个人理财规划方案大全.docx

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1、个人理财规划方案大全正文第一篇：个人理财规划方案大全个人理财规划方案随着社会进步和经济的发展，浮现在我们面前的新生事物越来越多，作为生活在新时代的人，除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外，每一个人对自己未来的前景也都提前进行了相应的规划，而实现这一规划的途径一一理财也逐渐成为人们关注的焦点。“个人理财规划”虽然称不上是一个新生名词，但是能够对它深入了解或者是已经为自己订制了相关方案的人却少之又少。尽管目前白领及以上阶层的人越来越关注这项服务，但是不可否认的是普通百姓依然占了国民总数的绝大部份，对于这一群体能否深入了解个人理财规划（据了解，目前这项服务只面向高端用户）是在他们中间

2、开展这项服务并取得成功的关键。根据我们最近的一份调查报告摘要显示：在总共4262名被访者中，知道有专门的个人理财规划服务者为3289人，占总数的77.17%；深入了解理财规划服务中具体包含的措施或者方案者为621人，占总数的14.57%；已经接受专门机构提供的个人理财规划服务者仅为35人，占所有被访者的O.82%（注：以上数据仅是针对某一地区的特定居民的调查结果）。从以上数据我们不难看出：人们通过日常频繁接触的媒体宣传中已经对个人理财规划服务的概念有所耳闻了，但是能够具体了解什么是个人理财规划、怎样制定和实施个人理财规划方案者可谓寥寥无几。那末什么是个人理财规划服务以及什么是专业化的个人理财方

3、案呢，下面笔者将就这些问题逐一进行说明。关于个人理财规划服务的概念到目前为止国内还并没有一个彻底条文化了的个人理财规划服务的概念性说明，我们认为：现阶段的个人（企业）理财规划服务实际上是指在顺应当前经济和金融市场发展形势的情况下，经过专业、细致、谨慎的分析和研究工作，在尽量规避风险的情况下，制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人或者企业资产的保值与增值，同时应当随着经济和金融市场形势的发展不断对已制定的方案加以修正，以保证方案的高效性。对于个人理财规划来说，其服务内容除了基本上满足以上各款之外，还应当根据接受者的年龄、行业、收入状况、目标方向等进行量身打造。这里需要注意的

4、是：对于不同人之间是不可以将理财方案进行盲目套用的。此外，个人理财规划与单一品种的个人理财服务（如投资咨询、个人消费信贷等）之间是存在着根本性差别的，前者是一种基于现实、面向未来的统筹规划行为，而后者仅在单一领域为客户提供服务。笔者所在的部门就曾经为不少的个人客户制定了专业化的个人理财方案，这些方案的最终成功除了是由于我们的工作人员在实施过程中不断监控和修正之外，关键还得意于在制定初期要对方案的接受者做出全面的了解和分析。目前不少专业理财公司网站提供的在线方案制定也是基于一些事先设计好的模型，要求使用者输入相关的基本数据，如收入、人口数量、对投资品种的了解程度、住房条件等，进而按照数据库模型为

5、使用者构造出一份基本的理财计划，在这里笔者强调的是“基本”二字，因为从目前相关方面的发展水平来看，一个完善的理财方案从制定到实施都是需要专业人员为之付出努力的，即使在国外能够通过计算机实现人工智能化拟订方案，其方案的解释和说明也需要专业人员和客户之间面对面的沟通，才干保证方案的最终成功。个人理财方案的制定与实施应当说这一部份是本文的重点所在，个人理财规划服务如何能够让每一个人点亮未来人生，关键是要看方案的制定是否科学和合用，同时还要对方案的整个实施过程进行全程跟踪并在必要的时候对方案加以修订。在笔者所在机构的个人客户中，有一部份以前曾经是其他一些理财服务机构的客户，从他们的反应中，我们发现某些

6、公司在资产增值方面过多的依赖于金融产品投资，但却不能够有效地防范风险。更有甚者居然将定期推荐股票和提供有偿咨询服务称之为“完美个人理财方案”，我们认为这只能称为单一品种的个人理财咨询服务。对于金融产品是资产增值的重要途径，我们并不予以否认，但是在方案实施过程中如何能够保证高效率、低风险和可操作性相结合，这是问题的关键，也是引导泛博居民了解、认可和接受人理财服务的重要环节。关于个人理财方案中要涉及到的资产保值、增值的方式，经过我们的分析总结发现比较可行的主要有以下几种：存款、证券投资（包括股票、债券、基金等）、外汇投资、期货投资、收藏品投资、特许加盟（这是一种新兴模式，实际上应当算做实业性投资）

