新时代普惠金融改革试验区三年行动计划.docx

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1、新时代普惠金融改革试验区三年行动计划为贯彻落实中国人民银行发展改革委工业和信息化部财政部农业农村部银保监会证监会关于印发省赣州市、市普惠金融改革试验区总体方案的通知(银发(2020)210号)精神，加快推进我市普惠金融改革试验区建设，结合我市实际，制定本行动计划。一、指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神，践行科学发展理念，坚持协调发展、惠及民生、市场有效、政府有为、因地制宜、补齐短板的原则,运用金融科技赋能，优化金融资源配置，提升“三农”、小微企业和特殊群体等金融服务质效，努力探索一条可持续、可复制、易推广的普惠金融“路径”，为实现经济社会高质量跨越式发展提

2、供金融支持。二、总体目标力争用3年左右时间，基本建成与高质量发展相适应的普惠金融服务和保障体系，完善普惠金融服务网络，实现基础金融服务行政村全覆盖，普惠型小微、涉农贷款占比和增速居全省前列，贷款平均利率低于全省平均水平，数字普惠金融业务占比不低于50%,普惠金融基本实现数字化。金融服务覆盖率、精准度、满意度位居全省前列，努力打造全国普惠金融改革试验区“样板”。三、主要任务（-）构建普惠金融服务网L提升普惠金融服务能力。推动国有大型银行全面落实普惠金融“五专”经营机制。支持城商银行加快推进县域布局。坚持农商银行、村镇银行服务“三农”和小微企业发展定位，鼓励各银行机构增设或改建社区支行或小微支行。

3、加快农村普惠金融服务站标准化建设，建立农村金融助理派驻制。推进乡镇、村级保险服务网点建设。稳步开展普惠金融服务中心创建。责任单位：银保监分局、市政府金融办、人民银行市中支、相关金融机构，各县（市、区）人民政府）2 .扩大普惠金融有效供给。积极引进银行、保险、证券等金融机构，推动中信银行、民生银行等全国性股份制商业银行落地。支持九江银行在我市设立投资管理型村镇银行。探索发展直销银行新模式。协调加快省普丰农业保险股份有限公司筹建。鼓励发展融资租赁、商业保理、财富管理等新型金融机构，规范发展小额贷款公司、典当行业。支持井冈山井财基金小镇稳步发展。积极推进庐陵新区金融集聚区建设。（责任单位：市政府金融

4、办、银保监分局、人民银行市中支、相关金融机构，井冈山市人民政府、庐陵新区管委会）3 .完善金融机构公司治理。完善农商银行、村镇银行等地方法人银行机构公司治理结构和风险内控体系，推动党的领导与公司治理深度融合。鼓励地方法人机构吸引符合条件的国有企业入股，支持地方法人机构引进战略投资者，扩充资本实力，提升金融服务和抗风险能力。（责任单位：银保监分局、相关金融机构）4 .强化政府性融资担保服务。支持吉庐陵融资担保公司增资扩股，提高信用评级，建立和完善市县两级政府性融资担保机构资本金补充机制，完善风险分担机制。加强与省融资担保集团、省农业信贷担保公司合作。（责任单位：市财政局、市政府金融办、市吉庐陵融

5、资担保公司、相关金融机构，各县（市、区）人民政府）5 .大力发展直接融资。围绕我市“1461”重点产业和新兴产业，筛选符合条件的优质企业，建立拟上市挂牌后备企业资源库，优先进行培育辅导。积极发展创业投资、股权投资，推动企业改制上市，落实在沪深交易所上市和新三板挂牌的鼓励支持政策。加强与股权交易中心合作，为我市小微企业挂牌展示、融资融智等提供平台支撑。积极创造条件推动“险资入吉”。责任单位：市政府金融办、市发改委、市财政局、市工信局、相关金融机构，各县（市、区）人民政府）（二）创新发展数字普惠金融6 .搭建大数据共享平台。建设“吉惠通”一站式金融综合服务平台，推动涉企、涉农政务大数据、企业用电和

