建设银行贷款产品细则.docx

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1、建设银行贷款产品细则个人类：贷款企业类：信贷类保证类中小企业业务个人类一一贷款一、个人住房贷款业务：1、个人住房贷款2、个人再交易住房贷款3、公积金个人住房贷款4、个人住房组合贷款5、个人商业用房贷款6、个人住房抵押额度贷款个人住房贷款个人住房贷款是中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。即通常所称个人住房按揭贷款。1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人,在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。3、贷款条件

2、：借款人务必同时具备下列条件：（1）有合法的身份。（2）有稳固的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议与贷款行要求提供的其他证明文件。（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米下列的，自筹资金比例为20%）,并保证用于支付所购住房的首付款。（5）有贷款行认可的资产进行抵押或者质押，或者（与）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或者自然人作为保证人。（6）贷款行规定的其他条件。4、贷款额度：最高为所购（建造、大修）住房全部价款或者评估价值（以低者为准）的80%；5、贷款期限：通常最长不超过30年。6、贷

3、款利率：按照中国人民银行与中国银行业监督管理委员会的有关利率政策执行。7、申请贷款应提交的资料:（I）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或者其他身份证件）；（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；（3）合法有效的购买（建造、大修）住房合同、协议及有关批准文件；（4）借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明；（5）房屋销（预）售许可证或者楼盘的房地产权证（现房）（复印件）：（6）贷款行规定的其他文件与资料。个人再交易住房贷款个人再交易住房贷款是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇住房二级市场购买各

4、类型再次交易的住房的自然人发放的贷款，俗称“二手房贷款”。1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇住房二级市场购买各类型再次交易住房。2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人,在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。3、贷款条件：借款人务必同时具备下列条件：（1）有合法的身份。（2）有稳固的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。（3）有合法有效的购买住房的合同、协议与贷款行要求提供的其他证明文件。（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米下列的，自筹资金比例为20%）,并

5、保证用于支付所购住房的首付款。（5）有贷款行认可的资产进行抵押或者质押，或者（与）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或者自然人作为保证人。（6）贷款行规定的其他条件。4、贷款额度：最高为所购住房全部价款或者评估价值（以低者为准）的80%。5、贷款期限：最长30年。6、贷款利率：按照中国人民银行与中国银行业监督管理委员会的有关利率政策执行。7、申请贷款应提交的资料：（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或者其他身份证件）；（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；（3）合法有效的购买住房合同、协议；（4）借款人用于购

6、买住房的自筹资金的有关证明;（5）所购房屋的房地产权证（复印件）；（6）贷款行规定的其他文件与资料,8、客户贷款流程：同个人住房贷款。公积金个人住房贷款按时足额缴存住房公积金的个人，在中国大陆境内城镇购买、建造各类型住房时，建设银行同意住房公积金管理中心委托向借款人提供的公积金个人住房贷款。产品优点：贷款利率低，期限长，缓解借款人的还款压力。申请条件：申请住房公积金贷款务必符合当地住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应具备的基本条件为：（1）有合法的身份；（2）按时足额缴存住房公积金；（3）有稳固的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（4）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议与

7、其他证明文件；（5）有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（6）有符合要求的资产进行抵押或者质押，或者（与）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或者自然人作为保证人；（7）符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。贷款额度：最高额度按照当地住房公积金管理部门的有关规定执行。贷款期限:在中国人民银行规定的最长贷款期限内由当地住房公积金管理部门根据借款人的实际情况确定贷款期限。贷款利率：按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行。还款方式：借款期限在1年（含1年）以内的，使用到期一次还本付息方法，借款期限在1年以上的，使用等额本息还款法、等额本金还款法与当

8、地住房公积金管理部门认可的其他还款方式。个人客户操作流程如下：提出申请。借款申请人提出书面借款申请，并提交有关资料，由建设银行负责受理后交住房公积金管理部门或者直接向住房公积金管理部门申请。签订合同。借款申请经住房公积金管理部门审批通过后，由建设银行与借款人签订借款合同与担保合同。选用委托扣款方式的借款人须在建设银行开立龙卡或者储蓄账户。抵押登记与保险。按照借款合同约定与住房公积金管理部门要求，建设银行办理房屋抵押登记、合同公证及住房保险等手续。支用款项。建设银行按借款合同约定，为借款人开立贷款账户，并将贷款资金划入售房人售房款专用账户或者其他指定账户内。按期还款。借款人按借款合同约定的还款计

