2023年银行从业资格考试个人理财练习及答案(五).docx

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1、2023年银行从业资格考试个人理财练习及答案(一)来源：考试大2023/3/23【考试大：中国教化考试第一门户】 视频课程 模拟考场 字号:TT银行从业资格考试网上辅导!火热招生中 春详情FWW. examda. con1、商业银行个人理财业务管理暂行方法明确规定,()是指商业银行为个人客户供应 的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财安排D、私人银行业务【答案】B2、经济环境的变更会对个人投资理财策略产生影响,一般而言Q可能导致削减储蓄、增 加基金股票配置。A、预期将来通货紧缩B、预期将来本币贬值C、预期将来利率上升D、预期将来经济景气

2、【答案】D3、商业银行在供应财务分析与规划的基础上,进一步向客户供应投资建议、个人投资产 品推介等专业化服务是()业务。A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务【答案】D4、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是()。A、综合理财服务中,银行可以让客户担当一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调特性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务【答案】D5、商业银行在向客户供应理财顾问服务的基础上,接受客户的托付和授权,依据与客户事 先约定的投资安排和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服

3、务D、投资顾问服务【答案】A1、证券的发行市场又称为0。A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场【答案】A2、货币市场是融资期限在()的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上【答案】B3、在证券市场中，假如同价位申报，依据申报时序确定优先依次是遵循竞价交易的O 原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先【答案】B4、下列属于金融资产的是()。As收据B、股票C、购物券D、货物提单【答案】B5、按股东担当的风险和享有权益状况来划分，股票可以划分为0。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、一般股和优先股【答案】D1、证券投资基

4、金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的OA、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险【答案】C2、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上全部 股票收益都产生影响的风险是()A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险【答案】D3、采纳贴现方式发行的一年期债券，面值为IOoo元，发行价格为900元，其一年利率 为0A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%【答案】C4、投资组合决策的基本原则是A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险【答案】D5、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是OA、期望

5、收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数【答案】A1、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期【答案】C2、尽力保全已积累的财宝、厌恶风险，这样的理财特征通常属于OA、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期【答案】A3、在人的生命周期中，理财策略最简洁的时期是()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期【答案】D4、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读高校;拥有各类型态的积蓄共40万元； 夫妇俩打算65岁时退休。则依据生命周期理论，理财客户经理给出的以

6、下理财分析和建议 不恰当的是()A、李氏夫妇的支出削减，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做打算C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的打算D、低风险股票、高信用等级的债券依旧可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】B5、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是0A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当留意于资产价值的稳定性而非增长性【答案】C1、个人客户众多

7、并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经 济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态C、需求的交融性和与放开性D、需求的差异性与层次性【答案】A2、银行提高单个客户利润率的一个有效方法是()A、捆绑销售B、将客户分类C、交叉销售D、提高客户满足度【答案】C3、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是()A、交易营销B、客户营销C、关系营销D、价值营销【答案】C4、在个人理财的客户关系维护中不包括()A、学问维护B、客户本身价值维护C、顾问式营销维护D、交叉销售维护【答案】B2023年银行从业考试个人理财精选习题(

8、1)来源：考试大2023/12/151考试大:中足教化芍试第一门户】视频课程模拟考场字号:TT银行从业资格考试网上辅导!火热招生中1.一看详情Tww. examda. con一、单选题共14题1 .商业银行个人理财业务管理暂行方法明确规定,(B)是指商业银行为个人客户供应的财 务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财安排D、私人银行业务2 .经济环境的变更会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(D)可能导致削减储蓄、增加基 金股票配置。A、预期将来通货紧缩B、预期将来本币贬值C、预期将来利率上升D、预期将来经济景气3 .商业银行在供应财务分

9、析与规划的基础上,进一步向客户供应投资建议、个人投资产品推介 等专业化服务是(D)业务。A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务4 .下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(D)。A、综合理财服务中,银行可以让客户担当一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调特性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务5 .商业银行在向客户供应理财顾问服务的基础上,接受客户的托付和授权,依据与客户事先约 定的投资安排和方式进行投资与资产管理的业务活动是(A)。A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务6 .理财安排具有明确的目

