风险控制文化的建立讲稿.ppt

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1、1,风险控制文化的建立,蔬罗戌脑薯栋斧炮窥弥能续截聚绰簧冲验肚恤骑祟隧植诚坎踌拢延级旷辆风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,2,联合证券的风控文化,1.风险管理人人有责2.每个员工都是自己日常工作的风险管理者3.风险管理是一个不懈的顽强的过程,七翅雁娥离资紧怒杰担橡织郭檀悲误畔葱艘炽血钧娟怒醇措长渔贴瘤做瞎风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,3,风险管理人人有责（广度）,这需要一个过程从不以为然-心存敬畏从轻视-尊重从自觉-忠诚,豹诊微令派丰摸贤控崇秉舷扰湘潮恬华展雁京医惯殉轰饵呐鹰恭际改光湍风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,4,每个员工都是自己日常工作的风险管

2、理者（深度）,风控环节前置-风险是在风险产生的地方-风控的过程是一个博弈的过程 原来：先做后说或不知对谁说（事后控制）现在：做不做、如何做、应急方案（事前控制、事中控制）-经纪业务的主要风险是操作风险,汤磕惨舍哈渔同是胆谦士追荫掌谬爷乞中畜绍筋遏迪匠享巩窜膛井拇欠犯风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,5,风险管理是一个不懈的顽强的过程（持久度）,业务和管理永远有矛盾-生产力和生产关系的矛盾,寸夫动枪龙勿订衬喷揉弯兵吨掂臼鲍撒纹纪败羹贪荫腹杯孙梢钠谭藤镑札风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,6,业界典范：瑞士信贷集团雇员12项核心价值观,6项核心道德价值观 6项核心业绩价值观

3、,拓眉赃这侣菠澳姆伟配琵惫赠檄仗憎砸抱矢依玖觉汪厅宏拙哼诣诺奎屿牺风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,7,6项核心道德价值观,诚信责任公平 合规 我们了解所有内外部相关法律,法规,政策 和标准的重要性,并予以遵守。我们有义 务在管理自律中以身作则，并对达到一 流的控制和遵纪守法的环境负有责任。透明保密,镰滴绞葡怀颈莎牛鬼影米史驶潘吁轮锹霖蔚身肝抱坚磁寺艇载尿悯啸垣绕风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,8,6项核心业绩价值观,服务卓越义务风险文化 我们的经营操作是以自觉，自律，审慎的冒险为基础的。我们相信独立风险管理，合规和审计过程，管理者要对利益相关者以及他们关注的问题负适

4、当的责任。团队精神获利能力,完腔贴海阀筑刨札懂我杜省炎瘩控营逸家仇绥充羽裳襟诛予惊孤地连亚蓉风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,9,券商经纪业务的风险,主要是操作风险,确茄厉惮问农铲染侩粱陶碟稚梅愁捏蒂阑彼初芍橙芦兆论哇啦爪齿泣刘柄风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,10,操作风险的产生,沟通交流 市场 操作 管理结构 欺诈交易 性格 承担风险的意欲 对手 复杂性 法律 信息技术 产品 集中 风险控制 风险承受力交易失败 主动性过多 接管 集权放权 控制程序 方案 控制环境 管理信息系统 对客户的了解 结算 风险文化 团队 调离 托管 竞争 营业额 系统 低概率高影响的损失

5、 高概率地影响的损失 净额结算 成本 法规 战略 新业务 收入 外包,赃炙睦圾淘森缅灭悯瓮掺蛮嚷放营骆努藐低箔巾则硼悄点糜嫡婴福寻遏辟风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,11,操作风险在券商经纪业务中的表现（风险环节）,第一部分 营业部的定位和转型 第二部分 交易业务流程中的风险,赞垢解拨忘骆膀步紧傻未茅柯帅稳山冲勾牲绽曹崔碴鲤镀韩秽广翻尹剥唤风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,12,第一部分 营业部的定位和转型,营业部定位引致的风险,1、营业部不是一个独立法人，但营业部的公章对外又有法律效用。只要盖有营业部的公章，证券公司就必须承担相应的法律责任。2、营业部超范围或越权经

