2023年银行从业考试个人理财真题预测.docx

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1、2023年银行从业考试个人理财真题预料1、商业银行向客户供应的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.投资顾问服务【正确答案】：B.解析按是否接受客户托付和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务：前者是指商业银行向客户供应财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务;后者是指商业银行在向客户供应理财顾问服务的基础上，接受客户的托付和授权，依据与客户事先约定的投资支配和方式进行投资和资产管理的业务活动。2、小林上月月末股票资产市场价格为10万元，本月没有进行任何股票买卖，月末股票资

2、产市场价格上升到11万元，下列说法正确的是（）。小林本月获得股票资本利得1万元,通常列做理财收入该股价上涨通常不反映在小林本月的收支储蓄表中该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末按成本计价的资产负债表中该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增加额比本月储蓄多1万元A.B.C.D.【正确答案】：D.解析变现资产的资本利得是理财收入，由于本月没有进行任何股票买卖，因此没有理财收入，因此项错误;股价上涨属于投资资产账面价值变动，不应当反映在小林本月的收支储蓄表中，而是反映在本月末的资产负债表上股票以市值计价的这一栏,因此项正确、项错误;按市值计价的净值变动二储蓄+投资资产账面价值变动+自用资

3、产账面价值变动，即市值计价的净值变动二储蓄+1万元，也就是股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增加额比本月储蓄多1万元，因此项正确。A.银行间同业拆借业务B.供应信用证服务及担保C.代理买卖外汇业务D.承销金融债券业务【正确答案】：A.解析中间业务，即商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他托付事项并从中收取手续费的业务。主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、供应信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。A项银行间同业拆借业务属于银行的负债业务。4、通常来说，市场利率上升会引起（）。A.国债价格上升B.公司债券价格上升C,股票价格上升D.房地产

4、市场走低【正确答案】：D.解析一般来说,市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降,股票价格下跌，房地产市场走低;反之,市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升,股票价格上涨，房地产市场走高。5、下列不属于金融衍生品的是（）。A.公司债券B.股指期货C.远期利率协议D.货币互换【正确答案】：A.解析依据基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品。B项属于股权衍生品;C项属于利率衍生品;D项属于货币衍生品。A.供求关系B.价格机制C.中介D.供应者【正确答案】：C.解析金融市场的基本要素包括三个部分：主体，是指参加金融市场交易的当事人;客体，是金融市场的交易对

5、象，即金融工具;中介，在资金供应者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的作用，其大体分为两类：交易中介和服务中介。7、生命周期理论是由F-莫迪利安尼与宾夕法尼亚高校的R布伦博格、A.安多共同创建的。下列哪种消费观念更符合生命周期理论？（）A.“今朝有酒今朝醉”、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.消费水平在各阶段保持适当的水平D.大部分选择性支出投向储蓄用于以后消费【正确答案】：C.解析生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内支配他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说,一个人将综合考虑其即期收入、将来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来确定目前的消费

6、和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。8、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）。A.境内托管人可在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B.境内托管人及境外托管代理人必需为不同商业银行分别设置托管账户C.境内托管人可通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务【正确答案】：B.解析商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法其次十四条规定，境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登

7、记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务;其次十五条规定，境内托管人及境外托管代理人必需为不同的商业银行分别设置托管账户。9、合理规避利息税的首选工具可以是（）。A.教化储蓄B.股票C.企业债券D,共同基金【正确答案】：A.解析教化储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教化目的的专项储蓄，是一种特地为学生支付非义务教化所需教化金的专项储蓄，其利息可免征利息税。BCD三项的利息、股息、红利所得都需缴纳个人所得税，不能规避利息税。10、下列不属于客户财务信息的是（）。A.投资风险偏好B.当期财务支配C.当期收入状况D.财务状况将来发展趋势【正确答案】：A.解析客户的财务

8、信息是指客户当前的收支状况、财务支配以及这些状况的将来发展趋势等。A项投资偏好属于客户的非财务信息。11、依据个人所得税法的规定，在中国境内有居处，或者无居处而在境内居住满（）年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。.1B.2C.3D.4【正确答案】：A.解析个人所得税法关于纳税人的规定分两种状况：在中国境内有居处，或者无居处而在境内居住满1年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定微纳个人所得税;在中国境内无居处又不居住或者无居处而在境内居住不满1年的个人，从中国境内取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。12、不同家庭生命周期的理财

