典当业务规程.docx

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1、典当业务规程第一章总则【适用范围】第一条芜湖亚夏典当有限公司（下列简称“亚夏典当”）要紧从事动产、不动产典当业务。本规程要紧规范公司开展的典当业务。【制度目的】第二条为规范典当业务流程，优化服务与效率，促进典当业务进展，操纵典当项目风险，提高经营效益，实现公司价值最大化，根据有关法律法规与亚夏典当章程，制定本规程。【典当概述】第三条典当业务是指亚夏典当利用自有资金或者合法、合规融资渠道融资，在客户提供合法当物的前提下，向企业（不含亚夏典当直接控股的子公司）、事业单位、个体工商户、自然人发放贷款的业务。在此，亚夏典当是贷款人，企事业单位、个体工商户与自然人是借款人。在典当业务中，借款人、贷款额与

2、贷款期限分别亦称之当户、当金与当期。【业务理念】第四条亚夏典当从事典当业务，坚持“高效率、高质量、低风险”的可持续进展目标，秉守“客户至上，稳健运营，诚信敬业，合作共赢”的经营理念，贯彻效益性、安全性、流淌性协调统一的经营原则。【流程步骤】第五条典当业务流程包含十个步骤，BP：接洽沟通、资料收集、尽职调查、项目初审、项目决策、项目审批、贷前手续、过程管理、到期处理与档案管理。基本流程图附后：芜湖亚夏典当业务流程图接洽沟通第二章接洽沟通【市场营销】第六条业务部门要根据亚夏典当的经营目标与计划，全力开展典当业务市场营销，拓宽业务来源渠道，丰富业务客户资源。【业务接洽】第七条对任何典当业务信息，业务

3、部门要积极主动衔接、洽谈，较为全面地掌握客户的基本情况与需求，包含进展历程、经营范围与内容、经营管理状况、需求规模、借款用途、担保方式、担保人及担保物状况、借款人与担保人信用状况、进展前景等，并及时完善典当业务调查报告及业务审批资料。同时，大力宣传亚夏典当，将亚夏典当基本情况、功能定位、客户取向、收费办法与典当业务办理流程等告知客户。【经办确定】第八条熟悉情况后，业务部门要迅速做出能否贷款及贷款规模的初步推断。对初步推断可行的项目，业务部门负责人在本部门指定项目经理A、B角，并与风险操纵部门负责人联系确定风控经理。原则上,谁进行接洽沟通，由谁担任项目经理A角。项目经理A角完成接洽沟通后，应及时

4、填写芜湖亚夏典当机构典当项目（新、续贷）流程监控总表（格式见附件一）。第三章尽职调查【本步环节】第九条对接洽沟通后初步推断可行的项目，项目经理A、B角要立即开展尽职调查，完成收集资料、实地考察、调查分析、方案设计工作，并撰写典当项目（新、续贷）可行性报告。（格式见附件二）【AB角分工】第十条项目经理A、B角在尽职调查中分工负责，项目经理A角的职责是：（一）与客户联络、沟通；（二）收集有关资料，并对资料的真实性负责；（三）与风险管理部门及本项目风控经理的衔接、沟通与协调；（四）组织与协调对项目的实地考察与调查分析；（五）独立撰写典当项目（新、续贷）可行性报告；（六）负责建立客户电子信息文档（格式

5、见附件三）。项目经理B角的职责是：（二）参与项目方案讨论;（三）独立完成项目的非财务分析，并对项目经理A角提出的典当项目（新、续贷）可行性报告发表意见。【资料收集】第十一条项目经理A角在完成尽职调查前，要及时收集与项目有关的资料，包含借款人资料（如表一，第1一14项为务必项）、担保人资料（如表一，第313项为务必项）与担保物资料（如表二）。提供复印件的，须由单位在复印件上加盖公章（单页）或者加盖骑缝章（多页），或者由个体与自然人在复印件上签字。需要强调的是：关于新贷项目，业务部门务必进行工商局调档，确定客户的基本信息正确无误、确定客户的股权结构清晰明确；关于续贷项目，业务部门至少三个月进行一次

6、工商局调档。【实地考察】第十二条在项目经理A角查验资料、初步分析、明确调查重点的基础上，有关人员务必对借款人、担保人与担保物进行实地考察。（一）实地考察的总体要求：现场调查一定要深入、完全。参加现场调查的人员在深入现场调查之前要进行合议，确定所需熟悉的要紧内容、负责提问的人员等；参加现场调查的人员要进行合理的分工，至少有一位参加现场调查的人员负责外围调查，通过售楼中心现场调查、房产中介现场询价等方式调查担保物周围的参照价格。（二）实地考察的人员如下：1、所有典当业务，项目经理A角与项目经理B角务必赴实地考察；2、申请借款金额超过50万元的，风险审查人员务必赴实地考察；3、申请借款金额超过100