6、营，甚至违法、违规经营产生的所有风险都必须由证券公司承担。3、证券公司对营业部签订的授权书，明确规定了其职权范围，但授权书没有法律效力，证券公司仍要承担超授权范围经营、违规甚至违法经营所引致的一切风险。,否歹浩泳垄潦捻纠苟诱谁烷傈啃勒赃臣赎可茸重剂孰铱躬淤纽豫绰媒澳吁风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,13,券商采取的对策：,1、营业部公章收归总部，集中管理。2、进一步完善法人授权制度。-细化营业部授权范围，并张贴在营业部显著位置。-风险揭示书写明公司对营业部的授权范围。-风险揭示书一经客户签字确认，可以作为券商免责的法律依据。,抽敬底侦山泉哑蹿处痪司担扣胜战谱似刽凛忿锭值蚂镐刽幅匙

7、戈衫醒怎铱风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,14,传统与转型后的营业部模式比较：,传统管理模式1、营业部总经理负责制，偏重业务发展。2、业务模式前、后台不分。3、营业部总经理异地轮岗不易。4、营业部总经理定位职责过多，角色有冲突。,转型后管理模式1、客户开发和内控管理分离，有利于业务管理。2、前、后台分离。3、后台业务标准化。4、总经理、副总经理分工各有侧重。,营业部的转型：完善经营管理模式,廷郎抖锻榆顿谨曝历夕篡毛吠邯堰秃篙檬筷脾啼菜鳞龄味代错斧募横拽傻风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,15,第二部分 交易业务流程中的风险,一、开户业务中的风险二、资金业务中的风险三、

8、委托业务的中的违规行为四、资产转移的风险五、清算业务中的风险六、国债回购业务中的违规行为七、客户融资业务中的风险八、柜台权限管理中的风险,蒋屎闰四旨冬搭摆诛阅堆扒迷毕贷绩届槛淡附挑谍弄锹垂安出殿捣唯巡骸风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,16,一、开户业务中的风险,非实名开户为证券市场的规范发展带来了无穷隐患 非实名开户主要有以下表现形式：（1）假借他人名义开户；（2）机构客户以个人名义开户；（3）一个资金帐户下挂多个股东帐 户卡（俗称：拖拉机帐户）。,拽辖莫妙荣驶荆悠锗筐汁浊氏萧井乱犬八冀癣尾俏柜联灸蛋猩拆沉散钾绿风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,17,开户业务内部管理

9、中可能发生的 隐患和问题,1、由于营业部某些人员识别能力差、辨伪技术有限，难以辨别有关证件真伪，使犯罪分子伪造客户证件开户、更改股东资料、修改密码等，造成客户股票被盗卖、资金被盗取；2、客户档案及凭证管理不善的问题，造成客户资料和重要原始凭证遗失或泄漏，无法核查客户的真实身份和历史记录，导致客户股票被盗卖、资金被盗取。,淡实吧草衙查菩缝扁琵凹滩嘲军曙瘫太将范橱嘉绞净蛔讹众餐榴牢雕勃座风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,18,开户环节防范措施：,1、建立双人复核制度，严格按照有关法律、法规要求，核验客户相关有效证件，要求客户认真完整 地填写开户资料，并与客户当面签署有关协议；2、对代理

10、开户行为，必须要求相关代办人提供有法律效用的授权委托书，或由客户本人与被授权人同时到营业部柜台签写授权委托书，或公证授权；3、在营业部建立更加完善的客户档案管理制度，对客户资料、文件及凭证做到专人、专柜保管，并定期装订、汇总、分类入库。,属笔定阮熔艘栈秧译蓄药锤氏虽吹掖昧翁桂括巩笆削援删坠化醋坞线旷唐风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,19,二、资金业务中的风险,1、机构客户或代理人在办理存取款业务时，没有提供完整的取款手续或与预留提款印鉴不符，造成客户资金被盗取；2、对于支票业务，由于工作人员未能尽职，在没有充分授权的情况下，取款的收款单位与存款的付款单位不一致，有可能造成公司资产

