商业银行声誉风险.ppt
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1、商业银行声誉风险,发生与防范,银行声誉风险的防范机制,目录,商业银行声誉风险,案例分析香港东亚银行,香港东亚银行的经验启示,一、商业银行声誉风险,声誉风险 2009年8月25日银监会发布的商业银行声誉风险管理指引中的定义:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险,商业银行声誉风险,声誉风险的形成过程,原因:商业银行失误或外部事件,主体:利益相关者利益受损,表现:对商业银行的负面影响,结果:商业银行的声誉风险,商业银行声誉风险,声誉风险形成的内在因素,利益相关者表现,负面评价的表现形式,商业银行的声誉风险是由其他七大风险即信用风险、市场风险、流动
2、性风险、操作风险、国家风险、法律风险、战略风险积累到一定程度所引起的,是其发展的一种必然结果.,商业银行负面评价主要通过互联网、电视、报纸、期刊等媒介和民间流传两种形式表现出来,极易造成事件严重失真,加剧利益相关者的恐慌,声誉风险内涵的深刻理解,声誉风险涉及的利益相关者主要包括:政府、监管部门、客户、银行股东、同业、银行员工和媒体。不同的利益主体在声誉风险发生过后的表现形式有所不同,商业银行声誉风险,声誉风险的特征,关联性,多样性,常态性,复杂性,非常典型性,被动性质,二、案例分析,声誉风险VS声誉危机 商业银行声誉危机是指商业银行因自身经营、管理及其他行为或外部世界导致的声誉风险集中发展到一
3、定程度,引起的一种对商业银行生存具有紧急且严重危险性的情境或事件。失去控制的声誉风险就是声誉危机,没有爆发的声誉危机就是声誉风险,案例分析,案例:香港东亚银行声誉危机 2008年9月22日,几则短信在香港东亚银行的客户间流传开来,其内容皆指出东亚银行出现不良财务状况,甚至将被政府接管。由此拉开了挤兑风波的序幕。此次事件的元凶就是声誉风险引起的声誉危机,东亚银行声誉危机的演变进程,2000,2004,2008,东亚银行“将会出事”这条短信开始传播,短信称东亚银行因持有大量雷曼兄弟债劵,财务已出现状况,甚至可能被政府接管。,9月23日下午4时50分,在东亚银行的一间分行,数十位老人排队提款,引发挤
4、兑风潮。,9月24日上午,一段关于东亚银行可能会破产的短信导致挤兑风波进一步加剧,出现了400多人提款的场面。至下午5时许,东亚各自动取款机的钱已被取尽,祸起短信,2008.9.24,挤兑风波,挤兑风潮愈演愈烈,2008.9.23,2008.9.22,东亚银行声誉危机,东亚银行在港因传言遭“挤兑”,东亚银行声誉危机,负面影响 受负面传言的影响,东亚银行24日在股市上也遭受重挫。当天该股低开低走,盘中跌幅一度达到11%。截至下午4点收盘,东亚银行报收25.15港元,下跌6.85%,全天成交量约为前日成交量的4倍。同时,东亚银行的债券也遭抛售。,东亚银行声誉危机应对措施,200220012000,
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