2023年银行从业资格考试《个人理财》上机预测试题(第二部分).docx

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1、下列四种理财安排中，投资者的预期收益最高的是（）A.固定收益理财安排B.最低收益理财安排C.保本浮动收益理财安排D.非保本浮动收益理财安排正确答案:D,第2题（单项选择题）（每题0.50分）可转换债券持有人（）A.是发债公司的股东氏定期从公司获得股息C.必需到期将债券转换成股票D.在可转换债券转换为股票之前，可转换债券持有人只享有利息，不能共享公司的分红派息正确答案:D,第3题（单项选择题）（每题0.50分）下列不属于基金管理人应履行的职贲的是（）A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B.平安保管基金财产C.办理基金备案手续D.以基金管理人的名义，代收基金份额持有人利益行使

2、诉讼权利正确答案：B,第4题（单项选择题）（每题0.50分）下列关于商业银行操作风险的说法中，不正确的是（）A.依据商业银行管理和限制操作风险的实力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应担当的操作风险B.不管尽多大努力，采纳多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避开、降低、缓释的操作风险手足无措D.商业银行应为必需担当的风险计提损失打算或安排资本金正确答案：C,第5题（单项选择题）（每题0.50分）对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财安排，商业银行（）A.不应销售B.应限量销售C.应扩大销售以分散风险D.应按原安

3、排销售并更当心地经营管理正确答案：A,下列关于年金的说法中，错误的是（）A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为一般年金C.递延年金是一般年金的特别形式D.假如递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应当是8正确答案：D,第7题（单项选择题）（每题0.50分）（）通常指派最高风险管理委员会负责拟订详细的风险管理政策和指导原则。.董事会B.高级管理层C.监事会D.风险管理层正确答案:A,第8题（单项选择题）（每题0.50分）（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和依据，确定了客户的目标和期望是否合理以及完成个人财务规划的可能性。A.负债率B.财务信

4、息C.个人储蓄D.财务认知正确答案:B,第9题（单项选择题）（每题0.50分）某银行工作人员小陈发觉同事在给客户介绍产品的时候，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则小陈（）A.威逼该同事要向上级和有关部门举报，要求同事以后向其供应内幕信息B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当刚好提示、制止，并视状况向所在机构或有关部门报告D.为避开打草惊蛇，不事先提示该同事，而是马上向监管部门检举该同事的不当行为正确答案：C,第IO题（单项选择题）（每题0.50分）巴塞尔新资本协议为商业银行供应三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（）A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部

5、评级法正确答案：D,第11题（单项选择题）（每题0.50分）在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑削减配置的是（）A.股票型基金B.储蓄产品C.房地产D.股票正确答案：B,第12题（单项选择题）（每题0.50分）某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是（）A.市场风险B.信用风险C.财务风险D.经营风险正确答案：A,第13题（单项选择题）（每题0.50分）假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%,5年后的终值为（）A. 100000元B.150000元C.161051元D.100001元正确答案：C,第14题（单项选择题）（每题0.50分）假如有一笔资金收入

6、，若目前领取可得IoOOO元，而3年后领取可得15000元。假如当前有一笔投资机会,年复利收益率为20乐则下列说法正确的是（）A.目前领取并进行投资更有利B. 3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利正确答案:A,第15题（单项选择题）（每题0.50分）下列关于投资者投资偏好的说法中，不正确的是（）A.温柔进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品氏特别保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C.温柔保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D.特别进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具

7、正确答案:B,第16题（单项选择题）（每题0.50分）某银行新推出一项理财安排，明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财安排属于（）A.保证收益理财安排B.固定收益理财安排C.保本浮动收益理财安排D.非保本浮动收益理财安排正确答案：C,第17题（单项选择题）（每题0.50分）为了获得稔定的现金流，应当投资于（）A.创业基金B.对冲基金C,成长型基金D.收入型基金正确答案：D,第18题（单项选择题）（每题0.50分）国库券、定期存款和大额可转让定期存单的流淌性由强到弱的正确排序是（）A.大额可转让存单定期国库券定期存款B.国

8、库券）大额可转让定期存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让定期存单D.国库券定期存款大额可转让定期存单正确答案:B,第19题（单项选择题）（每题0.50分）下列属于利率期货的基础资产的是（）A.利率B.股票C.债券D.远期利率合约正确答案：C,第20题（单项选择题）（每题0.50分）相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是（）A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益正确答案：D,第21题（单项选择题）（每题0.50分）供应短期（一年及一年以内）资金融通和交易的市场是（）A.外汇市场B.货币市场C.衍生工具市场D.资本市场正确答案：B,第22题（单

9、项选择题）（每题0.50分）个人理财业务中客户托付商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.指定代理C.托付代理D.债权债务正确答案：C,第23题（单项选择题）（每题0.50分）下列属于金融市场主体的是（）A.金融工具B.证券交易所C.中心银行D.投资顾问询问公司正确答案：C,第24题（单项选择题）（每题0.50分）商业银行开展个人理财时，应防范的风险不包括（）A.操作风险B,资产贬值风险C.法律风险D.市场风险正确答案：B,第25题（单项选择题）（每题0.50分）证券投资基金财产可以用于（）A.向他人供应担保B.从事担当无限责任的投资C.向他人