7、万元的，风控部负责人务必赴实地考察；4、申请借款超过500万元且情况复杂、风险难以推断的，总经理认为必要的，可要求翅委员会委员赴实地考察。（三）项目经理A角对借款人住所、担保人住所与担保物所在地，在典当项目（新、续贷）可行性报告中列示简明方位图，包含路线、街道、要紧参照物及其相对位置。（四）实地考察的重点：1、借款人的偿债能力与偿债意愿、资产经营能力、盈利能力、进展能力、重大事项及其影响、可持续经营能力等。2、担保人的担保能力。3、担保物的方位与环境、规格与型号、数量与规模、结构与配套、质地与成色、折旧与成新、使用与保管、价值与价格等情况。【可行性研究】第十三条在资料审查、实地考察、询问查证与

8、分析推断基础上，项目经理A角撰写典当项目（新、续贷）可行性报告。典当项目（新、续贷）可行性报告要紧内容务必包含但不限于：（-）借款人主体合格性1、对证件合法性、有效性、一致性、完整性的分析说明；2、对授权充分性、有效性的分析说明；3、对经营范围及相应资质的分析说明。（二）借款人主体信用能力1、对进展历程、股权结构、资本实力、组织性质的分析说明；2、对治理结构、管理水平、领导者素养（资历、能力、业绩、信用、作风、社会交往等）、信息批露的分析说明；3、对经营内容、经营状况及其成败得失的分析说明；4、对财务信息的核实分析情况，并以此为根据对资产状况、偿债能力、经营效率、盈利水平、成长能力的分析说明；

9、5、从多元化投资、组织体制稳固性、涉税涉诉、高管稳固性等方面,对重大事项的分析说明；6、从产品与技术、战略与思路、行业及其行业地位、市场与营销等方面，对进展前景的分析说明。（三）借款人融资合理性1、对借款人本次融资期望的介绍；2、对借款人本次融资用途、规模、期限合理性的分析说明，评价融资合理性；*（四）借款人还款来源可靠性1、对借款人本次融资还款来源与还款计划安排情况的介绍；2、对融资期限内现金流入量的分析说明；3、对融资期限内现金流出量的分析说明；4、对融资期限内净现金流量的分析说明，评价还款来源可靠性。（五）担保人主体合格性及信用能力按照本条第（一）至（二）的方法简要分析说明。（六）担保物

10、充分足值性1、对担保物权属的分析说明；2、对担保物实物状况的分析说明；3、对担保物流淌性（变现性）、安全性、收益性的分析说明；4、对担保物价值、价格及其趋势，估价方法与折扣比例的分析说明。对担保物价值的评估务必坚持有理、有据的原则。（七）典当业务方案设计1、典当规模、期限、息费比例；2、操作模式与法律手续；（八）典当业务风险性1、对借款人系统风险及其操纵措施的分析说明；2、对借款人公司风险及其操纵措施的分析说明；3、对本次融资之担保措施的风险及操纵办法的分析说明;4、评价本次典当业务的整体风险性。（九）典当业务贷后管理（十）结论做出结论之前，项目经理A角应与其部门负责人汇报情况、沟通看法。典当

11、项目（新、续贷）可行性报告的结论务必明确、确信，不同意出现模凌两可的结论。结论格式如下：1、借款人偿债能力很强，担保措施有力，风险极小，建议操作；2、借款人偿债能力较强，担保措施较有力，风险较小，建议操作；3、借款人偿债能力弱或者担保措施乏力，风险较大，建议放弃。【时限约束】第十四条实地考察应于接洽沟通后3日内完成，典当项目（新、续贷）可行性报告应于实地考察后3日内完成。项目经理A角在撰写典当项目（新、续贷）可行性报告过程中，应充分与项目经理B角沟通。项目经理A角与项目经理B角均应在典当项目（新、续贷）可行芜湖亚夏典当机构典当项目（新、续贷）流程监控总表性报告签名。【角色标注】第十五条典当项目

