【中英文对照版】银行保险机构操作风险管理办法.docx
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1、银行保险机构操作风险管理办法(2023年12月27日国家金融监 督管理总局令2023年第5号公布 自2024年7月1日起施行)第一章总则第一条为提高银行保险机构 操作风险管理水平,根据中华人 民共和国银行业监督管理法中 华人民共和国商业银行法中华 人民共和国保险法等法律法规, 制定本办法。银行保险机构操作风险管理办法MeasuresfortheAdministrationofOperationalRiskofBankingandInsuranceInstitutions制定机关:国家金融监督管理总局发文字号:国家金融监督管理总局令2023年第5号公布日期:2023.12.27施行日期:2024
2、.07.01效力位阶:部门规章法规类别:银行监管保险监管IssuingAuthority:NationalAdministrationofFinancialRegulationDocumentNumber:OrderNo.5oftheNationalFinancialRegulatoryAdministrationDateIssued:12-27-2023EffectiveDate:07-01-20241.evelofAuthority:DepartmentalRulesAreaofLawBankingSupervisionInsuranceSupervisionMeasuresfortheA
3、dministrationofOperationalRiskofBankingandInsuranceInstitutions(IssuedbyOrderNo.52023oftheNationalFinancialRegulatoryAdministrationonDecember27,2023,comingintoforceonJuly1,2024)ChapterIGeneralProvisionsArticle1Forthepurposesofimprovingtheoperationalriskmanagementofbankingandinsuranceinstitutions,the
4、seMeasuresareformulatedinaccordancewiththeBankingSupervisionLawofthePeoplesRepublicofChina,theCommercialBankLawofthePeoplesRepublicofChina,theInsuranceLawofthePeoplesRepublicofChina,andotherlawsandregulations.Article2ForthepurposesoftheseMeasures,operationalrisknmeanstheriskoflossstemmingfromfailedi
5、nternalprocesses,people,andinformationtechnologysystems,orexternalevents,includinglegalriskbutexcludingstrategicriskandreputationalrisk.Article3Operationalriskmanagement,integraltothecomprehensiveriskmanagementsystem,aimstopreventoperationalrisk,reducelosses,enhancetheabilitytorespondtointernalandex
6、ternalevents,andensurestablebusinessoperations.Article4Operationalriskmanagementshallfollowthefollowingbasicprinciples:(1) Principleofprudence.Operationalriskmanagementshallusearisk-basedapproach,payfullattentiontoearlysignsofrisksandhazards,effectivelyidentifyadversefactorsthataffectriskmanagement,
7、allocatesufficientresources,taketimelymeasures,andimproveforesight.(2) Principleofcomprehensiveness.Operationalriskmanagementshallcoverallbusinesslines,branches,departments,positions,employees,andproducts,underpintheentiredecision-making,execution,andsupervisionprocess,andfullyconsidertherelevancean
8、dcontagionofotherinternalandexternalrisks.第二条本办法所称操作风险 是指由于内部程序、员工、信息科 技系统存在问题以及外部事件造成 损失的风险,包括法律风险,但不 包括战略风险和声誉风险。第三条操作风险管理是全面 风险管理体系的重要组成部分,目 标是有效防范操作风险,降低损 失,提升对内外部事件冲击的应对 能力,为业务稳健运营提供保障。第四条 操作风险管理应当遵 循以下基本原则:(一)审慎性原则。操作风险管理 应当坚持风险为本的理念,充分重 视风险苗头和潜在隐患,有效识别 影响风险管理的不利因素,配置充 足资源,及时采取措施,提升前瞻 性。(二)全面性
9、原则。操作风险管理 应当覆盖各业务条线、各分支机 构,覆盖所有部门、岗位、员工和 产品,贯穿决策、执行和监督全部 过程,充分考量其他内外部风险的 相关性和传染性。(三)匹配性原则。操作风险管理 应当体现多层次、差异化的要求, 管理体系、管理资源应当与机构发 展战略、经营规模、复杂性和风险(3) Principleoffitness.Operationalriskmanagementshallreflectmulti-levelanddifferentiatedrequirements.Themanagementsystemandmanagementresourcesshallbefitfort
10、heinstitutionaldevelopmentstrategy,businessscale,complexity,andriskconditionandbepromptlyadjustedaccordingtochangesincircumstances.(4) Principleofeffectiveness.Aninstitutionshall,basedonitsriskappetite,effectivelyidentify,assess,measure,control,mitigate,monitor,andreporttheoperationalriskitfaces,and
11、holdoperationalriskwithinatolerablerange.Article 5 Alargebankingorinsuranceinstitutionshall,basedonagoodgovernancestructure,strengthenoperationalriskmanagement,connectitwithbusinesscontinuity,outsourcingriskmanagement,cybersecurity,datasecurity,emergencyresponse,recoveryanddisposalplans,andothersyst
12、emsandmechanisms,improveoperationalresilience,andhavetheabilitytocontinueperformingkeybusinessandservicesintheeventofmaterialrisksandexternalevents.Article 6 TheNationalFinancialRegulatoryAdministration(NFRA)anditslocalofficesshallregulatetheoperationalriskmanagementofbankingandinsuranceinstitutions
