2024年银行业相关法规及管理知识试题（附含答案）.docx

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1、2024年银行业相关法规及管理知识试题(附含答案)一.单选题1.按照中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为O年。A：4B：5C：3D：2正确答案：B按照中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。2 .下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是()A：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定B：充分就业指百分之百就业C：国际收支平衡指国际收支差额为零D：经济增长仅指产出的增长正确答案：A充分就业并非指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对

2、合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余；经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。3 .下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。A：单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B：境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定正确答案：B境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定4 .下列关于个人存款业务的描述错误的是（）。A：个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债B：个人存款利息税已经取消C：银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存

3、款人保密”的原则D：个人开立个人存款账户时必须使用实名正确答案：B5 .存放同业属于商业银行的()。A：代理业务B：中间业务C：负债业务D：资产业务正确答案：D本题考查商业银行的业务。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行的现金资产的一部分。6 .O是监管的最高层次。A：银行自我监管B：银行业外部监管C：行业自律D：市场约束正确答案：B银行业外部监管是监管的最高层次。7 .下列行为，不符合银行业从业人员职业操守要求的是OoA：建议客户进行理财产品组合降低风险B：建议客户购买国债以减少利息税C：建议客户根据外汇行情购买外汇D：建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查

4、正确答案：D8 无解析8.下列不属于信托终止的条件的是（）。A：受益人对委托人有重大侵权行为B：信托文件规定的终止事由发生C：信托的存续违反信托目的D：信托目的已经实现或者不能实现正确答案：A根据信托法第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：信托文件规定的终止事由发生；信托的存续违反信托目的；信托目的已经实现或者不能实现；信托当事人协商同意；信托被撤销；信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。9.根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A：25%B：70%C：75%D：80%正确答案：A

5、流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例二流动性资产余额/流动性负债余额又100%。一般说来，流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强。商业银行的流动性比例应当不低于25%。10 .完善的审慎监管框架不包括（）。A：审慎全面的监管规则B：行之有效的监管工具C：科学合理的监管组织体系D：市场约束正确答案：D完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：审慎全面的监管规则；行之有效的监管工具；科学合理的监管组织体系。11 .对于()，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实

6、际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A：开放式净值型产品B：封闭式净值型产品C：开放式非净值型产品D：封闭式非净值型产品正确答案：C开放式非净值型产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。12,下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是()。A：信用证诈骗罪B：洗钱罪C：非法经营罪D：非法吸收公众存款罪正确答案：C金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据刑法的规定应受惩罚的行为。选项C,“非法经营罪”属于扰乱市场秩序罪，

7、如果经营的是金融相关事项，可能涉嫌金融犯罪。13 .贷款是()。A：银行的负债业务B：银行的中问业务C：银行最主要的资金来源D：银行最主要的资金运用正确答案：D贷款是银行的资产业务；银行最主要的资金来源是存款。14 .当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是()。A：外汇贬值B：本币升值C：资本流出D：资本流入正确答案：C当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流人，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值,本币贬值。15 .专项贷款最主要的

8、还款来源是（）。A：经营产生的现金流B：拍卖其抵押物或质押物得到的现金C：再贷款取得的现金D：融资获得的现金正确答案：A专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。16 .下列不属于第二版巴塞尔资本协议监管“三大支柱”的是（）。A：市场约束B：监督检查C：最低资本要求D：MAP监管考核正确答案：D第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，即最低资本要求、监督检查和市场纪律（又称市场约束、信息披露）。17 .我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A：监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运

9、用B：“部门执法”的局面凸显C：在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D：对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离正确答案：D监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。18 .对通

10、货膨胀的衡量可以通过对()上涨幅度的衡量来进行。A：一般物价水平B：食品价格C：生活用品价格D：生产资料价格正确答案：A衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对于通货膨胀的衡量可通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。故本题选A。19 .以下关于行贿、受贿说法正确的是()。A：为上级领导子女留学承担学费不算行贿B：行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C：行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D：国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚正确答案：D暂无解析20.根据票据背书的连续

11、性要求，第一次背书的背书人应当是()。A：收款人B：出票人C：承兑人D：付款人正确答案：A票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。21 .关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是()。A：使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B：有助于提高监管机构的权威C：确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D：有助于监管机构干预

12、银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营正确答案：Do监管机构不能干预金融机构的经营活动。22 .下列交易中，属于大额交易的是()A：一笔25万元人民币的现金汇款B：当日累计支取人民币18万元C：个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D：单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账正确答案：A大额交易包括：单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行