12、（新、续贷）可行性报告完成后，应与芜湖亚夏典当机构典当项目（新、续贷）流程监控总表一起，按联次分别由项目经理A角与B角加盖亚夏典当统一刻制的名章（骑缝），并分别在名章的最左侧填写“A”与“B”。【可行性审核】第十六条项目经理A角与B角加盖骑缝名章的芜湖亚夏典当机构典当项目（新、续贷）流程监控总表与典当项目（新、续贷）可行性报告，附上项目经理B角填写的芜湖亚夏典当机构典当项目非财务信息测试表（格式见附件十三）与客户有关资料，报业务部门负责人审核签字后，由项目经理A角分类处理:（一）项目经理A角“建议操作”且业务部门负责人审核通过的，送风险操纵部门进行项目初审。（二）项目经理A角“建议放弃”且业务

13、部门负责人审核未予通过的,放弃项目并回复客户或者进行补充调查。【工作底稿】第十七条项目经理A角在调查典当项目时，应做好工作底稿。工作底稿由项目经理A角妥善保管。第四章项目初审【时限约束】第十八条项目初审由该项目风控经理负责，原则上自收到业务部门典当项目（新、续贷）可行性报告及有关资料起30分钟内完成。【初审内容】第十九条项目初审的要紧内容：（一）业务部门收集的资料是否完整有效；（二）业务部门对借款人、担保人、担保物的信息掌握是否充分透彻;（三）业务部门对借款人、担保人、担保物的分析说明是否深入合理;（四）业务部门风险揭示是否恰当，有无揭示不足或者揭示不当的情况；（五）业务部门提出的操作方案是否

14、合理可行。【初审审核】第二十条风控经理对典当项目进行初审后，应与其部门负责人汇报情况、沟通看法。风控经理初审后认为需要变更贷款条件、补充资料或者进一步说明情况的，将典当项目（新、续贷）可行性报告及有关资料归还业务部门按流程处理；否则，应在典当项目（新、续贷）可行性报告上签署意见并报风险操纵部门负责人审核签字。风控经理签署意见的格式如下：（一）项目在万元内可行，建议操作；（二）项目不可行，建议放弃。建议放弃的，应充分说明理由。风控经理建议放弃或者认为需要变更贷款条件、补充资料、进一步说明的项目，应填写典当项目（新、续贷）初审退件单（格式见附件十四），随业务部门报来的所有资料一起退回业务部门。退件

15、不得超过两次,否则按第二十一条做分歧处理。【分歧处理】第二十一条风险操纵部门“建议操作”的典当项目，按第五章与第六章规定处理。风险操纵部门“建议放弃”的典当项目，应将典当项目（新、续贷）可行性报告及有关资料直接报送总经理，总经理在征求业务部门意见的基础上予以批准放弃、批准通过或者补充后重新初审。批准通过的接按第五章与第六章规定流程处理，批准放弃或者补充后重新初审的，将典当项目（新、续贷）可行性报告及有关资料归还业务部门按流程处理。【上传报告】第二十二条初审通过且根据第五章规定应进行审议的项目，风控经理要立马上典当项目（新、续贷）可行性报告传给各位审议委员，并于次日之前组织召开审议会议。第五章项

16、目审议【审议起点】第二十三条不进行审议而直接进入项目审批阶段的典当项目包含下列两类：（一）项目初审中通过借款金额未超过50万元的，简称“绿色通道项目”。（二）最高额抵押贷款项目，在最高额抵押期限与额度范围之内，同时在业务风险梳理中被定为正常类的项目。项目初审中通过借款金额超过50万元的，一律进行项目审议，简称“审议通道项目二【审议规则】第二十四条项目审议按照芜湖亚夏典当机构典当项目审议（暂行）工作规则执行。【审议结果】第二十五条项目审议后，风控经理要及时将审议结果填入芜湖亚夏典当机构典当项目（新、续贷）流程监控总表。第六章项目审批【资料整理】第二十六条绿色通道项目通过项目初审后，或者者审议通道

17、项目通过审议后，项目经理A角要对典当项目所有资料按下列次序进行整理：（一）空白的典当项目（新、续贷）资料清单（格式见附件十五）；（二）芜湖亚夏典当机构典当项目（新、续贷）流程监控总表；（三）典当项目（新、续贷）可行性报告；（四）非财务信息测试表；（五）借款人资料按典当项目（新、续贷）资料清单所歹U顺序，本条第（六）、（七）项相同;（六）担保人资料；（七）担保物资料。【资料预审】第二十七条项目经理A角完成资料整理后，由风控经理根据典当项目（新、续贷）资料清单对资料完整性进行审查，并在芜湖亚夏典当机构典当项目（新、续贷）流程监控总表签署意见。资料不齐的，由项目经理A角明确补齐期限后，方可报总经理与

