“文明礼仪伴我行”主题班会导学案.docx

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1、“文明礼仪伴我行主题班会导学案文明礼仪伴我行主题班会导学案本文关键词：班会，文明礼仪，学案，主题，伴我行文明礼仪伴我行主题班会导学案本文简介：文明礼仪伴我行主题班一、导学思想：以文明礼仪伴我行为主题；以礼仪、礼貌、礼节教化，造就学生良好的文明礼仪习惯为重点内容；着眼于全面提中学学生的思想道德素养和文明礼仪素养，将主题传播教化实践活动与传统美德教化、行为标准教化及学校的其他教化教学活动严密结合,通过主题传播教化实践活动,使班级成为文文明礼仪伴我行主题班会导学案本文内容：文明礼仪伴我行主题班一、导学思想：以文明礼仪伴我行为主题；以礼仪、礼貌、礼节教化，造就学生良好的文明礼仪习惯为重点内容；着眼于全

2、面提中学学生的思想道德素养和文明礼仪素养，将主题传播教化实践活动与传统美德教化、行为标准教化及学校的其他教化教学活动严密结合，通过主题传播教化实践活动,使班级成为文明礼仪的传播和示范窗口，使学生成为文明礼仪行动的先锋队，为营造现代化绿色校内和良好的人文环境做出奉献。二、目的：使同学们相识到讲究文明礼仪是特殊有必要的。2、通过学生的自我剖析，使他们发觉自己存在的缺乏之处，从而朝着更加奇异的方向开展，为就业打好根底。三、时间、地点和主持人：时间：20xx年3月22日地点：七年二班授课人：吕天池四、参加人员：为了调动全班学生的踊跃性，此次活动要求全员参加，将班级分成九个小组，做到人人参加，人人有责任

3、；全体班主任。五、活动打算：成立学礼仪小组、比划题目、抢答题、辨析题、小奖品、PPt课件等六、班会内容：（一）班主任引言同学们,文明礼仪是一个人乃至一个民族、一个国家文化修养和道德修养的外在表现形式，是做人的根本要求。中华民族自古以来就特殊崇尚礼仪，号称礼仪之邦孔夫子曾说过：不学礼，无以立。就是说一个人要有所成就，就必需从学礼起先。同学们，21世纪将会是一个崭新的世纪，是一个高度文明、高度现代化的世纪，是一个机遇与挑战并存的世纪，愿同学们早日作好打算，争做一个文明的冈中人，一个文明的社会人，一个现代人，个不怕困难、敢于创新、勇于挑战的21世纪的人。请大家观看一组图片,并谈谈感想漂亮的校内一一高

4、雅的蘑菇亭、幽静的小竹林、错落有致的假山、碧绿的草坪、长长的紫藤架、含苞待放的桃花、一尘不染的瓷砖、迷人的夜景等等。但也出现了一些不和谐的一面。（二）小品表演学生打手机听mp3和发短信等，分析对与错。（三）讲故事故事一黄香暖被黄香的母亲在她九岁的时后就去世了，父亲是她唯一的亲人，所以她认为要更孝顺父亲才是，就比从前更勤劳，帮助煮饭、扫地、洗衣服等等，让父亲过得很安适，邻居们知道了都赞扬黄香孝顺。当燥热的夏天驾临时，屋里特殊闷热，黄香的父亲就会坐在院子乘凉，黄香知道天热，父亲睡不着，她就拿了把扇子，把枕头、席子揭凉，再请父亲上床睡觉。冬天的时候，棉被冷冰冰的，黄香怕父亲年纪大了，睡在那冰冷的床上

5、简洁着凉，所以她就先睡在床上，把棉被睡的暖烘烘的，再请父亲睡。黄香的孝行，一传十、十传百，无人不知、无人不晓、最终连皇帝都知道了，便召见黄香赞美她的孝心。故事二孔融让梨孔融小时候机灵好学，才思迅捷,巧言妙答,大家都夸他是奇童。4岁时，他已能背诵很多诗赋，并且懂得礼节，父母亲特殊宠爱他。一日，父亲买了一些梨子，特地拣了一个最大的梨子给孔融，孔融摇摇头，却另拣了一个最小的梨子说：我年纪最小，应当吃小的梨，你那个梨就给哥哥吧。父亲听后特殊惊喜,又问:“那弟弟也比你小啊?孔融说弟弟比我小,我也应当让给他.孔融让梨的故事，很快传遍了曲阜，并且始终流传下来，成了很多父母教化子女的好例子。（四）比划猜猜猜和