6、收支流水数据等各类数字资源的治理工作，以授权方式向符合资质的金融机构有序开放共享，实现大数据风控、融资信息发布与交易撮合等一站式服务功能。积极对接国家发改委“信易贷”平台、省一站式金融综合服务平台及省小微客户融资服务平台。（责任单位：市发改委、市政府金融办、人民银行市中支、银保监分局、市新庐陵公司、市信息化办、相关金融机构）7 .建设“区块链+”数字技术应用平台。推动“区块链+供应链金融”“区块链+物联网金融”平台建设，开发应收账款融资、仓单质押融资、动产融资等“补链、延链、强链”信贷产品，以及基于物联网大数据的线上农业保险和信贷等金融创新产品。支持区块链、物联网典型应用场景试点示范建设，鼓励

7、开发工程项目资金管理、跨境贸易、明厨亮灶工程、宅基地流转交易等创新应用场景。责任单位：市工信局、市政府金融办、市农业农村局、相关金融机构）8 .提升城乡移动支付服务覆盖率。深入推进移动支付便民服务工程，推动银联云闪付等移动支付应用在城乡各类便民领域重点场景广泛运用，扩大移动支付服务行政村覆盖面。（责任单位：人民银行市中支、市政府金融办、银保监分局、银联分公司赣南业务部、相关金融机构，各县（市、区）人民政府）（三）加大普惠金融服务乡村振兴力度9 .加大农村基础设施金融支持。积极争取省政府支持，加大新增地方政府债券额度向我市倾斜，用于支持乡村振兴领域的项目建设。鼓励政策性银行加大对我市农村基础设施

8、建设、农村人居环境整治、六大富民产业等方面的信贷投放。支持我市政府平台公司、重点农业产业化龙头公司发行债券募集资金，重点扶持农业产业化发展。责任单位：市财政局、市发改委、市农业农村局、市政府金融办、人民银行市中支、相关金融机构，各县（市、区）人民政府）10 .建立与完善金融减贫长效机制。加大支农再贷款政策倾斜，持续加大对带动型扶贫龙头企业和其他新型农业经营主体信贷支持力度，引导各银行机构强化利益联结和减贫带贫长效机制。对有金融需求的农村低收入户持续开展评级授信和信贷投放工作，建立金融服务巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的机制。（责任单位：市扶贫办、市政府金融办、人民银行市中支、银保监分局

9、、相关金融机构，各县（市、区）人民政府）11 .推动乡村生态产品价值实现。借鉴“两山银行”模式，设立生态资源收储中心，将生态资源进行集中化收储和规模化整治，推动生态资源等农村产权线上交易平台建设，建立“资源-资产-资本-资金”的转化机制，做大做强农村生态产业。（责任单位：市农业农村局、市政府金融办、市财政局、市林业局、市自然资源局、市水利局、人民银行市中支、银保监分局、相关金融机构，各县（市、区）人民政府）（四）提升普惠金融服务质效12 .创新普惠信贷产品。鼓励各金融机构结合自身经营特点，依托“1461”重点产业和新兴产业，开展“一县一品”“一行（司）一品”金融创新。开发特许经营权、碳排放权、

10、订单、农机设备、土地承包经营权、林地经营权、水面养殖权、农产品存货、畜禽活体等抵质押贷款产品。加大对科技型中小微企业金融支持力度，建立完善科技型企业“白名单”，推动知识产权质押、科技履约贷款、创投基金、投贷联动等科技金融产品与服务创新。（责任单位：市政府金融办、市财政局、市自然资源局、市农业农村局、市林业局、市生态环境局、市科技局、市市监局、人民银行市中支、银保监分局、相关金融机构）13 .推动普惠型保险业务发展。大力发展六大富民产业特色农业保险，开发应用价格指数、天气指数、产量指数等新型农业保险产品，推广“保险+期货”项目。持续推广防贫保险，扩大农房保险和出口信用保险覆盖面。鼓励发展信贷保证

