2023年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案(第1套).docx

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1、2023年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案（第I套）第1题关于债券的流淌性，下面推断错误的是（）。A债券的流淌性好于股票B国债的流淌性好于公司债券C短期国债的流淌性好于长期国债D债券的流淌性弱于货币基金【正确答案1A答案解析1一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流淌性小于股票，也小于货币市场的货币基金。第2题对商业银行的个人理财资金运用与核算管理，以下说法错误的是（）。A商业银行除要对理财支配的资金进行正常的核算，还应为每一个理财支配制作明细记录B商业银行向客户供应的账单应不少于两次，且每月至少一次C商业银行应按年打算理财支配各投资工具的报表、市场表现状况及相关资料D商业银行应在

2、理财支配终止时，或理财支配投资收益安排时，向客户供应理财支配投资、收益的具体状况报告【正确答案】：C第3题以下关于违反证券法的法律责任，表述错误的是（）。A证券公司违反客户的托付买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款B对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款C对有意供应虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法赐予行政处分D证券公司违反规定，为客户买卖证券供应融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚

3、款【正确答案】：A答案解析A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。第4题属于基金托管人职责的是（）。A依法募集基金B进行基金会计核算并编制基金财务会计报告C依据投资指令，刚好办理清算和交割手续D保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料【正确答案】：C第5题具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是（）。A退休规划B目前消费C购房规划D教化金规划【正确答案】：C第6题金融理财师必需依据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险支配中，对处于家庭形成期的客户建议是（）。A提高寿险保额B以子女教化年金储备，高等教化费为主C以养老险或递延

4、年金储备退休金为主D投保长期看护险或将养老险转即期年期【正确答案】：A第7题下列各项支出中不属于义务性支出的是（）。A日常生活基本开销B已有负债的木例摊还支出C已有保险的续期保费支出D旅游支出【正确答案】：D第8题商业银行最主要的资产业务是（）。A汲取存款B发放贷款C办理票据承兑与贴现D同业拆借【正确答案】：B第9题客户依据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人情愿担当肯定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品，这类人属于OoA特别进取型B温柔进取型C中庸稳健D温柔保守型【正确答案】：B第10题商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一

5、季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A第一周B第一个月前10日C第一个月前20日D第一个月【正确答案】：D第题一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期起先的?（）A探究期B建立期C稳定期D维持期【正确答案】：B第12题下面哪个不是中庸稳健型客户喜爱的投资工具?（）A房产B黄金C基金D股票【正确答案】：D第13题依据我国目前的法律法规，外商独资银行可以但外国银行分行不行以经营的业务是（）。A汲取公众存款B发放长期贷款C办理银行卡业务D代理保险【正确答案】：C第14题在黄金市场上，比较适合没有专业学问的一般投资者理财的产品是（）。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金投

6、资【正确答案】：A【答案解析1对一般投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为志向的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成木。账户黄金投资更适合具备专业学问的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合一般投资者。第15题理财规划的起点是解决（）的问题。A.客户资金结余B.如何削减客户支出C.客户住房、教化及养老D.客户资产保值增值【正确答案】：A【答案解析1现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。第16题个人收入扣除税款后的余额是（）。A.国民收入B.个人可支配收入C.人均国民收入D.人均收入【正确答案】：B答案解析个人可支配收人是

7、指个人收入扣除税款后的余额。第17题依据（）划分，股票分为一般股股票和优先股股票。A.投资主体的性质B.票面是否记载投资者姓名C.股东享有权利和担当风险大小不同D.股票上市的地点【正确答案】：C答案解析依据股东享有权利和担当风险大小不同，股票分为一般股股票和优先股股票。第18题单个开放日基金净赎回超过基金总份额的（）时，为巨额赎回。A. 3%B. 5%C. 8%D. 10%【正确答案】：D答案解析单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回。第19题某人支配将I（X）Oo元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为10%,若每半年计息一次，投资期限为4年，则预期投资期满后一次性支付该投

8、资者本利和为（）元。A. 14774B. 14668C. 14255D. 14241【正确答案】：A答案解析投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。复利终值:FV=PV（l+rm）mXt=10000X（l+10%2）2X4-14774（元）。第20题由于某种全局性的因素而对市场上全部的股票收益都产生影响的风险是（）。A.信用风险B.非系统风险C.系统风险D.经营风险【正确答案】：C【答案解析1系统风险是由于某种全局性的因素引起的股票收益可能的变动，其将影响市场上全部的股票收益，包括政策风险，市场风险，利率风险和购买力风险；非系统风险指只对某个行业或者某公司的股票产生影响的风险，

