2023年重庆省银行职业资格《风险管理》：风险暴露试题.docx

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1、2023年重庆省银行职业资格风险管理：风险暴露试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和限制的操作风险属于A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应担当的操作风险2、银行主要采纳SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中,S（Strength）表示A.机遇B.劣势C.优势D.威逼3、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，错误的是A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况B.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比C.对生产工艺进行评估，要熟识项目产品国内外

2、现行工业化生产的工艺方法的有关资料D.对其目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性4、_是指商业银行在肯定的置信水平下，为了应对将来肯定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本5、是指贷款经营的盈利状况，是商业银行经营管理活动的主要动力。A.贷款平安性调查B.贷款合法合规性调查C.贷款风险性调查D.贷款效益性调查6、我们说美国人喜爱冒险，中国人追求平安是福。这反映了客户一方面的风险特征。A.风险分布B.风险认知度C.风险偏好D.实际风险承受实力7、运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期

3、权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品是A.货币型理财产品B.结构性理财产品C.期权类产品D.信贷资产类理财产品8、干脆基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务正好满意了客户的特性化需求，这种信任处于基础层面。A.认知信任B.情感信任C.行为信任D.印象信任9、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的一功能。A.风险分散功能B.优化资源配置功能C.经济调整功能D.货币资金融通功能10、依据公司法，下列各项表述中，正确的是_。A.分公司和子公司都具有法人资格B.分公司和子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法

4、人资格，其民事责任将由总公司担当D.子公司具有法人资格，其民事责任由总公司来担当11、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）o该工作人员的做法不妥当的是O。A.因为担忧在“监管规避”方面违规，告知客户没有任何方法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.建议客户在不急用的状况下可选择购买有关外汇产品12、_年，国内商业银行起先了个人汽车贷款业务的尝试。A. 1990B. 1993C. 1996D. 199913、某银行2023年年末的次级类贷款余额为30亿元

5、，关注类贷款余额为20亿元，损失类贷款余额为20亿元，可疑类贷款余额为50亿元。2023年年末该银行拨备余额为120亿元，则该银行2023年年末的不良贷款拨备覆盖率为A. 120%B. 100%C. 90%D. 80%14、原辅料供应分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说法错误的是A.原辅料供应分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等状况的分析B.原辅料供应分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种协助材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等状况的分析C.各种生产过程中须要的原材料、协助材料及半成品等缺一

6、不行，项目评估应当全面、具体，所以，要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估D.每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，而是应着重对几种主要的或关键的原辅料的供应条件进行分析评价15、商业银行办理票据承兑与贴现，这属于A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.市场业务16、用来衡量企业全部者利用自有资金获得融资的实力，也用于推断企业的偿债资格和实力。A.盈利实力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流淌比率17、可以作为抵偿债务的资产包括A.依法被查封、扣押、监管的资产B.已经先于银行进行抵押或质押的资产C.全部权、运用权不明确或有争议的

7、资产D.借款人在债权银行的应收账款和其他应收款18、理财产品最常见并且最主要的风险是_。A.支付条款中蕴涵的支付结构风险B.理财资金的最终运用方向（基础资产）所面临的市场风险C.理财机构的投资管理风险D.客户自身的风险19、托付代理终止的情形不包括A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消托付或者代理人辞去托付C.代理人死亡D.被代理人死亡20、以下关于借款人资金结构表述正确的是。A：资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵挡风险的实力较差，偿债实力也就会低下B：季节性生产企业或贸易企业资产转换周期改变较大，对长期资金有很大的需求C：生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多须要的是短期资金D：

8、企业总资产利润率高于长期债务成本时，应当降低长期债务比重E：著作权21、下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是A.呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销B.我国的呆账核销制度起建于1989年C.目前银行主要依据金融企业呆账核销管理方法（2023年修订版）进行呆账核销D.银行主要通过动用呆账打算金冲销呆账22、2023年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，形成三大支柱，它们相辅相成，不行或缺，共同为促进金融体系的平安和稳健发挥作用。A：资本构成、内部审计、市场竞争B：资本要求、监督监管、市场竞争C：资本要求、监督检查、市

9、场纪律D：资本比例、外部审计、市场纪律E：重组23、假如甲、乙两个投资方案的酬劳率相同，则A.甲方案与乙方案经济效益相同B.甲方案优于乙方案C.乙方案优于甲方案D.无法评价甲、乙西方案经济效益的凹凸24、_是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人供应贷款，并接受银团托付按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A.牵头行B.银团代理行C.银团参与行D.担保代理行25、依据现行规定，贷款人对借款人申请短期贷款的答复时间不得超过A.1周8.1 个月C. 3个月D. 6个月二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错

