第一章中央银行与银行业监管法律制度.docx

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1、第一章中央银行与银行业监管法律制度第01讲中央银行法概述、中国人民银行的组织机构、中国人民银行业务第一节中央银行法概述一、中国人民银行与中国人民银行法（选择题）1 .中国人民银行是中国的中央银行。根据中国人民银行法第2条的规定，中国人民银行是在国务院领导下主管金融事业的行政机关,是国家货币政策的制定者和执行者,致力于维护金融稳定，防范和化解金融风险。2 .中国人民银行法的立法目的。中国人民银行法的立法目的是：蜓中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行,建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定,二、中国人民银行的地位和职责（选择题）1 .地位。在我国，中国人民银行是中

2、央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。2 .职责。中国人民银行的职责是：依法制定和执行货币政策;发行货币,管理货币流通；依法监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场;持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备,经理圉1；维护支付、清算系统的正常运行:指导、部署金融业反洗钱:作,负责反洗钱的金融监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测工作；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。三、货币政策目标支（简答题、论述题）1 .货币政策目标的立法表述。中国人民银行法第3条中有明确规定，具体表述为：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”O2 .立法规定

3、货币政策目标的作用。中国人民银行法规定了货币政策目标，有三方面的作用：第一，对货币政策目标的表述引入了法律的准确性,从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向。第二，使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准:货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了；反之，就没有做好工作。第三，从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制（既要保持货币币值的稳定，又要保障经济的发展）向单一目标制过渡。四、货币政策的决定（选择题）1 .依法制定和实施货币政策是中央银行最核心的职责。2 .按照中国人民银行法第5条，货币政策中涉及年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项的，中国人民银行

4、作出的决定须报国务院批准后，方可执行。对于上述重要事项以外的其他有关货币政策事顶，中国人民银行作出决定后即可执行，并报国务院备案。第二节中国人民银行的组织机构一、中国人民银行行长产生的程序与职责支（选择题）1 .行长产生的程序。中国人民银行总行行长由国务院总理提名,由全国人民代表大会决定,由国家主席任免。在全国人民代表大会闭会期间,由全国人大常委会决定C中国人民银行总行副行长由国务院总理任免。2 .任期。中国人民银行总行行长属于国务院的组成人员，每届任期5年,可以连任。3 .行长的职责。中国人民银行实行行长负责制,行长在国务院的领导下，主持中国人民银行的工作。副行长协助行长工作。中国人民银行不

5、再设立理事会，由行长一人主持工作和承担费任“二、货币政策委员会及其职责（选择题、简答题）1 .货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。2 .组成成员。共11名委员，中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中国证券监督管理委员会主席为货币政策委员会的当然委员，其他委员中除一幽相关部委的领导和国有独资银行两名行长外，还设有一名金融专家身份的委员。3.职责。（1）货币政策的制定、调整:（2）一定时期内的货币政策控制目标;（3）货币政策工具的运用;（4）有关货币政策的重要措施;（5）货币政策与其他宏观经济政策的典。三、中国人民银行的总行与分支机构支（选择题）1 .总行的组织机构。总行内设

6、若干个职能部门，例如办公厅、货币政策司、金融市场司等。2 .分支机构。中国人民银行分支机构是总行派出的办事机构，没有独立的地位。第三节中国人民银行业务一、中国人民银行的货币政策工具（选择题、名词解释、简答题、案例分析题）1.货币政策工具。中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的,这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。2.存款准备金。存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比圆，将其吸收的存款总额的一定比例款额,缴存中央银行指定的账户，缴存中央

7、银行指定账户的鲤，称为存款准备金。这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率（存款准备金比例提高，货币流通量减少：反之，增加）一、中国人民银行的3.中央银行基准利率。中央银行贷款给商业银行的利率,称为基准利率。货币政策工具它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利（选择题、名词解Jo商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。释、简答题、案例分4.再贴现率。a,是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商析题）业银行申请贷款的活动。当商业银行自身需要资金周转,而贴现取得的票据尚未到期时,它可以持票据向中央银行申请贴现,取得贷款，这种贴现就称为再贴现,（再贴现

8、率低，货币流通量增加；反之，减少）5.公开市场业务。中央银行从事金融市场买卖业务的目的不是为了营利，是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。如：当市场中人民币太多时,中央银行就卖出国债或者外汇,从金融机构手中回收人民币,从而减少市场中人民币的供应量。二、中国人民银行贷款（选择题、简答题、论述题）1 .中国人民银行贷款操作当中央银行对商业银行发放贷款时，市场上的货币流通量就会增加;反之，减少这种贷款时,市场上的货币流通盘就会减少。2 .中国人民银行贷款的条件和用途（1）商业银行申请贷款时，它的信贷资金用途应该正常,贷款用途符合国家的有关政策。中国人民银行贷款的主要用途是解