6、抢答题规那么：由2个人为一组，一个比划一个猜。比划者可以用动作或者语言提示，但不能带到所猜词中的任何一字，场下同学请保持静谧。第一组1 .你好；2.打瞌睡；3.对不起；4.没关系；5.请进；6.感谢；其次组2 .再见；2.轻声缓步；3 .拳打脚踢；4 .礼让三分；5 .追逐喧哗；6 .鼓掌。抢答题1 .出操集队时要做到答案：快响、齐)2按时到校，不,不,不O(答案：迟到早退旷课)3 .与同学发生摩擦时(答案：B)（八）与他吵一架IB)耐性地交谈，化解冲突(C)不理对方4 .下课后，值日生要负责擦黑板，然后（八）开窗(B)清扫(C)倒垃圾(答案：A)5 .上下楼梯，靠走。（八）左(B)右(C)中

7、间(答案：B)6 .礼仪一般包括哪些方面？(答案：个人礼仪、公共场所礼仪、待客与作客礼仪、餐桌礼仪、馈赠礼仪、文明交往等方面。)7勿以恶小而为之，勿以善小而不为，这句名言出自(答案：A)A、三国志B、论语C、中庸D、道德经8、请说出常用的文明用语（答案：您好、请、对不起、感谢、再见。）9、升国旗时应留意些什么问题？（答案：中华人民共和国国旗是中华人民共和国的象征和标记。升国旗时，可以举办升旗仪式。参加者要面对国旗肃立致敬，军人要行军礼，少先队员要行队礼，其他人员要行注目礼。可以奏国歌或唱国歌。升国旗时，凡经过现场的人员都应面对国旗，自觉肃立，待升国旗完毕后，方可自由活动。）（五）辨析题上课迟到

8、是常见的违纪现象。某学生上课迟到，怕影响同学上课留意力，从后门静静溜进教室。（六）现场采访我们身边的不文明现象等。（七）学文明礼仪常识。学习争先虽重要，文明礼貌也要好。学校规定都遵守，见到老师有礼貌。同学之间相友爱，友情之手牵得牢。疼惜公物放心上，树立新风我做到。上下楼梯不追跑，蹦跳热闹都不要。走路要走人行道，乱跑乱撞更不要。上下车辆队排好，老人孩子照看到。文明礼仪伴我行，人人夸我做得好。文明礼仪伴我行，人人夸我做得好。（八）歌曲观赏一一文明礼貌歌大地上吹过绿色的风军旗下闪烁红色的星站如松坐如钟军姿多严整首长好同志们好礼节周到又热忱人民战士形象美精神文明领先锋人民战士形象美精神文明领先锋大地上

9、吹过绿色的风军旗下飞扬我们的歌声讲公德遵遵遵守法律律律纪助人学雷锋拥政爱民当模范见义勇为是英雄人民战士形象美精神文明领先锋人民战士形象美精神文明领先锋领先锋（九）建议和宣言敬重的同学们：文明礼仪是我们中华民族的优良传统，也是现代文明社会的重要标记。我代表班委会和团支部向全体同学发出如下建议：一、升降国旗、奏唱国歌时肃立行礼。二、孝敬父母，敬重师长。三、不乱倒垃圾。四、集会秩序井然。五、疼惜公共财物，节约用水用电。六、团结友爱,发挥协作精神七、珍爱生命,酷爱大自然,疼惜大自然。同学们，让我们踊跃行动起来，自觉学习礼仪，踊跃传播礼仪,文明实践礼仪，从今时此刻做起，从身边的小事做起。我们的宣言我没有