9、重点不同，资产配置也应有所不同，（）收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭苍老期【正确答案】：D.解析流淌性需求在客户子女很小和客户年龄很大时较大，流淌性较好的存款或货币基金的比重可以高一些;家庭形成期至家庭苍老期，随客户年龄的增大，投资股票等风险性资产的比重应逐步降低;家庭苍老期收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应当最高。13、若客户的年度收入为15万元，年储蓄目标为5万元，则年度支出预算为（）万元。A. 20B. 15C. 10D. 5【正确答案】：C.解析年度支出预算=年度收入-年储蓄目标=15-5=10（万元）。14、在经济处于

10、扩张阶段时，个人和家庭应考虑削减配置（）。A.基金B.储蓄产品C.房产D.股票【正确答案】：B解析在经济增长比较快、处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，同时降低防卫性低收益资产，如储蓄产品等，以规避经济波动带来的损失。如表1所示。表1经济增长与个人理财策略理财预期将来经济增长比较快、处于景气周期预期将来经济增长放缓、处于衰退周期产品理财策略调整建议理财策略调整理由理财策略调整建议理财策略调整理由储蓄削减配置收益偏低增加配置收益稳定债券削减配置收益偏低增加配置风险较低股票增加配置企业盈利增长可以支撑牛市削减配置企业亏损增加可能引发熊市基金增加配置可实现增值削减配置面

11、临资产缩水房产增加配置价格上涨适当削减市场转淡15、基金宣扬推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的举荐性文字D.预料该基金的投资业绩【正确答案】：A.解析证券投资基金销售管理方法第十九条规定，基金宣扬推介材料不得登载单位或者个人的举荐性文字、不得预料该基金的证券投资业绩;其次十条规定，基金宣扬推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足六个月的除外。16、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。A.货币兑换费B.商业银行划入的外汇资

12、金C.境外汇回的投资本金D.境外汇回的投资收益【正确答案】:A.解析商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法其次十三条规定，商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入;A项货币兑换费是商业银行境内托管账户支出。17、下列事务中，属于非系统风险造成证券价格改变的是（）。.2023年10月股权分置改革基本胜利，邯钢股份股价在一年间由5元上涨到30元B.2023年9月，中国厦门公司与赤道几内亚共和国签署数亿元工程合同，该股当日涨停C.由于国际原油期货价格连创新高，中国东方航空公司的股价出现下跌D.2023年4月24日，证券交易印花税由3

13、%。下调至1%。，上证综合指数上涨9.59%【正确答案】：B.解析AD两项是由于政策缘由造成的股票价格波动;C项是由宏观因素造成的股价变动,均属于系统风险；而B项则是由于上市公司特别状况造成的股价波动，因此属于非系统风险。18、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财汁划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财支配的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应依据理财支配或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.商业银行理财支配的宣扬和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示【正确答案】：D.解析商业银

14、行理财支配的宣扬和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达，即使客户不主动提问，商业银行也有义务进行风险提示。19、下列关于某上市银行的信息中，其从业人员可以对外供应的是（）。A.所在银行下一年度详细经营规划以及重大战略决策B.联系地址不详的客户名单C.所在银行部分高管及中层经理名单D.所在银行所公布的两年前的财务状况和经营成果【正确答案】：D.解析银行两年前的年度财务报表属于己经公开披露的信息，可以对外供应。A项银行下一年度详细经营规划以及重大战略决策属于商业隐私，不得对外供应;B项客户名单属于客户隐私，从业人员应当爱护客户信息和隐私;C项上市银行不须要公布中层经理名单，因此上市银行从业人员不行以对外供应所在银行中层经理名单。20、新保险法自（）起施行。A. 2023年2月28日B. 2023年10月1日C. 2023年10月28日D. 2023年1月1日【正确答案】：B.解析2023年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议对保险法进行了修订，修订后的保险法自2023年10月1日起施行。