金融学商业银行.ppt
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1、金融学,第六章 商业银行,共同学习 共同提高,第六章 商业银行,第一节 商业银行的起源和发展 第二节 商业银行的定义与性质第三节 商业银行的组织结构第四节 商业银行的业务第五节 商业银行的经营原则与管理知识拓展:我国银行业的变革,第一节 商业银行的起源和发展,一、商业银行的起源二、商业银行的发展,第一节 商业银行的起源和发展,一、商业银行的起源bank:源于意大利文 banca或者banco 银行是由货币经营业演变而来的,而历史上的货币经营又是在货币兑换业的基础上逐渐形成的,可以说,货币经营业是银行的先驱。,1171年 威尼斯银行世界上最早出现的近代银行1694年 英格兰银行标志着资本主义银行
2、制度的建立,放款,第一节 商业银行的起源和发展,(一)经济史的观点演变:国际贸易币制混乱货币兑换商 货币保管商货币支付商货币信贷商(二)两种途径 高利贷者货币信贷业 股份制银行家现代银行业,第一节 商业银行的起源和发展,(三)西方早期的商业银行1171年,意大利设立威尼斯银行1609年,荷兰设立阿姆斯特丹银行1619年,德国设立汉堡银行1694年,英国设立英格兰银行,第一节 商业银行的起源和发展,英格兰银行现代商业银行的鼻祖祖,第一节 商业银行的起源和发展,(四)我国银行的产生南北朝 寺庙典当业唐代“飞钱”新唐书食货志记载:“(宪宗)时,商贾至京师,委钱诸道进奏院及诸军诸使富家,以轻装趋四方,
3、合券乃取之,号飞钱。”北宋交子明清时期当铺1848年由英国人开办丽如银行1896年在上海设立的中国通商银行标志着中国现代银行业的产生,第一节 商业银行的起源和发展,中国第一家票号 日升昌,座落于“大清金融第一街”平遥古城西大街的繁华地段。创建于道光四年(公元1824年),百年沧桑,业绩辉煌,执全国金融之牛耳,分号遍布全国30余个城市、商埠重镇,远及欧美、东南亚等国,以“汇通天下”著称于世。她的诞生与发展,掀开了中国金融史的光辉一页。,第一节 商业银行的起源和发展,中国通商银行中国第一家发行纸币的银行,是我国第一家民族资本的银行。,第一节 商业银行的起源和发展,中国通商银行银票,第一节 商业银行
4、的起源和发展,二、商业银行的发展(一)两种发展轨迹:英国式短期资金传统德国式综合银行传统,第一节 商业银行的起源和发展,(二)西方商业银行发展的最新动向大规模的并购 业务经营综合化、国际化 银行资产证券化 金融创新银行业务电子化风险管理加强,第一节 商业银行的起源和发展,全球金融危机的主要原因是什么?这是自雷曼兄弟公司倒闭以来被世界各国学者政要弄得最混乱不堪的问题。有人将之归结为自由放任的资本主义制度,有人说是美元本位货币体制,有人强调金融监管漏洞,还有人将人类贪婪的本性视为危机的最终祸根。这些分析都有一定的道理,但需要思考的是,为什么本次危机会在没有经济学家预警的情况下演变成百年一遇的危机和
5、衰退?在一直号称公司治理典范的国家美国,难道对足以对公司根本利益造成危害的公司治理和风险约束机制竟然弱化到这种程度了吗?,第一节 商业银行的起源和发展,第二节 商业银行的定义和性质,一、商业银行的定义CB:商业银行是以追逐利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。,第二节 商业银行的定义和性质,一、商业银行的定义二、商业银行的性质三、现代商业银行经营的特点四、商业银行的职能,二、商业银行的性质(一)商业银行具有现代商业企业的基本性质:经营目标是股东价值最大化(二)商业银行是一种特殊的企业 经营的商品货
6、币资金 经营的内容货币、融资、服务 经营的模式高负债经营 地位及影响金融中介,影响广泛,第二节 商业银行的定义和性质,第二节 商业银行的定义和性质,三、现代商业银行经营的特点(一)基本特点高负债经营资产负债不匹配(期限、流动性)信用创造高风险经营(信息不对称)外部性极强(对社会、经济的影响广泛),第二节 商业银行的定义和性质,(二)外部环境的变化金融管制放松信息技术革命国际金融一体化市场竞争加剧风险管理金融服务的功能强化,第二节 商业银行的定义和性质,四、商业银行的职能(一)信用中介 最基本的职能,化死为活,积少成多,续短为长,结构调整(二)支付中介 最古老、节约、加速、促进生产扩大。,第二节