10、项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得05分）1、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括A.货币政策B.消费者收入水平C.通货膨胀D.国际收支E.失业保险制度2、商业银行市场风险管理部门的职责包括A.担当各类市场风险，以及相应的风险识别、计量、监测和限制方法/技术B.识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序C.向董事会和高级管理层供应独立的市场风险报告D.识别、计量和监测市场风险E.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守状况，报告超限额状况3、个人征信系统的经济功能主要体现在A.帮助商业银行等金融机构限制信用风险，维护金融稳定B.扩大信贷范围

11、，促进经济增长C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展D.推动社会信用体系建设E.提高社会诫信水平4、以下符合银行从业人员职业操守制定目的的是A.维护银行业良好信誉B.规范银行业从业人员职业行为C.促进银行业的健康发展D.建立健康的银行业企业文化和信用文化E.提中学国银行业从业人员整体素养和职业道德水准5、风险管理信息系统中，中间计量数据应当存储到数据仓库中，所采纳的三维存储方式包括间点 时地 A.B.景务 情事 C DE.金融工具6、贷款抵押风险存在的可能缘由不包括A.资产评估不真实，导致抵押物不足值B.未抵押有效证件或抵押的证件不齐C.因主合同无效，导致抵押关系无效D,抵押物价值增加7、国

12、家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有A.信用发放B.部分自筹C.财政贴息D.专款专用E.按期偿还8、下列个人贷款申请项目中，符合贷款申请的基本要求的是A.张先生欲购买价格为117万元的商品房一套，申请贷款100万元，16年还清B.王小姐欲购买价格为80万元的商品房一套，申请贷款50万元，24年还清C.孙先生欲购买价格为19万元的二手车一部，申请贷款9万元，4年还清D.小李考上高校，申请一般商业性助学贷款4万元，6年还清E.小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年2万元，15年还清9、以_质押的个人贷款，在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。A.支票B.债券C.可以转让的股权D.个人凭证

13、式国债10、对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以实行的催收方式包括A.电话催收B.信函催收C.上门催收D.律师函催收E.司法催收11、_不是以公司信用基础为标准划分的。A.人合公司B.资合公司C.两合公司D.人合兼资合公司12、债券的发行额与_有关。A.发行者所需资金的数量B.发行者的信誉C.国家法律规定D.债券种类E.市场承受实力13、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是A.财务报表附注B.资产负债表C.现金流量表D.利润表14、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于一。A.操纵证券市场行为B.欺诈客户行为C.利用内幕交易行为D.信息误导行为15、中国银行监管应当遵

14、循的基本原则包括A.公正原则B.公开原则C.效率原则D.利润原则E.依法原则16、下列关于商用房贷款贷后档案管理的表述错误的是A.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借（查升泡管理、移交及管理、退回和销毁的全过程B.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必需是原件C.须要进行档案的移交和接管工作时，移交和接管双方应依据有关规定填写移交和接管有关清单，双方签字并进行有关信息的登记工作D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料须要退还借款人或销毁17、以下哪种风险不属于系统风险DA.政策风险B.周期波动风险C.利率风险D.信用风险18、商业银行可依据实际

15、业务状况确定流淌性风险限额的管理，但流淌性风险限额应至少包括。A.交易错配金额B.期限错配金额C.风险价值金额D.结算信用风险金额19、关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B.同笔贷款应由同一人填写和复核C.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同D.复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性、精确性和合规性E.复核人员发觉合同文本中的问题后，应报上级审批20、下列属于我国货币政策工具的有A.存款打算金B.再贷款C.再贴现D.公开市场业务E.利率政策21、结构性理财产品的主要类型大体有A.外

16、汇挂钩类B.指数挂钩类C.气象挂钩类D.股票挂钩类E.商品挂钩类22、法律风险的表现形式包括OoA.金融合约不能受到法律应予的爱护而无法履行B.金融合约条款设计不周密C.法律法规跟不上金融创新的步伐D.各种犯罪以及不道德行为给金融资产平安构成威逼E.经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁23、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政惩罚或刑事责任的行为的是OOA.不进行必要的实地调查，在无可信材料的状况下，即轻率地对授信工作提出看法和建议B.在对客户供应的资料存有疑问时，不实行相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查看法D.不依据要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不依据规定进行有效的贷后监控24、下列关于风险预警方法的说法中，正确的有_。A.黑色预警法不引进警兆白变量，只考查警素指标的时间序列改变规律B.蓝色预警法侧重定量分析C.指数预警法利用警兆指标合成的风险指数进行预警D.统计预警法对警兆与警素之间的相关关系进行时差相关分析E.红色预警法重视定量分析与定性分析相结合25、银行营销人员的实力要求一般包括质能问历表品技学学外A.B.CD.E.