全市进一步强化金融服务力度支持中小微企业纾困发展实施方案.docx

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1、全市进一步强化金融服务力度支持中小微企业纾困发展实施方案为全面落实党中央、国务院及省委、省政府金融助力中小微企业发展决策部署和工作要求，进一步加强和深化金融服务力度，支持中小微企业纾困恢熨和高质量发展，稳定经济大盘，根据省进一步强化金融支持中小微企业纾困发展实施方案，结合我市实际，制定本实施方案。一、总体要求以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大及二十届历次全会精神，全面落实习近平总书记对重要指示要求，完整、准确、全面贯彻新发展理念，围绕“六稳”“六保”战略任务，加强和深化中小微企业金融服务，持续优化信贷结构，稳步增加信贷供给，有效促进综合融资成本合理下降，为中小微企业纾

2、困发展提供有力金融支持和服务保障。二、工作任务(一)持续提高金融资源配置效能1.加大信贷资金支持。各银行要结合市情实际，按照普惠型小微企业贷款增速要求，单列全年监管考核口径下的小微企业信贷投放计划。政策性银行要发挥资金利率低、期限长的优势，综合运用直贷、转贷及“宜贷+转贷”模式，持续增加中小微企业信贷供给。大型银行和省内城商行分支机构要加大向上级行申请争取更多的普惠信贷额度用于支持我市中小微企业发展，实现全年新增小微企业法人首贷户数量高于上年。地方法人银行要将服务中小微企业作为自身化险、转型发展的重要战略方向，用好普惠小微贷款支持工具、支农支小再贷款等货币政策工具，切实加大信贷投放力度。力争年

3、实现银行业新发放普惠型小微企业贷款利率较年有所下降，实现单户授信100O万元以下（含）的普惠型小微企业贷款“两增”目标。（责任单位：人行市中心支行、银保监分局、市政府金融办，在市各银行业金融机构2 .降低融资成本。各银行的中小微企业贷款利率定价机制应动态反映贷款市场报价利率（1.PR）走势，统筹考虑中小微市场主体资质、经营状况、担保方式、贷款期限等情况，推动综合融资成本稳中有降。严格落实税费支持政策，清理不合理收费和违规转嫁成本、变相增加综合融资成本行为。对受疫情影响严重行业的中小微企业，鼓励阶段性实行更优惠的利率和服务收费，减免罚息，减轻困难企业负担。（责任单位：人行市中心支行、银保监分局、

4、市政府金融办、市税务局）3 .增强贷款可获得性。加大信贷产品创新力度，积极推广存货、仓单、应收账款、知识产权等动产和权利质押融资业务，着重提高信用贷款发放比例。对于确因疫情限制，暂时无法取得办贷资料但不影响各环节风险判断的中小微企业客户，鼓励银行优化业务办理流程，提高办理时效。（责任单位：人行市中心支行、银保监分局、市政府金融办、市市场监管局、市工商联）4 .加大融资担保支持力度。鼓励政府性融资担保机构加大对受疫情影响较大的中小微企业的支持力度，优先为首贷户提供担保，深入推进银担合作，对符合条件的，积极开展“见贷即担”“见担即贷”业务。进一步降费让利，单户100O万元（含）以下的融资担保班率不

5、高于1%,单户100O万元以上的融资担保费率不高于1.5%,着力优化对强科技、强工业行动的担保服务，推广“政采担”“高新担”“园区担”等专项产品。落实好支农支小担保业务保费补贴政策，提升担保能力。（贡任单位：市政府金融办、市财政局、市工信局、市科技局、银保监分局、各政府性融资担保公司）5 .发挥保险机构融资保障优势。各保险机构为中小微科创企业获得融资提供增信支持。积极探索开发信用保险、贷款保证保险、新业态保险等保险产品，采取“政府+银行+保险”多方参与、风险共担的合作经营模式，支持中小微企业、个体工商户和初创业者等群体融资。大力开展优势特色农产品保险，积极探索“保险+期货”业务。（责任单位：银