9、划与还款方式，委托建设银行分期扣款或者到建设银行柜面，按期归还公积金贷款本息。合同变更。合同执行期间，借款人可向建设银行或者住房资金管理部门提出变更借款期限、还款方式、提早还款等申请，经审核同意后，建设银行为借款人办理合同变更手续。贷款结清。建设银行为借款人出具“贷款结清证明”，借款人取回抵押登记证明等文件，到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续。个人住房组合贷款个人住房组合贷款是指对按时足额缴存住房公积金的自然人在购买、建造、大修各类型住房时，中国建设银行同时为其发放公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款而形成的特定贷款组合。1、贷款用途：用银行信贷资金与住房公积金相配套，向在中国大陆境内城

10、镇购买（建造、大修）各类型住房的具有完全民事行为能力且按时足额缴存住房公积金的自然人发放的贷款。2、贷款对象：在中国大陆境内城镇购买各类型住房的按时足额缴存住房公积金的自然人。3、贷款条件：申请中国建设银行个人住房组合贷款务必同时符合住房公积金管理部门有关公积金贷款的规定与建设银行有关自营性个人住房贷款的规定。应具备的基本条件为：（1）有合法的身份；（2）按时足额缴存住房公积金的自然人；（3）有稳固的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（4）有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议与贷款行要求提供的其他证明文件；（5）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑

11、面积90平方米下列的，自筹资金比例为20%）,并保证用于支付所购住房的首付款。（6）有贷款行认可的资产进行抵押或者质押，或者（与）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或者自然人作为保证人；（7）符合当地公积金管理部门规定的借款条件；（8）贷款行规定的其他条件。4、贷款额度：公积金个人住房贷款与银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或者评估价值（以两者较低额为准）的80%,其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。5、贷款期限：在中国人民银行规定的最长贷款期限内（目前为30年），由公积金管理部门与贷款行根据借款人的实际情况，分别确定贷款期限。6、贷款利率：所

12、贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行。公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。7、申请贷款应提交的材料：客户向公积金管理部门与银行依次提出借款申请时，需提交下列资料：（1）身份证件（居民身份证、户口簿或者其他有效身份证件）：（2）公积金管理部门与贷款行认可的借款人偿还能力证明材料，比如：收入证明、近三年的个人所得税纳税证明或者（与）资产证明等（3）合法的购买（建造、大修）住房的合同、协议及批准文件；（4）借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明；（5）公积金管理部门与贷款行规定的其他文件与资料。个人商业用房贷款个人商业用房贷款是指中国建设银行用信贷资金向购买各类类型商业

13、用房的自然人发放的贷款。1、贷款用途：支持个人在中国大陆境内城镇购买商业用房住房。2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人,在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。3、贷款条件：借款人务必同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳固的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议与贷款行要求提供的其他证明文件；（4）至少有所购商业用房全部价款或者评估价值（以两者较低额为准）50%及以上的自筹资金，并保证用于支付所购商业用房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或者质

14、押，或者（与）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或者自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。4、贷款额度：最高为所购商业用房销售价格或者评估价值（以两者较低额为准）的50%。5、贷款期限：最长为10年。6、贷款利率：按照中国人民银行与中国银行业监督管理委员会的有关利率政策执行。7、申请贷款应提交的资料：（1）合法的身份证件复印件（居民身份证、户口本、军官证、在中国大陆有居留权的境外国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或者其他身份证件）；（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；（3）合法有效的购买商业用房的合同、协议等；（4）借款人用于购买商业用房的自筹资金的有关证明；（5）贷款行

15、规定的其他文件与资料。8、客户贷款流程：同个人住房贷款。个人住房抵押额度贷款个人住房抵押额度贷款是指建设银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵扣I、在贷款额度有效期间与可用额度内可多次支用的贷款。1、贷款用途：用于支持个人购房、购车、装修、购买家庭大宗消费品、旅游、教育等。2、贷款对象：具有完全民事行为能力、年满十八周岁的自然人。3、贷款条件：（1）有合法身份；（2）有按期偿还所有贷款本息的能力：（3）无不良信用记录与不良行为记录；（4）财产共有人同意设定最高额抵押；（5）抵押房屋的房龄在15年以内；（6）有合法有效的购房合同或者房屋权属证书（7）已办理个人住房贷款并还款一年