7、、保险、教育基金（包含各种面向教育的储蓄和其他服务品种）、个人消费贷款（主要是一些固定资产消费贷款的合理规划）等。对于以上的证券、外汇、期货投资可以归纳为金融产品投资，笔者之所以要将其分开主要是因为这些金融产品对投资者的资金、盈利/风险承受能力、专业知识等方面的要求还存在一定的差异，在实际操作中应当明确加以划分更能够保证理财方案的可操作性。对于制定个人理财方案来说，根据每一个人现有资产状况、年龄和预期目标等因素，往往不需要将各种理财方式盲目叠加，普通来说只要选择其中一些高效、简易、稳健的方式并加以合理运用都能够产生很好的效果。此外，理财方案的制定除了要面向具体的个人，还应该积极关注当时的经济和

8、金融市场状况，同时也应该对未来一定时期内可能发生的变化加以预测。事实表明，任何不合用于当前国家、当前经济形势下的理财方案，哪怕是再具有理论依据或者曾经在世界上其他地区取得过辉煌成功的理财方案都不算是好的方案，这也是现代专业理财规划概念所要强调的一个重要特点。在理财方案的实施方面，应当重点做到全程跟踪、阶段评估。所谓全程跟踪是指在方案征得客户允许并加以实施之后，作为服务提供商其职责仅仅是刚刚开始，而并非已经结束。真正意义上的个人理财服务同其他服务行业具有某些明显的区别，对服务的跟踪就是其中之一，准确而连续的服务跟踪能够有利于理财方案的修正，从而使其高效性得到保证。据了解，目前有部份小规模的咨询公

9、司开展的理财服务，多数是将所谓的“理财专家”为客户制定一套完整的理财方案规划书作为服务的主要内容，据此作为收费的标准而忽略了理财所要达到的真正目的。如果每一个人拿着一张“专家开出的理财方案书”就算作是接受个人理财服务了，那末又如何能够说服百姓去相信个人理财规划服务确有其价值呢？至于阶段评估，其根本目的是对全程跟踪提供不同时间的具体数据，假如一份两年期的理财计划在实施后的首个季度的跟踪报告中浮现不理想的结果，那末我们就有理由对它做出改进而不必等到一年以后才发现它是不合用的（或者是低效的）。可见,衡量一个公司能否提供专业化的理财规划服务，除了资质以外还要看它能不能为相关的方案提供全程跟踪和阶段评估

10、。理财方案的修正和其他相关问题社会是在不断进步的，经济也是在不断发展的，这就决定了任何与之相关的东西都面临着由时间而带来的考验，个人理财规划也是如此。理财方案的修正（包括定期与不定期的）是建立在原有方案基础上，以阶段评估数据为参考的一种改进行为。方案的修正除了要以阶段评估数据做为参考以外，还要根据修正之时的经济和金融市场状况（以及对未来的预测）等因素作为依据。例如，去年6月份笔者所在机构曾经成功预测出股票市场趋势的反转，在经过全体研发部工作人员反复确定之后，我们提示客户根据自身的操作水平自行调整股票投资比例（固然了，我们的目的只是对理财规划书中的内容负责并加以修正，却不能强迫任何人去做他不愿意

11、做的事，）,同时关注债券市场，即重新调整原规划书中的股票/债券投资比例。此举曾经成功地使客户资产的安全得到最大限度的保障，并有部份客户通过自己的操作在债券市场上获得可观的收益。由此可见，理财方案的修正将直接影响到其未来的效果，合理的修正与准确的制定工作同样重要，两者的结合才干塑造出成功的个人理财规划案例。对于个人理财规划中应该注意的其他问题依然不少，典型的例如：子女教育基金的储备、消费信贷额度的把握、相关投资知识的掌握、新兴投资方式的探索等。对于子女教育基金这个问题，我们和许多理财专家持相同的看法，即提前规划、适量积累。所谓提前规划是指在子女出生之后就应当制定出未来的教育基金储备计划，惟独这样

