me-lotm0银行从业资格考试公共基础复习资料.docx
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1、我们Il打败了敌人。我们Il(把敌人)打败了。银行从业资格考试公共基础复习资料银行从业资格考试公共基础复习资料(D摘要:一般存款账户简称一般户,是指存款人因借款或其他结算须要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户;不能立刻付款的外币票据,需经银行办理托收后,方可存入现汇账户。外汇储蓄存款个人外汇管理方法规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”不再区分现钞和现汇账户,
2、对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。背景学问:现钞账户和现汇账户凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户;不能立刻付款的外币票据,需经银行办理托收后,方可存入现汇账户。凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞,可存入现钞帐户。单位活期存款单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。基本存款账户基本存款账户简称基本户,是指存款人因办理日常转账结算和现金收付须要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人
3、的主办账户,同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。一般存款帐户一般存款账户简称一般户,是指存款人因借款或其他结算须要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。专用存款帐户专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和运用而开立的银行结算账户。临时存款帐户临时存款帐户是指存款人因临时须要并在规定期限内运用而开立的银行结算账户。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。银行从业资格考试公共基础复习资料(2)摘要:经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。
4、GDP,它是指一国(或地区)全部常住居民在确定时期内生产活动的最终成果。国际收支是指一国居民在确定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。国际收支的衡量指标有许多,其中贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标,口进口和出口的数量与结构干脆对国内总供需产生重大的影响。宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。(1)经济增长与国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国
5、(或地区)经济产出和居民收入的增长。GDP,它是指一国(或地区)全部常住居民在确定时期内生产活动的最终成果。在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产,一般以“常住居民为标准。常住居民是指居住在木土的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。(2)充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口,在确定的劳动年龄内有劳动实力,无业而要求就业,并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。(3)物价稳定与通货膨胀衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀。通货膨
6、胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变更幅度。在衡量通货膨胀时,消费者物价指数运用得最多、最普遍。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变更幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。拉氏指数帕氏指数(普遍应用)通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,是物价持续、普遍、明显地下降。(4)国际收支平衡与国际收支国际收支是指一国居民在确定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中
7、所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况,包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等),是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的状况。如干脆投资、政府和银行的借款及企业信贷等。国际收支的衡量指标有许多,其中贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标,且进口和出口的数量与结构干脆对国内总供需产生重大的影响.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额
8、的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。银行从业资格考试公共基础复习资料(3)摘要:经济周期亦称经济循环或商业循环,是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段:旺盛、衰退、萧条和复苏。经济结构对商业银行既有干脆影响,也有间接影响。从间接的角度来看,经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从干脆的角度来看,经济结构会干脆影响社会经济主体对商业银行服务的需求,从而在确定程度上确定商业银行的经营特征。经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环,是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经
9、济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段:旺盛、衰退、萧条和复苏。经济波动的周期性会在很大程度上确定商业银行的经营状况。(一)经济结构经济结构对商业银行既有干脆影响,也有间接影响。从间接的角度来看,经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从干脆的角度来看,经济结构会干脆影响社会经济主体对商业银行服务的需求,从而在确定程度上确定商业银行的经营特征。1 .产业结构第一产业是指农、林、牧、渔业;其次产业是指采矿业,制造业,电力、燃气及水的生产和供应业,建筑业;第三产业是指除第一产业、其次产业以外的其它行业。第三产业在国民经济中所占比重较低,是我
10、国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要缘由。2.消费与投资的比例从支出角度来看,GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中,消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称为资木形成,包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里须要留意的是,私人购买住房的支出,包含在投资的固定资本形成中,不包含在私人消费之中。在中国,推动整个经济增长的主要力气是投资,而私人消费对经济增长的贡献较小,这在很大程度上确定了我国商业银行的主要业务对象是企业,业务结构是批发业务的结构。(二)经济全球化经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流淌的规模与
11、形式不断增加,通过国际分工,在世界市场范围内提高资源配置的效率,从而使各国间经济的相互依靠程度日益加深的趋势银行从业资格考试公共基础复习资料(4)摘要:期货市场是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场。金融市场是金融工具交易的场所,主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。金融市场的经济调整功能既表现在借助货币资金供应总量的变更影响经济的发展规模和速度,又表现在借助货币资金的流淌和配置可以影响经济结构和布局,还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。金融市场的种类(1)按期限划分金融市场可分为货币市场和资本市场
12、。货币市场货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。因为其偿还期短、流淌性强、风险小。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场。(2)按具体的交易工具类型划分金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。(3)按交易的阶段划分按金融工具交易的阶段来划分,金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场流通市场(4)按交割时间划分按成交后是否立刻交割划分,金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场现货市