16、以上，贷款余额小于抵押住房价值的70%；（8）贷款行规定的其他条件。4、贷款额度：最高为所购住房价格的70%；5、贷款期限：根据贷款用途确定。6、贷款利率：根据贷款用途与其他情况综合确定。7、申请贷款应提交的材料：（1）中国建设银行个人住房抵押额度贷款业务申请表（2）借款人身份与婚姻情况证明材料：（3）借款人偿债能力证明材料；（4）房屋权属证明材料；（5）抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明；（6）以原个人住房贷款抵押住房作最高额抵押的，提供原借款合同原件；以新购住房申请办理抵押额度贷款的，按照个人住房贷款有关制度规定提交有关资料，并在个人住房借款申请书中提出办理抵押额度贷款的申请。（7）贷

17、款行规定的其他文件与资料。8、贷款流程：贷款申请一一核定额度一一支用贷款一一按约还款“房易安”交易资金托管业务产品用途托管房屋交易资金。服务对象二手房交易双方、一手房买卖双方、房屋经纪机构、政府房屋管理部门等。产品特点1.手续简单、办理方便；2 .系统先进，服务专业；3 .资金安全的同时，可得存款利息；4 .运用范围广，多样交易模式均适用；5 .可一并申请个人住房贷款、再交易个人住房贷款等；6 .加快放贷款发放，无需其他担保；7 .统计、查询功能齐全。固定利率个人住房贷款1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买住房。2、贷款对象：同个人住房贷款。固定利率个人住房贷款要紧营销对象为关注国

18、内外宏观经济走势、对利率水平变化敏感、对利率趋势有一定推断能力、认为我国利率水平处于升息阶段、关于未来的支出有一个精确规划的购房者。3、贷款条件：同个人住房贷款。4、贷款额度：同个人住房贷款。关于90平方米下列的第一套自住用房，贷款额度最高不得超过所购房价的80%；关于90平方米以上或者90平方米下列但不属于第一套自住用房，贷款额度最高不得超过所购房价的70%。5、贷款期限：固定利率个人住房贷款期限最长为30年。固定利率个人住房贷款为阶段性固定，实行固定利率的期限最长不超过10年。我行现行产品为客户提供三个固定期限档次：3年期、5年期与10年期。6、贷款利率：固定利率个人住房贷款的执行利率由建

19、设银行在同期人民银行公布的基准利率水平基础上确定，固定利率个人住房贷款的执行利率实行下限管理。7、还款方式等额本息还款法或者等额本金还款法。8、产品特点1、贷款利率组合灵活。在整个贷款期限内，借款人能够选择单一档次固定利率，也能够分段选择不一致档次固定利率组合，还能够选择固定利率与浮动利率组合。2、贷款利息负担轻。为减轻借款人的贷款负担，建设银行确定的固定利率水平较低。3、利率风险小。固定利率个人住房贷款产品能够帮助借款人有效规避利率风险，锁定借款成本，精确计算自己财务支出，免受利率变动冲击。9、申请贷款应提交的资料：同个人住房贷款。10、客户贷款流程：同个人住房贷款。“存贷通”个人贷款增值账

20、户业务增值账户功能建设银行的个人住房贷款客户将其贷款代扣账户申请设定为存贷通增值账户后，账户内存款高于3万元时,建设银行自动将其中一定比例的存款在不支取还贷的情况下视同提早还贷（账户存款余额不变），客户实际利息支出减少；而在客户需要资金时，可随时提取存贷通增值账户中的部分或者全部存款（包含被视同提早还贷的部分），灵活方便。适用对象在建设银行办理个人住房贷款的客户，且贷款利率使用浮动利率，还款方式使用按期还款（非一次性还款），贷款未还清，信用良好。产品特色省钱又灵活，帮您获取增值收益，减少个人贷款利息支出。产品特点1、减少实际贷款利息支出，增加存款帐户的收益存贷通增值账户存款余额高于3万元时，自

