我国代理保险行业现状与趋势分析.docx
《我国代理保险行业现状与趋势分析.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《我国代理保险行业现状与趋势分析.docx(13页珍藏版)》请在课桌文档上搜索。
1、我国代理保险行业现状与趋势分析摘要:保险代理人主要是指根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务,并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。在现代保险市场上,保险代理人已成为世界各国保险企业开发保险业务的主要形式和途径之一。关键词:代理保险;保险业务;行业发展根据我国保险代理人管理规定(试行)保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。其中专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。同时在保险代理人中,只有它具有独立的法人资格。根据我国保险法和保险代理人管理规定(试行),从事保险代理业务必须持有国家保险监管机关颁发的保险代理人资格证书,并与保险公司签订代理公司
2、,获得保险代理人展业证书后,方可从事保险代理活动。不同类型的保险代理人有不同的应具备的条件。保险代理人因类型不同业务范围也有所不同。例如保险代理公司的业务范围是:代理推销保险产品,代理收取保费,协助保险公司进行损失的勘查和理赔等,兼业保险代理人的业务范围是:代理推销保险产品,代理收取保费,个人代理人的业务范围是:财产保险公司的个人代理人只能代理家庭财产保险和个人所有的经营用运输工具保险及第三者责任保险等。人寿保险公司的个人代理能代理个人人身保险,个人人寿保险,个人人身意外伤害保险和个人健康保险等业务。一、保险代理行业发展现状1、保险业发展现状保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险
3、人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活”精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。作为经济助推器和社会稳定器,保险在促进经济与社会协调发展方面发挥着着重要作用,是国民经济发展的重要组成部分。在“十四五”的开局之年,进一步推动国内保险市场的健康快速发展
4、,充分发挥保险的经济“助推器”和社会“稳定器”职能,己成为我国重要的战略目标之一。根据观研报告网发布的中国保险代理行业发展深度研究与投资前景分析报告(2022-2029年)显示,近年来,我国保险市场发展迅速,行业总资产规模持续增长。数据显示,2021年中国保险行业总资产规模达24.89万亿元,同比增长6.8%0截至2022年4月底,保险业资产总额达25.78万亿元,净资产2.75万亿元,同比分别增长5.84%、0.66%0总案声规模万亿元)chinabaogdO.com30252015105020122022年4月中国保险行业总资产规模楮况数据来源:观研报告网中国保险代理行业发展深度研究与投资
5、前景分析报告(2022-2029年)保费收入不断增长,年增速居全球首位。有相关数据显示,2011-2019年,我国原保险保费收入的平均增速高达13.02%;而即使在2020年受新冠肺炎疫情影响,我国原保险保费收入仍保持了6.13%的较高增速。但2021年有所下降,为4.49万亿元,同比减少0.88%,增速由正转负。2022年1-4个月,保险业累计实现原保险保费收入2.1万亿元。2。112021年我国原保险保费收入增速数据来源:观研报告网中国保险代理行业发展深度研究与投资前景分析报告(2022-2029年)数据来源:观研报告网中国保险代理行业发展深度研究与投资前景分析报告(2022-2029年)
6、其中2021年我国财产保险公司累计实现原保险保费收入5347亿元,按可比口径,收入同比增长9.11%,保险金额增长46.83乐赔款支出增长4.24虬人身险累计实现原保险保费收入L56万亿元,按可比口径,行业汇总原保险保费收入同比增长2.97%保险金额增长5.05乐赔付支出增长IL91%。而随着国内保险市场的不断发展,我国保险密度与世界平均保险密度的差距也在不断缩小。根据数据显示,2020年,我国保险密度为465美元/人,世界平均保险密度687美元/人。2021年中国保险密度为520美元/人,但仍低于全球平均保险密度661美元/人。2012-2021年全球*j中国平均保险需鹿R9002O12W
7、2013W 2014W 2015厚 2O16 2017W 1*9 XH9Oiolr 20】:*金谛平境值的空度(元/人中国平居传ItlE度(元,人)数据来源:观研报告网中国保险代理行业发展深度研究与投资前景分析报告(20222029年)2、保险代理行业保险代理人是保险行业的推广者,在我国保险市场长足发展的过程中扮演着重要的角色。2011-2019年,我国保险代理市场飞速壮大,并逐渐成为保险营销最重要的渠道,保险代理人数量不断增加,到2019年增长至912万人。但进入2020年以来,保险代理人数一路下滑。到2021年下滑至642万人,其中,代理制销售人员590.7万人,占比92.0虬2022年一
8、季度,50余家中小保险公司增员人数累计不足10万人,同比下降近六成。2011-2021年我国保险代理人数量2011年2012年2013年2014年2015年2016年2017年2018年201地旗K孙博保除代理人费置万人数据来源:观研报告网中国保险代理行业发展深度研究与投资前景分析报告(20222029年)保险代理人流失的原因各种各样,但最主要的是收入太低。尤其是疫情下,收入大打折扣。有相关调研数据显示,有51.6现的代理人选择“减少50%以上”,选择“薪酬减少40-50%的占比为12.21%,而选择薪酬“有提升”的仅为4人,占比0.86%0而收入太低主要是因为金字塔型管理结构导致。据了解,传
9、统的保险代理人大多采用“金字塔型”的管理结构,除了自己拓展业务外,还会进行增员,发展自己的营销团队。金字塔型的代理人团队虽然扩大了保险代理的覆盖范围,方便了投保人投保,但其收入分配机制存在的问题导致了不公平的现象,降低了新加入代理人的获得感。处于金字塔底层的新人,需要将销售所得的很大一部分交给上层的管理团队,获得的实际收入与自己的保费贡献不匹配,这也进一步导致了人员的高脱落率。与此同时,一方面保险代理一直是我国保险市场营销的主流模式,在我国传统的保险业务营销模式下,代理人通常使用传统的线下交流的方式来开拓投保客户群体。传统的保险业务营销模式所存在的时间、空间约束在一定程度上限制了保险市场规模的
10、扩大。另一方面,近几年来互联网科技快速发展,渗透率不断提升。截至2021年12月,我国网民规模为10.32亿人,互联网普及率达73.0机互联网科技的普及与应用不断转变着我国国民的消费观念与消费模式,而将互联网技术应用于保险代理市场,可以有效解决传统保险代理市场中存在的时空约束问题。此外随着我国国民风险意识的提升,保险市场的规模以及行业的发展速度已渐渐不能满足国民日益增长的保险需求,因此借助于互联网技术创新传统保险代理模式迫在眉睫。在此背景下,国寿、平安、太保、新华保险等公司加大对基本法调整力度,主流方向是将利益分配从过去的鼓励组织扩张,转向增加直接佣金、与长期业绩挂钩。例如太保寿险2022年1
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 我国 代理 保险行业 现状 趋势 分析
链接地址:https://www.desk33.com/p-924181.html