合规管理指引.docx

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1、保险公司合规管理指引第一章总则第一条为了法律规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，依据中华人民共和国公司法、保险公司管理规定、关于法律规范保险公司治理结构的指导意见（试行）等法律法规，制订本指引。其次条本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应符合法律法规、监管机构规定、行业自律规章、公司内部管理制度以及诚恳守信的道德准则。本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管惩罚、财务损失或者声誉损失的风险。第三条合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、

2、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部掌握的一项基础性工作。保险公司应依据本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理费任，构建合规管理体系，有效识别并乐观主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。第四条合规人人有责。保险公司应提倡和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。合规应从高层做起。保险公司董事会和高级管理人员应在公司提倡诚恳守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规制造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。第五条

3、中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。其次章董事会、监事会和总经理的合规职责第六条保险公司董事会对公司的合规管理担当最终责任，履行以下合规职责：（一）审议批准合规政策,监督合规政策的实施，并对实施状况进行年度评估；（二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，实行措施解决；（三）依据总经理提名打算合规负责人的聘任、解聘及酬劳事项；（四）打算公司合规管理部门的设置及其职能；（五）保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通；（六）公司章程规定的其他合规职责。第七条保险公司董事会审计委员会履行以下合规职责:（一）审核并向董

4、事会提交公司年度合规报告；（二）定期审查公司半年度合规报告；（）听取合规负责人和合规管理部门有关合规事项的报告，并向董事会提出意见和建议；（四）公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。保险公司可依据自身状况指定董事会设立的其他专业委员会履行前款规定的合规职责。第八条保险公司设立监事或者监事会的，监事或者监事会履行以下合规职责：（一）监督董事会和高级管理人员合规职责的履行状况；（二）监督董事会的决策及决策流程是否合规；（）对引发重大合规风险的董事、高级管理人员提出罢免的建议；（四）向董事会提出撤换公司合规负责人的建议；（五）依法调查公司经营中的特别状况，并可要求公司合规负责人和合规管理部门帮助；

5、（六）公司章程规定的其他合规职责。第九条保险公司总经理履行以下合规职责：（一）依据董事会的打算建立健全公司合规管理组织架构，向重事会提名合规负责人，设立合规管理部门，并为其履行职责供应充分条件；（二）审核合规负责人提交的公司合规政策,报经董事会审议后执行；（三）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下年度公司合规风险管理方案；（四）审核并向董事会审计委员会提交公司年度、半年度合规报告；（五）发觉公司有不合规的经营管理行为的，准时实行适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告；（六）公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。保险公司分公司和中心支公司总经理应履行前款第

6、（三）和第（五）项规定的合规职责。第三章合规负责人和合规管理部门第十条保险公司应设立合规负责人。合规负责人是保险公司总公司的高级管理人员。合规负责人不得兼管公司的业务部门和财务部门。保险公司任命合规负责人，应依据保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定和中国保监会的有关规定申报核准。保险公司解聘合规负责人的，应在解聘后10日内向中国保监会报告并说明缘由。第十一条保险公司合规负责人对总经理和董事会负责，并履行以下职责：（一）制订和修订公司合规政策并报总经理审核；（二）将董事会审议批准后的合规政策传达给公司全体员工和营销员，并组织执行；（三）在董事会和总经理领导下，制定公司年度合规风险管理方案，

7、全面负责公司的合规管理工作，并领导合规管理部门或者合规岗位；（四）定期向总经理和董事会审计委员会提出合规改进建议，准时向总经理和董事会审计委员会报告公司和高级管理人员的重大违规行为；（五）审核并签字认可合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件；（六）公司章程规定或者者董事会确定的其他合规职责。第十二条保险公司总公司应设置合规管理部门。保险公司应依据业务规模、组织架构和风险管理工作的需要，在分支机构设置合规管理部门或者合规岗位。保险公司分支机构的合规管理部门、合规岗位及其合规人员，对其所在分支机构的负责人和上级合规管理部门或者合规岗位负责。保险公司应以合规政策或者其他正式文件的形式，确立合规管理