21、动被视为提早还贷的部分将不用再支付贷款利息，存多少天，算多少天。每月末，建行将以增值收益的形式返还被视为提早还贷所节约的利息。2、资金使用灵活方便，避免提早还贷后，又需要资金再申请贷款的烦恼 存贷通增值账户存款余额高于3万元时，建行自动将其中一定比例的存款视同提早还贷，无需另外办理提早还款手续，同样享受提早还贷减少利息的好处； 需要资金时，客户可随时提取“存贷通”增值账户中的部分或者全部存款（包含被视同提早还贷的部分），灵活方便，避免提早还贷后，又需要资金再申请贷款的烦恼。3、功能强大，满足不一致理财需要 每笔贷款可设定一个存贷通增值账户，增值收益更明晰； 同一借款人的多笔贷款可设定一个存贷通

22、增值账户；以后新贷款自动享有“存贷通”优惠便利，无需再次申请。合力贷关于贷款期内个人还款能力不足的年轻潜力客户，或者对贷款期内具有足够还款能力的优质客户，由于年龄的关系，贷款年限又无法达到最长，通过采取增加共同借款人的方式，即以某一子女（或者子女与其配偶）作为所购房屋的所有权人，父母双方或者一方与该子女作为共同借款人，或者父母某一方作为所购房屋的所有权人，子女或者一方与该父母作为共同借款人，贷款购买住房，解决客户因单人还款能力问题。产品特色与优势将借款人在年龄与还款能力两方面的优势进行最大化发挥同意年轻的借款人增加父母等作为共同借款人，弥补其还款能力不足的劣势。同意老年借款人增加儿女作为共同借

23、款人，躲开银行其年龄偏大对贷款额度、期限等方面的限制。专属客户群体：具有较高的学历，当前收入水平不高但呈上升趋势的申请个人住房贷款年轻人。资金实力较强，有协助子女购置物业的中老年个人住房贷款客户群体。等额递增还款服务1、用途：供建设银行个人住房贷款客户选择的一种还款方式。2、对象：建设银行个人住房贷款的客户，收入特点适用于该还款方式。3、产品特点：递增的还款额度，减轻初期还款压力，符合部分客户收入处于递增周期的特点。4、申请条件：同个人住房贷款。5、办理流程：同个人住房贷款。宽限期还款方式是建设银行为购买期房的客户提供的一款特殊还款方式。它以减轻客户同意客户在所购住房交付前只偿还银行贷款利息，

24、待房屋交付后开始偿还本金。产品特色与优势：有效减轻购房者乔迁新居前在购房、装修等方面集中性资金支出的压力；同意借款人在贷款发放后到入住前（最长不超过一年）的时间内，只归还贷款利息,暂时不归还贷款本金；宽限期结束后，按照客户与银行约定的还款方式进行正常还款；在宽限期内，客户也能够自由归还贷款本金；专属客户群体：参加工作初期，收入呈上升趋势的潜力个人住房贷款客户；需要赡养老人、抚养子女但收入稳固的中年优质个人住房贷款客户。个人消费额度贷款个人消费额度贷款是中国建设银行时个人客户发放的用于指定消费用途的人民币贷款。贷款可用于住房装修、购买耐用消费品、旅游、教育等。产品特点：个人消费额度贷款具有消费用

25、途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。客户还可在额度有效期与可用额度内随时申请支用额度，以满足自身用款需求。基本规定：1 .贷款对象:年满十八周岁并具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之与不超过65周岁；2 .贷款额度:根据借款人资信状况与所提供的担保情况来确定具体贷款额度。其中，以房产做抵押的，贷款额度不超过抵押物评估价值的70%；以信用或者保证做担保的，贷款额度根据借款人或者保证人的信用等级确定；3 .贷款期限：抵押额度的有效期最长为10年（含）；信用额度有效期最长为2年（含）.借款人同时申请抵押额度、保证额度或者信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核

26、定借款人个人消费额度贷款的额度有效期；4 .贷款利率：按照中国建设银行的贷款利率规定执行；5 .担保方式：以建设银行认可的抵押、第三方保证或者信用的方式；6 .还款方式：贷款期限在一年以内的，能够采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定；7 .需要提供的申请材料：8 1）借款人有效身份证件的原件与复印件；9 2）当地常住户口或者有效居留身份的证明材料10 ）借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单；11 ）借