9、决商业银行临时性资金不足。中国人民银行禁止商业银行用这种贷款发放商业贷款,特别禁止用这种贷款投资于证券市场和房地产市场。（2）中国人民银行的再贷款主要投向三个方面:支持农业发展、扶持政策性银行业务以及化解商业银行的不良资产风险。三、经理国库与清算业务（选择题）1 .经理国库业务我国财政部的预算资金通过委托的方式，由中国人民银行管理,财政部不再单独设立国库。2 .清算系统根据中国人民银行法第27条的规定：中国人民银行应当组织或者协助组织金融机构相互之间的清算系统，协调金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。四、办理业务的限制性规定（选择题、简答题,论述题）1 .限制性规定的理由。为了保证中国人

10、民银行执行货币政策,中国人民银行在办理业务时,也要受到一些法定的限制。2 .禁止向金融机构的账户透支。中国人民银行对商业银行不能透支,主要目的是防止通货膨胀.当商业银行资金短缺时，可以通过再贴现的方式,从中国人民银行获得贷款。3 .禁止对政府财政透支。中国人民银行不得对中央财政进行透支“财政预算资金的来源主要是税收和发行国债,而不能从中国人民银行透支“4 .禁止向地方政府贷款。当地方政府需要资金时，不能向分支机构（中国人民银行）要求贷款,地方的分支机构也不能向地方政府提供贷款。这项禁止性规定也是为了避鱼地方政府一旦不能偿还贷款，势必造成中国人民银行多发货币而引起通货膨胀。5 .禁止向任何单位和

11、个人提供担保。中国人民银行不能参与商业贷款的担保活动。第02讲中国人民银行与银监会的监管分工第四节中国人民银行与银监会的监管分工提示：国务院决定将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合,组建中国鲤行保险监督管理委员会,作为国务院直属事业单位。2018年4月，中国银保监会在合并原中国银监会、中国保监会基础上成立。一、金融监管的目的与范围（选择题、简答题、论述题）1.金融安全金融监管的首要目的就是保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健。从国外的金融市场实践中，防范金融风险主要有三道防线:日常监管,包括市场准入、退出和持续经营监管。（2）救助措施,典型的如最后贷款人制度,即中央

12、银行对陷于信用危机的商业银行提供紧急贷款,或者直接或通过一个或多个大银行对商业银行进行业务接管。（3）善后措施,如存款保险制度或者投资者保护基金制度。2 .保护存款人和投资者的合法利益对金融市场实行监管的终极目的是保护存款人和投资者的合法利益。3 .提高国有商业银行信贷资产质量我国的金融监管机关有一项特别的任务,就是促使商业银行,特别是国有商业银任提高信贷资产质工二、银监会的设立（银保监会）国务院决定将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合,组建中国银行保险监督管理委员会,作为国务院直属事业单位。2018年4月，中国银保监会在合并原中国银监会、中国保监会基础上成立。三、银监

13、会的监管范围与职责*（选择题、简答题、论述题）1.监管范围按照银监法第2条，中国银监会负责对全国银行业金监机构及其业务活动进行监督管理。银行业金融机构包括在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性Ifio2.银监会的监管职责银监会的监管职责包括：（1）制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法:（2）审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围;（3）对银行业金融机构实行现场和非现场监管,依法查处违法违规行为；（4）审查银行业金融机构高级管理人员任职资格;（5）负近统编制、公布全国银行业金融机构数据、报表:（6）会同财政部、中国人

14、民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见利建议;（7）负责国有童点银行业金融机构监事会的日常管理工作;（8）承办国务院交办的其他事项。1.对特定行为的检查监督权中国人民银行法第32条规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督:(1)执行有关存款准备金管理规定的行为；(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为;(3)执行有关人民币管理规定的行为;(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为:(5)执行有关外汇管理规定的行为:(6)执行四、中国人民银行保留的监管职责(选择题、简答题、论述题)有关黄金管理规定的行为;(7)代理中国人民银行经理国库的

15、行为:(8)执行有关清算管理规定的行为:(9)执行有关反洗钱规定的行为。2 .对特定金融机构的全面检查监督权当特定的银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，中国人民银行为了维护金融稳定，有权对特定银行业金融机构进行检查监督。这也是中国人民银行提供特种贷款进行救助的前提C中国人民银行行使这一权力需要经国务院事先批准.3 .金融统计职责中国人民银行的重要职责之一就是对金融市场数据进行统计,缸翎全国金融统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布。五、中国人民银行与银监会之间的监管合作1 .信息共享2 .检查建议(人民银行建议银监会对银行业金融机构进行检查监督)3 .共同制定特定事项的规则(业