12、才干在以后做到适量储备、有条不紊。目前一些保险公司推出的教育类型的险种以及部份银行的教育储蓄等应当受到年轻父母的重点关注。即使是一个目前处在高收入阶层的家庭，也不要彻底以一种“将来再说”的心态去看待教育基金储备。个人消费信贷是近年来兴起的一种刺激消费的金融服务方式，此举的直接效果是在一定程度上加强国民的购买意愿。“花未来的钱，享受现在的生活”是目前非常流行的一句口号，但笔者始终认为个人消费信贷额度的把握应当建立在稳健的基础之上。这里所说的稳健的含义主要是指：在自己目前收入稳定的情况下考察同类型工作或者自己有望得到并能胜任的其他工作的薪资水平，这样将有助于预测自己在未来一段时间的还款能力（即使工

13、作浮现变数也能大致估计还款能力）;现有存款规模以及保值、增值能力也是必须要注意的，特殊是在贷款购置一些大额固定资产的时候，由于还款周期长，如果将来还款能力浮现问题的话，使用存款来还贷普通是惟一的选择，假如这些存款还不能处在一个稳健增值的状态下，就应当首先考虑资金的保值问题（或者至少是在数目上的保值问题）。相关投资知识的掌握与新兴投资方式的探索这两个问题有一定的共性，相关投资知识主要是指对金融投资产品的了解与操作能力，而新兴投资方式中最主要的特许加盟方式同样需要投资者具备相关的经营管理能力和对未来市场需求的准确分析能力。这些相关问题以及本文中尚未提到但确实存在的问题都将对个人理财方案的效果构成影

14、响，同时也会对这一行业的整体发展产生一定的影响。因此，不管是个人客户还是理财公司的专业人员，对这些问题都应当加以关注。专业化的理财规划服务才干点亮你的人生我们每一个人只要生活在世界上一天就都向来在理财，即使是今天买东西时的讨价还价也是一种变相的理财概念（主要是资金的节约，还没有晋升到理财的层次），然而这里说的点亮未来人生的方法是为自己制定一份专业化的个人理财方案。无论是自己制定还是接受专业公司的服务，都应该建立在专业、细致、谨慎，同时具备可操作性和全程跟踪、阶段评估的基础之上。中国的个人理财市场还是一块未被开辟的肥沃土地，市场的空间是广阔的，发展客户的前提是要让他们了解你所提供的服务内容和目的

15、，其次是提供完善的跟踪、评估、修正，即服务行业的客服内容。从这一领域的现状来看，各公司目前还是以面向企业客户和部份高端个人客户为主，尽管我们也主张一个行业应当有它的市场定位，不要试图让每一个人都接受它，但是越来越多的年轻中高等收入阶层同样是每一个专业公司都不想抛却的客户群，因此我们就非常有必要对专业个人理财规划进行详细而有力度的宣传。让我们在祝愿个人理财规划点亮每一个人人生的时候，也一起呼叫专业化的理财实力机构为我们带来耳目一新的服务内容吧。第二篇：个人理财规划方案个人理财规划方案先做一个理财规划：理财规划，也称个人财务策划，是指运用科学公正的财务分析程序对个人财务计划、投资策略等进行合理的规

16、划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。要明白理财的三个目的1、避险避险：通货膨胀的风险、失业的风险、疾病与意外伤害的风险、不可变风险避险与可变风险；2、获利获利：满足家庭成员各层次的需求，如养老、子女入学、生活获利品质提升等；3、增值增值：客户的资产通过理财规划，通过复利的形式，不断创造增值新的价值，克服通货膨胀对资产的侵蚀，创造比储蓄优厚得多的收益。理财的目的是达成人生的战略目标个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源目的是达成人生的战略目标的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到财务自由和财务尊严的最高境界。但如今理财手段多种多样，理财创新工具层出不穷，而不同

17、生命阶段的人对金融工具的需求又各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税收筹画，从退休规划到不动产规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。养儿防老，是中国人几一抵御通涨二储蓄子女教育三储蓄养老经费千年认同的朴素真理。时至今日之中国，至少农村仍未摆脱这种局面。多数情况下，人们只能通过“养儿防老”这条不归路。显而易见，养儿防老是一种典型的私力救济的方式，主要还是靠道德伦理来维系，虽然现在的法律方面有儿女赡养老人的义务，但实施起来却不是那末的容易，而且又受制于子女的健康、收入等因素，因此有很大的不确定性。值得一提的是，特殊在目前的“421”型的社会家庭结构中，从以前的多养少变成少养多局面，孩子