10、蓝天的浩瀚可我有云朵的雪白我没有大海的雄壮可我有浪花的透亮我会用我的恳切和善文明奉献去感动我身边的每一个人我会把华蜜的微笑留给我身边的每一个人我会让身边的每一个人因我而傲岸（十）班主任总结观看一段公益广告。礼仪文化是中华民族珍贵的精神财产。将来的时代是也必定是文明对话的时代，盼望通过这次班会，大家都能更留意身边的文明与礼仪。说到不如做到，要做就做最好！让我们一起努力吧！3篇2：好书伴我行一一读根鸟有感之一和之二好书伴我行一一读根鸟有感之一和之二本文关键词：之二，有感，好书，伴我行，根鸟好书伴我行一一读根鸟有感之一和之二本文简介：好书伴我行读根鸟有感之一重庆育才胜利学校初20xx级11班罗港予在

11、今年这个燥热的暑假，我阅读了一本曹文轩的纯美小说根鸟，读完这本书，让我对我自己有所感悟与思索。根鸟这本书主要讲解并描述了主子公根鸟梦见一个叫紫烟的少女到悬崖采花，不幸掉进峡谷，等待人们去救她。根鸟启程了，追寻自己的梦，找寻紫好书伴我行一一读根鸟有感之一和之二本文内容：好书伴我行一一读根鸟有感之一重庆育才胜利学校初20xx级11班罗湘予在今年这个燥热的暑假，我阅读了一本曹文轩的纯美小说根鸟,读完这本书，让我对我自己有所感悟与思索。根鸟这本书主要讲解并描述了主子公根鸟梦见一个叫紫烟的少女到悬崖采花，不幸掉进峡谷，等待人们去救她。根鸟启程了，追寻自己的梦，找寻紫烟和大峡谷。在旅途中根鸟遇到了重重坎坷

12、。每次都克制了困难，接着找寻他的梦。读完根鸟的故事，我不得不佩服根鸟追求幻想的决心与胆识和勇于克制困难的精神。在文章第一章：菊坡末，当根鸟做了两次梦时告知了父亲，根鸟坚决地离开了家乡追寻自己的梦。虽然在分别的那一刻有多么不舍。但是幻想的力气驱使根鸟离开了菊坡。回想自己，我的幻想是什么？我的幻想是当一名美术老师，是造型师，是设计师不管我的将来将会怎样，只要有了幻想就应当不顾一切去追求，而不是等待这后天去缔造。我此时此刻最猛烈的幻想是当一名美术老师，所以我就应当从今时此刻起多学习，提高画画水平为以后寻梦时打好根底。在根鸟第三章：鬼谷中根鸟被长脚骗去做苦工，可根鸟却没有放弃追寻幻想的盼望，用才智逃出

13、了长脚的手掌。可见在追寻幻想的时候必需会遇到很多坎坷挫折，但是只要坚持自己的信念就必需会胜利。根鸟曲折的故事又把拉回了现实生活中。虽然，我还在幻想的路上没有遇到挫折，但是当我遇到困难时侯我就会用完各种方法,去克制它，然后就接着去完成我的梦，这样我的生活将会更加绚丽多彩。总而言之，一个人都要有幻想，并且去完成自己的幻想，把幻想变为现实，这样就算是一个胜利人士。根鸟这本书让我受益匪浅，我也会学习根鸟的这种精神。读根鸟有感之二在这个暑假，我阅读了根鸟这本书，我爱好盎然地品读，从中我悟出了很多道理。根鸟这本书主要讲解并描述了主子公根鸟梦见一个叫紫烟的少女到悬崖采花,掉进了一个大峡谷，等待人们去救她。根

14、鸟启程了，去找寻自己的幻想，找寻紫烟和大峡。在途中，根鸟遇到重重困难，有时遭到人们的不理解，有时遭人欺瞒，有时沉迷于眼前的奇异，但都克制了困难，接着寻他的梦。读完根鸟的故事我不得不佩服根鸟寻梦时的决心，英勇和勇于克制困难的决心。整篇文章者是在讲根鸟在追寻的时的过程，在青塔中，根鸟被别人骗钱。当他把自己的梦告知别人时，不仅没有受他人的鼓舞，还受到了讪笑，不理解。在鬼谷中，根鸟又被长脚欺瞒，为黑布做苦工，经过一番周折，根鸟最终逃离了鬼谷。在米溪中，又沉迷于眼前的奇异，莺店中又起先坠落，但听了板金的话茅塞顿开，根鸟在他的人生路经过了这么多困难，可都没有放弃盼望。霍尔曼说：任何困难都会各进取者低头。困