10、标客户,对此理解错误的是(C).A、开发理财安排这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的探讨分析B、理财安排用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益,从业人员在销售理财安排时可以向客户承诺理财安排的收益D、购买非保本浮动收益理财安排的客户,其担当的风险最大7 .商业银行依据约定条件向客户承诺支付固定收益,银行担当由此产生的投资风险,或银行依 据约定条件向客户承诺支付最低收益并担当相关风险,其他投资收益由银行和客户依据合同 约定安排,并共同担当相关投资风险的理财安排是(B)。A、非保证收益型理财安排B、保证收益型理财安排C、保本浮动收益理财安排D、非保本浮动收益理财安排8 .中心银行的货币政策

11、影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是(D)。A、央行提高法定存款打算金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨9 .当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C)。A、增加国债的配置量B、投资房地产C、接着持有外汇D、购卖人民币资产10 .宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是(C)OA、主动的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格B、中心银行在公开市场买入国债,能

12、刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨11 .在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(A)。A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产12 .由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户依据合同约定进 行安排的理财安排是(A)。A、保证收益理财安排B、最低收益理财安排C、保本浮动收益理财安排D、非保本浮动收益理财安排13 .在保证收益理财安排中,担当投资风险的是(A)。A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者14 .下列四种理财安排中

13、,对投资者而言投资风险最低的是(A)。A、保证收益理财安排B、非保证收益理财安排C、保本浮动收益理财安排D、非保本浮动收益理财安排二、多选题共23题15 .商业银行个人理财业务管理暂行方法明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客 户供应的(AC)等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣扬、举荐16 .下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务17 .依据管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。A、理财顾问服

14、务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财安排服务E、私人银行服务18 .依据客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财安排服务E、私人银行服务19 .依据客户获得收益方式的不同,理财安排可以分为(AC)。A、保证收益型理财安排B、保本收益型理财安排C、非保证收益型理财安排D、保本浮动收益理财安排E、非保本浮动收益理财安排20 .依据客户是否保本,非保证收益理财安排可以分为(DE)。A、保证收益型理财安排B、保本收益型理财安排C、非保证收益型理财安排D、保本浮动收益理财安排E、非保本浮动收益理财安排21 .以下会对个人理财业务的发展产

15、生影响的因素有(ABCDE)。A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特殊国债C、医疗制度改革深化D、股指期货的推出E、人口老龄化22 .关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务询问服务C、个人理财业务主要侧重于询问顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在托付代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种特性化、综合化服务23 .收入安排政策是国家针对居民收入水平凹凸、收入差距大小在安排方面制定的原则和方 针,偏松的收入安排政策会(ACE)。A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨E、

16、私人银行业务发展空间凸现24 .与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)。A、综合理财服务是商业银行向客户供应的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介 等综合的专业化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和 资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行担当D、综合理财服务更强调特性化的服务E、依据服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财安排两个类别25 .以下哪些状况属于保证收益理财安排?(AE)A、某银行“稳健收益型美元理财安排”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日依据 年收益5.1

17、5%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元安排”,理财期限为18个月,依据约定向客户保证本金支付, 收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行供应一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财安排”持有到期者预期年收 益率有望达到4.012.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行担 当D、银行“人民币理财安排1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个 月,月底将本金和现金收益派发到制定账户投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历 史收益率表现稳定,年收益在1.92.1%之间E、有一个预料最高收益4.5%的人民币结构理财产品,

18、该产品本金为人民币,收益以美元支付, 其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高 收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%26 .一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置削减的状况有(ACE)。A、预期将来温柔的通货膨胀B、预期经济处于景气周期C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期将来利率下降27 .在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的状况下,会选择的投资策 略是(ACDE)。A、增加储蓄B、削减债券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、削减外汇配置28 .一般来说,不考虑其它因素的变更,市场利率的上升会引起(ABDE

19、)。A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升,增加债券配置D、房地产贷款成本增加,房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇29 .关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有(ABE)。A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B、在经济扩张阶段,特殊是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避开经济波动造成损失E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市30 .对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(

20、BCD)。A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度31 .下列有关保证收益型理财安排,描述正确的有(BCE)。A、固定收益理财安排是投资者获得的收益固定,风险由客户和银行共同担当的一种理财安排 B、在固定收益理财安排中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行全部 C、最低收益理财安排是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按 合同约定安排D、在最低收益理财安排中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的E、商业银行运用保证收益理财安排附加条件所产生的风险由客户担当32 .下列理财安排中,银行须要担当全部或部分风险的有(ABC)