18、董事长审批。风控经理要跟踪监督项目经理A角的资料补齐工作。【项目编号】第二十八条风控经理完成资料初审后，要进行“项目编号”并将其标注于芜湖亚夏典当机构典当项目（新、续贷）流程监控总表右上角。项目编号的格式为“客户ID号一业务类别号一业务流水号”，其中：客户ID号为4位数，从“0001”起依次编排，一位客户一个ID号;业务类别号包含DD,代表典当；业务流水号为8位数，前.4位为年份号,后4位为流水号，流水号分年度从“0001”起依次编排，一笔业务一个流水号。其中审议通道项目的编号，应与典当项目审议结论通知单编号一致。【领导审批】第二十九条通过初审的绿色通道项目与通过审议的审议通道项目，先报总经理

19、审批，再报芜湖亚夏股份公司总经理审批。芜湖亚夏股份公司总经理对报其审批的典当项目具有一票否决权。第七章贷前手续【合同签订】第三十条项目经理A角应严格按照经审批通过的典当项目（新、续贷）可行性报告，与借款人、担保人与担保物所有人（共有人）签订有关合同（或者协议，下同）。通常包含下列合同：（一）与借款人：借款合同、诚信公约等；（二）与担保人：（最高额）保证担保合同（企业、自然人）等；（三）与担保物所有人（共有人）：（最高额）抵押担保合同、（最高额）质押担保合同、质物委托保管合同等。保证、抵押、质押担保合同，应尽量使用最高额形式，其中抵押、质押期限应尽量放长。【合同签订】第三十一条合同的制定、签订、

20、变更、解除、终止、履行、归档等有关事宜，按照芜湖亚夏典当机构合同流程管理办法执行。为了提高业务办理的效率，规避合同填写的潜在风险，项目经理A角在办理业务时能够提早领取、填写所需要的格式合同，风控经理也能够对合同的填写提早审查，但项目经理A角务必在合同审定后方可履行盖章手续。典当项目的合同编号格式为“项目编号一子码”，其中：项目编号按第二十八条规定编列；当同一笔业务的同一种合同存在多个合同对方时，与不一致合同对方签订的该种合同以2位数子码区别，子码从“01”起依次编列。【抵押质押】第三十二条法律法规规定以抵质押登记作为抵质押生效条件的，公司务必委派员工与担保物所有人（共有人）本人或者受托人一起赴

21、登记部办理登记手续，取得登记部门出具的他项权利证书或者抵质押登记确认书。担保物所有人（共有人）以房产抵押的，假如登记部门在办理抵押登记手续时不收回房产证原件，我公司应将房产证原件收回并归档储存；担保物所有人（共有人）以股权出质的，还须向股权公司备案并取得书面备案确认。法律法规规定以质物移交作为质押生效条件的，担保物所有人（共有人）本人或者受托人务必向亚夏典当移交质物，并办理移交手续。质物移交手续由项目经理A角、风控经理与担保物所有人（共有人）本人或者受托人共同办理，接收的质物立即按照质押物管理制度入库保管。与担保物所有人（共有人）签订质物委托保管合同将质物委托担保物所有人（共有人）保管的除外。

22、【资料审查】第三十三条风控经理要在资料预审的基础上，进行典当项目资料审查。资料审查的重点包含：（一）所需资料是否齐全；资料不齐的，由项目经理A角明确补齐期限且经总经理审批后，方可发放贷款。风控经理要跟踪监督项目经理A角的资料补齐工作。（二）借款人、担保人、担保物所有人（共有人）对代理人员的授权是否具备；（三）各类合同是否规范、完备与有效；（四）抵质押登记、质物移交是否办理到位；（五）有效担保金额是否完全覆盖有效贷款金额;（六）有效担保期限是否完全覆盖有效借款期限；（七）各类法律关系是否明晰、合乎逻辑；（八）其他完整性、有效性、合法性审查。资料审查完成后，项目经理A角持芜湖亚夏典当机构典当项目（

23、新、续贷）流程监控总表及审查合格后的资料办理后续工作。【费用收取】第三十四条风控经理完成资料终审后，财务部门按芜湖亚夏典当收费管理办法计算与收取（或者扣留）典当项目息费。【开具当票】第三十五条属典当业务的典当项目，完成资料终审后，由财务部开具当票。开具当票的时间不超过15分钟。【贷款发放】第三十六条风控经理完成资料终审，财务部核实息费计收情况并经总经理、董事长审批后，由财务部收取或者扣划息费，同时发放贷款。贷款不是直接支付给借款人的，借款人须出具付款的书面委托，签署委托付款书（格式见附件十六）。在典当业务中，当票、续当票需要用印的，项目经理A角可凭芜湖亚夏典当机构典当项目（新、续贷）流程监控总