27、款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；12 ）借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件；13 ）保证人的资信证明材料：14 ）社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告；15 ）建设银行规定的其他文件与资料。个人汽车贷款个人汽车贷款是指中国建设银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。基本规定：1.贷款对象：年龄在十八周岁（含）至六十周岁（含），具有完全民事行为能力的自然人；2 .贷款额度：所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%,其中，商用载货

28、车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；3 .贷款期限：所购车辆为自用车，最长贷款期限不超过5年；所购车辆为商用车，贷款期限不超过3年；4 .贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行；5 .担保方式：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包含纯车辆抵押、车辆抵押+担保机构、车辆抵押+自然人担保与车辆抵押+履约保证保险；6 .还款方式：贷款期限在一年以内的，能够采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式：贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定；7 .需要提供的申请材料：（1）个人贷款

29、申请书；（2）个人有效身份证件。包含居民身份证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。借款人已婚的要提供配偶的身份证明；（3）户籍证明或者长期居住证明；（4）个人收入证明，必要时须提供家庭收入或者财产证明；（5）由汽车经销商出具的购车意向证明；（6）购车首期付款证明；（7）以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，需提供担保的有关材料；（8）如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议、租赁协议等。个人权利质押贷款个人权利质押贷款是指借款人以本人或者其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债与中国建设银行（下列简称建设银行）认可的其它权利

30、出质，由建设银行按权利凭证票面价值或者记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。基本规定：1 .贷款对象：个人权利质押贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人；2 .贷款额度：个人权利质押贷款起点为人民币5000元（含）。通过“乐当家u”理财卡自助质押的，贷款起点能够为Iooo元（含）；3 .贷款期限：个人权利质押贷款的贷款期限不超过所质押权利的到期日。用多项权利作质押的，贷款到期日不能超过所质押权利的最早到期的日期。贷款期限最长为5年；4 .贷款利率：按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，并可在人民银行规定的范围内上下浮动。5 .还款方式：贷款期限在一年以内的，能够采取按月还息任意还木法、

31、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定;6,需要提供的申请材料：（1）借款人与出质人有效身份证件的原件与复印件；（R）（2）建设银行认可的个人权利凭证原件（挂入乐当家理财卡内管理的本外币定期储蓄存单除外）；（3）凭密码、印鉴支取的权利作为质押时，出质人务必按经办行的要求验证密码、印鉴；（4）如所质押的个人权利为第三人所有的，应提供出质人同意质押的书面证明文件；（5）建设银行规定的其它文件与资料。产品的特点：个人权利质押贷款手续简便，只要提供我行认可的质押权利即可，办理时

32、间短，能够快速提供贷款资金，解决您的资金短缺矛盾。自助质押贷款更能方便、快捷、灵活地满足您的资金需要。”办理渠道及办理流程：1.办理渠道:客户通过中国建设银行开办个人权利质押贷款业务分支机构的网点与ATM等自助服务终端（通过理财卡）办理个人权利质押贷款业务。国家助学贷款国家助学贷款是指中国建设银行向中华人民共与国境内的（不含香港与澳门特别行政区、台湾地区）高等学校中经济确实困难的全日制普通本、专科生（含高职生）、研究生与第二学士学位学生发放的，用于支付学费、住宿费与生活费用的人民币贷款。基本规定1.贷款对象：中华人民共与国境内的（不含香港与澳门特别行政区、台湾地区）全日制普通本、专科生（含高职

33、生）、研究生与第二学士学位学生。2 .贷款额度：按照每人每学年最高不超过6000元的标准，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校按本校的总贷款额度，学费、住宿费与生活费标准与学生的困难程度确定。3 .贷款期限：贷款期限最长不得超过10年。4 .贷款利率：执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮。5 .担保方式：信用的方式。6 .需要提供的申请材料：一、借款人有效身份证件的原件与复印件；二、借款人学生证或者入学通知书的原件与复印件；7 、乡、镇、街道、民政部门与县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料;四、借款人同班同学或者老师共两名见证人的身份证

34、复印件及学生证或者工作证复印件；五、中国建设银行国家助学贷款申请表；六、督促还款承诺书：七、建设银行要求的其他资料。下岗失业人员小额担保贷款卜.岗失业人员小额担保贷款指中国建设银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提F,向中华人民共与国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款。基本规定1 .贷款对象：下岗失业人员2 .贷款额度：最低额度为人民币2000元，单户贷款额度最高不超过2万元（含2万元）。3 .贷款期限：期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过一年。4 .贷款