15、难对于每个人都是一样的，每个人都会有困难。但有些人会选择进取，有些人在困难面前从不低头，照旧去找寻自己的幻想，还有些人在困难面前选择了放弃，他便会变得无所作为。美国闻名肓聋女作家教化家海伦.凯勒，她幼时就两耳失聪，双目失明，可是她总是抱着乐观的心态和充溢盼望的心情去克制一个又一个困难，付出比常人多几倍的努力，最终荣获总统自由勋章。还有一位咱们中国夺取世界乒乓球冠军次数最多的女选手，邓亚萍。身高仅有1.55米的邓亚萍手脚粗短，在常人看来根本不是打乒乓球的料，也有人劝过她，让她放弃，可她靠着苦练的精神，以罕见的速度，无所畏惧的胆色和顽固拼搏的精神，13岁就夺得世界冠军。看完根鸟的人生阅历，读完海伦

16、.凯勒和邓亚萍的故事，我不禁脸红起来。回想自己，自己的幻想是多变的，有时想当这个，有时想做那个。其实这些都不重要，重要的是假如我有幻想，首要任务就是谨慎学习，让自己变成一个有内涵的人，为将来做好铺垫。到了大一点的时候，我一旦确定了自己的人生路就应朝着这个方向努力，像根鸟那样，不遇到多少紧急，我都会去克制，完成自己的志向。总而言之，一个人要有幻想，并且还应当为实现幻想而努力，当你到达自己的目标，回想自己过去的点点滴滴，就会觉得自己的人生活得有意义。根鸟这本书让我终身受益。自我评价：当我写完读根鸟有感之二的最终一个字时，我明显的感觉到我的写作水平在慢慢地提高，在读根鸟有感之一中，我的内容不够充溢，

17、在之二中就明显弥补了这个缺乏。在之一中运用不恰当的语句，在之二中也明显削减了，多了很多精炼、易懂的句子。根鸟是曹文轩写的纯美小说，这个小说中主要描述了根鸟在找寻幻想路上的一些坎坷阅历，使我也悟出了，要像根鸟那样有志向和幻想，然后去完成自己的幻想，或许在你的幻想路上会有一些挫折，但是都应当去克制它，而不是选择躲避。这样一遇到困难你就躲避，你就会变得无所作为。正是因为在根鸟身上我们能明白一些人生哲理，或许这就是老师引荐我们看的缘由吧。当然我还认为有几个缘由，一是根鸟这本书中有很多好词佳句值得我们积累，二是造就我们对阅读的爱好,三是文章中有很多段落值得我们去揣摩。家长评价：阅读实力是文学水平的根本功

18、，多阅读，并且鼓舞深度阅读有利于孩子文学水平的提高。通过写读后感，不但能达深度阅读的目的，还能让孩子沉下来思索，到达学用所用的目的。读后感中，除了有一些联想引用和分析之外，还应当更多地就文章本身进展分析。既可以是文章的思想分析，也可以片断描写分析，围绕文章主体，形式多样，这样读来，对文章的理解会更加深刻，也会更加受益。前面两篇读后感读者有一些思想、情感体会，但套话、大话太多，感觉对文章本体理解不够。篇3：有效限制风险保证我行个人信贷业务安康开展有效限制风险保证我行个人信贷业务安康开展本文关键词：安康开展，我行，有效限制，信贷业务，保证有效限制风险保证我行个人信贷业务安康开展本文简介：有效限制风

19、险，保证我行个人信贷业务安康开展一、个人信贷业务开展中隐含的风险长期以来，个人信贷业务始终保持着较低的不良比率，被银行作为质量较高的资产品种之一。然而，在经济周期及业务周期的双重影响下，个人信贷业务不行幸免地显示出其内在固有的及初期粗放经营带来的风险迹象。汽车按揭贷款中较大面积的违约率增加有效限制风险保证我行个人信贷业务安康开展本文内容：有效限制风险，保证我行个人信贷业务安康开展一、个人信贷业务开展中隐含的风险长期以来，个人信贷业务始终保持着较低的不良比率，被银行作为质量较高的资产品种之一。然而，在经济周期及业务周期的双重影响下，个人信贷业务不行幸免地显示出其内在固有的及初期粗放经营带来的风险