24、表申请用印，行政专员在确认董事长审批意见且确认总经理发放贷款审批意见后，方可盖章，项目经理A角无需再进行用印审批。资料移交】第三十七条项目经理A角应于放款当天或者次日将完成放款后的所有资料交给风控经理，风控经理应于当天把所有资料重新审核后移交至档案管理部门，并办妥档案移交手续，移交过程由项目经理A角监督。在业务后台办理完客户续贷手续后，假如项目经理A角仍有个别资料没收集完整（如续当票未盖章确认、近期财务报表未盖章等），业务后台将所有资料交还给项目经理A角，并填写业务交接记录表（格式见附件十七）。项目经理A角应于收到资料后5日内完成资料的收集、移交工作。假如项目经理A角未能在规定的期限内完成资料

25、的收集与移交，业务后台应于第5日提醒业务部门负责人，并填写特殊审批流程办理提示单（格式见附件十八）。业务部门应于签收特殊审批流程办理提示单的当天按照特殊审批流程（详见第十章）之规定办理有关手续。第八章过程管理【重要性】第三十八条典当项目放款后的适时监管是保持典当公司资产质量优良的必要保证，因此要严控放款后放任不管，严防典当项目风险。业务部门、风险操纵部门要通过跟踪回访、专项检查、风险疏理、风险评级、风险预警及危机处理等手段，切实加强典当项目的过程管理，做到动态跟踪、分类管理、适时处理。【实施办法】第三十九条典当项目过程管理按照芜湖亚夏典当机构典当项目过程管理实施办法执行。第九章到期处理【本步内

26、容】第四十条典当项目到期处理包含友情提示、到期前沟通、收回贷款、续贷、逾期催告、债权追偿等六项内容。即期客户管理流程见下页芜湖亚夏典当即期客户管理流程图。【友情提示】第四十一条贷款到期10日前，业务后台要向项目经理A角发出贷款即期提示，并填写好即期客户办理流程监控表（格式见附件十九）交项目经理A角。芜湖亚夏典当即期客户管理流程图友情提示：业务小后台提早10日对项目经理A角进行友情提示到期前沟通：业务部门提早5日熟悉借款人的打算与安排客户续借客户还款按照法律程序办理客户偿还本金、支付息费、办理抵押撤销按本规程第四十四条处理【到期前沟通】第四十二条项目经理A角收到业务后台交来的即期客户办理流程监控

27、表后，要结合过程管理掌握的情况，于贷款到期5日前与借款人沟通，熟悉借款人对即期贷款的打算与安排，填写好即期客户办理流程监控表回交给业务后台。借款人有意续贷的，项目经理A角要于贷款到期之前完成第四十四条第（五）项之前的步骤；借款人无意续贷的，提醒其按期还贷，并将息费估计情况告知借款人。【收回贷款】第四十三条借款人提早或者按期归还贷款的，息费计算至收回贷款到账之日。原计算息费的截止日，早于或者迟于贷款本金到账日的，已收息费多退少补。借款人逾期归还贷款且逾期时间超过5天的，自第5天起收取罚息，具体按有关合同执行。项目经理A角应按照要求填写典当项目结算单（格式见附件二十），交计划财务部出纳、主管确认。

28、项目经理A角应凭财务、业务小后台确认的典当项目结算单回执联，方可应客户要求办理担保释放与解除抵质押登记手续。借款人有条件提早归还部分借款本金，经特殊流程审批同意的，能够提早归还。业务部门按照芜湖亚夏典当机构典当业务规程有关规定办理。借款人无条件提早归还部分借款本金的，项目经理A角应于客户归还部分借款本金之日起一周内申请特殊流程审批并将审批后的芜湖亚夏典当机构特殊审批流程表（格式见附件二十一）交由业务小后台储存，业务后台将其加入该客户下次续贷的审批资料并在芜湖亚夏典当机构典当项目（新、续贷）流程监控总表中对部分还款事宜进行说明。财务部门要在特殊审批流程中确认本金到账事宜。借款人假如委托他人归还贷

29、款本息，应出具委托还款通知函（格式见附件二十二）；同时，受委托人应出具受托还款通知函（格式见附件二十二）。假如需要客户出具上述函件，财务部出纳、主管在典当项目结算单的“备注”栏中予以说明。财务部出纳、主管对上述函件进行确认并储存。项目经理A角应将上述函件的复印件移交至档案管理部门。项目经理A角应于客户归还贷款本息费的法律、财务手续健全后当天或者次日凭典当项目结算单前去财务部为客户开具发票，计划财务部将发票交由项目经理A角。项目经理A角应于收到发票后5个工作日内将发票交给客户。财务部、项目经理A角将发票交接情况做好记录。风险操纵部在结清本息费之日起10个工作日内核查发票完结情况，并于当天将核查情