9、包括经营风险，财务风险和信用风险。第21题下列属于货币市场的是（）。A.中长期债券市场B.股票市场C.银行承兑汇票市场D.银行中长期信贷市场【正确答案】：C【答案解析货币市场的组成：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。第22题假如小明每年存款IooO元，年利率为10%,那么5年后获得的本利和是()元。A. 5464B. 6105C. 6737D. 5348【正确答案】：B答案解析FV=CX(l+r)t-lr=1000(l+10%)5-ll10%6105(C)o第23题我们常说美国人喜爱冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是

10、()。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【正确答案】：B答案解析1风险偏好反映的是客户主观上对风险的看法，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。产生不同的风险偏好的缘由较困难，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。第24题商业银行开办个人理财业务的时候，须要向银监会申请。在申请时须要报送的材料不包括()。A.近三年内银行的财务报告B.业务性质、目标客户群以及相关分析预料C.由商业银行负责人签署的申请书D.商业银行内部相关部门的审核看法【正确答案】：A【答案解析商业银行申请须要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：由商业银行负责人

11、签署的申请书；拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预料；业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟实行的管理措施等；商业银行内部相关部门的审核看法；中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。4第25题期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是()。A.平仓B.交割C.结算D.持仓【正确答案】：A答案解析本题考查平仓的含义。5第26题个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量入节出攒首付款B.负担减轻打算退休C.收入增加筹退休金D.享受生活规划遗产【正确答案】：B答案解析高原期一一退休前的打算，在投资上

12、应在该阶段逐步降低投资组合的风险,增加债券基金或存款的比重。第27题商业保险是保险公司以营利为目的，基于（）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式供应的保险服务。A.自愿原则B.公允原则C.效率原则D.强制原则【正确答案】：A【答案解析1商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式供应的保险服务。第28题王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有2-5年的投资阅历，平常喜爱看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受实力的评分为（）分。A. 76B. 78C. 85D. 90【正确答案】：A答案解析风险承

13、受实力评分一年龄+其他因素，王先生年龄35岁，大于25岁，故年龄得分为40分；而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置产状况、投资阅历和投资学问，则王先生的得分分别为8分、8分、8分、6分和6分，故王先生风险承受实力的评分为76。第29题税收规划最基本的原则是（）。A.目的性原则B.规划性原则C.综合性原则D.合法性原则【正确答案】：D答案解析合法性原则是税收规划最基本的原则。第30题探讨风险转移问题所进行的规划是()。A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.人生事务规划【正确答案】：B答案解析保险规划是探讨风险转移的问题。第31题债券收益来源不包括()。A.红利B.资本利得C.利息收益D.债

14、券利息的再投资收益【正确答案】：A答案解析债券收益的来源有：利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。第32题基金收益的主要来源不包括()。A.红利收入B.债券利息C.基金赎回费D.证券买卖差价【正确答案】：C答案解析选项C属于基金的相关费用，不是基金的收益，基金的收益除选项ABD以外，还有基金资产在银行存款的利息收入。第33题假如某投资组合由A、B两种资产构成,A资产的预期收益率和权重分别为15%和60%,B资产的预期收益率和权重分别为10%和40%。那么该投资组合的预期收益率为()。E. 7%F. 10%G. 13%H. 16%【正确答案】：C答案解析预期收益率=15%X60%+10%X4

15、0%=13%.第34题下列指标中，描述获得单位预期收益须担当风险的是()。A.贝塔值B.变异系数C.标准差D.方差【正确答案】:B答案解析变异系数=标准差/预期收益率，由变异系数的公式可以得出其值为单位预期收益担当的风险。第35题债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于()。A. 30%B. 50%C. 60%D. 80%【正确答案1D答案解析债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%。第36题货币型理财产品所具有的主要特点表现在()。A.投资期限短，投资期限资金赎回敏捷B.投资期限长，投资期限资金赎回敏捷C.投资期限短，投资期限资金赎回不敏捷D.投资期限长

16、，投资期限资金赎回不敏捷【正确答案】：A答案解析货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回敏捷，本金、收益平安性高等主要特点。第37题当订立合同双方对格式条款有两种以上的说明时，应()。A.做出不利于供应格式条款一方的说明B.做出利于供应格式条款一方的说明C.依据通常理解予以说明D.以上均不正确【正确答案】：A答案解析1当订立合同双方对格式条款有两种以上的说明时，应做出不利于供应格式条款一方的说明。第38题下列关于金融互换市场的说法，错误的是()。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【正确