18、的压力显然已非自己能力所能承担的！其次，最不能控制的其他因素如孩子失业、能力大小等，都会导致养老靠儿子的目标处于一个极其不可控的位置，让自己的优质年老生活成为空中楼阁，太可怕了！因此，对于养老这样的刚性需求，与其依靠“养儿防老”这样一个并不靠谱的来源，还不如积极调整好自己的理财规划，提前做好自己养老的规划，这才是上上之策！大部份人四应对风险以防万一谈到理财的时候，都说要通过理财来为他的钱保值增值，理财确实是这样的功能，但这只是表面效果，真正的价值却不止这些。保障生活避风险我们面对的是一个瞬间万变的世界，风险无处不在，时刻都有可能遭遇意外事件，但如果事先早做安排，就可以将意外事件带来的经济损失降

19、到最低程度，从而达到规避风险的目的。个人所面对的风险主要有两类：一类是微观风险，例如事业、疾病伤残、意外死亡等；另一类是宏观风险，例如通货膨胀、金融风暴、政治动荡等。任何风险的发生都会给个人的财务安全乃至日常生活带为巨大的冲击，科学的理财安排，可以事先采取有针对性的防范措施，当风险来暂时，就不会惊慌失措。走出理财的误区误区一理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。误区二有了理财就不用保险。错。保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。误区三投资操作“短、快”。平、错。不要以为短线频繁操作

20、一定挣钱多。误区四盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思量，货比三家。误区五过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪艰难，无法提高投资效率。误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。不同阶段理财要点专家将人生分为理财五阶段：单身期2-5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：6佻风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或

21、者外汇、期货等金融品种,30%定期储蓄、债券或者债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需；家庭形成期15年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：眺股票或者成长型基金，35%债券、保险，1粉舌期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险；子女教育期2022,孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或者成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或者国债用于教育费用，1佻保险，10%家庭紧急备用金；家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：5册股票或者股票类基金，4佻定期储蓄、债券及保险，10%家庭

22、紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划；退休期投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或者股票类基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄,资第三篇：大学生个人理财规划方案大学生个人理财规划方案个人理财规划确实随着经济的发展和人们生活水平的提高日益受到了人们更多的关注。在大城市和发达地区，个人理财规划服务中心更是如雨后春笋般进入人们的视线之中。作为普通的理财投资者，我们不可能像专业理财师那样做出完美的理财规划。但是我们只要注意一些理财的基本要素和方法，也能够做出符合自己的实

23、际情况的规划方案。大学生理财规划方案在资金的使用上假定每月生活费为600元，理财专家作了一个较为合理的安排(IM火食费：早饭2元，中饭和晚饭各5元，女生3元摆布。这样的话每月正常伙食费在240至360元。这不包括在外用餐。为了保证自己每一个月正常的伙食费，拿到生活费的后的第一件事情就是把饭卡里面的钱充足。交际费：这方面的花费应该很少，平均每月控制在30元。交通费：按一周出去2次计算，一个月约10元。服装费用：平均每月50元摆布，男女不同，普通男生在这项的花费要少一点。真正需添置大件的普通家长由承担。(5)通讯费：30至50元。(6讲理和日用品花费：50元。如果照此安排，每月正常有50元到90元

24、的结余，最多可结余190元。一学期5个月(实际在校时间普通惟独4个半月)，可以有250至950元的结余，这部份钱就可自由支配。一旦进入大学，钞票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大学生往往未到月末，一个月的生活费就用尽了。又不好意思向家里伸手，只得向同学借钱，下月初生活费到了再还钱，然后月末再借钱。这样时常入不敷出的情况在大学里并不鲜见。看来，在大学里学点理财之道，管好自己兜里的钱还真是一门学问。提供攻略全集如下：大学里有些钱是非花不可的，有些钱要算计着花的，还有些钱是根本不需要花的。普通来说，一个月300元有点紧，400元算是温饱，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就