20、迹象。汽车按揭贷款中较大面积的违约率增加、住房贷款中假按揭等骗贷行为的出现、消费贷款中挪用资金或抵押物不实等状况是已经突出显现了的风险。同时，我们还应当预见到周期性社会平均实际收入水平降低带来的还款困难、房产价格下跌造成的抵押物贬值及理性违约等潜在的系统风险。我们可以从生成机制对个人信贷业务的风险进展分类分析：1、个人信贷业务快速增长中隐含的风险：据人民银行统计显示，仅九家股份制商业银行个人消费类贷款（不含个人经营类贷款）总余额至20xx年末达1666亿元，比当年初增长51%；至20XX年11月达2637亿元，比当年初增长58%。2000年12月底,我行个人贷款余额仅约40亿元，占全行贷款总额

21、的5.6%；截至20xx年12月底，我行个人贷款余额490.8亿元，占全行贷款总额的15.8%,三年增长1125%,是全行贷款平均增速的3.3倍。然而，在业务量的飞速开展中，风险也在悄然累积：其一，以住房、汽车为主的消费品需求增长带来相应的个人贷款的增长，这一增长主要是来自于总体经济增长中真实、理性的消费需求增长，但也不行幸免地受到带有必需泡沫成分的投机需求的影响，如房地产行业开展过热、价格飙升过程中引发的投机、抢购需求；汽车市场价格大战中贷款业务的盲目介入、恶性竞争等。其二，银行信贷资产构造调整，个人信贷业务比重不断提高。这种信贷资产构造的调整既有源于银行经营管理者对个人信贷业务自身特点及固

22、有优势的理解不断加深而进展的主动调整，也有因公司贷款业务模式及市场划分的日趋稳定带来的增长瓶颈，及其较为集中的风险显现引致的相对严格的政策监控，而迫使相关决策者在资源支配及融资方式上进展的被动调整。其三，社会公众观念的转变促进个人信贷业务的加速开展。越来越多的消费者变更了固有的以借贷为耻的观念，承受并习惯于将向银行借款作为其提前享受、超前消费的手段。但是，对于借款所带来的还款责任、现金流风险及违约造成的个人信用损失，却并未能被每一位借款人充分相识。2、个人信贷业务特点与现有信贷管理文化不匹配中隐含的风险。个人贷款产品相对于其他银行资产业务（尤其是公司贷款）而言，单笔金额小、业务笔数多、要素重复

23、性强、易于证券化（截至20年底,我行效劳的个人贷款客户已逾18万,单笔贷款余额约27万元），这要求其在政策制定、运营管理、风险限制方面具备以下特征：政策制定强调分类指导，对不同市场、不同人群、不同产品进展差异探究，并据此制定相对细化的操作性强的标准；运营管理留意批量化、标准化、自动化及流水化作业，从粗放型向集约化管理转变；风险限制致力于发觉及躲避系统风险、群体风险，而忽视个案状态，以概率论为主要工具，在大数法那么下以足够多的个案数量来验证既定的风险分布。然而，因我行个人贷款业务及人员多由公司信贷业务分流而来，在操作手段及思维模式上受其影响较深，或者在异化的市场竞争及业务压力下异化了贷款操作和风

24、险限制。个人信贷业务不是因为单笔金额小而被管理者忽视、因为笔数多牵扯精力过大而使管理者疲于应付;就是成为关系营销的手段，以个贷来行贿，以个贷来谋私甚至成为一种公开的隐私，成为一种被扭曲了的文化。3、个人信贷业务客户构造、产品构造、担保品构造支配不当中隐含的风险。在目前我行个人信贷业务的管理体系中，不同风险度、不同客户群、不同用途、不同金额的贷款无明确区分的风险管控政策，缺乏系统风险限制机制和产品定位功能。因未对客户行业构造、职位构造、收入水平构造深化探究并给与合理支配，未能针对不同人群的特性精确选择风险可控的客户群体，那么难以躲避经济或行业不景气带来的系统风险；因未能针对不同地域、不同客户群供