21、。A、固定收益理财安排B、最低收益理财安排C、保本浮动收益理财安排D、非保本浮动收益理财安排E、最高收益理财安排33 .下列理财安排中,具有保本效果的有(ABC)。A、固定收益理财安排B、最低收益理财安排C、保本浮动收益理财安排D、非保本浮动收益理财安排E、保本收益理财安排34 .不同的理财安排有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财安排常 用收益率形式的有(AB)。A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率E、保本收益率35 .下列有关投资的说法中,错误的是(ACE)。A、经济旺盛时,应适当增持存款、债券,削减股票、房产等投资B、经济衰退时,增加长期储蓄和

22、债券C、经济旺盛时,增加长期储蓄和债券D、萧条期面临转折时,应适当削减储蓄,逐步转向股票、房产等投资E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。36 .关于理财顾问服务特点的描述,正确的有(ABC)。A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、服务的对象是商业银行的客户D、是从银行利益最大化的角度为客户供应理财建议E、是商业银行按客户的托付授权进行投资和资产管理37 .固定收益理财安排的特点是(AC)。A、投资者获得的收益固定B、风险由银行和投资者共同担当C、风险完全由银行担当D、假如收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分E、因为这种产品平安,因此供应的固定收益率都会低于同期

23、存款利率三、推断题共22题38 .依据商业银行个人理财业务管理暂行方法规定,个人理财业务是指商业银行为个人、 企业客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(1) 1、错2、对39 .我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员依据客户的资产状况和风险承受实力,为客 户供应专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值 增值。(2)1、错2、对40 .我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务(帮助性服务)时可以未经实现获准而运 用信托权利。(1)1、错2、对41 .我国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这

24、 样的市场环境和经营环境下,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。(2)1、错2、对42.个人理财业务依据管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务(2)1、错2、对43理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务询问活动。(1)1、错2、对44 .客户依据商业银行和理财人员供应的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行担当由此产 生的收益和风险。(2)45 .在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行供应理财顾问服务,管理和运用资金,并 担当由此产生的收益和风险。(1)1、错2、对46 .商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣扬和推介

25、等一般性业务 询问活动,均属于理财顾问服务。(1)1、错2、对47.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户依据合同约定的投资方向和方式,进行投 资和资产管理,投资收益与风险由银行担当。(I)1、错2、对48.综合理财安排依据服务对象的不同,分为私人银行业务和理财安排。(2)1、错2、对49.理财安排的服务理念是依据客户特性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产 的全球配置,降低风险,从而达到财宝保值和增值的目的. (2)1、错2、对50.理财安排依据是否保本,分为保证收益理财安排和非保证收益理财安排。(1)1、错2、对51 .保证收益型理财安排,是指商业银行依据约定条件向客户承诺支

26、付固定收益,银行担当由 此产生的投资风险,或银行依据约定条件向客户承诺支付最低收益并担当相关风险,其他投资 收益由银行和客户依据合同约定安排,并共同担当相关投资风险的理财安排。(2)1、错2、对52 .保证收益安排包括,保证固定收益安排、保证浮动收益安排。(2)1、错2、对53 .固定收益理财安排是指投资者获得的收益固定,风险完全由银行担当,假如资金运营不善 而产生损失,责任完全由银行承受;假如资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和 客户依据合同约定安排的一种理财安排。(1)1、错2、对54 .最低收益理财安排是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银 行和客户依据

27、合同约定进行安排。(2)1、错2、对55 .保证收益理财安排或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终 止理财安排,但客户无此权力。(2)1、错2、对56 .保证收益理财安排,应保证本金的平安,并到期偿还全额本金的安排。(2)1、错2、对57 .非保证收益理财安排,依据是否保证本金平安,分为保本浮动收益理财安排和非保本收益 理财安排。(1)1、错2、对58 .保本浮动收益理财安排是指商业银行依据约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资 风险由客户与银行共同担当,并依据实际投资收益状况确定客户实际收益水平的理财安排。(1)1、错2、对59.非保本浮动收益理财安排是指商业银行