25、可以过得比较滋润。男孩子吃是关键的，每一个月要花250-300元摆布，普通早饭2元，中饭和晚饭各4元。女生吃得相对少一点，这方面的开销普通250元就够了日常的生活开支包括买牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，固然，女孩子还少不了买点零食。所谓生活必需品固然是必买不可的了，所以，逛逛超市，买些杂七杂八的东西还是必须的，而且每次总得花上十几元到几十元。无非，女孩子还是可以从零食预算上进行裁减的。手机在大学生中越来越普及了，差不多人手一机。虽然学生卡比较便宜，但还得掂量着用，要不然可是烧钱的机器。这方面的开消每月50元摆布。固然，刚开始一两个月，可能因为不适应目生环境。还有上网费，如果没电脑，千万不

26、要沉迷网络游戏、网络聊天，那可是个无底洞。这方面的支出可大可小。同一个城市的老同学来串门，总要意思意思请顿饭吧。朋友、同学生日，少不了买点礼物。还有老乡会、社团费、宿舍同学吃饭、班级同学吃饭等等。每月大约要花IOO元摆布，女孩子比较省，也要50-70元。刚到一个新城市，总要出门逛逛，或者到其他城市找老同学,或者到城里买书，逛逛街。普通是周末出行，交通不方便的还要转车，这方面的钱普通一个月在30-40元摆布，固然这是搭公车的费用，打的可不止了。普通女生在服装这方面的花费会多一点，平均每学期要花2022400元。而男生则是一次性花费比较大，如买运动鞋等，一双名牌鞋可是要花上几百上千元的。所以，建议

27、买衣服最好打折时再去买，也不要过于追求名牌。有的女同学还是比较明智，喜欢到一些小店里淘金，那样可以穿出个性，又可以省钱。在学校里的开支不少，无非进账的项目也是不少，固然这些都要在不影响学习的情况下进行。只要打好算盘，兜里的钱可能还会越来越多哦。一些善于经营的学生就利用这些，不仅解决了自己的生活费问题，还能攒点钱，有的甚至还往家里寄钱。还是请一些“高人”给你介绍几种来钱的招数吧。每所大学都设有不菲的奖学金，最普遍的是国家奖学金，一般分、二、三等。金额各个学校有所不同，但获奖比例也比较高，特别是三等奖学金，普通优秀一些的学生都可以争取到。另外，还有一些公司设立的专项奖学金，是按学期颁发的。所以，努

28、力学习，争取获得奖学金也是一个不错的生财之道，毕竟，大学时代学习是最主要的。利用业余的时间做兼职，如导游、促销、导购、餐厅服务、市场调查、商品直销等等，这样的收入普通一个月能挣到100-2022摆布。闲钱的增值用途：合理存款一种是，父母一次性给全了一学期的生活费。按我们既定标准，一学期生活费为3000元。专家的建议是：学生拿了钱后可以这样分配一下：存一部份定期，存一部份活期。因为目前银行最低定期存款期限为3个月，要保证定期存款不动，就要保证期间的每月花费，即前3个月每月计划600元得有保证，那末可以用来存3个月定期的有2个月的钱，共计12022o前3个月的花费可以存定活两便。然后每月如有结余可

29、以存入账户。另一种是，父母每月会按时给孩子生活费。学生可以自己在银行开一个储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式（最少10元），每月定期从生活费中拿出20220元存银行，这样一学期下来也有100至150元的结余。而且这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力。还有一种方法，就是把每一个月用剩下来的钱全部存入银行，这种以少聚多的储蓄方式很值得学生采用。第四篇：个人理财规划个人理财规划社科1015班肖伊莎3100100935理财是一门严谨的学科，宛如中医普通，需要望闻问切才干提供最佳理财方案。经过这个学期的学习，我想我对个人理财有了一点初步的想法。无非在此之前，我觉得有个概念还是要明确的。普通人谈

30、到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一辈子的财，也就是个人一辈子的现金流量与风险管理。包含以下涵义：1.理财是理一辈子的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。2理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。3.理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或者现金流出（费用递增风险）。我们知道，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子房子股票基金保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的

31、解决方案。所以我想从这几个方面对自己的财产做个规划。首先是收入。我现在学的是社科，将来我想走金融的道路，而金融学主要培养的是具有金融保险理论基础知识和掌握金融保险业务技术，能够运用经济学普通方法分析金融保险活动、处理金融保险业务，有一定综合判断和创新能力，能够在中央银行、商业银行、政策性银行、证券公司、人寿保险公司、财产保险公司、再保验公司、信托投资公司、金融租赁公司、金融资产公司、集团财务公司、投资基金公司及金融教育部门工作的高级专门人材。基于各方面的考虑，我想证券公司应该是个不错的选择。好好干的话，年薪应该有个七八十万吧，这样也就够了。接着是支出。自己和未来的老公共同承担。主要包括了吃饭，

