商业银行经营管理学.ppt
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1、商业银行经营管理学,商业银行和各经济主体都有着密切联系,你知道的商业银行有哪些,对它的了解有多少?,5大国有商业银行,农村金融机构,40家外资银行,邮政储蓄银行,招商、华夏、兴业、浦发、广发等,北京银行、南京银行、宁波银行、江苏银行等,渣打、东亚、汇丰、星展等,工农中建交,12家股份制商业银行,133家城市商业银行和5家民营银行,国内商业银行体系,我国商业银行体系的构成,1373家农村信用社859家农村商业银行71家农村合作银行新型农村金融机构,12家全国性股份制商业银行:招商银行、中信银行、光大银行、华夏银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、渤海银行、浙商银行。5
2、家民营银行:深圳前海微众银行、天津金城银行、温州民商银行、浙江网商银行、上海华瑞银行。,三类新型农村金融机构,三类新型农村金融机构是指2006年12月20日银监会发布关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策 更好地支持社会主义新农村建设的意见后,按有关规定设立的村镇银行、贷款公司和资金互助社。据中国银监会统计数据显示,截至2015年末,全国已组建村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等三类新型农村金融机构1373家,其中村镇银行1311家、贷款公司14 家以及 农村资金互助社48 家。,以下银行中,哪些不属于商业银行?,课堂小测验:,解答:、中国农业发展银行属于政策性银行;中国人民银行属于中央银
3、行。,B、中国农业发展银行,A、中国农业银行,C、广东发展银行,D、北京银行,E、中国人民银行,F、光大银行,商业银行的主要竞争者,非银行金融机构:金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司、消费金融公司、保险公司、证券公司、小额信贷公司等。互联网企业:阿里、百度、腾迅、京东、小米等为代表的互联网科技公司,未来商业银行的发展趋势,趋势一:进军直销银行趋势二:搭建电商平台趋势三:网上银行转型趋势四:开发基于社交平台的金融服务趋势五:大力拓展移动金融趋势六:开发线上供应链金融趋势七:实体网点智能化升级趋势八:线下业务线上化,商业银行经营管理学习内容:,商
4、业银行发展历程、职能及其经营方针商业银行的各类业务商业银行的经营思想和管理理论,课程推荐参考书,1、商业银行经营学(第四版),戴国强主编,高等教育出版社。2、互联网金融,罗明雄、唐颖、刘勇主编,中国财政经济出版社。,第一章 商业银行概述,学习重点:1、商业银行的职能及作用2、商业银行的类型3、商业银行的主要业务分类,案例导入:“外来和尚”的海洋基因,历史总要转了几个世纪的弯之后来证明一个简单的道理:一件事物的起源,决定了它的本质。银行这种关于货币生意的机构也是如此。公元1171年,意大利威尼斯诞生了世界上第一家近代银行,在随后的几百年里,热那亚银行、荷兰阿姆斯特丹银行以及著名的英格兰银行等等,
5、总计上百家私人或公立的银行在欧洲最早的商业海岸上兴起,那正是一个海外贸易和重商主义主宰全球的“大航海时代”的开始。早期意大利带有家族性质的小银行,依托于兴旺的海外贸易和建立在这种基础上的批发商业,将旧式的高利贷扫进了历史的角落,这种以国家未来的税收作为担保取得贷款的方式,使银行拥有了稳定的财源,也令国家可以从容地应付战争和公债。,到了16世纪,故事仍在上演,只不过主角变成了荷兰,战争变成了商业掠夺。从当时的南非到日本,荷兰的东印度公司像一个国家那样运作着,每年向海外派出50支商船队所积累起来的金银货币,任何时刻都迫切地需要一个储存和流转的场所。1609年,阿姆斯特丹银行建立,它支持着出海的商人