17、答案】：C答案解析金融互换是通过银行进行的场外交易。第39题下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是()。A.混合型基金B.股票型基金C.货币市场基金D.债券型基金【正确答案】：C答案解析货币市场基金被称为“准储蓄”。第40题重视基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益的基金是()。A.收入型基金B.平衡型基金C.主动型基金D.成长型基金【正确答案】：D答案解析成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益。第41题对基金宣扬材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（）。A.基金合同生效不足6个月的，不行以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩B.基金合同生效1年以上但不满10

18、年的，应当登载自合同生效当年起先全部完整会计年度的业绩C.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来全部会计年度的业绩D.基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩【正确答案】：C答案解析基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。选项C说法有误。第42题关于交易所上市基金（ETF）的特征，下列说法错误的是（）。A. ETF本质上是开放式基金B. ETF在交易所挂牌，交易特别便利C.投资者不能在证券交易所干脆买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎同。ETF【正确答案】：C答案解析1交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖

19、，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所干脆买卖ETF份额。第43题远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是（）。A. 30天B. 60天C. 90天D. 180天【正确答案】：C答案解析远期外汇交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常见的是90天。第44题客户的下列信息属于定性信息的是（）。A.家庭关系B.保单信息C.雇员福利D.养老金规划【正确答案】：A答案解析客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养

20、老金规划、现有投资状况等；后者包括目标陈述、健康状况、爱好爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式变更、理财学问水同等。4第45题依据个人外汇管理方法的规定，对常常项目个人外汇管理的描述错误的是（）。A.常常项目的外汇管理依据可兑换原则管理B.境外个人在境内取得的常常项目项下合法人民币收入，不行以在银行办理购汇及汇出C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理托付具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理依据机构外汇收支进行管理【正确答案1B答案解析1境外个人在境内取得的常常项目项

21、下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。选项B说法错误。5第46题消费的合理性没有肯定的标准，只有相对的标准。在消费管理中要留意的问题不包括（）。A.孩子的消费B.消费支出的预期C.基本生活的消费D.保险消费【正确答案】：C答案解析1在消费管理中要留意以下几个方面：即期消费和远期消费、消费支出的预算、孩子的消费、住房等大额消费以及保险消费。第47题政府运用法定存款打算金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的（）。A.反映功能B.调整功能C.资源配置功能D.避险功能【正确答案】：B答案解析1政府运用法定存款打算金制度、再贴

22、现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的调整功能。第48题金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【正确答案】：C答案解析金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场。第49题某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当（）。A.接着有效B.自动失效C.由该公司在一个月之内交回中国保监会D.假如该公司在三个月之内没有交同中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效【正确答案1C【答案解析1保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备

23、保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证。第50题在基金转换中，投资者T日转换胜利后，正常状况下，基金注册登记入于()日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。A. TB. T+IC. T+2D. T+3【正确答案】：B答案解析在基金转换中，投资者T日转换胜利后，正常状况下，基金注册登记人于T+1日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。第51题银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()。A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事须要处理时，将规定自己保管的

24、钥匙交与其他工作人员短暂代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作托付他人代为履行【正确答案】：C答案解析1从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作托付他人代为履行;不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。第52题国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查,银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中()的规定。A.帮助执行B.内幕交易C.信息披露D.爱护商业隐私和隐私

25、【正确答案】：A答案解析“帮助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序主动帮助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不帮助客户隐匿、转移资产。第53题李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为()。A.无效B.有效C.效力待定D.不行撤销【正确答案】：A答案解析李女士女儿今年16岁，尚在校就读，明显应属限制民事行为实力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买实力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为实力，那么在这种状况下，小静未经父母（法定代理人）的同意擅自购买项链，其

26、父母（法定代理人）拒绝认可，则该民事行为自始无效。第54题某投资者投资一个项目，该项目在将来20年中每年年底获得收益50000元。假定利率为10%,则这个项目的收益现值为（）元。A. 418246B. 425700C. 637241D. 2863750【正确答案】：B答案解析PV=50000Xl-（l+10%）-2010%Q425700（元）。第55题关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是（）。A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估B.要求内部审计部门供应独立的风险评估报告C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制D.应充分相识建立银

27、行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性【正确答案】：C答案解析1应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制.选项C说法错误。第56题银行理财产品按交易类型可分为（）。A.开放式产品和封闭式产品B.利率挂钩产品和股票挂钩产品C.期次类产品和滚动发行产品D.保本产品和非保木产品【正确答案】：A答案解析银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。第57题下列不属于投资型保险产品的是（）。A.收入补偿保险B.分红保险C.投资连结保险D.万能寿险【正确答案】：A答案解析收入补偿保险属于人身保险，所以不选。第58题下列选项中