6、保监分局、市政府金融办、市科技局、市财政局、市生态环境局、市农业农村局、在市各金融机构）6 .用好财政贴息政策。全面落实省市财政创业贷款贴息政策，对符合条件的小微企业提供创业担保贷款，贷款市场报价利率（1.PR减去150个基点以下部分由借款企业承担，剩余部分省市财政给予贴息。对民族贸易和民族特需商品定点生产企业生产经营性贷款，按照不高于贷款本金2.88%申请省财政给予贴息。对中小微企业通过专利权质押方式获得银行贷款，企业按期还本付息后，按已支付贷款年利息的50%申请省财政贴息补助，对一个企业年度内贴息额度最高不超过20万元。（责任单位：市财政局、市人社局、人行市中心支行、银保监分局、市政府金融

7、办、市民宗委、市市场监管局、市中小企业融资担保公司）7 .用好多层次资本市场。完善调整拟上市后备企业资源库，积极向上推送，分层精准培育，加快推进企业上市步伐。支持符合条件的企业在“新三板”和股权交易中心挂牌融资。在稳妥防范化解债券违约风险的基础上，支持更多企业发行绿色债、双创债、科创债、乡村振兴债等创新品种债券。积极争取省级产业投资基金投资我市有发展潜力的“专精特新”企业。（贡任单位：市政府金融办、人行市中心支行、银保监分局、市政府国资委、市财政局、市发展改革委）8 .做好延期还本付息政策接续。各银行要全面落实对困难群体实施延期还本付息相关政策，延期还本付息口期原则上不超过年底。对中小微企业和

8、个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消劣贷款等实施延期还本付息，避免盲目抽贷、断贷、压贷。延期贷款不影响征信记录，免收罚息。推广主动授信与“随借随还”模式，加大对餐饮、住宿、零售等接触型服务业领域的贷款支持力度。（责任单位：人行市中心支行、银保监分局）（二）持续强化对重点领域和薄弱环节中小微企业的金融支持9 .持续强化对中小微制造业企业的金融服务。各银行要重点加大对先进制造业、战略性新兴产业中小微企业的中长期信贷投放，积极支持传统产业小微企业在设备更新、技术改造、绿色转型发展等方面的中长期资金需求。主动建立健全与创新型中小微企业、“专精特新”中小微企业、“小H人”企业及主管部门的信

9、息对接机制，精准获客。完善科技信贷服务模式，开发专属金融产品，推出专属保障方案，在风险可控前提下与外部投资机构探索“贷款+外部直投”等业务新模式。支持符合条件的“专精特新”中小企业开展债券融资。鼓励各银行优化工业企业产业链上下游中小微企业的融资、结算等金融服务。（责任单位：市科技局、市工信局、市政府金融办、人行市中心支行、银保监分局）IO.加强中小微外贸企业金融服务。各银行要为中小微外贸企业提供个性化、差异化、精准化跨境金融服务。降低外汇套保门槛，重点加强对“首办户”、中小微外贸企业的汇率避险服务。支持保险公司在风险可控前提下，加大对出运前订单被取消风险的保障力度。免收中小微企业外汇衍生品交易

10、相关的银行间外汇市场交易手续拨。（贡任单位：人行市中心支行、银保监分局、市政府金融办、市商务局）11 .扩大新市民、个体工商户等微观主体金融覆盖面。各银行保险机构要聚焦新市民群体，针对其创业就业、购房安居、教育培训、医疗和养老保障等方面的资金需求，丰富信贷产品供给，加大保险保障力度，提供专业化、多元化的金融服务，降低新市民融资成本。银行要根据个体工商户生产经营特点改进信用评价和授信管理，确保2022年个体工商户贷款余额、户数持续增长。对依照有关法律法规规定无须申领营业执照的个体经营者，比照个体工商户给予金融支持。（责任单位：人行市中心支行、银保监分局、市人社局、市房产服务中心）12 .完善住房

11、领域金融服务。坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求，支持刚性和改善性住房需求。合理确定符合购房政策的新市民首套住房按揭贷款标准，满足其购房信贷需求。在风险可控基础上，适度加大中小建筑企业贷款支持力度，保持融资连续稳定。（贡任单位：人行市中心支行、银保监分局、市住建局、市房产服务中心）13 .健全完善金融支持抗疫救灾机制。各银行保险机构要提高对新冠肺炎疫情等公共卫生事件及重大闩然灾害的应急响应能力，建立灵活调配投放金融资源的快速反应机制，在信贷融资、保险理赔、在线服务、技术保障等方而开辟绿色