11、保险业务。大力推广针对低收入人群、残疾人等特殊困难群体和涉农人员小额人身保险及相关产品，鼓励发展城市定制型商业医疗保险项目。（责任单位：银保监分局、市农业农村局、市政府金融办、市扶贫办、市商务局、市应急管理局、市医保局、相关金融机构，各县（市、区）人民政府）14 .有效降低融资成本。优化营商环境，督促金融机构、中介机构提高收费信息透明度。鼓励金融机构推广运用无还本续贷、年审制贷款、循环贷款，加大普惠金融贷款内部资金转移价格优惠力度，降低利润指标考核权重。责任单位:银保监分局、市发改委、市政府金融办、人民银行市中支、相关金融机构）（五）优化普惠金融生态环境15 .开展金融知识教育。广泛开展普惠金

12、融基础知识宣传教育，积极推进农村金融教育“金惠工程”建设，实现金融教育在企业、学校、社区、农村宣传全覆盖。发挥井冈山红色金融教育优势，利用井冈山革命金融博物馆资源，加强与金融发展研究院合作，开展领导干部、金融工作者金融知识培训，举办普惠金融专题讲座和发展论坛，建立多层次金融人才培育体系。（责任单位：市政府金融办、人民银行市中支、银保监分局、市委宣传部、市教体局、相关金融机构,各县（市、区）人民政府）16 .推进社会信用体系建设。继续开展金融生态示范县（市、区）评选工作，落实信用乡镇、信用村、信用户创评政策优惠，建立完善中小微企业、农户、农村新型经营主体信用档案。优化金融司法环境，加快设立金融审

13、判庭，扩大简易程序适用范围，提高金融案件受理审结和执行效率，加大对恶意逃废债和骗贷骗补等违法违规行为打击力度。责任单位：人民银行市中支、市发改委、市政府金融办、市中级人民法院、银保监分局、相关金融机构，各县（市、区）人民政府）17 .加强金融消费者权益保护。健全金融消费者权益保护体系，畅通消费争议受理与解决渠道，开展消费者权益保护领域乱象整治，对侵害消费者权益行为及时严查重处。（责任单位：银保监分局、人民银行市中支、市政府金融办、相关金融机构）18 .完善风险防范和处置机制。建立快速响应的金融风险监测、预警、防范机制，严格执行重大事项报告制度。加强反洗钱监测，密切关注新型金融业态风险、交叉性金

14、融风险等风险隐患。加大对非法集资风险排查、预警监测和打击处置力度。发挥存款保险早期纠正和风险处置功能。（责任单位：市政府金融办、人民银行市中支、银保监分局、相关金融机构，各县（市、区）人民政府）四、保障机制19 .加强组织领导。成立市县两级普惠金融改革试验区工作领导小组。各县（市、区）要因地制宜、结合实际，设立普惠金融工作机构，加强普惠金融改革试点工作协调推进。各县（市、区）、相关职能部门、各金融机构制定本单位实施意见，细化分解落实各项具体工作，建立激励约束机制，做好督促检查、情况汇总、经验总结，及时报告推进落实情况。（责任单位：市普惠金融改革试验区工作领导小组办公室，各县（市、区）人民政府）

15、20 .完善政策保障。设立普惠金融发展专项基金，用于支持数字普惠金融业务发展、普惠金融贷款业务风险补偿等。银行机构应积极向上级行争取出台普惠金融贷款审批权限下放、尽职免责、不良率容忍度等相关政策，按照监管部门要求完成普惠金融业务考核目标。对普惠型小微企业贷款、涉农贷款和精准扶贫贷款不良率高出自身各项贷款不良率年度目标3个百分点（含）以内的，不作为监管部门评级和银行内部考核扣分因素。对普惠金融工作推进较好，小微企业信贷投放完成监管考核目标，涉农信贷实现持续增长的金融机构，监管部门应在业务准入审批、机构设立和网点规划等方面给予优先支持，在宏观审慎评估政策参数方面予以适当倾斜。（责任单位：市财政局、银保监分局、人民银行市中支、市政府金融办、相关金融机构）21 .加大考核力度。将普惠金融工作纳入对县（市、区）高质量发展综合考评，列入市直单位年度绩效管理综合考评，建立金融机构普惠金融工作开展成效监测、评估、考核机制。（责任单位：市普惠金融改革试验区工作领导小组办公室、市政府金融办、人民银行市中支、银保监分局、相关金融机构，各县（市、区）人民政府）