30、况向公司领导汇报。【续贷】第四十四条贷款马上到期，借款人有意续贷的，按下列程序办理,其中第（五）、（七）、（八）项由业务后台完成，其余由项目经理A角完成。项目经理A角与业务后台在进行业务交接时填写业务交接记录表。（一）补充收集资料。要紧包含借款人续贷申请、续贷代理委托书及代理人身份证明、近期财务报告、客户借款展期申请报告（格式见附件二十三），第十一条规定资料若有变化，须重新提供。在企业状况没有发生下列重大变化的情况下，业务部门无需重新出具芜湖亚夏典当机构典当项目非财务信息测试表。1 .在贷客户宏观经济、政策环境与市场形势发生重大变化甚至恶化;2 .在贷客户发生合并、分立、重大权益性投资、业务重

31、组、停歇业情况；3 .在贷客户关键管理人员发生变化；4 .在贷客户发生重大涉税涉诉事项、重大意外事件等；（二）实地考察。项目经理A角与风控经理须一起前往;（）可行性研究。项目经理A角参照第十三条规定撰写典当项目（新、续贷）可行性报告。项目经理A角要首先注明最近一次回访的时间、对方接待人及回访意见，并重点关注下列内容：L借款人、担保人的各项证件在续贷期内是否继续有效；2 .担保人在续贷期内是否继续担保，设定的担保物担保期限能否覆盖续贷期限；3 .借款人、担保人信用能力是否恶化；4 .担保物所有人（共有人）利用担保物的情况，其价值、价格是否发生重大波动，能否继续覆盖续贷金额；5 .新贷时的操作方案

32、（合同签订情况、抵质押办理情况）是否仍然合理可行，是否需要重新签订合同、补充协议、函等法律要件；6、项目经理A角回访的时间、内容及对项目的整体评价。（四）审核审查。典当项目（新、续贷）可行性报告与芜湖亚夏典当机构典当项目（新、续贷）流程监控总表按第十五条规定加盖项目经理A角名章后，先后送业务部门负责人审核、风控经理初审、风险操纵部负责人签署意见。（五）审批决策。续贷项目不实行审议制，初审后直接报总经理与董事长审批。（六）签订合同。项目经理A角负责办理与借款人、担保人、担保物所有人（共有人）签订合同、补充协议等事项，并于完成当日交至业务后台。（七）息费结算。业务后台按要求填写典当项目结算单，并交

33、财务部出纳、主管确认。借款人假如委托他人缴纳贷款息费，应出具委托还款通知函；同时，受委托人应出具受托还款通知函。假如需要客户出具上述函件,财务部出纳、主管在流程监控总表的“息费计收情况”栏中予以说明。财务部出纳、主管对上述函件进行确认并储存。业务后台应将上述函件的复印件随资料移交至档案管理部门。业务后台原则上应于客户缴纳续贷息费后当天或者次日凭典当项目结算单前去计划财务部为客户开具发票，业务后台应于收到发票当日将发票交给项目经理A角，项目经理A角应于客户下一次续贷或者还贷之前将发票交给客户。财务部、业务后台、项目经理A角将发票交接情况做好记录。风险操纵部不定期对上述发票交接记录进行抽查，并于当

34、天将抽查结果向公司领导汇报。关于续贷客户，客户应在贷款到期（或者上一次续贷到期，下同）日之前缴纳续贷息费。贷款到期后5个工作日之内缴纳续贷息费的，能够不收取罚息。罚息自逾期之日起按自然天数计算。关于客户不符合前述规定的业务请求，业务部门同意其请求的，以特殊审批流程报批；未获准的，该业务请求不予生效。（八）完善手续。业务后台负责完善后续的资料终审、息费计收情况核实、总经理与董事长放款审批、开具当票、用印、资料移交等事宜。【逾期催告】第四十五条对逾期5个工作日以上的项目，除办理追偿以外，项目经理A角应在一个月内很多于两次向借款人、担保人、担保物所有人（共有人）发送贷款逾期催告。通过两次逾期催告，借