13、账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转；交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。23,下列O是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。A：产品的特点B：产品的风险C：产品的有效期D：产品的设计过程正确答案：D根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。24 .O是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。

14、A：接管B：合并C：分立D：解散正确答案：A接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。25 .O是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A：资本管理B：资产负债计划管理C：资产负债组合管理D：定价管理正确答案：C资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。26 .根据2009年银监会发布的贷款公司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的OoA：10%B：1

15、2%C：8%D：15%正确答案：D贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%,对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%o27 .在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A：一般存款账户B：专用存款账户C：基本存款账户D：临时存款账户正确答案：A一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。28 .商业银行法规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。A：30%B：20%C：15%D：10%正确答案：D根据商业银行法，

16、商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于百分之八；(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。29 .某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是()。A：审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成B：贷款批准必须集体作出c：贷款审查一般由客户经理完成D：贷款审批可以与贷款调查同为

17、一个部门正确答案：A商业银行法第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。30 .以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。A：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B：生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度C：国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率D：在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍正确答案：D在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。Jtr考点宏观经济发展目标31 .我国主

18、管利率的有权机关是()。A：财政部B：中国银行保险监管管理委员会C：国家发改委D：中国人民银行正确答案：D中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：(1)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；(2)确定中央银行基准利率；(3)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；(4)向商业银行提供贷款；(5)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；(6)国务院确定的其他货币政策工具。32 .下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（）。A：管理人员之间统一口径B：提供内部管理基本情况C：提供检查经费D：转移相关账本正确答案：B在接受现场检查的

19、过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性,查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。33 .组织银团贷款的目的不包括（）。A：分散贷款风险B：增进对行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用C：强化贷款质量，提高对银行的保障D：提升知名度正确答案：B组织银团贷款的目的包括：分散贷款风险；增进对行业及客户的了解，从而规避不必要的风险；强化贷款质量，提高对银行的保障；提升借贷双方的知名度。34 .O是指非因可归责于

20、债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。A：提存B：抵销C：免除D：混同正确答案：A提存是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。35 .张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。A：张某承担民事责任B：王某承担民事责任C：张某和王某共同承担民事责任D：张某和王某均不承担民事责任正确答案：B代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度，其法律后果直接由被代理人承受。王某是被代理人，承担民事责任。36,持票人对前手的追

21、索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）个月不行使而消灭。A：3；6B：6；3C：6；6D：3；3正确答案：B持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭。37 .下列不属于借记卡的是（）。A：准贷记卡B：储值卡C：专用卡D：转账卡正确答案：A借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。准贷记卡属于信用卡的一种。38 .个人汽车贷款中，自用传统动力汽车和二手车贷款的最高发放比例分别是（）。A：70%；50%

22、B：80%；70%C：50%；70%D：70%；80%正确答案：B汽车贷款管理办法（2017年修订）规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%,商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%,商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。39 .下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是OoA：侵犯的客体是国家的银行管理制度B：主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C：自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D：单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其

23、直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚正确答案：C选项C,根据刑法第176条的规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。40 .国有独资公司是一类特殊的（）。A：封闭式公司B：股份有限公司C：有限责任公司D：两合公司正确答案：C国有独资公司是我国公司法所规定的一类特殊的有限责任公司，它只有一个股东，即国家。41 .O为狭义货币，是现实购买力。A：MOB：MlC：M2D：M3正确答案：BMl被称为狭义货币，是现实购买力，风被称为广义货币

24、M2与MI之差被称为准货币，是潜在购买力。42 .()是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。A：利率风险B：流动性风险C：资金风险D：汇率风险正确答案：D汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。43 .中间业务发展的基础是()。A：资产业务B：负债业务C：表外业务D：中间业务创新正确答案：D中间业务发展的基础是中间业务创新。44 .下列关于留置权的说法，错误的是()。A：留置权只能发生在特定的合同关系中B：留置权发生两次效力C：留置权具有可分性D：留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期正确答案：C留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有

25、权留置全部标的物。45 .下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。A：银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B：银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C：工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题D：银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管正确答案：D作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定：（1）不在不当时间和地点谈论工作话题；（2）不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息；（3）不违反有关规定，将内幕信息以