7、 商业银行的定义和性质,(三)金融服务 社会对银行的需求将由资金需求向功能需求转换(四)信用创造 商业银行最重要的特征(五)调节经济 国家实行宏观调控的重要工具,第二节 商业银行的定义和性质,2000-2019年我国非金融机构部门融资结构(%)资料来源:中国人民银行调查统计司,第二节 商业银行的定义和性质,第三节 商业银行的组织结构,一、商业银行的外部组织形式(一)单一银行制单一银行制也称单元制、单元银行制,即商业银行只有一个独立的银行机构,不设立分支机构。优点:限制银行业的兼并和垄断;有利于协调银行与地方政府的关系;业务灵活,管理容易。缺点:规模较小,经营成本高;与经济的外向发展存在矛盾,削
8、弱竞争力;业务集中,风险较大。,第三节 商业银行的组织结构,一、商业银行的外部组织形式二、商业银行的内部组织形式三、商业银行的管理系统,(二)分行制法律允许除银行总部外在同一地区或不同地区甚至国外设立分支机构,从而形成以总行为中心的庞大的银行网络。优点:规模大,分支机构多,降低经营风险;实行专业化分工,提高工作效率;易于取得规模效应。缺点:容易加速垄断的形成;增加管理难度。,第三节 商业银行的组织结构,(三)持股公司制 银行控股公司指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份,或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。分类:银行型持股公司(花旗银行为代表)非银行型持股公司一般把控制一家银行的称为单一
9、银行控股公司,控制两家以上的银行称为多银行控股公司。,第三节 商业银行的组织结构,(四)连锁银行制又称为联合银行制,其特点是由某一个人或某一集团购买若干的独立银行的多数股票,这些银行在法律上是独立的,也没有股权公司的形式存在,但其所有权掌握在某一个人或某一集团手中,其业务和经营政策均由一个人或一个决策集团控制。,第三节 商业银行的组织结构,二、商业银行的内部组织形式(一)决策机构 股东大会、董事会以及董事会下设的各委员会(二)执行机构 行长(或总经理)以及行长领导下的各委员会、各业务部门和职能部门(三)监督机构监事会、稽核部门,第三节 商业银行的组织结构,三、商业银行的管理系统(1)全面管理(
10、2)财务管理(3)人事管理(4)经营管理(5)市场营销管理,第三节 商业银行的组织结构,第三节 商业银行的组织结构,Company Logo,themegallery,第四节 商业银行的业务,一、商业银行的资产负债表,第四节 商业银行的业务,商业银行业务主要可以划分为负债业务(存)、资产业务(放)和中间业务(汇)。,资金来源主要包括:自有资本、存款、借款 资金运用主要包括:贷款、投资、现金资产,一、商业银行的资产负债表,商业银行的资产负债表,第四节 商业银行的业务,二、商业银行的资本1、资本对银行经营管理的意义 营业功能 保护功能 管理功能,2、商业银行资本的含义 商业银行会计资本 商业银行经
11、济资本 商业银行法定资本,第四节 商业银行的业务,3、商业银行资本金的构成(1)按所有权划分,第四节 商业银行的业务,第四节 商业银行的业务,(2)按资本性质划分 核心资本 银行股本;从税后利润中提取的公开储备。附属资本 未公开储备;重估储备;普通准备金或普通呆帐准备金;带有债务性质的资本工具等。,第四节 商业银行的业务,4、资本最佳量原理 资本最佳量是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度;同时,银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标或所需增加资本的具体目的。,第四节 商业银行的业务,5、巴塞尔协议与资本充足率(1)巴塞尔协议的
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