32、穿衣等日常开消以及供养子女，交房贷等。这样计算下来每个月大概自己要花八千，这样一年就是十万摆布。还有六十万结余。每年再将十万存入银行以备不时之需，不能把所有的钱都拿出来，这样万一除了什么事急需用钱就麻烦了。这一点很重要。剩下的钱就可以用来好好投资以求最大的受益了。首先明确的是理财的步骤，我觉得有三步。第一步：确定理财目标。每一个人的一辈子都有多种不同的目标,其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。第二步：明确投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同

33、的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。第三步：制定适合投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或者货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守

34、型、普通风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。其次要懂得多种理财的手段。我们不难发现，国内个人投资市场随着中国政府有关金融政策的相继放宽，社会保险制度的不断健全，社会保障基金的入市，政府基建项目私人投资者市场的最终开放，中国政府开始打破已往面对私人投资者的政策壁垒和相应的金融管制，已经全面开启投资的大门，向社会多渠道融集资金，资本多元化日益成为其鲜明特点，个人投资范围越来越广泛。中国的大众投资心理也开始不断趋于平和，国内个人投资者已经逐渐向成熟期过渡，逐渐摆脱了入市初期的急躁心理和从众心理，中国的有价证券市场也形成为了江恩理论等适应自

35、身发展的个人操作的理论基础。中国的资本市场留给个人投资者的盈利空间不断增大，只要具备良好的投资心态以及相应的市场判断能力，可供个人投资者选择的投资方式的相应增加，政府对资本市场的监管力度的逐步提升，对中国未来几年间个人投资市场的繁荣和逐渐扩张都将起到重要的推动作用。而股票、债券、基金，这三种国内中小个人投资者较为推崇的投资模式就目前的发展现状由于政府在中间的协调作用效果明显，在稳定市场的同时又很好的保障了国内中小投资者的利益。投资者对于市场一方面的要求是要有稳定的盈利保障，但其中投资者更期望有一个平稳的投资环境，有时投资者不只是一味追求暴涨的利润空间，而是希翼市场能有一个稳中有升的利润攀升过程

36、，把自身的投资风险降到最低水平。股票、债券、基金,这三种目前国内主要的有价证券投资方式并非相互脱离存在的，而是互相依存、相辅相成的。任何一方面的动荡都会不同程度的给其他另一市场带来震动，从而影响行业整体的正常发展。因此，稳定的行业秩序是市场发展的前提，也是国内中小投资者获利保障的基础。所以这三种方式应该是不错的选择。我还可能会选择购买黄金等可以稳定升值的投资方式。黄金投资是世界上税务负担最轻的投资项目。相比之下，其它很多投资品种都存在一些让投资者容易忽略的税收项目。特殊是继承税，当你想将财产转移给你的下一代时，最好的办法就是将财产变成黄金，然后由你的下一代再将黄金变成其它财产，这样将彻底免去高

37、昂的遗产税。而且黄金转让，没有任何登记制度的妨碍，而诸如住宅、股票的转让，都要办理过户手续。假如你打算将一栋住宅和一块黄金送给自己的子女时，您会发现，将黄金转移很方便，让子女搬走就可以了，但是住宅就要费尽得多。由此看来，这些资产的流动性都没有黄金这么优越。最重要的是任何地区性的股票市场，都有可能被人控制；但是黄金市场却不会浮现这种情况，因为黄金市场属于全球性的投资市场，现实中还没有哪一个财团或者国家具有操控金市的实力。正因为黄金市场是一个透明的有效市场，所以黄金投资者也就获得了很大的投资保障。无非我认为最重要的应该是保险。不管你有多少财富，意外是无法预测的。一旦飞来横祸，你可能一夜之间就一无所

38、有。无非现在乎义的保险已经不局限与传统的那种花小钱买平安，而是发展成为了一种新型的投资方式，如分红险，万能寿险等。保险普通予人之印象不外乎人身保障及储蓄之功能，与投资根本毫不相关，投资型保险与传统型保险最大的差异在于前者将投资的选择权和风险转嫁给顾客，而后者是由保险公司将保费进行投资，并允诺顾客一保证利率，顾客无须为保险公司的投资盈亏承担任何风险。这样一来可以说是一举两得，既为自己的将来做好了保障，又是一种理性的有钱途的投资。通过对未来财产合理的规划，首先可以满足日常，周期性的需求；其次，可满足对应急资金的需求；再次，可以满足未来消费的需求；最后，也就是最重要的，可以满足财务积累与投资获利的需