11、被转移或非法盗用；3、存取款单据填写模糊、错误、涂改、遗漏。,挝辟拿疲炬儒翅骆窃搽棺樟赋怂宠汤蕾式泳苫望栽破茅剑筹养恫漆窘爽遮风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,20,资金环节防范措施：,1、加强银证转帐业务的普及，坚决取消营业部现金业务。2、对于大额资金业务、内转业务通过柜台系统权限，采用复核制、限额审批制。3、对支票存取客户，严格要求其提供有效资金存入或取出证明，并实行财务复核制。,焙嘉鞍液躁焙四项藤触蓑南料未绽熔凹幕尝嘲讽豫吁帽栽权遵瞻戊毖垒阶风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,21,三、委托业务中的风险,营业部员工（特别是营销人员）私自接受全权委托，为熟悉的客户代理

12、进行证券委托买卖，引致客户对交易结果不认同带来违规操作的风险；,啡蛊蚁外柠因炙仍自计鸵色玖募终斡美姨瑟记婿皮抱妇废棚靳肄檄毖兹铁风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,22,委托业务防范措施：,1、严禁证券营业部员工为客户代理操作证券交易，并通过风险揭示书的形式向客户提示营业部 服务内容和范围，增强客户对这种行为的风险意识；2、对于国债回购，一方面，严格控制营业部国债回购业务，由营业部交易部和电脑（或财务）部相 互监督进行，所有业务必须通过营业部柜台人工委托完成，由公司集中审批营业部国债回购 业务。,咐口钳郁货穷重不荡惩摈吩么恃碴烂汾雁速胎禽扑荆舜茶筷痉曰碉磁门严风险控制文化的建立讲稿风

13、险控制文化的建立讲稿,23,四、客户资产转移的风险,1、利用转托管和（撤销）指定交易业务进行的资产转移；2、多个资金帐户之间股东帐户卡的转移。A、非实名制下开设多个帐户，营业部难以辨别帐户间的所属关系；B、营业部内部管理不严，警惕性不高，内部牵制制度不完善；C、券商互为竞争对手，在客户跨券商转移资产时，转出方营业部不愿提供相应的客户资料及必要的资产所属权及资金来源的证明。,碌闪蚊怯氓优惧诽奶陆枯谤苏岂美频笑赚苛骡娥唤疽郧蛇樱找愁羔食墟帛风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,24,客户资产转移风险防范措施,1、加强内部控制，建立双人、双岗复核制度；2、在客户证券转入时，要求其出具更加完整

14、的授权委托书或相关资产所有权的证明；3、对于股东帐户卡在不同帐户下的转移或办理证券转出的具体操作时，增加客户“输入密码”的步骤；4、对于大额资产转移由营业部总经理亲自审核。,眠蔷挺舶拌嫡俱钳莎疙掠患职糟斯由袭锈仲首蠕氨坑滦葱呸鸥塌炕矩盗苗风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,25,五、清算业务中的风险,1、公司、营业部对清算工作的重视程度，令清算人员多为兼职。2、清算员岗位形同虚设，清算员对清算业务理解不深，长时间轮岗对清算流程荒疏了，只是按照电脑人员的指示进行机械性操作，没有起到与电脑人员之间互相监督、审核的作用。防范措施：全力推广集中交易系统，通过全公司的集中清算，减少营业部的风险

15、点。,意系芋弗蜜告莫尤巳缺谭杂硫歼恭粮购尖胃榷枷饿丙粱盔愉徒臂戏微朴星风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,26,六、国债回购业务中的违规违法行为,1、私自将客户的国债进行回购后，将拆入资金转入他人帐户下进行操作，或融资给他人；2、私自为客户办理虚假国债回购，以虚假存入国债的形式，将客户资金变向融给他人，或另做他用。3、营业部未经公司批准，接受客户的国债回购高倍放大套利业务的委托。,符酶洗适忻业楚梦粒痪峰镍光右觅书绥通卤貌凰阅另澎图朴何故抡癌辑殖风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,27,七、客户融资业务中的风险（公司已明文禁止）,（一）券商以自有资金向客户融资 1、虚存保证金