25、应适宜的产品组合，未能对不同分行进展不同的授权管理、对不同的产品制定不同的政策约束等差异化的风险限制手段,那么在局部地区或产品上形成了风险管理的盲点；因未能对不同担保品进展精确刚好的价格估量及预期，未能将我行目前难以限制的担保品解除在外，那么造成担保品选择构造性失当，甚至发生大面积担保缺乏的风险。4、个人信贷业务运营体系中隐含的风险。个人信贷业务运营体系中的风险既包括流程不标准、职责不清楚、标准不明确而带来的操作风险，也包括组织构造不合理、人员素养不合规、考核机制不健全而带来的管理风险。在操作风险中，流程的不标准主要包括业务操作依次的颠倒（如先放款再办理抵押手续）、某些环节的实际缺失（如放款监

26、视的无为现象）、局部业务操作向与银行存在利益冲突或没有相应实力的机构进展不当外包（如贷款受理、调查工作交由汽车经销商或担保公司完成）；职责不清楚主要表现为多岗同责造成的多岗无责现象、一人多岗造成的效率低下或道德风险出现；标准不明确那么造成了业务操作的主观性、随意性，从而增加风险的形成概率。在管理风险中，由于组织机构改革、从业队伍建立、考核机制配套的未刚好到位，一些固有的弊端仍无法消退。我们仍能看到：个人贷款营销、调查、审批人员陷入积累如山的卷宗，在重复低效的工作中夸张或缩小着对风险的评估；同样的借款申请人、同样的借款申请资料在不同的分支机构中得到不同的答复和处理；调查、审批时间的随意延长造成客

27、户的不满和投诉，减弱着整体竞争力。截至20xx年11月，个人贷款不良比率为0.5%（五级分类后三类）,一逾两呆贷款比率为02%,在同业中仍处于较好水平。但是假如我们对个人信贷业务发生的或潜在的风险不能充分相识，不接受有效的预警及限制措施，那么势必会损害这一新兴业务的安康、持续开展。个人信贷业务在实现其量的飞速增长的同时，也将如何保证其质的持续、安康、科学开展，如何塑造其核心竞争力这一课题摆在我们面前，我们将对此进展探讨。二、科学地选择是寻求风险限制与业务开展平衡点的关键。对政策调整、经济走势、行业景气度等宏观经济范畴下的问题给于持续的关注，并作出刚好精确的判定，以适当调整个人信贷的客户构造、产

28、品构造、担保构造，择优选择适合我行资源配置现状及开展策略的客户、产品及风险管理政策，是寻求风险限制与业务开展平衡的关键。1、选择的依据是获益实力与可限制性。本着有所为有所不为的精神，基于对风险的判别与对投入产出比率的估量，依据我行资源配置的实际状况，我们将集中精力于某些领域把业务做大做强做新做优，而放弃在其他领域的投入、风险担当以及相应的收益。因此，我们在选择业务领域（即目标市场、目标客户群、目标产品等）时应关注这样两项标准：一是获益实力，这是广义的获益，既包括短期收益也包括长期效益、既包括盈利水平的提高也包括对银行经营中流淌性及平安性的帮助、既包括对有形资产的奉献也包括对无形资产的奉献。二是

29、可限制性，主要指风险的可控性，即在我行资源配置的现实状态下，该领域的风险是否能够限制，而在我行资源配置的目标状态下，该领域预期的风险限制本钱是否与其收益存在合理的可承受的比率。基于这种择优开展的策略，我们将大大提升我行个人信贷业务的核心竞争力。对外，面对目标客户我们供应最简便的办理手续、最多样的受理渠道和最贴心的效劳；对于目标产品，我们在系统风险限制的前提下，可给于实惠的信贷政策和标准化的操作程式；在目标市场上，我们将以此树立起高效、专业、反响快速以及产品效劳独树一帜的良好形象。对内，因为选择了能够并擅长驾驭的领域，我们可使风险限制、操作运行以及营销推动等活动更为有效，从而保证较高的投入产出水