26、明示或暗示的方式告知自己的亲友；（4）按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档；（5）不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕变易，为自己谋取不当利益。46 .对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般O拆借利率。A：高于B：高于或等于C：低于D：等于正确答案：C债券回购是商业银行短期借款的重要方式之一，它包括质押式回购与买断式回购。与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。47 .初步核算，中国2008年全年城镇新增就业l113万人，年末城镇登记失业率为4.2%,比上年末提高

27、0.2个百分点。以上的数据表明()。A：城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%48 失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%49 中国劳动力人口中失业人口占4.2%50 城镇失业人口占总人口的4.2%正确答案：A我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。考占八、宏观经济发展目标51 .下列属于长期资金市场的是()。A：拆借市场B：票据市场C：股票市场D：回购市场正确答案：C本题实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要

28、包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。52 .银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。A：电汇B：票汇C：信汇D：押汇正确答案：A电汇业务特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。53 .在商业银行风险管理的组织架构中，O是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A：高级管理层B：监事会C：股东大会D：董事会正确答案：D商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最

29、终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。54 .下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。A：建立全面风险管理体系B：制定合规管理计划C：保持与监管机构日常的工作联系D：评价商业银行各项政策的合规性正确答案：A合规管理部门应制订并执行以风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。55 .托收属于()，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A：个人信用B：银行信用C：政府信用D：商业信用正确答案：D托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。故选D。56 .信托法

30、自O年起开始实施。A：1999B：2000C：2001D：2005正确答案：C信托法自2001年10月1日起实施。57 .下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A：交流客户信息B：交流未公开的财务情况C：交流先进经验D：交流机构内部资料正确答案：C本题考查交流合作规定的内容。交流合作：银行从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。55,下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是()。A：村镇银行工作人员B：基金管理公司工作人员C：政策性银行工作人员D：农村信用社工作人员正确答案：B银行业从业人员职业

31、操守是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。56.为建立良好的清廉文化，O年9月，中国银行业协会制定银行业从业人员职业操守和行为准则，明确了银行业从业人员的职业行为规范。A：2020B：2019C：2018D：2015正确答案：A为建立良好的清廉文化，2020年9月，中国银行业协会制定银行业从业人员职业操守和行为准则（银协发（2020）120号），明确了银行业从业人员的职业行为规范。57,下列关于商业银行资本的表述，正确的

32、是（）。A：银行资本能够鼓励银行进行业务扩张B：经济资本也称为风险资本C：银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和D：商业银行的会计资本等于经济资本正确答案：B银行资本不能够鼓励银行进行业务扩张。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本；商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面；账面资本又称为会计资本，从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。58 .通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A：信用风险B：市场风险C：操作风险D

33、：流动性风险正确答案：D流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑）,商业银行可能会陷入流动性危机的困境。59 .下列不属于债权人委员会的职权的是（）。A：监督债务人财产的管理和处分B：申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬C：监督破产财产分配D：提议召开债权人会议正确答案：B债权人委员会行使下列职权：监督债务人财产的管理和处分；监督破产财产分配；提议召开债权人会议；债权人会议委托的其他职权。B项属于债权人会议的职权。60 .商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是OoA：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密B：存款自

34、愿、取款自由、存款有息、存入指定银行C：存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密D：存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行正确答案：A商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。61 .(),以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A、只罚机构.不罚个人B、机构个人并罚C、只罚个人.不罚机构D、机构个人都不罚正确答案：A62 .商业银行负债业务按资金来源分类，可分为()oA、对公存款B、同业拆入C、向人民银行借款D、存款负债E、借入负债正确答案：D二.多选题1.下列关于共同犯罪的说法，正确的是()。A：共同犯罪分为一

35、般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种B：一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团C：必须一人以上D：必须有共同故意E.必须有共同行为正确答案：A、B、D、EC项，共同犯罪的成立条件是：必须二人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。2 .根据公司法的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的有()。A：修改公司章程B：变更公司形式C：公司合并、分立D：公司解散E.公司增加注册资本正确答案：A、B、C、D、E根据公司法规定，股东大会做出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解

36、散或者变更公司形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过。故选ABCDEo3 .以下各项属于银行风险的有()。A：信用风险B：利率风险C：市场风险D：国家风险E.商品价格风险正确答案：A、B、C、D、E银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险。利率风险和商品价格风险属于市场风险，所以A、B、C、D、E选项均正确。4中央银行发行央行票据的作用有OA：回笼基础货币B：提高货币供应量C：降低货币供应量D：扩大信贷规模E.增强流动性正确答案：A、CAC中央银行发行央行票据将回笼基础货币，降低货币供应量，缩小信贷规模。故选AC。