28、，（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。A.风险认知度B.风险厌恶程度C.风险偏好D.实际风险承受实力【正确答案】：D答案解析实际风险承受实力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。第59题商业银行总行依据相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（）。A. 20%B. 35%C. 50%D. 60%【正确答案】：D【答案解析1商业银行总行依据相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%.第60题对于城市白领中的“月光族”来说，最须要进行的是（）。A.保险规

29、划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【正确答案】：C答案解析“月光族”的消费不合理，须要进行消费管理。第61题投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为（）。A.基金申购B.基金分红C.基金认购D.基金转换【正确答案】：C答案解析基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。第62题关于随机闲逛理论，下列描述正确的是（）。A.股价会对全部的信息作出上涨或下跌的反映B.在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映全部的信息C.随机性被错误会读为股票市场是非理性的D.股价变动是随机的，是可测的【正确答案】：C答案解析股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映，选项A说法错误。在

30、市场均衡的条件下，股票价格将反映全部的信息，选项B说法错误。股价变动是随机的，是不行测的，选项D说法错误。第63题下列商业银行的理财顾问服务环节中，依次排在“基础规划”之后的是（）。A.客户资产评估B.资产现状分析C.风险分析D.建立投资组合【正确答案1D答案解析本题考查理财顾问业务的流程图。第64题凭证式国债的持券人如遇特别状况须要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的（）。E. 2%。F. I%。G. 1.5H. 0.5【正确答案】：A答案解析1在持有期内，凭证式国债持券人如遇特别状况须要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际

31、持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2%。收取手续费。第65题银行承兑汇票的特点不包括（）。A.平安性高B.流淌性差C.敏捷性好D.信用度高【正确答案】：B答案解析ACD三项属于银行承兑汇票的三个特点；B项银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信任，易于在市场上转让或贴现，流淌性比较好。第66题下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是（）。A.金币有纯金币和纪念金币两种B.黄金基金属于风险较低的投资方式C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利【正确答案】：B【答案解析1黄金基金是将资金托付专业经理人全权处

32、理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业学问、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式。第67题若预期将来利率水平上升，投资者应实行的措施为（）。A.削减储蓄B.增持外汇C.增持债券D.出售手中股票【正确答案】：D答案解析若预期市场利率上升，应当增持储蓄类产品，减持股票、基金、房产、外汇等产品。第68题商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。I. 10小时J. 20小时K. 25小时L. 35小时【正确答案】：B答案解析商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

33、第69题下列不属于现货期权的是（）。A.外汇期权B.股票指数期权C.利率期货期权D.债券期权【正确答案】：C答案解析利率期货期权属于期货期权。第70题制订保险规划的合理步骤是（）。A.明确保险期限选定保险产品确定保险金额确定保险标的B.确定保险金额选定保险产品确定保险标的明确保险期限C.选定保险产品明确保险期限确定保险金额确定保险标的D.确定保险标的选定保险产品确定保险金额明确保险期限【正确答案】：D答案解析制订保险规划的首要任务就是确定保险标的，所以答案是D。第71题下列关于收入型基金的特点说法错误的是（）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元

34、化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入【正确答案】：A【答案解析1成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。选项A说法有误。第72题依据证券法的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是（）。A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易B.挪用客户所托付买卖的证券或者客户账户上的资金C.在自己实际限制的账户之间进行证券交易D.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券【正确答案】：B答案解析B项挪用客户

35、所托付买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户的行为，而不属于操纵证券市场的行为。第73题债券型理财产品的风险特征是()。A.投资风险高、收益高B.投资风险高、收益低C.投资风险低、收益稳定D.投资风险低、收益高【正确答案】：C答案解析债券型理财产品的特点是产品结构简洁、投资风险小、客户预期收益稳定。第74题赐予投资者在到期日或之前,依据若干转换比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的权利称为()。A.认沽期权B.认购期权C.期货期权D.利率期权【正确答案】：B【答案解析认购期权赐予投资者在到期日或之前，依据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利。第75题依据保险法的规定，下列

36、说法错误的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的托付C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担当【正确答案】：D答案解析1保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同供应中介服务，并依法收取佣金的机构。选项D说法有误。第76题关于个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是()。A.商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务B.分层服务意味着只为优质客户供应服务C.分层服务有利于银行收益水平的提高D.分层服务有利于个人金融业务的开拓【正确答案】：B答案解析1商业银行进行个人理