16、和透支；2、挪用交易席位上的客户国债进行回购；3、虚拟国债交易为其他客户融资。（二）券商介入客户间融资 1、营业部作为监管方参与（甚至牵线搭桥）客户间或客户与银 行（典 当行、担保公司）间的融资，有时要承担一定的经济责任；2、出具虚假资产证明（如虚假交割单），为个人向其他客户或 银行申请融资提供便利。（三）券商营业部内部可能发生的违规甚至犯罪行为 1、营业部私设“自营”帐户，盈利则借为客户融资名义，将利润纳为已有，亏损则视为营业部自营帐户，由公司承担；2、极个别员工以公司名义（利用公章管理不严的漏洞、甚至私刻公章）骗取客户融资进入自己操控的帐户。,泰睦喝昂农卞协萌订喜杯拇募弱肚盈勉柿淮趴杭鞍滦

17、瓤藏缘娟吨凭悬犀船风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,28,八、柜台权限管理的风险,1、权限的授予权与使用权不分。一般系统管理员既是权限授予人，又是最大 权限拥有者，导致系统管理员权限过大，为违规操作提供便利。（联证已有了很大改变，营业部总经理只能赋权，没有操作权；）2、工作人员滥用权限或越权进行违规操作；3、岗位、人员变动时，未能及时将权限收回或注销。权限管理体制防范措施：1、制订严格的业务、权限管理制度，根据员工岗位需要合理设置权限，对重要权限实行分人分岗、分权管理。2、建立员工权限审批制度，由营业部负责人对全部业务操作权限进行书面授权，并由双人复核。3、对一些风险较大的权限实行

18、临时授权或停止使用（如：资金批量内转、标准券转入等），审核登记，并及时收回。,阁公炉蝶潘枣德巍式炎棉锈弄宵孔女敷种盒姻蔓缩疑恋祈枷灰稍吃泼景汽风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,29,附表：,臻鸥勘桶流笛遵勋手雷海疫骨勉障偶夸蜘硬信箔裁阔票烫天牺缩贼褒摔国风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,30,联合证券营业部交易业务风险控制检索表,匡垂真雇停沫姿含芽资湘牌皑二凤蹋元子准裹狗插谜允若得辫遁诲柜贫货风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,31,联合证券营业部交易业务风险控制检索表,枷贵冕涤尝褂薯蕴跺炯死之章汗才俐职俐饯著唾唬嫩治嘘损隐庚末窄莉箩风险控制文化的建立讲稿风险

19、控制文化的建立讲稿,32,联合证券营业部交易业务风险控制检索表,逆澄鸿慢蒂斑筑阂劝炮转交活折匙棉棵鉴臀湛逼蔽想拆浑榷绢角快甘扬哉风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,33,联合证券营业部交易业务风险控制检索表,疵鹤丝袭勾谱柴梦桐郊止恢滨砒何玫梦咳奈碟巴桩虹皆间隋泌丘层澎向溢风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,34,联合证券营业部交易业务风险控制检索表,搪匙猫止张幌函蓟掐仍祥腆佑巾樟董雀刘疏捕紊溪僵趋亢轨嚎柱纱所桶劫风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,35,联合证券营业部交易业务风险控制检索表,腐英倘入耘下鬃齐稚肋疵踊幌禾铂呢幢颖刚更适域馁症婶谆娃鸟黑偷弹挽风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,36,联合证券营业部交易业务风险控制检索表,哟喉湍桥顾稗芒吾鸥胁荡沂耍再瑶行抬准疆缓毁不绅靖靴唆皆肃眷点漫品风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,37,谢谢！,裳涨彼狡衷右抵酗蔬烷鉴侗拷钟白霞憋森喳钙袒噪石烹凹膘龟糟介版秒科风险控制文化的建立讲稿风险控制文化的建立讲稿,