12、通道，支持遇疫受灾地区和行业的中小微企业生产自救、纾困发展。（责任单位：银保监分局、市政府金融办、市卫生健康委、市应急管理局）（三）提高企业融资效率14 .培育壮大企业主体。各行业主管部门要根据中小微企业和个体工商户的区域、产业、行业分布情况，动态监测、跟踪调研其经营情况和生命周期状况，培育提升中小微企业和个体工商户市场活票度、财务稳定性、经营诚信度。积极扶持具有一定规模的个体工商户转型为中小微企业。指导中小微企业规范经营管理，主动弥补自身不足，对标金融机构融资标准，完善法人治理结构，规范财务管理，提高经营效益，提升信用水平，为融资创造条件。（责任单位：市工信局、市市场监管局、市工商联）15

13、.积极谋划储备实施项目。各相关单位要加大对中小微企业项目的谋划储备申报实施力度，用足用活用好企业投资工业项目标准地改革、企业投资项目信用承诺制等“放管服”改革成果，采取容缺受理、模拟审批、区域评估、代办服务及开辟绿色通道等方式，加快办理规划许可、施工许可、用地、环评等各项前期审批手续，依法依规加快推进征地拆迁、市政配套等各项开工前期准备工作。支持金融机构尽早介入项目前期工作，及时掌握项目融资需求，充分参与项目规划设计，提高项目融资可获得性。（责任单位：市发展改革委、市工信局、市自然资源局、市生态环境局、市住建局、市房产服务中心）16 .强化涉企信用信息归集共享。各相关部门要加大涉企信用信息整合

14、、归集共享力度，进一步整合市场主体注册登记、行政许可、行政处罚、司法判决及执行、严重失信主体名单、荣誉表彰、政策支持等公共信用信息，依法依规开展纳税、生态环境、社会保险钳和住房公积金缴纳、进出口、水电气、不动产、知识产权、科技研发等信息归集共享，打破“数据壁垒”和“信息孤岛”，更好服务金融机构信用评估和风险管理，推动犷大中小微企业贷款规模。（责任单位：市发展改革委、市工信局、人行市中心支行、银保监分局、市税务局、市市场监管局、市政府金融办）17 .用好一体化融资信用服务平台。支持银行、保险、担保等机构接入“信易贷”“陇信通”等各级融资信用服务平台，不断提高中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度。

15、广泛动员中小微企业和个体工商户在“信易贷”“陇信通”等各级融资信用服务平台进行实名注册，扩大市场主体卷盖面。（贡任单位：市发展改革委、人行市中心支行、银保监分局、市政府金融办、市工信局、市市场监管局）18 .加快大数据金融产品开发应用。各银行保险机构要把握好深化信用信息共享机制的有利时机，综合运用大数据金融科技手段分析企业生产经营和信用状况，积极构建“批量获客、精准画像、自动审批、智能风控、综合服务”的数字普惠模式，开发线上产品推动市场主体的批量化对接，完善授信评审机制、信用评价模型、业务流程和产品，提高授信审批风险管理能力。（贡任单位：银保监分局、人行市中心支行、市政府金融办）（四）提升综合

16、服务能力19 .健全完善服务中小微企业长效机制。各相关部门要建立受疫情冲击经营困难的纾困企业名单，联合担保公司、银行开通“纾困企业名单+政府性融资担保+银行信贷”的纾困担保快贷通道。持续改进金融服务，进一步优化信贷结构，提升金融供给与中小微企业需求的适配性，建立健全金融服务中小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制。（责任单位：市工信局、市商务局、市农业农村局、市文旅局、市政府金融办、人行市中心支行、银保监分局）20 .做实做细“敢贷愿贷”内部机制。鼓励银行、政府性担保机构在受疫情影响的特定时间内适当提高住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等行业的不良贷款容忍度，幅度不超过3个百分点。各金融机构要不

17、折不扣落实机构建设、绩效考核、内部转移定价、不良容忍度、授信尽职免责等要求，建立负而清单、搭建申诉平台、加强公示等，探索简便易行、客观可量化的尽职免责认定标准和流程，引导相关岗位人员勤勉尽职，适当提高免责和减责比例，推动尽职免责制度落地。（责任单位：人行市中心支行、银保监分局、市政府金融办）21 .创新金融服务。各银行要建立服务团队，深入企业走访、一对一提供对接融资服务，跟进解决中小微企业存在的“急难愁盼”融资问题。进一步优化改进信贷审批流程，合理设置贷款期限，拓宽抵质押物范围，便利中小微企业融资。要加大“银税互动”力度，大力推广线上业务，最大程度实现融资企业“少跑腿”。要构建中小微业务专属风

