的理财经理；(6)跟银行洽谈签订合同。