商业银行概述.ppt
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1、2023/2/13,商业银行概述,2,课程目标,通过90分钟的讲授,使学员了解商业银行业务经营概况,以及商业银行的发展趋势。,3,课程大纲,我国金融机构体系,我国商业银行发展历程,商业银行业务与经营,我国商业银行的发展趋势,4,我国金融机构体系,货币兑换业,5,我国的金融机构体系商业银行,早期银行,现代银行,古代各国货币不统一,部分商人从事货币兑换业务,也帮助货币所有者保管货币、代理支付,货币兑换商只保留部分现款应对提款需求,其余用于放款,产生借贷业务。早期银行:1580年 威尼斯银行 1595年 米兰银行 1609年 阿姆斯特丹银行 1629 年 汉堡银行,高利贷性质的银行业消亡,向资本主义
2、股份银行转化。第一家股份制银行:1694年创办的英格兰银行,产生,6,概念,我国的金融机构体系商业银行,以获取利润为经营目标,以经营金融资产和金融负债为主要业务,是具有综合性服务功能的金融企业,7,我国的金融机构体系商业银行,8,经营管理原则:三性原则,我国的金融机构体系商业银行,盈利性经营管理活动的主要动力,安全性规避风险,流动性资产的流动性、负债的流动性,9,我国的金融机构体系商业银行,总行,省、直辖市分行,二级分行(省分行下属),支行,综合网点,储蓄所,单一网点,组织架构,10,中国商业银行的治理结构三权分立,分行,监督保障部门,业务拓展部门,综合管理部门,直 属部门,机构业务部,电子银
3、行部,个人金融业务部,公司业务部,住房金融业务部,信贷部、会计结算部、信贷评估部、资产风险管理部,银行卡中心,稽核监督局、清算中心、检查室,保险公司,票据中心,软件中心,我国的金融机构体系商业银行组织架构,11,课程大纲,我国商业银行发展历程,我国金融机构体系,商业银行业务与经营,我国商业银行的发展趋势,12,第一阶段大一统阶段(1952年1978年),中国商业银行的发展历程,计划经济体制时期,人民银行是唯一的金融机构。人民银行既是管理金融的国家机关,又是经营银行业务的 国家银行,特点,13,第二阶段专业阶段(1984年1994年),中国商业银行的发展历程,人民银行,管理者,经营者,中国银行,
4、人民银行,农业银行,建设银行,工商银行,14,第三阶段商业银行阶段(1994年2003年),中国商业银行的发展历程,自主经营,商业银行,自担风险,自负盈亏,自我约束,成立政策性银行,颁布商业银行法,15,第四阶段商业银行股改阶段(2003年至今),中国商业银行的发展历程,改革背景,加入WTO后,为提高商业银行的竞争力,应对外 资银行的竞争实行稳健经营,成为具有较强国际竞争力的现代化 大型商业银行,16,第四阶段商业银行股改阶段(2003年至今),中国商业银行的发展历程,2003年底,对中行、建行注资450亿美元进行股改。2005年3月,对工行注资150亿美元进行股改。,改革措施,17,第四阶段
5、商业银行股改阶段(2003年至今),改革步骤,财务重组,内部重组,资本市场上市,资本充足率、核心资本充足率、不良资产率、不良贷款率,建立规范的股东大会、董事会、监事会、组织架构;建立权、责、利统一的组织架构,增资扩股、增加经营管理透明度、接受市场监督考验,18,第四阶段商业银行股改阶段(2003年至今),改革步骤之二:内部重组,股东代表大会,董事会,监事会,管理层,总行各部门,分行,内审局,监督层,决策层,执行层,操作层,19,第四阶段商业银行股改阶段(2003年至今),改革步骤,财务重组,内部重组,资本市场上市,资本充足率、核心资本充足率、不良资产率、不良贷款率,建立规范的股东大会、董事会、
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