37、财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务。这种分层服务并不意味着卑视性服务或只为优质客户供应服务,它是指针对不同客户的金融需求，结合他们对银行的利润贡献度，为不同层次的客户供应有区分的服务，它有利于个人金融业务的开拓和银行收益水平的提高。第77题关于私人银行业务的说法错误的是()oA.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C.私人银行业务面对全部客户供应基础性服务D.与理财支配相比，私人银行业务的特性化服务的特色相对强一些【正确答案】：C答案解析理财业务是面对全部客户供应的基础性服务。私人银行业务则是仅面对高端客户供应的服务。第78题关于封闭式基

38、金和开放式基金的区分，说法错误的是()。A.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定B.开放式基金不能干脆赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次【正确答案】：B【答案解析1封闭式基金不能干脆赎回，须通过上市交易套现。开放式基金可以随时提出购买或赎回。第79题()是指在肯定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当时双方所协定的回报率。A.单向不触发期权B.双向不触发期权C.二触即付期权D.一触即付期权【正确答案】：D【答案

39、解析一触即付期权严格地说是指在肯定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当时双方所协定的Pl报率。第80题依据保险产品种类的划分，健康保险属于()范围。A.人寿保险B.责任保险C.人身保险D.保证保险【正确答案】：C答案解析1人身保险包括人寿保险、意外损害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴；保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。第81题下列属于退休规划的工具的是()。社会养老保险；投资股票；商业养老保险；企业年金A.B.C.D.【正确答案】：A答案解析1退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。第82题从业人

40、员依法合规为客户供应个人理财服务的基本保隙是()。A.具备相应的学历水平和工作阅历B.具备相关监管部门要求的行业资格C.驾驭所推介产品或向客户供应询问顾问看法所涉及产品的特性D.了解和驾驭与个人理财业务活动相关的法律法规，熟识本行各项个人理财业务的规章制度【正确答案1D答案解析了解和驾驭与个人理财业务活动相关法律法规，熟识本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户供应个人理财服务的基本保障。第83题理财产品对应的信托财产变现不刚好等缘由造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险是()。A.提前终止风险B.销售风险C.操作风险D.延期风险【正确答案】：D答案解析1延

41、期风险，指理财产品对应的信托财产变现不刚好等缘由造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。第84题下列关于债务管理的说法中，不正确的是()。A.总负债一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为0.4C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D.还贷款的期限不要超过退休的年龄【正确答案】：B答案解析短期债务和长期债务应保持合理的比例，并无肯定之规。选项B说法错误。第85题商业银行对信用风险限额进行管理，()应当依据理财支配所涉及的交易工具的实际结算方式计算。A.期权限额B.交易限额C.结算信用风险限额D.结算前信用风险限额【正确答案】：C答案解析

42、结算信用风险限额应依据理财支配所涉及的交易工具的实际结算方式计算。第86题下列关于金融衍生产品的说法中错误的是()。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小博大的杠杆效应【正确答案】：C答案解析股票属于基础金融工具，不是衍生金融工具，所以选项C说法错误。第87题下列关于证券投资基金法对基金管理人有关规定的说法，错误的是（）。A.基金管理人负责基金的日常管理B.基金管理人由依法设立的基金管理公司担当C.基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必需为实缴货币资本D.基金管理人可以接受其他机构托付进行资产管理

43、【正确答案】：C答案解析基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必需为实缴货币资本，选项C说法有误。第88题假定目前银行两年期定期存款利率为3.65%,则两年期保证收益理财支配可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。M. 7.5%N. 6.0%O. 5.5%P. 3.5%【正确答案】：D答案解析保证收益理财产品（支配）中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。前三项收益率分别为7.5%、6.0%、5.5%,均高于3.65%的定期存款利率，不符合要求。第89题不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其

44、中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）。A.家庭成长期B.家庭苍老期C.家庭成熟期D.家庭形成期【正确答案】：B答案解析苍老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应当最高。第90题在通货膨胀条件下，（）。A.实际利率高于名义利率B.个人和家庭的购买力增加C.名义利率才能真实反映资产的投资收益率D.固定利率资产贬值【正确答案】：D答案解析1在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。固定利率资产将大幅贬值，个人和家庭的购买力下降。第91题下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（）。A.平安保管基金财产B.办理基金备案手续C.计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格D.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资【正确答案】：A答案解析本题考查基金管理人应当履行的职责，A项属于基金托管人的职责之一。第92题收入中必需优先满意的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是()。A.购买国债的支出B