13、inaccordancewiththelaw.状况相适应,并根据情况变化及时 调整。(四)有效性原则。机构应当以风 险偏好为导向,有效识别、评估、 计量、控制、缓释、监测、报告所 面临的操作风险,将操作风险控制 在可承受范围之内。第五条规模较大的银行保险 机构应当基于良好的治理架构,加 强操作风险管理,做好与业务连续 性、外包风险管理、网络安全、数 据安全、突发事件应对、恢复与处 置计划等体系机制的有机衔接,提 升运营韧性,具备在发生重大风险 和外部事件时持续提供关键业务和 服务的能力。第六条国家金融监督管理总 局及其派出机构依法对银行保险机 构操作风险管理实施监管。风险治理和管理责任Chap
14、terIlRiskGovernanceandManagement第一看Responsibilities第七条银行保险机构董事会 应当将操作风险作为本机构面对的 主要风险之一,承担操作风险管理 的最终责任。主要职责包括:Article7Theboardofdirectorsofabankingorinsuranceinstitutionshallregardoperationalriskasoneofthemainrisksfacedbytheinstitutionandhavetheultimateresponsibilityforoperationalriskmanagement.Itsma
15、inresponsibilitiesareto:(一)审批操作风险管理基本制 度,确保与战略目标一致;(1) Approvethebasicoperationalriskmanagementsystemtoensureitsalignmentwithstrategicobjectives.appetite and its hold operational(2) Approveoperationalrisktransmissionmechanismtoriskwithinatolerablerange.(二)审批操作风险偏好及其传导机制,将操作风险控制在可承受范围之内;(3)Approvethe
16、seniormanagementsoperationalriskmanagementresponsibilities,authorities,reporting,andothermechanismstoensuretheeffectivenessoftheoperationalriskmanagementsystem.(三)审批高级管理层有关操作风险管理职责、权限、报告等机制,确保操作风险管理体系的有效性;(4)Deliberatetheoperationalriskmanagementreportssubmittedbytheseniormanagementatleastonceayeart
17、ofullyunderstandandassessoveralloperationalriskmanagementandtheworkoftheseniormanagement.(四)每年至少审议一次高级管理层提交的操作风险管理报告,充分了解、评估操作风险管理总体情况以及高级管理层工作;(5)Ensurethatseniormanagementestablishesanecessarymechanismforidentifying,assessing,measuring,controlling,mitigating,monitoring,andreportingoperationalrisk.
18、(五)确保高级管理层建立必要的识别、评估、计量、控制、缓释、监测、报告操作风险的机制;(6)Ensurethattheoperationalriskmanagementsystemsubmitstoeffectiveexaminationandsupervisionbytheinternalauditdepartment.(六)确保操作风险管理体系接受内部审计部门的有效审查与监督;(7)Approvesystemsrelatedtoinformationdisclosuresconcerningoperationalrisk.(七)审批操作风险信息披露相关制度;(8)Ensurethedeve
19、lopmentofariskculturethatmeetsoperationalriskmanagementrequirements.(八)确保建立与操作风险管理要求匹配的风险文化;(九)其他相关职责。(9)Otherrelatedresponsibilities.第八条 设立监事(会)的银 行保险机构,其监事(会)应当承 担操作风险管理的监督责任,负责 监督检查董事会和高级管理层的履 职尽责情况,及时督促整改,并纳 入监事(会)工作报告。Article8Ifabankingorinsuranceinstitutionhassupervisorsoraboardofsupervisors,t
20、hesupervisorsorboardofsupervisorsshallhavetheresponsibilityforsupervisingoperationalriskmanagement,supervisingandinspectingtheperformanceofdutybytheboardofdirectorsandseniormanagement,urgingtimelycorrectiveaction,andincludingtheresponsibilityintheworkreport.第九条银行保险机构高级管 理层应当承担操作风险管理的实施 责任。主要职责包括:Art
21、icle9Theseniormanagementofabankingorinsuranceinstitutionshallhavetheresponsibilityfortheimplementationofoperationalriskmanagement.Itsmainresponsibilitiesareto:(一)制定操作风险管理基本制度 和管理办法;(1) Developbasicsystemsandmeasuresforoperationalriskmanagement.(二)明确界定各部门、各级机构 的操作风险管理职责和报告要求, 督促各部门、各级机构履行操作风 险管理职责,确保
22、操作风险管理体 系正常运行;(2) Definetheoperationalriskmanagementresponsibilitiesandreportingrequirementsfordepartmentsandbranches,urgealldepartmentsandbranchestofulfiltheirresponsibilitiesforoperationalriskmanagement,andensurethefunctioningoftheoperationalriskmanagementsystem.(三)设置操作风险偏好及其传导 机制,督促各部门、各级机构执行 操作风
23、险管理制度、风险偏好并定 期审查,及时处理突破风险偏好以 及其他违反操作风险管理要求的情 况;(3) Establishanoperationalriskappetiteanditstransmissionmechanism,urgealldepartmentsandbranchestoimplementtheoperationalriskmanagementsystemandriskappetite,conductregularexaminations,andpromptlyaddressbreachesofriskappetiteandotherviolationsofoperationa
24、lriskmanagementrequirements.(四)全面掌握操作风险管理总体 状况,特别是重大操作风险事件;(4) Comprehensivelyunderstandoveralloperationalriskmanagement,especiallymaterialoperationalriskevents.(五)每年至少向董事会提交一次 操作风险管理报告,并报送监事(会);(5) Submitanoperationalriskmanagementreporttotheboardofdirectorsatleastonceayearandfileitwithsupervisorso
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