39、求。我觉得，想要成功的理财，我们还要跳出一些盲点。1、对自己没有信心。多数人觉得自己对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不认为自己有能力可以做好，总认为投资理财是一件很难很难的事，非自己能力所及。2、缺乏专业知识。投资理财要看统计数字、总体及个体经济分析，甚至政治等因素对理财投资都会产生影响，然后做综合的研判。这些对普通非科班出身的人或者根本很少接触这种知识的人来说，确实是大限制。4、胆怯有去无回。认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。5、环境使然。从小根深蒂固的观念就是把钱放在安全的银行，习惯成自然。6、胆怯钱不在手边的感觉。守成心态让不少人会很怕手上没有钱

40、的感觉，现金要多才有安全感，随时摸得到、拿得到，所以把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中就不塌实。7、耳根软。一些人在投资时非常没有自信，又对复杂的研究避之惟恐不及，所以投资时显得没有主见。8、跨不出第一步。想投资做生意、买股票、买基金、也都明白投资理财的好处，但就是惟独心动没有行动。9、懒得花心思。这是大多数人的通病，今天懒得动，明天懒得想，时间就这样消耗掉了。10、优柔寡断。患得患失让本来就信心不足的人更加裹足不前，买了怀疑是否买得对，卖了又怕卖错了，投资有时就缺了些豪气。无非这些都是自己可以克服的。关键就是一点，理财，要胆大而心细，这样才干成功。在以后的日子，学会理财将会对一个家

41、庭非常重要，这是毋庸置疑的。也惟独掌握了理财的能力，才干为未来的生活打下坚实的基础，为以后的夸姣日子添砖加瓦！第五篇：个人理财规划1下单的老母鸡，债券定期支付无风险会造成通胀，是基金这种投资方式被誉为，千里马GDPCPI利率汇率工资政策，工资政策投资的收益和风险肯定是成正比的，否，大体上2价值投资关注点：价值是内在的，价值和价格不一样，对错投资管理实际上包含的过程：对市场进行分析，评估，按照策略来操作执行测试风险承受能力主要在于：基础资产稳健投资的原则出发，普通可采取32221的组合投资策略，对错，投资：评价基础资产理财三步走：评价基础资产，市场分析，策略理财三把钥匙：价值投资，分散投资（风险

42、相互抵消，财产配置：通胀时黄金最实用），长期投资（收益大于短期投资，A股有1400多支有周期，思捷环球。利丰。中海油）。价值投资为根本，加长期投资。风险偏好测试，理财目标，理财观投资目标：保值，增值理财观：1,设定目标要有平衡的风险观念【大众理财（七）：宏观调控的刀兵库】主要是控制市场上流入的钱的数量调控部门：1,央行2.财政部门（税收，国债，国家支出，国家投资）货币政策与财政政策是宏观调控的两大部门央行的调控工具（货币政策，信贷）：增发货币，信贷。货币紧缩，回笼货币。以减少流动性。目的：保障物价稳定，充分就业，调控过程中遵循均衡稳定的发展央行刀兵库fcJ一、利率（利率体系：法定利率，市场利率

43、）（1）利率变动会影响资金供求（2）理财不会脱离一定时期的利率水平真假利率：是否反映实际的利率水平名义利率：（通货膨胀因素的）存钱进银行的利率实际利率：物价不变，货币购买力不变名义利率一通货膨胀率=实际利率实际利率大于零：存钱等于零：存取均可小于零：存钱不合算正利率实际利率经济发展好物价水准低低于储蓄利率，名义利率高于实际利率(2)法定利率：中行规定，市场利率：市场供求关系(3)利率的决定者：经济周期直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素等平均利率具有相对稳定性，经济周期(一段时间内事稳定的)主要决定了利率水平(4)利率与谁共起伏债市，股市涨跌和利率变动方向相反；一些稳定收益的产