35、利率：执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。5 .担保方式：政府制定的担保机构提供担保6 .需要提供的申请材料：办理渠道及办理流程1 .办理渠道:借款人通过中国建设银行开办下岗失业人员小额担保贷款的业务分支机构申请办理。个人助业贷款基本规定：1.贷款对象：年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之与不超过60周岁：。2 .贷款额度：最低额度10万元，最高授信额度500万元。3 .贷款期限：贷款期限通常为1年（含），额度有效期限最长不超过5年；4 .贷款利率：按照中国建设银行的贷款利率规定执行；5 .担保方式：担保采取抵押、质押与保证方式，但是不同意单纯以第三方

36、保证形式提供的担保。6 .还款方式：贷款期限在一年以内的，能够采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定。7 .需要提供的申请材料：（1）借款人及配偶身份证、户口簿或者有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明；（2）借款人配偶承诺共同还款的证明；（3）从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供有关行政主管部门的经营许可证原件及复印件;合伙或者公司制企业还应出具企业合伙经营协议或者章程及验资报告、出资协议原件及复印件；（4）贷款用途证明（如购货合

37、同等）；（5）生产经营活动的纳税证明；（6）借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵（质）押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；（7）建设银行二级分行（含）以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告；（8）建设银行需要的其他资料。企业类信贷类一、银团贷款二、供应链融资三、新型业务四、票据业务五、传统信贷业务一、银团贷款：1、直接银团2、转让型银团直接银团银团贷款又称之辛迪加贷款，是由获准经营贷款业务的家或者数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而构成的银行集团使用同一贷款协议,按商定的期限与条件向同一借款人提供融资的贷款方式。银团贷款又称之辛迪加贷款，是

38、由获准经营贷款业务的一家或者数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而构成的银行集团使用同一贷款协议，按商定的期限与条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不一致国家的多家银行构成的银行集团。产品特点：1、筹款金额大，贷款期限长。由于银团贷款是由多家银行构成的，因此它能提供巨额的信贷资金，而不像独家银行贷款那样受自身贷款规模的限制。2、分散贷款风险。多家银行共同承担一笔贷款比一家银行单独承担要稳妥得多，各贷款行只按各自贷款得比例分别承担贷款风险，而且还能够加速各贷款行得资金周转。3、筹资时间短，费用比较合理。具体办理程序：1、申请与委托。您能够向建设银行各级对公营业机构提出银团贷款申

39、请并委托我行作为牵头行筹组银团贷款，提出时需填写银团贷款申请书与银团贷款委托书；2、调查评价与市场测试。根据您所申请的贷款评估情况与市场测试结果，提出相应贷款条件。3、审批与筹组。银团贷款经我行审批同意后，即可开展银团贷款筹组工作。4、签署协议与提款：拟订并签署贷款合同，落实提款先决条件后可支用贷款，同时，代理行按约定进行贷款管理。银团贷款的价格由贷款利息与费用两部分构成，具体费用种类包含承诺费、管理费、参加费、代理费、杂费等；具体利率与费率水平按照中国人民银行与银监会的有关规定，由您与我行协商确定。转让型银团是指牵头行单独与借款人签订贷款合同并向借款人发放或者承诺发放贷款后，牵头行再将其分别

40、转让给其他愿意提供贷款的银行，安排其他愿意提供贷款的银行发放贷款，由牵头行与受让贷款的银行共同构成银团发放的贷款。是指牵头行单独与借款人签订贷款合同并向借款人发放或者承诺发放贷款后，牵头行再将其分别转让给其他愿意提供贷款的银行，安排其他愿意提供贷款的银行发放贷款，由牵头行与受让贷款的银行共同构成银团发放的贷款。我行转让型银团贷款业务的要紧特色与优势是，帮助您在较短时间内筹措较大金额的资金；帮助您一次性获得长期稳固的资金，减少筹资事务，降低筹资风险；帮助减少客户在我行的信贷集中度，支持企业持续进展。二、并购贷款并购贷款产品简介：并购贷款，是指建设银行向并购方或者因其并购交易而设立的“子公司”（S