10、货款D.投资上市交易的无担保债券正确答案:D.第26题（单项选择题）（每题0.50分）与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C风险识别难度大D.贷后管理难度大正确答案：A,第27题（单项选择题）（每题0.50分）为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）A.信用卡账户B.扣款账户C.定期存款账户D.交易账户正确答案:A,第28题（单项选择题）（每题0.50分）指出个人是在相当长的时间内安排其消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是（）.投资组合理论B.资本资产定价模型C.生命周期理论D

11、.套利定价理论正确答案：C,第29题（单项选择题）（每题0.50分）同样用10万元炒股票，对f一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其状况是完全不同的，缘由是他们有不同的（）A.风险承受实力B.风险偏好C风险分散D.风险认知正确答案：A,第30题（单项选择题）（每题0.50分）下列不属于理财目标确定原则的是（）A.理财目标不必太多的考虑客户的现金打算B.以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨.C.理财目标要详细明确D.理财目标必需具有现实性正确答案:A,第31题（单项选择题）（每题0.50分）下列各项不属于保险代理机构的组织形式的是（）A.合伙企业B.有限贲任公司C.股

12、份有限公司D.个人独资企业正确答案：D,第32题（单项选择题）（每题0.50分）（）是浮动利率融资工具的发行依据和参照。A.上海银行同业拆借利率B.香港银行同业拆借利率C伦敦银行同业拆借利率D.新加坡银行同业拆借利率正确答案：C,第33题（单项选择题）（每题0.50分）当客户的短期偿债压力较大时，理财人员应劝说客户（A.持有足够的现金B.进行投机性投资C.购置房产D.购买股票基金正确答案：A,第34题（单项选择题）（每题0.50分）在评估不同的细分市场时，下列不属于银行须要考虑的因素的是（）A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B.国外是否也是这样划分的C.是否

13、简单劝服其他细分市场的人变更他们的购买确定D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一样正确答案：B,第35题（单项选择题）（每题0.50分）下列选项中，不属于倾听客户看法时要留意的问题的是A.关注客户损益表B.关注客户的埋怨C.关注客户的表扬D.关注客户的私人问题正确答案：D,第36题（单项选择题）（每题0.50分）缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于下列哪种类型（）A.蚂蚁族B.蟋蟀族C.蜗牛族D.慈鸟族正确答案：C,第37题（单项选择题）（每题0.50分）顾问式营销的核心是（）A.供应投资建议B.传授投资技巧C.沟通理财规划的技巧和心得，产生共鸣D.正确处理企业和其顾客及其他伙伴

14、的关系正确答案：D,第38题（单项选择题）（每题0.50分）假如就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，可以配置更多的（）A.国债B.防卫性资产C.股票D.储蓄产品正确答案：C,第39题（单项选择题）（每题0.50分）理财顾问业务的第一步是（）A.基础规划B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集正确答案:D,第40题（单项选择题）（每题0.50分）某个结构性理财产品年利率为5机承诺按季度支付利息且运用复利计算法。安排通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品（）A.7660元B.7670元C.7680元D.7690元正

15、确答案：B,第11题（单项选择题）（每题0.50分）下列关于市场利率对经济各方面产生影响的说法中，错误的是（）A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降正确答案：C,第42题（单项选择题）（每题0.50分）江先生要贷款买一套楼房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）A.资产增加，费用增加B.资产增加，收入削减C.资产增加，负债增加D.资产负债表不发生变动正确答案：C,商业银行为客户供应的各种专业化理财服务是个按部就班的有机整体，下面四种服务的排列依次，正确的是（）A.财务分析、财

16、务规划、投资建议、个人投资产品推介B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划正确答案:A,第44题（单项选择题）（每题0.50分）下列对综合理财服务的理解中，错误的是（）A.综合理财服务中，银行可以让客户担当部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调特性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务正确答案:D,第45题（单项选择题）（每题0.50分）假设价值3OOO元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%,资产Y的价值是6

17、00元，期望收益率是12乐资产Z的价值是300元，期望收益率是15%,则该资产组合的期望收益率是（）A.4.2%B.5.0%C.4.8%D.4.5%正确答案：C,第46题（单项选择题）（每题0.50分）商业银行开办需批准的个人理财业务时，须要向银监会提出申请，在申请时须要报送的材料不包括（）A.由商业银行负贲人签署的申请书B.拟申请ik务介绍C近三年内银行经营状况的总结报告D.商业银行内部相关部门的审核看法正确答案：C,第47题（单项选择题）（每题0.50分）某远期利率协议报价方式如下：“3X9,8%”，其含义是（）A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8%B.于3个月后起息的6个月期协议利

18、率为8%C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8%D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8%正确答案：B,客户的下列信息中属于定量信息的是（）A.目标陈述B.风险特征C.收入与支出D.投资偏好正确答案：C,第49题（单项选择题）（每题0.50分）下列不属于商业银行开展的中间业务的是（）A.银行间同业拆借B.个人理财C代理买卖外汇D.承销政府债券正确答案：A,第50题（单项选择题）（每题0.50分）某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了惩罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应实行的正确做法是（）A.依据正常渠道向本行有关部门反映B.向公安部门反映状况C.向媒体披露证据证明自己的清白D.向部门全部同事发送邮件争取声援正确答案：A,