18、控体系，更好地满足中小微企业金融服务需求。（责任单位：人行市中心支行、根保监分局）22 .多措并举提供非信贷金融服务。各银行要推进小微企业简易开户服务，改进开户流程，适当简化辅助证明文件材料要求。要立足中小微企业的真实贸易背兔和实际资金周转需求开展票据融资业务，严禁为无真实贸易背景的票据办理贴现。鼓励银行保险机构及政府性融资担保公司在工程建设、招投标等领域为符合条件的中小微企业提供保函和保证保险，减轻企业保证金占款压力。（责任单位：人行市中心支行、银保监分局、市中小企业金融服务公司）23 .切实加强风险管理。各银行要做实贷款“三查”，强化内控合规管理，严禁虚构中小微企业贷款用途套利，防止信贷资

19、金变相流入资本市场和政府融资平台等宏观政策调控领域。鼓励通过依法合规的核销、转让等方式，加大中小微企业不良贷款处置力度。根据财力状况和担保机构支持企业情况，市财政适当补充政府性融资担保机构资本金和风险补偿金，促进政府性融资担保机构可持续发展。加强对受疫情影响重点行业、企业流动性风险监测，早发现、早处置次生金融风险隐患，维护经济社会稳定大局。（责任单位：银保监分局、市政府金融办、市财政局）24 .积极争取普惠政策支持。金融监管部门要积极争取国家增加普惠小微贷款支持工具额度和支持比例增加一倍政策落地实施，激励和支持金融机构稳定普惠小微贷款存量，扩大增量，精准“滴灌”中小企业。（责任单位：人行市中心

20、支行、根保监分局）25 .营造良好金融生态环境。金融监管部门要加快构建金融领域以信用为基础的新型监管机制，综合运用行政、司法、金融监督等手段，加大对恶意逃废金融债务打击力度，维护金融机构合法权益。切实履行属地责任，健全完善金融纠纷多元化调解处置机制，督促辖区内企业与金融机构平等协商，按照市场化法治化原则缓释到期债务风险，营造良好金融生态。（责任单位：人行市中心支行、银保监分局、市政府金融办）26 .分层分类加强督导引领。金融监管部门要认真组织开展商业银行中小微企业金融服务监管评价，结合现场检查、统计监测、窗口指导等监管手段，将评价结果运用贯穿到监管全过程。加强对银行保险机构中小微企业金融服务政

21、策落实、规范经营收班、统计数据质量等情况的督导检查和专项整治，严肃查处侵害中小微企业权益和数据造假等违法违规行为。（贡任单位：人行市中心支行、银保监分局）27 .切实推动政策落地见效。发展改革、财政、工信、税务、金融监管等部门要主动担当、协同联动，打好政策“组合拳”，在高质量发展综合绩效评价、普惠金融发展示范区评选、营商环境评价等方面主动作为、同向发力，持续强化对中小微企业金融服务的支持保障,推动助企纾困政策落地见效。市发展改革委要加强统筹协调，推动稳经济一揽子政策措施落实到位，进一步释放政策效应。市政府金融办要会同市发展改革委、市工信局、市财政局、市工商联、人行市中心支行、根保监分局等部门定

22、期召开企业融资对接会，协调解决中小微企业融资问题，按月通报中小微企业贷款增长情况。人行市中心支行和银保监分局要对各银行中小微信贷投放、机制体制、产品模式、规范服务、数据质量等情况加强监管,督促银行全力支持中小微企业发展。（责任单位：市发展改革委、市工信局、市财政局、市税务局、市政府金融办、市工商联、人行市中心支行、银保监分局）三、保障措施（一）强化工作合力。各部门、各金融机构要加强协作配合，提高政治站位，做到互通有无，信息共享，形成工作合力，共同推进工作落实。（二）狠抓工作落实。各部门、各金融机构要对所承担的目标任务建立工作台账，制定时间表、路线图，加强统筹协调推进，确保各项工作任务创新开展，各项目标任务全面完成。（三）强化工作创新。要坚持问题导向，切实把各项工作做细做实，形成定期会商工作制度，推动形成主动发展、竞相作为的良好局面。