8、部门和合规岗位的组织结构、职责和权利，规定确保其独立性的措施。第十三条保险公司必需确保合规管理部门和合规岗位的独立性，并对其实行独立预算和考评。合规管理部门和合规岗位应独立于业务部门、财务部门和内部审计部门。第十四条合规管理部门履行以下职责：（一）帮助合规负责人制订、修订公司的合规政策和年度合规风险管理方案，并推动其贯彻落实，帮助高级管理人员培育公司的合规文化；（二）组织协调公司各部门和分支机构制订、修订公司的岗位合规手册和其他合规管理规章制度;（三）实施合规风险监测，识别、评估和报告合规风险；（四）撰写年度、半年度及其他合规报告；（五）参与新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，供应合规支

9、持；（六）负责公司反洗钱制度的制订和实施；（七）组织合规培训，贯彻员工和营销员行为准则，并向员工和营销员供应合规询问；（八）审查公司重要的内部规章制度和业务流程，并依据法律法规、监管规定和行业自律规章的变动和进展，提出制订或者修订公司内部规章制度和业务流程的建议；（九）保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议；（-I-）董事会确定的其他合规管理职责。合规岗位的详细职责，由公司参照前款规定确定。第十五条保险公司应以规章制度保障合规负责人、合规管理部门和合规岗位享有以下权利：（一）为了履行合规管理职贡，通过参与会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规状况反映等方式猎

10、取必要的信息；（二）对违规或者可能违规的人员和大事进行独立调查，必要时可外聘专业人员或者机构帮助工作；（三）享有通畅的报告渠道，依据董事会确定的报告路线向总经理、董事会审计委员会或者董事会报告；（四）董事会确定的其他权利。第十六条保险公司应为合规管理部门或者合规岗位配备足够的合规人员。合规人员应具有与其履行职责相适应的资质和阅历，具有法律、保险、财会、金融等方面的专业学问，特殊是应具有把握法律法规、监管规定、行业自律规章和公司内部管理制度的力量。保险公司应通过定期和系统的教育培训提高合规人员的专业技能。董事会和高级管理人员应支持合规管理部门、合规岗位和合规人员履行工作职责，并实行措施切实保障合

11、规管理部门、合规岗位和合规人员不因履行职贡患病不公正的对待。第十七条保险公司应为总公司的合规管理部门配备专职的合规人员。有条件的保险公司应为分支机构的合规管理部门或者合规岗位配备专职的合规人员。第十八条合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，更是保险公司每一位员工和营销员的责任。保险公司各部门和分支机构对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。保险公司各部门和分支机构应主动进行日常的合规自查，定期向合规管理部门或者合规岗位供应合规风险信息或者风险点，支持并协作合规管理部门或者合规岗位的风险监测和评估。合规管理部门和合规岗位应向公司各部门、分支机构及其员工和营销员的业务活动

12、供应合规支持，并关心和指导公司各部门和分支机构制订岗位合规手册，进行合规管理。第十九条保险公司应在合规管理部门与其他风险管理部门间建立协作机制。保险公司其他风险管理部门负责识别、评估包括自身合规风险在内的各类风险，并向合规管理部门报告相关合规风险信息，支持合规管理部门的合规风险监测和评估。其次十条保险公司的合规管理部门应与内部审计部门相分别，并接受内部审计部门定期的独立审计。保险公司应在合规管理部门与内部审计部门之间建立明确的合作和信息沟通机制。内部审计部门在审计结束后，应将审计状况和结论通报合规管理部门；合规管理部门也可以依据合规风险的监测状况主动向内部审计部门提出审计建议。第四章合规管理其

13、次十一条保险公司应制订合规政策，经董事会审议通过后报中国保监会备案。合规政策是保险公司进行合规管理的纲领性文件，至少应包括以下内容：（一）公司进行合规管理的目标和基本原则：（二）公司提倡的合规文化；（三）董事会、高级管理人员的合规责任；（四）公司合规管理框架和报告路线；（五）合规管理部门的地位和职责；（六）公司识别和管理合规风险的主要程序。保险公司应每年对合规政策进行评估，并视合规工作需要进行修订。其次十二条保险公司应制订员工和营销员行为准则、岗位合规手册等文件，落实公司的合规政策，并为员工和营销员执行合规政策供应指引。员工和营销员行为准则应规定公司全部员工和营销员必需共同遵守的基本行为准则，