37、5 .银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵守忠于职守的原则。这一原则要求银行业从业人员（）。A：保护所在机构的知识产权B：保护所在机构的专有技术C：保护所在机构的商业秘密D：自觉维护所在机构的形象E.自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度正确答案：A、B、C、D、E银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。6 .商业银行合规风险管理指引所称的法律法规与规范包括()。A：法律B：行政法规C：自律性组织的行业准则D：国际惯例E.职业操守正确答案：A、B、C、E商业银

38、行合规风险管理指引规定，商业银行经营所需遵循的法律法规与规范包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项D的国际惯例不具有法律效力。7 .商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）。A：合规风险管理计划B：合规培训与教育制度C：合规政策D：合规管理部门的组织结构和资源E.合规风险识别和管理流程正确答案：A、B、C、D、E合规风险管理体系的基本要素包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。8 .股权性质的金融工具包括O。A：普通股B：国库券C：企业债D

39、：银行债券E.优先股正确答案：A、EBCD选项属于债权工具。9 .内部资金转移定价的作用主要表现在（）A：核算收益与成本B：公平绩效考核C：衡量银行总体利率风险D：剥离利率风险E.减少银行资金风险正确答案：B、D内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。10 .我国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构，主要表现在（）。A：监管手段进一步丰富B：增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用C：各相关部门独立行使处罚权的状况发生了改变D：“部门执法”的局面凸显E.制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容正确答案：A、B、D、E我国银行

40、监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部门涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。IL银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为有（）。A：违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户B：对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C：超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D：在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正

41、当费用E.协助客户逃避其他银行信贷监管正确答案：A、B、C、D、E银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。题中选项的做法均违背了这一原则。12 .不以营利为目的的银行主要有（）。A：中国进出口银行B：中国人民银行C：中国农业银行D：中国银行E.中国邮政储蓄银行正确答案：A、B政策性银行不以营利为目的，包括中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，CDE三项均属于商业银行。13 .按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。A：协议付息票据贴现

42、B：银行承兑汇票贴现C：转贴现D：再贴现E.商业承兑汇票贴现正确答案：B、E按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。14 .以客户需求为基础的业务线包括（）。OA：零售业务B：财富管理业务C：商业银行业务D：金融市场业务E.投行业务正确答案：A、B、C、D、E零售业务、财富管理业务、商业银行业务、金融市场业务和投行业务。15 .下列违背银行业从业人员职业操守基本准则的行为有

43、（）。A：接受客户馈赠的消费卡B：把客户的交易信息告知同机构的同事C：给客户介绍本行新推出的理财产品D：如实告知客户本行理财产品所面临的风险E.把客户的婚姻及家庭状况告知自己的家人正确答案：A、B、EA项违背了礼物收、送的基本准则；B、E项违背了信息保密的基本准则。16 .下列属于常见清算模式的有()。A：实时全额清算B：净额批量清算C：国内联行清算D：国际清算E.小额定时清算正确答案：A、B、E常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。选项C、D属于银行清算业务的两种类型。17 .下列属于国家外汇管理局职责的有()。A：组织实施中央银行公开市场操作B

44、：分析研究外汇收支和国际收支状况C：监督管理外汇市场的运作秩序D：经营管理国家外汇储备E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为正确答案：B、C、D、E本题考查国家外汇管理局的职责。选项A属于中央银行的职责。18 .银行业从业人员的下列行为中，违反“信息保密”规定的有()。A：把客户的个人信息透露给与业务无关的机构或个人B：协助执法机关办理案件C：出于好奇向其他同事打听某客户的个人信息D：把填有客户信息的单据随意扔在垃圾桶里E.将客户信息用于未经客户许可的其他目的正确答案：A、C、D、E银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，做到信息保密，其中，A、C、D、E项均

45、明显违反了“信息保密”的规定。19 .银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。A：检查准备B：检查报告C：检查预案D：检查回访E.检查处理正确答案：A、B、E规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。20 .下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有OoA：下发监管意见书B：要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划C：要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务D：要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务正确答案：A、B、D、Eo对资本不足的商业银行，中国银监会可以采取的正措施有：下发监管意见书；要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；要求商业银行限制资产的增长速度；要求商业银行降低风险资产的规模；要求商业银行限制固定资产购置；严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。C选项是中国银监会对资本充足银行的干预措施。21 .商业银行内部控制的目标包括