13、场是当日成交,当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。期货市场期货市场是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场。(5)按交易场所划分金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。金融市场的功能金融市场是金融工具交易的场所,主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。(1)货币资金融通功能最主要、最基本的功能(2)资源配置功能(3)风险分散与风险管理功能(4)经济调整功能金融市场的经济调整功能既表现在借助货币资金供应总量的变更影响经济的发展规模和速度,又表现在借助货币资金的流淌和配置可以影响经济结
14、构和布局,还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。(5)定价功能银行从业资格考试公共基础复习资料(5)摘要:从市场类型看,由同业拆借市场、回购市场和票据市场等组成的货币市场,由债券市场和股票市场等组成的资本市场,以及外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成确定规模。从市场层次看,一银行间市场为主体的场外市场予以交易所市场为主体的场内市场相互补充,共同发展。首先,银行是金融市场的重要参加者,金融市场的发展能够在许多方面干脆促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流淌性管理,尤其是实现盈利性和流淌性之间平衡的重要基础。我国的金融市场从市场类型看,由同业拆
15、借市场、回购市场和票据市场等组成的货币市场,由债券市场和股票市场等组成的资本市场,以及外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成确定规模。从市场层次看,一银行间市场为主体的场外市场予以交易所市场为主体的场内市场相互补充,共同发展。(1)货币市场我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场起先的。1996年1月,全国统一的同业拆借市场形成。(2)资本市场1990年底,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标记着我国股票市场正式形成。1997年6月,银行间债券市场成立,并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。(3)其它市场1994年4月,全国统一的银行间外汇市场建立。2023年
16、10月,上海黄金交易所成立。我国的商品期货市场起步于20世纪90年头初,目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所。2023年9月在上海成立的中国金融期货交易所。金融市场发展对银行的影响(1)金融市场发展对银行的促进作用首先,银行是金融市场的重要参加者,金融市场的发展能够在许多方面干脆促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流淌性管理,尤其是实现盈利性和流淌性之间平衡的重要基础。其次,货币市场和资本市场能为银行供应大量的风险管理工具,提高其风险管理水平。再次,金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量供应了参考标准。最终,金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高
17、,为银行创建和培育良好的优质客户。(2)金融市场发展对商业银行的挑战第一,随着银行参加金融市场程度的不断加深,金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大,银行经营管理特殊是风险管理的难度也将越来越大。其次,金融市场会放大商业银行的风险事务。第三,随着资本市场的发展,一方面,大量储蓄者将资金投资于资本市场,会削减银行的资金来源;另一方面,大量的优质企业在资本市场上筹集资金,会削减在银行的贷款,造成银行优质客户的流失。银行从业资格考试公共基础复习资料(6)摘要:首先,银行是金融市场的重要参加者,金融市场的发展能够在许多方面干脆促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流淌性管理,尤其是实现
18、盈利性和流淌性之间平衡的重要基础。2023年10月,上海黄金交易所成立。我国的商品期货市场起步于20世纪90年头初,目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所。2023年9月在上海成立的中国金融期货交易所。我国的金融市场从市场类型看,由同业拆借市场、回购市场和票据市场等组成的货币市场,由债券市场和股票市场等组成的资本市场,以及外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成确定规模。从市场层次看,一银行间市场为主体的场外市场予以交易所市场为主体的场内市场相互补充,共同发展。(1)货币市场我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场起先的。1996年1月,全国统
19、一的同业拆借市场形成。(2)资本市场1990年底,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标记着我国股票市场正式形成。1997年6月,银行间债券市场成立,并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。(3)其它市场1994年4月,全国统一的银行间外汇市场建立。2023年10月,上海黄金交易所成立。我国的商品期货市场起步于20世纪90年头初,目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所。2023年9月在上海成立的中国金融期货交易所。金融市场发展对银行的影响(1)金融市场发展对银行的促进作用首先,银行是金融市场的重要参加者,金融市场的发展能够在许多方面干脆促进银行的业务发展和
20、经营管理。货币市场是银行流淌性管理,尤其是实现盈利性和流淌性之间平衡的重要基础。其次,货币市场和资本市场能为银行供应大量的风险管理工具,提高其风险管理水平。再次,金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量供应了参考标准。最终,金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高,为银行创建和培育良好的优质客户。(2)金融市场发展对商业银行的挑战第一,随着银行参加金融市场程度的不断加深,金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大,银行经营管理特殊是风险管理的难度也将越来越大。其次,金融市场会放大商业银行的风险事务。第三,随着资本市场的发展,一方面,大量储蓄者将资金投资于资本市场,会削减银行的资金来源
21、;另一方面,大量的优质企业在资本市场上筹集资金,会削减在银行的贷款,造成银行优质客户的流失。金融工具1.基本概念金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约(1)按期限的长短划分按期限的长短划分,金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。(2)按融资方式划分按融资方式划分,金融工具可分为干脆融资工具和间接融资工具。(3)按投资人所拥有的权力划分金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具债券是债务人向债权人出具的、在确定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,上面载明债券发行机构、面值、期限、利率等事项。依据发行人的不同,债券可分为企业债、国债和金融债三大类。股票优先股和一般股A股、B股、H股、N股
22、可转让公司债券证券投资基金(4)按金融工具的职能划分按金融工具的职能划分,可分为三类:第一类是用于投资和筹资的工具,如股票、债券等;其次类是用于支付、便于商品流通的金融工具,主要指各种票据;第三类是用于保值、投机等目的的工具,如期权、期货等衍生金融工具。货币政策目标中心银行通过货币政策工具操作干脆引起操作目标的变动,操作目标的变动又通过确定的途径传导到整个金融体系,引起中介目标的变更。(1)最终目标经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标之间既有统一性,也有冲突性,在确定的条件下要同时实现这四大目标是不行能的。我国的政策目标是“保持货币币值稳定,并以此促进经济增长币值稳定包括货币
23、对内币值稳定(即国内物价稳定)和对外币值稳定(即汇率稳定)两个方面。(2)操作目标和中介目标货币政策的时滞。现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币,中介目标是货币供应量。基础货币又称为高能货币,是指具有使货币总量成倍扩张或收缩实力的货币,由中心银行发行的现金通货和吸取的金融机构存款构成。我国基础货币由三个部分构成:金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。货币供应量是指某个时点上全社会担当流通和支付手段的货币存量。我国按流淌性不同将货币供应量划分为三个层次:MO=流通中现金M产M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M
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