44、品，如货币基金、银行理财产品、黄金、地产等收益率基本都是和利率变动方向相同合央行刀兵二：汇率(很少有人操作，太多人买卖了)(1)固定，浮动还是介于两者之间三种汇率制度：L固定汇率：强制自己的货币和某一经济强国的货币挂钩，比例固定，不管相互间经济发展水平如何。2.浮动汇率，：根据相互间的经济状况和供求关系，来调整相应汇率。3.两者之间：有管理的浮动汇率体系(2)影响汇率的因素J供求关系，国家的综合竞争力，贸易的收支，突发事件不升值：出口成本上升，不利于出口。资产价格高就是通胀，但加息打击经济升值：购买国外商品(便宜)，抑制国内通胀，不贬值：保持货币购买力，(3)汇率与国际收支平衡及宏观经济汇率降

45、低：出口增加，企业收益增加，汇率上升：出口减少，企业收益减少，不一定导致贸易顺便降低，不是必然贸易逆差减少外汇储备增加会导致国内流动性增加汇率政策有很强的滞后性汇率升值有两种表现（用较少的人名币兑换）：（1）名义汇率的变化（2）通胀人名币升值对资本市场利好4,利率与汇率的关系利率汇率的关系汇率影响利率：主要通过国际收支的非均衡变动引起。国际收支差额主要由两部份组成：一，时常项目差额。二，资本项目差额5 .央行三大法宝信贷政策：一，通过控制信贷规模和信贷结构。二，采用窗口指导方式（道义劝导）6 .财政部的刀兵库：财政政策工具（税收，公债，公共支出，政府投资）降低税率：民间经济扩张，需求上升，产出

46、增加。发行国债：抑制减少民间部门的投资？或者消费的排击行为，淡化通胀财政部公共支出和投资：影响需求和供给货币效应：三，宏观调控1,给宏观经济按上闸门货币政策+财政政策2.宏观调控的部门：央行的货币政策和财政部的财政政策（财政支出收取）3.宏观经济协调：总需求与总供给的平衡货币政策工具：存款准备金率，再贴现率，公开市场业务财政政策工具：征税范围，税收，预算支出，公债，补贴，财政政策比货币政策来的更直接和迅速两种政策的组合形式：两松：社会总需求严重不足，经济严重衰退两紧：总需求过旺，存在严重通货膨胀。价格下降松货紧财：总需求大体平衡，但政府与公众间的投资比例不合理，需要降低政府支出和投资比例，增加

47、企业投资和居民消费。松财紧货：总需求大体平衡，企业投资与居民消费比重偏大，政府支出和投资比例比重偏小。短期调整：货政长期调整：财政通胀后贫富差距会进一步扩大，通胀对弱势群体有很大冲击通胀首先表示在粮价上涨预防通胀：增加收入，对有通胀特征的资产投资2.通胀时代应当注意投资的理财品种（经济周期）股票，房产，黄金【第三章银行服务】一、银行的各类资产贷款性资产占比最大，过去存贷利息差也是银行最主要的利润来源。但随中间业务等的发展，比例会逐步降低。通胀随经济周期伴有而行二、银行存款精打细算多利息1、存款的秘密存款可能越来越少（利率赶不上通胀的速度）2、存款万能组合3、存款好习惯确定你的目标/强迫自己存定

48、期/核查信用卡的对账单/定期从工资账户中取出10.20220元存入新开立的存款账户中，两至三个月后增加每次取出额。4、银行转账三、银行贷款量力而行如果每月房贷占自己收入的班分之三十，就很危（Wei）险中长期贷款，是逐年甚至逐月调整利率的记息模式，贷款买房的人就要从下一开始按照新的贷款利率还贷。普通每次基准利率多采取的是上调27个基点。固定利率的房贷普通高于现行利率，高出的部份作为贷款者规避利率的风险的代价，当处于加息周期是，是对我们有利的。处于非加息周期或者是降息周期，锁住住房贷款利率是有利于银行的。提前还贷需要付违约金（固定利率贷款合同）基础财富四、理财产品四类：固定收益理财产品，最低收益理财产品，保本浮动收益理财产品，非保本。（银行为提高收益）按币种：人民币或者外币理财产品和混合理财产品人名币理财：国债，市政债，金融债，大体等同于基金对待外汇理财产品：存款，自己炒卖外汇，买外汇产品外汇理财一、外汇存款收益稳定但收益低人名币升值时，面临汇率风险，不宜存期过长分散化存款。选择原则：汇率稳定，存款利率较高的货币图省事的投资者二、个人