28、依据约定条件和实际投资收益状况向客户支付收 益,而且并不保证客户本金平安的理财安排,投资者担当的风险相对更大。(2)1、错2、对2023年银行从业考试个人理财精选习题一、单选题共48题1 .证券的发行市场又称为(A)。A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场2 .货币市场是融资期限在(B)的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上3 .在证券市场中，假如同价位申报，依据申报时序确定优先依次是遵循竞价交易的(B)原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先4 .下列属于金融资产的是(B)。A、收据B、股票C、购物券D、货物提单5 .按股东担当的风险和享有

29、权益状况来划分，股票可以划分为(D)。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、一般股和优先股6 .红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股(B)。A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆7 .以下债券中风险最高的是(D)。A国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券8 .通常所说的股市行情，即股票价格是指(B)。A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值9 .金融市场主体是指(C)。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D

30、、金融监管部门10 .金融市场客体是指(A)。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门11 .下列不属于金融市场客体的是(A)。A、股票价格指数B、期货C、中心银行票据D、债券12 .下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(C)。A、中心银行B、财政部C、证监会D、私营企业13 .折价发行的附息债券，票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是(C)。A、6%B、6.25%C、5.6%D、以上都不行能14 .下列金融资产不属于基础资产的是(D)。A、一般股票国债C、优先股票D、远期合约15 .以下各类金融资产不属于货币市场工具的是(B)。A、银行承

31、兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议16 .下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是(B)。A、国有控股商业银行B、银行业监督管理委员会C、邮政储蓄银行D、证券投资公司17 .以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是(D)。A、平安性高B、信用度高C、敏捷性好D、收益率高18 .金融市场的最基本、最重要的功能是(A)。A、融通货币资金B、资源配置C、产生超额收益D、调整经济19 .金融市场的融资方式是(C)。A、干脆融资B、间接融资C、干脆融资与间接融资并存D、自由融资20 .下列对货币市场的特征的描述正确的是(D)。A、风险性低，收益高B、收益高，平安性也高C、流淌性低，平安性

32、也低D、风险性低，流淌性高21 .下列对资本市场的特征的描述正确的是(A)。A、风险性高，收益也高B、收益富，平安性也高C、流淌性低，风险性也低D、风险性低，平安性也低22 .金融市场按交割时间分类，可以划分为(C)。A、货币市场与资本市场一级市场与二级市场C、现货市场与期货市场D、股票市场与债券市场23 .下列关于金融市场的分类正确的是(C)。A、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D、按交易价段划分为场外市场和场内市场24 .下列金融工具中属于间接融资工具的是(D)。A、国债B、企业债券C、公司

33、股票D、银行贷款25 .下列不属于我国货币市场组成部分的是(B)。A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场26 .下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)。A、银行存款B、一般股票C、优先股票D、国债27 .兼具债券和股票特性的融资工具是(C)。A、商业票据B、银行贷款C、可转换公司债券D、回购协议28 .半年期的无息政府债券(182天)面值为IoOo元，发行价为982.35元，则该债券的投资收 益率为(C)。A、1.76%B、1.79%C、3.55%D、3.49%29 .关于回购协议，以下说法正确的是(B)。A、回购协议是一种信用贷款协议B、资金借入人将标的证券抵押给资金借

34、出方，并承诺在将来某个时候用资金将协议购回C、回购协议比担保贷款更加担心全D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物30 .货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有(A)。A、股票B、国券券C、商业票据D、大额可转让定期存单31 .某日的银行挂牌利率是3.2435%,银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为 0.0435%,拆入到期利息是(C)。A、356 元B、 365 元C、 360 元D、 346 元32 .按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和(C)。A、信用债券B、不动产抵押债券C、贴现债券D、担保债券33 .以下对股票和债券特征的比较，其

35、中不正确的是(D)。A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、一般股票全部者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必需偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券34 .以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区分的论述，不正确的是(A)。A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买 卖D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易， 则其买卖价格受

36、市场供求的影响较大35 .其他条件相同状况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来 自于(C)。As信用风险B、政策风险C、汇率风险D、系统性风险36 .股票期货与股票期权的区分不包括(D)。A、计价方式不同B、权利义务的对称性不同C、到期收益的分布不同D、标的资产不同37 .银行加入了“4x8, 6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是(B)。A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所B、当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险C、当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险D、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利3