14、并可对董事、监事和高级管理人员提出特地要求。岗位合规手册应规定各个工作岗位的业务操作程序和法律规范。其次十三条保险公司应明确合规风险报告的路线，包括：保险公司营销员、公司其他部门及其员工向合规管理部门或者合规岗位的报告路线，各级合规管理部门或者合规岗位上报的路线，公司合规管理部门或者合规岗位和合规负责人向总经理、董事会审计委员会、董事会的报告路线。保险公司应规定报告路线涉及的每个人员和机构的职责，明确报告人的报告内容、方式和频率以及接受报告人直接处理或者向上报告的法律规范要求。其次十四条保险公司应识别、评估和监测以下事项的合规风险：（一）保险业务行为，包括广告宣扬、产品开发、销售、承保、理赔、

15、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等；（二）保险资金运用行为，包括担保、融资、投资等；（三）保险机构设立、变更、合并、撤销以及战略合作等行为；（四）公司内部管理决策行为和规章制度执行行为；（五）其他可能引发合规风险的行为。其次十五条保险公司重要的内部管理制度和业务规程在发布实施前，应提交合规管理部门审查，并经合规负责人签字认可。保险公司合规负责人和合规管理部门应确保公司重要的内部管理制度、业务规程的合规性。其次十六条保险公司合规管理部门应依据高级管理人员、董事会审计委员会或者董事会的要求，在公司内进行各种合规调查。合规调查结束后，合规管理部门应就调查状况和结论制作报告，并报送提出调查要求的机

16、构。其次十七条保险公司合规管理部门应与公司人力资源部门建立协作机制，制订合规培训方案，开发有效的合规培训和教育项目，定期组织合规培训工作。保险公司董事、监事和高级管理人员应获得与其职责相适应的合规培训。员工新入司、晋升和转岗，应接受合规培训。其次十八条保险公司应建立违规大事举报机制，确保每一位员工和营销员都有权利和途径举报违规大事。其次卜九条保险公司应建立有效的合规考核和问责制度，将合规管理作为公司年度考核的重要指标,对各级管理人员的合规职责履行状况进行考核和评价，并追究违规大事管理人员的责任。第五章合规管理的外部监管第三十条保险公司合规管理部门负责组织学习中国保监会发布的重要监管文件，进行风

17、险提示，并提出合规建议。保险公司合规管理部门应准时向中国保监会询问，精确理解和把握监管要求，并反馈公司的意见和建议。第三十一条保险公司应在每年4月30日前向中国保监会提交公司上一年度的年度合规报告。保险公司董事会对合规报告的真实性负责。公司年度合规报告应包括以下内容：（一）合规管理状况概述；（二）合规政策的制订、评估和修订；（三）合规负责人和合规管理部门的状况；（四）公司内部管理制度和业务流程状况；（五）重要业务活动的合规状况；（六）合规评估和监测机制的运行；（七）面临的重大合规风险及应对措施；（八）重大违规大事及其处理；（九）合规培训状况；（十）合规管理存在的问题和改进措施；（十一）其他。中

18、国保监会可以依据监管需要，不定期要求保险公司报送各种综合或者专项的合规报告。第三十二条中国保监会定期通过合规报告或者现场检查等方式对保险公司合规管理工作进行监督和评价，评价结果作为实施分类监管的重要依据。第六章附则第三十三条本指引适用于股份制保险公司、股份制保险控股（集团）公司、外商独资保险公司以及中外合资保险公司，国有独资保险公司、外国保险公司分公司以及保险资产管理公司参照适用。保险控股（集团）公司可以参照本指引制订集团统一的合规政策以及员工、营销员行为准则。第三十四条中国保监会依据保险公司进展实际，实行区分对待、分类指导的原则，加强督导，推动保险公司建立和完善合规管理体系。保险公司应结合自身状况，在中国保监会规定的期限内落实本指引的各项要求。第三十五条本指引所称保险公司分支机构，是指保险公司分公司和中心支公司。第三十六条本指引由中国保监会负责解释。第三十七条本指引自2022年1月I日起施行。