30、平。2、进展科学选择与分类管理的策略。对于客户行业构造、职位构造、收入构造的支配应以大量数据分析为根底，而在目前自身数据缺乏的状况下，我们可以通过对行业前景的分析，通过与全国性较具权威的人力资源信息发布机构、主要猎头公司或网站的合作获得相关信息，作为决策依据。对于产品构造的支配既有全行性的统一的产品导向政策，也应结合不同区域市场特征、不同分行的管理水平及人员素养等提出不同的要求。目前我行个贷产品政策仍重点鼓舞住房按揭贷款的开展，严格限制汽车消费贷款尤其是经营、工程用车贷款，在条件成熟的地区适当尝试生产经营性贷款。而在此政策之下也存在针对不怜悯况的分类管理，如，对于汽车消费贷款，只针对目标行业人

31、员（公务员、律师、医生、老师等）或企业高管人员的家用轿车消费需求发放；对于机构健全、人员到位、管理标准的分行，给于更多产品操作的授权，而反之，那么降低其产品操作权限；对于生产经营性贷款，必需以我行认可的房产抵押为担保方式，并对其经营工程、现金流量、盈利水平进展具体的论证、评估及监控。对于担保构造的支配，在信用环境及相关法律尚未完善的状况下仍应以抵押为主。对于用于抵押的房产必需有严格的规定，原那么上以新建楼盘或其他价值得到社会认可的、产权清楚且易于甄别真伪的房产作为抵押物。尽快建立可抵押房产信息库，依据当地产权部门、评估机构供应的信息，结合我行的风险管理政策，经过必需的认定审批程序将可抵押房产信

32、息纳入该信息库，一方面保证业务处理中快速、便捷、精确地获得抵押物的相关信息，另一方面躲避了因难以限制抵押物价值、真伪而造成的风险。三、流程再造是推动风险限制与业务开展的共同核心在个人信贷业务中重审贷轻流程是国内商业银行的通病，因此,树立全流程管理观念，进展科学的流程再造，既能保证产品制度的贯彻及风险限制的执行，也是推动业务开展的核心。个人信贷业务流程主要包括受理、录入、调查、审查、审批、放款、监控、检查、催收、保权等环节，我们要制定政策与制度，对每个环节的岗位设置、职责范围、操作标准进展重新定义和严格管理。1、制定分产品的操作手册，具体描述各环节的工作内容及质量要求，尤其要对在原有操作中被无视

33、的环节进展重点说明。如，放款监视环节应负责对借款合同和借据载明的贷款金额、利率、期限、以及放款帐号等要素是否与审批看法相同进展核对，负责审核放款前提条件是否落实，负责办理贷款发放手续并交会计人员发放贷款，负责放款后通知客户。风险监控环节应对贷款总体的构造分布是否符合我行政策要求、业务流程及各项制度的执行是否符合相关规定、风险分级过程及结果、各类报表的构稽关系进展常规及特殊规的监控。贷后检查环节既包括自查也包括管理部门的审查，要对各类检查的周期、内容、人员提出明确要求。2、在岗位设置中要坚持补充与制衡共存，效率与平安并重的原那么。既要保证各岗位工作任务量的平衡与合理，为人员的灵敏支配供应可能，又

34、要对关键岗位的肃穆性予以充分保证，明确规定不能兼职的岗位与工作。3、各岗位职责范围与操作标准的规定应尽可能地科学与详尽，削减主观判定、特性操作的可能。对于不同岗位担当同一职责的状况（如调查、审查、审批三个岗位中对同一笔业务可行性的判定工作）要认定不同岗位责任的主、次，制定不同的权重进展分别管理。对于操作标准的描述，必要时应辅以数量化的标准以保证其质量标准的统一。4、在流程设计中，我们应充分考虑借助社会、监管部门、中介机构的力气提高我行业务开展的效率，如从个人征信系统获得借款人个人信用记录，从具有相应资质的评估机构获得抵押物价值信息，从房产管理部门获得抵押物产权信息等。但是，必需杜绝两种状况：一