37、8 .关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是(C)。A、期货合约是标准化的远期和约B、期货和约的流淌性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现39 .下列关于期权的叙述不正确的是(D)。A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约B、看涨期权给予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权的卖方的获利是有限的D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨40 .当股票价格波动幅度特别大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高?(A)A、买入看涨期权和买入看跌期权B、卖出看涨期权和卖出看跌期权C、卖出看涨期权和买入看跌期权D

38、、买入看涨期权和卖出开跌期权41 .关于金融互换，以下说法错误的是(B)。A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有确定的成本优势，则其不行能参与互 换C、互换双方都担当信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务42 .干脆标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，干脆标价法下人 民币元与英镑的汇率为(A)。A 14B、0.0714C、3.5D、0.285743 .下列金融交易中属于货币市场交易的项目是(B)。A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了 9800元的短期国库券C、一般股价格上涨，为此你买入100股这个公

39、司的股票D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金44 .金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是(A)。A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场45 .金融市场的(A)是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A、聚敛功能B、派生功能C、调整功能D、配置功能46 .(B)是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A、债券市场B、货币市场C、开放式基金市场D、股票市场47 .金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有(B)。A、资源配置功能B、反映功能C、调整功能D、风险再安排功能48 .风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的(D)。A、

40、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调整微观经济的功能D、风险再安排功能二、多选题共37题49 .若将封闭式基金加入到理财规划中，则须要驾驭哪些投资技巧?(ABCDE)A、留意选择小盘封闭式基金，特殊是要留意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基 金的持有人结构的区分B、留意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市将来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，假如基金出现快速上涨行情，要留意获利了结50 .下列金融投资工具属于固定收益证券的是(BCD)。A、银行活期存款国库券C、公司债券D、资产抵押债券E、期权51 .以下关于股票的表述中正确的

41、有(ABCE)。A、股票的理论价格和市场价格不确定相等B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动状况D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地 降低非系统性风险52 .短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是(BCE)。A、套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做 相同方向的交易从而为其现货保值B、套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果C

42、、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭遇损失E、在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的53 .期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有(BC)。A、套期保值常常会导致实物交割B、期现套利则一般很少进行实物交割C、套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险须要从而进行期货操作D、期现套利是干脆为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作E、套期保值确定是有风险的F、期现套利在理论上是基本无风险的交易G、套期保值主要是一种投机行为H、期现套利则主要是一种投资行为I、以上选项都是正确的54 .下列金

43、融交易中属于资本市场交易的项目是(CD)。A、你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了 9800元的短期国库券C、一般股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金55 .货币市场基金的投资对象包括(ABD),A、银行短期存款B、短期国库券C、股票组合D、银行承兑票据E、股指期货56 .金融市场的微观经济功能有(BCDE)。A、资源配置B、储存财宝、增值财宝C、风险管理D、聚敛社会资金，融通资金供需E、流淌性功能57 .依据交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为(ACDE)A、外汇市场B、柜台市场C、货币市场D、资本市场E、外汇

44、市场58 .卜列指标能体现金融市场的价格水平的是(CDE)。A、年股票发行总量B、上市公司总数C、股票价格指数D、货币市场基准利率E、银行间同业拆借利率59 .货币市场上的金融工具有(ACD)。A、商业票据B、股票C、支票D、汇票E、期货60 .下列金融工具中属于干脆融资工具的有(ABCE)。A、国库券企业债券C、国债D、可转让大额定期存单E、股票61 .以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是(ABCD)。A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础，信用风险较低C、可以拿票据到中心银行贴现，流淌性较高D、相对于面额而言，票据的发行价格叫高E、票据的收益率较高62 .可转让大额定期存单与定期存款的区分体现在(ABCD)。A、定期存款记名，不行流通B、可转让大额定期存单可以在市场流通C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不行以提前支取F、可转让大额定期存单不行以提前支取，所以其流淌实力比定期存款的低63 .以下对货币市场基金的论述正确的是(ACDE)。A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低D、货币市场基金的风险要比银行存款的高E、货币市场基金投