6、们日益膨胀的野心,也充实着荷兰这个国家称霸一时的经济命脉,这是世界上第一个取消金银兑换业务而发行纸币的银行。说到底,近一个世纪后出现的英格兰银行,很好地继承了阿姆斯特丹银行的血统,并依靠着英国工业革命这个强大的商业机器将其发扬光大。作为世界上第一个中央银行,它开创了现代银行制度,“一方面把一切闲置的货币准备金集中起来,并把它投入货币市场,从而剥夺了高利贷资本的垄断,另一方面又建立信用货币,从而限制了贵金属本身的垄断”。,“好的银行都是一个体系出来的,就是澳大利亚、英国和美国。”摩根士丹利亚太区前首席经济学家谢国忠的话虽然武断却不无道理,国人所熟悉的渣打银行、汇丰银行、花旗银行,包括来自香港的东
7、亚银行,都无一例外是带有海洋基因的“外来和尚”。这些深受海洋法系影响的国度和地区,较早地接受了银行乃是一个关于信用的商业契约之本质,也习惯了拥有真实海外贸易背景的商人和企业前来融资的传统,因为其整个国家机器,都是为这一庞大的工商业系统提供服务的。他们时刻准备着向外扩张,150多年前,英国渣打银行终于以“麦加利银行”的名字登陆中国。一个多世纪过去了,渣打银行创下了从未间断在中国营业的历史,成为和中国最早建立业务关系、合作时间最长的外资银行,并与其他后来者一同影响着中国银行业的发展进程。不过,在新中国建国后的相当长一段时间,渣打看到的是一个高度垄断的银行体系。至少在1984年以前,中国只有一家中央
8、银行中国人民银行,通过总分行来控制全国的金融流通,这种没有任何分工的银行体系只能适应那个没有多少存款、吃饭买东西还需要粮票菜票的时代。,1.1 金融体系中的商业银行,1.1.1商业银行的产生与发展 1.1.2商业银行与金融市场,1.1.1商业银行的产生与发展,1)商业银行的产生,现代商业银行一般具备的特点:,利息水平适度信用功能强大具有信用创造功能,小知识:中国最早的存款机构猜一猜:中国最早的存款机构是?有了货币,自然就有了多余货币的储蓄问题。古人存钱不外两种方式:存入储蓄机构;藏在自己家里。,中国最早的存款机构:寺院 中国最早的储蓄机构不是银行,而是寺院。寺院数目多,分散广,很有资财;又是佛
9、住的地方,人们不敢偷寺院的东西。所以,存款在寺院,既稳妥又方便。早在魏晋南北朝时期,寺院就兼营存放款业务。,中国通商银行是中国第一家发行纸币的银行,是1896年盛宣怀向清政府奏请开办,于1897年4月26日正式开业的。,2)商业银行的发展,(1)现代商业银行形成途径从旧式高利贷银行转变过来威尼斯银行;根据资本主义经济发展需要以股份公司形式组建而成英格兰银行(2)商业银行的发展原因 第一,为了规避政府管制 第二,竞争的压力 第三,现代信息技术的发展和网络的普及,(3)商业银行发展的特点 第一,商业银行与非银行机构不断融合,形成大型复合型的金融机构;第二,商业银行的发展更趋国际化;第三,风险管理成
10、为其业务管理的重心;第四,商业银行更加强调创新是其生命力。,案例1:平安收购深发展,中国金融史上最大笔的收购案,这场被人们喻为“平深恋”的整合开始于2009年6月8日。当时两家上市公司双双停牌,4天后,伴随着公告发布答案揭晓。深发展将以每股18.26元向中国平安旗下的平安人寿定向增发至少3.7亿、但不超过5.85亿股的新股,锁定期3年,认购对价不超过人民币106.83亿元。同时,中国平安于当日与目前深发展第一大股东新桥投资签署了股份购买协议,约定将在不迟于2010年12月31日前收购新桥投资所持有的深发展16.76%的股份(增发前)。由于该交易涉及银行、保险、证券等多个金融门类,需要多个监管部
11、门逐一审批,因此进展异常缓慢。2012年6月14日深发展银行的一席公告让平深恋长跑后终尘埃落定。深发展与平安银行正式合并,深发展更名为平安银行。,案例思考:1.中国平安为何选中深发展?看中深发展什么?2.这场中国金融史上最大笔的收购案给中国平安、深发展和中国金融全局带来什么影响?,案例2:内外资银行“引进来,走出去”策略,中国建设银行是中国第一家引入境外战略投资者的国有商业银行,于2005年6月17日与美国银行签署了关于引资与合作的协议。随后,中国银行和中国工商银行也相继引入了战略投资者。自加入WTO后,中国银行业开始向国际化经营管理的战略目标迈进。在吸引外资银行“引进来”的同时,中国的银行业