35、是与不具备相当资质和权威性、无力担当相应风险的机构进展合作，二是将局部工作环节外包或变相外包赐予我行利益取向相反的机构或个人，事实证明，这样的操作不但不能分散、限制风险，相反，会因此而盲目放松工作质量要求及风险限制标准，造成风险的积累与加剧，危害甚重。四、机制建立是风险限制与业务开展的动力与保障。依据个贷业务的特点建立相应的组织架构，组建合格的业务队伍,实行多层次的考核体系是风险限制与业务开展的动力与保障。1、个贷业务须要建立符合其业务特点的组织架构。总、分行要在政策制定、业务推动方面进展明确的分工；分行要加快个贷中心的建立、完善进程，将专业性、程序性、事务性的工作依据不同要求集中到个人贷款中

36、心这样一个平台上来，一方面以深度分工提升操作娴熟度、以岗位制衡躲避道德风险；另一方面通过统一管理，保证操作的标准与质量，有效限制系统风险；与此同时，将客户经理从繁琐的事务性工作中解放出来，更好地从事营销工作。2、关注个贷从业人员综合素养的业务适应性。将持续培训、资格考试、业绩考核相结合，在短期内组织造就起一支合格的个人信贷从业队伍，并以此作为提升个人信贷业务整体水平的重要手段，作为考核分行管理状况、核定授权的主要依据，业务水平不合格的人员不能从事个贷审批，没有合格个贷审批人员的分行不能开展个贷业务。可通过定期的全行性的业务培训与考核、常规性的学问补充与沟通、不定期的干脆产品培训及竞赛等形式，保

37、证从上到下持续、充分的沟通，将我行的政策精神、信贷思想转化为全行的个人信贷文化，转化为每个员工的自觉行为。3、依据个贷业务岗位设置特点进展多层次的考核，使考核内容与岗位职责与质量标准严密结合，既要有营销业绩为主的考核体系,也要有业务操作量为主的考核体系，并将贷款风险度依据必需比例分摊到不同岗位人员的考核中去。不同的岗位有不同的考核内容，不同的级别有不同的考核标准，以保证考核的公允性与激励效果。五、风险限制与业务开展须要的其它支持1、以个人信贷业务系统支持个人信贷业务的信息化、定量化、标准化、集约化管理。个人信贷业务系统是针对流程改造及优化的结果进展信息化支撑的工具，应为提高我行个人信贷业务流程

38、效率和决策精确性、优化信贷组织架构建立、增加业务管理及风险限制实力供应必要的保障。这一系统中将增加工作流系统、影像系统、信用评分系统的支持。其优越性主要表达在:首先，个贷业务系统与业务流程、市场营销、产品特性、操作效率的匹配，是对流程管理、构造限制、操作标准的进一步加强。其次，个贷业务系统中集中的信息管理与统计分析功能将成为管理者监控各类产品及客户构造、发觉限制系统风险的有力工具。第三，个贷业务系统对个案所处工作环节的自动支配及实时呈现提高了工作的透亮度及效率。第四，个贷业务系统对于产品政策、操作员权限的限制成为管理部门调整信贷政策、实施授权管理的便捷手段。第五，个贷业务系统中数据的集中处理与

39、积累为长效管理供应了牢靠的依据，也为客户关系管理及穿插销售供应了时机。2、以信用评分系统支持以数据分析为根底的量化管理，提高风险限制的效率与质量。信用评分系统能够依据已核实的客户资料、贷款资料对客户信用、还款意愿、还款实力、担保水同等自动估量，并对风险度作出整体评价。该系统以既定的各项要素的风险级别判定标准、在整体评价结果中所占权重为根底，其内容表达着我行的风险管理思想与信贷政策，并在系统中作为统一标准，严格贯彻执行。运用信用评分系统的时候分析功能，还可以有效地推行信贷政策、锁定目标客户。同时，也为客户通过自助渠道便捷申请贷款，预估可贷额度供应了可能。在现阶段，我们可建立初步的评分模型，并将自动评分与专家审贷模式相结合，在不断验证完善评分模型的同时向高效、客观、标准化的个贷审批模式过渡。3、以抵押物（房产）信息库、行业及职业探究信息库支持风险分类管理政策的制定与执行。借助社会力气，留意自身数据积累，建立各种信息库并进展不断的更新维护，为业务开展、政策调整供应全面、牢靠的数据。以上内容远非个人信贷业务开展策略的全部，盼望以此引发更多有益的思索与实践，以缔造我行个人信贷业务核心竞争力，获得稳健、快速、长效的开展。12+绽开更多文章