16、务领域交叉，相互配合)一、持续监管措施(选择题、简答题)第五节银监会的监管与处罚措施1 .现场监管为履行现场监管职责,银监会有权进入银行业金融机构进行检查。检查人员不得少于两人,并应当出示合法证件和检查通知书,否则金融机构有权拒绝检查。2 .非现场监管非现场监管主要通过资料审查来实施。银监会有权要求银行业金融机构报送经审计财务资料、统计报表、经营管理资料审计报告,3 .账户查询与冻结当银行业金融机构及其工作人员涉嫌金融违法时,经银监会或者其省级派出机构负责人批准，监管机构有权查询上述机构、人员以及关联行为人的账户,必要时经批准予以冻结。二、特别限制措施(选择题、简答题)L限制的必要性银行业金融

17、机构发生违反审慎经营规则的行为,监管机构有权责令其限期改正，逾期未改正的，监管机构可以依法对其经营管理活动采取特定的限制措施,以控制风险的进一步扩大。2.特别限制措施的形式(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(2)限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让;（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;（6）停止批准增设分支机构。三、接管、重组与撤俏权（选择题）L接管或者重组银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。2.撤销有违法经营、经营管理

18、不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，监管机关有权予以撤销。四、对违反金融监管行为的处罚措施支（选择题）L对业内机构、人员的处罚（1）对金融机构，责令改正、没收非法所得、罚款、停业整顿或者吊销其经营许可证。（2）对违法违规经营负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告，处以罚款，或对其采取市场禁入措施，即取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止上述董事、高管人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。2.对违反市场准入规则的处罚对于未经批准擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人，由国务院银行业

19、监督管理机构予以取缔。构成犯罪的，依法追究刑事责任。第六节中国人民银行与银监会的法律责任一、法律责任的特点（选择题、简答题）1 .直接责任者负责（单位不背锅）违反该法律的责任者个人承担法律责任,而中央银行、银监会本身作为一个政府机构整体，不为个人承担责任。（负直接责任的主管人员和其他直接责任人员）2 .监管机构的行政诉讼的责任当事人对行政处罚不服的,可以依照中华人民共和国行政诉讼法的规定提起行政诉讼.二、中国人民银行工作人员的法律责任（选择题、简答题、论述题）1 .违反贷款或担保的责任对于违反法律进行贷款或担保的行为,对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员,依法给予行政处分;构成犯罪的,还

20、要依法追究刑事责任;造成损失的,还应当承担部分或者全部赔偿责任。2 .违反保密义务的责任擅自将中央银行掌握的金触信息泄漏给外界的,直接责任人就要承担刑事责任。3.中国人民银行行员的渎职责任中国人民银行的行员有贪污受贿、徇私舞弊、滥用职权、玩忽职守等行为并且情节严重时，由国家司法机关依法追究刑事责任,三、银监会工作人员的法律责任（选择题、简答题、论述题）1 .渎职责任从事银行业监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（1）违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止,以及业务范围和业务范围内的业务品种的；（2）违反规定对银行业金融机构进行现场检查的

21、;（3）未依照本法（银监法）第28条规定报告突发事件的;（4）违反规定查询账户或者申请冻结资金的;（5）违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；（6）滥用职权、玩忽职守的其他行为。2 .违反保密义务的责任监管人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密,应承担行政责任与刑事责任。【例题单选题】根据中国人民银行法的规定，有权任免中国人民银行总行行长的是（）.国务院总理B.全国人民代表大会C.国家主席D.主管金融的国务院副总理正确答案C答案解析中国人民银行总行行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，由国家主席任免。【例题单选题】中国人民银行不能从事的业务是（）。A.公开市场业务B.再贴

22、现C.经理国库D.向地方政府贷款正确答案D答案解析当地方政府需要资金时，不能向分支机构（中国人民银行）要求贷款，地方的分支机构也不能向地方政府提供贷款。【例题单选题】地方政府、各级政府部门强令中国人民银行及其工作人员违规提供贷款或者担保的，应承担相应的法律责任的是（）。A.中国人民银行B.中国人民银行发放贷款的工作人员C.地方政府及各级部门D.上述机构中负直接责任的主管人员和其他直接责任人员正确答案DIr答案解析J当地方政府需要资金时，不能向分支机构（中国人民银行）要求贷款，地方的分支机构也不能向地方政府提供贷款。这项禁止性规定也是为了避免地方政府一旦不能偿还贷款，势必造成中国人民银行多发货币而引起通货膨胀。违反该法律的责任者个人承担法律责任，而中央银行、银监会本身作为一个政府机构整体，不为个人承担责任。（负直接责任的主管人员和其他直接责任人员）。本章知识框架: