集团公司融资担保管理办法.docx

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1、集团公司融资担保管理办法第一章总则第一条为进一步规范XX省XX集团（以下简称“省XX集团”）担保管理，规范担保行为，维护公司财产安全，有效防范和化解担保风险，根据中华人民共和国公司法、民法典等相关法律法规和公司章程，参照省政府国资委下发的关于加强省属企业融资担保管理工作的通知，结合集团实际，制定本办法。第二条担保原则：（一）平等、自愿、公平、诚信、互利原则；（二）风险可控原则；（三）依法依规担保、规范运作原则。第三条本办法所述的担保行为包括省XX集团公司及各所属公司为纳入合并范围内的子企业和未纳入合并范围的参股企业借款和发行债券、基金产品、信托产品、资产管理计划等融资行为提供的各种形式担保，如

2、一般保证、连带责任保证、抵押、质押等，也包括出具有担保效力的共同借款合同、差额补足承诺、安慰承诺等支持性函件的隐性担保，不包括金融子企业开展的担保以及房地产企业为购房人按揭贷款提供的阶段性担保。第四条本办法适用于省XX集团及所属各分公司，全资、控股子公司（包括子公司下属独立核算企业，以下统称为“所属公司第二章担保权限和范围第五条省XX集团及各所属公司只对有股权关系的下属公司提供担保，严禁对省XX集团外无股权关系的企业提供任何形式担保，严禁向个人提供任何形式的担保。原则上只能对具备持续经营能力和偿债能力的子企业或参股企业提供融资担保。有下列情况的，不予提供担保：（一）担保项目风险大或经济效益不明

3、显的；（二）申请担保的企业拟以短期资金投资于长期项目的;（三）对进入重组或破产清算程序、资不抵债、连续三年及以上亏损且经营净现金流为负等不具备持续经营能力的子企业提供担保；（四）对金融子企业进行担保；（五）省XX集团内无直接股权关系的子企业之间的担保；（六）其他不符合融资担保条件的。以上情况确因客观情况需要提供担保且风险可控的，需经集团董事会审批。第三章担保人和担保申请人条件第六条担保人应具备以下条件：（一）具有企业法人资格，能独立承担民事责任；（二）具有良好的资信及代为偿债能力；（三）具有本办法规定的担保权限。第七条担保申请人应当同时符合下列条件：（一）依法经工商行政管理机关（或其他主管机关

4、）核准登记并办理年检手续；（二）独立核算、自负盈亏，具备健全的管理机构和财务制度；（三）具有清偿债务的能力；（四）无逃废银行债务等不良信用记录；（五）无重大经济纠纷；（六）最近会计年度审计后资产负债率小于70%。第四章担保规模第八条省XX集团及各所属公司根据自身财务承受能力合理确定融资担保规模，原则上总融资担保规模不得超过集团合并净资产的40%,单户子企业（含集团本部）融资担保额不得超过本企业净资产的50%,纳入年度债务风险管控范围的企业总融资担保规模不得比上年增加。以上情况确因客观情况需要提供担保的，报上一级有权决策机构审批。省XX集团及各所属公司严格按照持股比例对子企业和参股企业提供担保。

5、严禁对参股企业超股比担保。对子企业确需超股比担保的，需报上一级有权决策机构审批，同时,对超股比担保额应由小股东或第三方通过抵押、质押等方式提供足额且有变现价值的反担保。第五章担保业务管理和办理第九条省XX集团及各所属公司应加强担保管理，建立健全规范担保行为的各项制度。（一）建立担保业务台帐，定期对担保业务进行分类整理归档和统计分析；（二）建立跟踪和监控制度。对被担保企业以及担保项目资金使用、财务状况及债务主合同执行情况进行检查，发现问题，及时处理；（三）建立备案制度。各所属公司担保事项，应及时向省XX集团备案，被担保人应履行以下义务：1、被担保人在担保合同、反担保合同、主债务合同签署完毕后的1

6、5个工作日内，应将有关文件报送担保人备案。2、被担保人在主债务合同执行完毕后的10日内，应将归还担保贷款的相关凭证复印件等资料报送担保人备案。3、被担保人不能按主债务合同履行义务时，应提前30天函告担保人。4、被担保人若发生影响履约能力的重大事项时，应及时通知担保人。（四）省XX集团及各所属公司应按照国家法律法规的相关规定办理担保业务的披露。在公司的财务报告中应逐笔反映仍在有效期的对外担保。（五）被担保人因担保事项发生重大民事诉讼的，应及时向担保人报告。第十条省XX集团及各所属公司对其权属公司提供担保的方式以一般保证担保为主，未经批准方可采取其他担保方式。第十一条省XX集团及各所属公司对担保业

7、务应进行风险评估，确保担保业务符合国家法律法规，防范担保业务风险。对参股公司担保应履行以下评估程序：（一）相关职能部门对经济事项的合规性、效益性进行评估。（二）经营、审计部门对经济事项的合法性、合规性及法律风险的防范进行评估。（三）财务管理部对被担保人的履约能力、担保的财务风险进行评估。（四）对担保金额大、担保风险高的担保，应委托中介机构对被担保人的资产质量、偿债能力、财务信用及申请担保事项的合法性进行评估，形成书面评估报告。第十二条各所属公司须设置担保备查簿逐笔登记担保事项，并按季度向省XX集团财务管理部提供担保情况，对于可能履行担保义务的担保要提前拟定风险防范方案。第十三条各所属公司须按省

8、XX集团档案管理办法，由各公司指定部门负责档案管理。担保相关档案包括但不限于被担保企业的营业执照、公司章程、审计报告及融资担保合同等。以上档案须妥善保管，确保资料的完整性。第十四条各所属公司对需要适当延长担保期限的项目，须在担保到期日前2个月内报集团批准。第十五条各所属公司申请提供担保的，需依照以下程序:（一）省XX集团公司原则上只对所属二级子公司提供担保。（二）各所属公司应将担保事项提交省XX集团董事会审议。（三）上报省XX集团审批时，需报送下列资料：1、担保申请；2、主债务合同或借款意向书及其他有关文件；3、被担保人的资信状况，包括但不限于其最近一期财务报表反映的资产总额、负债总额、净资产

9、以及银行担保情况等；4、担保事项的收益和风险分析；5、贷款资金使用计划和归还计划，属于项目贷款的还需提供项目投资决策文件、协议及进展等相关情况；6.反担保决议或承诺书。（四）被担保人为省XX集团各所属公司非全资控股子公司，原则上应要求被担保人的其他出资方按出资比例提供担保，或足额的反担保。（五）经省XX集团董事会批准后，各所属公司根据决策程序，办理担保手续。（六）经省XX集团董事会批准的对外担保事项，被担保人在三个月未办理完相关手续的担保事项原决议不再具有效力，需重新提交上会。第十六条被担保人未按期履行合同或协议给公司造成的经济损失由被担保人最终承担，省XX集团有权采取必要措施向被担保人追偿并予处罚。第十七条省XX集团各二级子企业应当严格执行融资担保管理制度，可根据实际情况制定适用于本公司的融资担保管理制度，明确其融资担保权限和限额，落实管理部门和管理责任，规范内部审批程序，细化审核流程。制定和修订融资担保管理制度需经各二级子公司董事会审批。第六章附则第十八条本办法由省XX集团财务管理部负责解释。第十九条根据实际情况，省XX集团财务管理部保留对本办法做相应修订的权利。第二十条本办法自发布之日起实施。