35、款人仍不归还贷款或者不办理续贷的，以顾问律师或者法律顾问单位的名义发送逾期催告。发送贷款逾期催告应取得书面回执，书面回执纳入典当项目档案资料管理。（贷款逾期催告单及回执格式见附件二十四）。【债权追偿】第四十六条出现下列情形的，根据芜湖亚夏典当机构合同流程管理办法第五条、第十五条、第十七条、第十八条、第十九条进行债权追偿:（一）经连续两次逾期催告仍不归还贷款或者仍不办理续贷的；（二）有迹象说明借款人丧失还贷能力或者还贷意愿的；（三）担保物遭受严重损毁，借款人不能提供其他担保物进行替代或者补充，导致债权安全得不到保障的；（四）不实施债权追偿将导致缺失的其他情形。第十章特殊审批流程【适用情形】第四十

36、七条典当项目发生下列情形的，启用特殊审批流程:（一）个别非核心资料暂缺留待后补的；（二）贷款存续期间，担保人、担保物、息费标准发生变动的；（三）要求豁免罚息的；（四）贷款未到期，借款人提早归还贷款的；（五）对在贷客户申请下发律师函的；（六）出现其他不符合本规程第二章至第八章规定之情形的。项目经理A角应于特殊事件发生之前进行特殊流程审批，在芜湖亚夏典当机构特殊审批流程表中明确完成特殊事件办理的期限，并凭审批的结果对该事件进行处理。特殊审批流程审批后，项目经理A角应及时根据审批结论，在规定的时间内完成有关事项的办理，不能以特殊审批流程为由而拖延业务办理。【审批程序】第四十八条需要使用特殊审批的，由

37、项目经理A角提出申请，全面说明申请事由与内容，经业务部门负责人、风控经理审核签字后,报总经理审批。特殊审批流程由项目经理角通过芜湖亚夏典当机构特殊审批流程表完成。第十一章档案管理【档案编号】第四十九条项目档案实行，一项一卷，即一笔典当业务归入一卷、续贷归入原典当业务案卷管理。过程管理与还贷工作中形成的资料，纳入原典当业务案卷。项目档案实行“一卷一号”，编号格式与项目编号（按第二十八条规定编列）一致。【档案管理办法】第五十条档案的立卷、移交、归档、保管、调阅、借用、销毁等执行芜湖亚夏典当机构业务档案管理制度的规定。第十二章附则【总体要求】第五十一条各有关部门、各有关人员要加快效率、加强沟通，保障

38、整个流程环节很多、衔接有序、运行畅通，切实表达便利、高效、安全与优质服务。【信息反馈】第五十二条业务部门与项目经理要充分收集普遍性客户信息与行业市场信息，及时向经营高层反映，为经营高层提供决策根据。典当项目在流程各个环节未获通过，业务部门与项目经理要即时向客户反馈，耐心解释，争取懂得。【生效与解释】第五十三条本规程自2013年04月01日起实施，由风险操纵部门负责解释。附件一：芜湖亚夏典当公司典当项目（新、续贷）流程监控总表新贷项目编码续次当前项目编码跟办人员客户名称联系人联系电话项目经理八角接洽沟通需求金额及期限客户基本情况简要担保人、也保物及其状况职查尽调项目经理A角结论（金额、期限、息费

39、和意见及签名项目经理B角结论业务部门负贡人审核并签名是否同意A角结论非财务测试得分签名详见所附借贷项目（新贷、续贷）可行性研究报告，风控经理项目初审初审结论及风控经理签字风险控制部负贡人意见及签字目议)0亍1项审130万元审议结论（金额、息费比例及收取方式、条件）书记员签字项11经理A角（新贷）或业务小后A（续贷）项H审批资料预审意见总经理审批意见董事长审批意见办理续合同（协议、承诺等）签订担保物登记及移交情况庠巧名称合同来源合同审杳合同审定合同用章其他用用申请及审批123156资料终审意见息费计收情况贷款发放当票开具情况金额日期风控经理档案移交移交人及其说明接受人及其说明监交人注：本表一式四

40、联，按联次分别由业务部、风险操纵部、计划财务部、档案管理部门留存。附件二:典当项目（新、续贷）可行性报告借款人名称地址法定代表人联系电话财务负责人联系电话借款金额借款期限担保人名称或者姓名担保物简介撰写续贷可行性报告时，首先要注明最近一次回访的时间、对方接待人及回访意见。一、借款人主体的合格性1、对证件合法性、有效性、一致性、完整性的分析说明；2、对授权充分性、有效性的分析说明；3、对经营范围及相应资质的分析说明。二、借款人主体信用能力1、对进展历程、股权结构、资本实力、组织性质的分析说明；2、对治理结构、管理水平、领导者素养（资历、能力、业绩、信用、作风、社会交往等）、信息披露的分析说明；3

41、、对经营内容、经营状况及其成败得失的分析说明；4、对财务信息的核实分析情况，并以此为根据对资产状况、偿债能力、经营效率、盈利水平、成长能力的分析；5、从多元化投资、组织体制稳固性、涉税涉诉、高管稳固性等方面，对重大事项的分析说明;6、从产品与技术、战略与思路、行业及其行业地位、市场与营销等方面，对进展前景的分析说明。三、借款人融资合理性1、对借款人本次融资期望的介绍；2、对借款人本次融资用途、规模、期限合理性的分析说明，评价融资合理性。四、借款人还款来源可靠性1、对借款人本次融资还款来源与还款计划安排情况的介绍；2、对融资期限内现金流入量的分析说明；3、对融资期限内现金流出量的分析说明；4、对

42、融资期限内净现金流量的分析说明，评价还款来源可靠性。五、担保人主体资格及信用能力按照上述第一至二的方法简要分析说明。六、担保物的充分足值性1、对担保物权属的分析说明；2、对担保实物状况的分析说明；3、对担保物的流淌性（变现能力）、安全性的分析说明；4、对担保物价值、价格及其趋势，估价方法与折扣比例的分析说明。七、典当业务方案设计1、典当规模、期限、息费比例；2、操作模式与法律手续。八、典当业务风险1、对借款人系统风险及其操纵措施的分析说明；2、对借款人公司风险及其操纵措施的分析说明；3、对本次融资之担保措施的风险及其操纵办法的分析说明；4、评价本次典当业务的整体风险性。九、典当业务贷后管理1、

43、对客户进行回访的机制的说明；2、定期梳理业务风险，进行风险评级的说明。3、对客户所在位置给出简明描述（附简明方位图）。十、结论1、借款人偿债能力很强，担保措施有力，风险极小，建议操作；2、借款人偿债能力较强，担保措施较有力，风险较小，建议操作；3、借款人偿债能力弱或者担保措施乏力，风险较大，建议放弃。项目经理A角（签字）：年月日项目经理B角意见项目经理B角（签字）：年月日注：本表一式一份，由档案管理部门留存。附件三:典当客户电子档案表客户名称：ID号:一、项目图片已存放口未存放二、扫描件1、股东签章样本口已扫描口未扫描2、法人签章样本口已扫描口未扫描3、决议签章样本已扫描口未扫描4、股本结构（

44、章程、验资报告）口已扫描口未扫描三、其他说明担保人、担保物有关情况:注：本表由业务小后台建立。附件四：客户借款申请报告申请人拟借款金额万元拟借款期限个月借款用途还款计划还款来源申请人签字申请时间年月日本（公司/人）承诺按照合同的约定如期归还向贵公司的借款。注：本表一式一份，由档案管理部门留存。附件五:代理委托书芜湖亚夏典当有限公司：兹委托（身份证号码：）代为办理下列事务（委托代理事项前的括号内打“O”，非委托代理事项前的括号内打“X”）：（）1、向贵公司借款有关事宜；（）2、向贵公司借款的保证、抵押、质押有关事宜；（）3、以信用、具有所有权的财产为向贵公司借款提供保证、抵押、质押担保的有关事宜

45、；（）4、o委托代理之有效期限：自年_月_日起至年_月_日止。委托人（单位公章或者自然人手印）：法定代表人（或者负责人、自然人）签字：代理人签字：日期：年月日附件六:法人代表身份证明书兹证明（身份证号：）在我单位任职务，系我单位法人代表。特此证明。通讯地址：联系电话：单位名称（公章）年月日附件七:董事会决议一、会议时间：年月日。二、会议地点：三、与会董事：应到董事一名，实到董事一名，符合公司法及本公司章程规定。四、会议议题：关于申请贷款并提供担保事宜。五、会议决议：1、董事会同意向芜湖亚夏典当有限公司申请贷款万元，借款期间为个月，借款用途为O2、董事会同意为上述贷款提供下列担保措施：OOO3、董事会同意上述贷款办理展期，展期后担保措施不变。董事签章：公司（公章）年月日股东会决议一、会议时间：年月日。二、会议地点：O三、与会股东代表：与会股东代表代表代表本公司股权，符合公司法及本公司章程规定。四、会议议题：关于申请贷款并提供担保事宜。五、会议决议：与会股东代表经审议表决，一致通过下列决议：1、股东会同意向芜湖亚夏典当有限公司申请贷款万元，借款期间为个月，借款用途为O2、股东会同意为上述贷款提供下列担保措施：O。O3、股东会同意上述贷款办理展期，展期后担保措施不变。股东盖章（自然人签字）：