12、也纷纷尝试“走出去”战略,在国际市场上的地位稳步提升。,中资银行在海外设立1298家分支机构 覆盖59个国家和地区,中国银行业协会24日在京发布2015年度中国银行业社会责任报告(下称报告)称,截至2015年底,总计22家中资银行开设了1298家海外分支机构,覆盖全球59个国家和地区。其中,大型商业银行的境外总资产约1.5万亿美元,比2003年增长约7.5倍。中国银行业协会专职副会长杨再平在会上指出,在服务中国企业“走出去”的过程中,中国银行业的境外业务规模和国际化程度逐步上升。随着“一带一路”国家战略的稳步推进,中国银行业充分发挥金融优势,积极响应相关金融服务新要求,抓住市场新契机,加快海内
13、外业务布局,持续提升境内外金融服务水平。报告显示,截至2015年底,9家中资银行在“一带一路”沿线的24个国家设立了56家一级分支机构,助推“一带一路”。,案例思考:1.外资银行的进入对我国商业银行的发展有何影响?2.结合外资银行进入中国的途径,谈谈中资银行应该如何更好地实施走出去战略?,1.2 商业银行的特点与功能,1.2.1商业银行的特点 1.2.2商业银行的职能与作用 1.2.3商业银行的类型 1.2.4商业银行的内部组织结构,1.2.1商业银行的特点,商业银行是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为经营对象,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。1)商业银
14、行是特殊的企业(1)商业银行首先是企业(2)商业银行又是特殊的企业,2)商业银行是特殊的金融机构思考:与央行的区别?与政策性银行的区别?(1)商业银行具有内在的脆弱性(2)商业银行具有较强的风险传染性,1.2.2商业银行的职能与作用,(一)信用中介信用中介是商业银行最基本的功能,发挥这一功能有以下作用:积零成整变闲为用续短为长,资金闲置者,资金短缺者,存款等负债业务,贷款等资产业务,商业银行面临信用中介角色弱化的风险,原因:互联网技术降低了信息获取成本和交易成本,分流了商业银行融资中介服务需求。表现:互联网技术的发展,尤其是社交网络的出现,改变了信息的传递方式和传播途径,为金融交易储备了大量的
15、信息基础。,案例:脸谱与Lending Club合作成功的根本在于,社交网络与P2P交易平台的协作完美破解了融资过程中的信息不对称和成本高的难题,即社交网络平台解决了信息不对称问题,P2P交易平台极大降低了交易成本。此种金融模式,不需要借助中介机构,就可以直接完成资金的融通过程。可以实现小额借款或贷款,由于跳过了银行这个中间环节,借款利息会比银行存款利息高,或者贷款利息会比直接向银行贷款的利息低,满足了草根阶层的融资需求。,(二)支付中介支付中介是指商业银行为商品交易的货币结算提供的付款机制。商业银行利用活期存款账户,为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。支付中介功能
16、是商业银行的传统功能,具有两个作用:可节约社会流通费用,增加生产资本投入可以使商业银行持续地获得稳定的廉价资金来源,互联网技术改变了支付渠道,严重冲击了商业银行支付中介地位,原因:商业银行作为支付服务的中介,主要是依赖于在债权债务的清偿活动中人们在空间上的分离和在时间上的不吻合。互联网技术的发展,打破了时间与空间的限制,在相当程度上冲击着商业银行的支付中介地位。,表现:随着互联网技术的发展和网络购物的兴起,电子商务获得了蓬勃发展。艾瑞咨询统计数据显示,中国电子商务市场交易规模由2008年的2.9万亿元增长至2015年的16.2万亿元,增长了4.5倍,电子商务的发展离不开相应的网络支付系统的支持
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