41、PV）发放的，用于支付并购交易价款的贷款。特色与优势：1、并购贷款是目前唯一可用于支持股本权益性融资的信贷类产品，该产品通过发放贷款的形式为企业并购交易提供资金支持。2、贷款使用期限长，通常不超过5年。3、贷款灵活性强，可根据客户具体的交易方案，在受让原有股东股权，认购新增股权，承接债务与收购资产等多种并购交易模式下提供融资支持。4、专业化运作：建设银行凭借丰富的国内外网络资源，与具备国际化视野的专业并购团队，在为企业提供并购融资的同时，还能够为并购交易提供全方位的顾问服务，为企业在并购过程中充分识别各类风险、价格谈判、做好风险处置预案提供有力支持。5、整体性方案：建设银行在为企业设计并购融资

42、方案过程中，将统筹企业并购交易与后续整合的融资需求，继而为企业并购后的进展提供有力金融支持。办理程序：符合建设银行并购贷款业务标准的企业可向建行提出并购贷款融资需求,建设银行并购业务专业团队会根据企业的并购交易情况与企业在建设银行授信额度的使用情况提供并购贷款资金支持与有关服务。1、申请：企业能够向建设银行各级对公营业机构提出并购贷款申请；2、担任并购财务顾问参与前期尽职调查：建设银行将结合企业的贷款申请，安排专业团队就并购交易结构、目标企业有关情况等方面进行尽职调查；3、融资方案设计：根据企业的并购贷款需求与前期尽职调查结果，提出融资方案与相应贷款条件；4、申报审批：将与企业协商一致的并购融

43、资方案申报审批：5、签订并购贷款业务合同与提款：并购贷款经我行审批同意后，拟订并签署贷款合同，落实提款先决条件后可支用贷款。三、供应链融资：1、金银仓2、应收账款融资3、国内保理4、法人账户透支5、动产质押融资6、订单融资7、电子商务融资8、仓单融资9、保税仓融资10、保单融资金银仓融资金银仓融资是指经销商持建设银行认可的购销合同与订单，基于优质生产厂商信用，以建设银行认可的仓储公司出具的仓单作为质押，向建设银行申请的短期融资信贷业务。产品特点： 提早融资，立即完成货款支付与采购交易 融资工具多样，包含贷款、银行承兑汇票、法人账户透支等为您提供的便利：1、买方企业根据建行认可的购销合同及订单即

44、口J得到建设银行信贷资金支持：2、卖方可提早收到回笼资金，提高资金效率；3、买方可根据销售情况灵活掌握还款时间。业务办理流程：1、买卖双方签订购销合同：2、买方、卖方、建设银行及仓储公司签订协议：3、买方与建设银行签订融资合同；4、买方按货款的一定比例在建设银行存入保证金，建设银行按购销合同约定的货款向买方提供融资，并直接将资金划付卖方，卖方收到货款后发货至建设银行指定仓库；5、买方分批部分偿还建设银行贷款赎货应收账款触资应收账款融资应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。产品特点： 还款方式灵活，企业能够直接以自有资金还款，也能够买方到期支付的货款偿付融资； 融

45、资期限有一定弹性，企业能够办理新的应收账款质押替代马上到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。为您提供的便利：1. 应收账款能够提早变现，有效提高中小企业营运资金周转效率：2. 以应收账款为基础获得“资金池”服务；3. 应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。业务办理流程：1. 企业以对建设银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向建设银行提出质押融资申请：2. 建设银行对企业拟质押的应收账款进行确认；3. 企业与建设银行签订有关信贷合同及对应的应收账款质押合同；4. 合同订立后，建设银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公

46、示系统”办理应收账款质押登记；5. 企业在建设银行开立回款专用账户，并通知买方；6. 建设银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款国内保理保理保理是指建设银行为企业提供的种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包含账款管理、融资及买方信用担保等。产品特点I 以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人： 企业能够根据自身需求选择不一致的功能组合；企业能够在有关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。为您提供的便利：1. 能够提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；2. 将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本

47、；3. 办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表：4. 买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。业务办理流程：1. 卖方与建设银行签订保理合同；2. 卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；3. 卖方企业将应收账款转让给建设银行：4. 建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；5. 建设银行向卖方发放融资款；6. 应收账款到期日前建设银行通知买方付款：7. 买方直接将款项汇入建设银行指定账户；8. 建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户法人账户透支法人账户透支法人账户透支是指建设银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。产品特点：